最新版精选银行从业人员消费者权益保护完整题库158题含答案Word文档格式.docx
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22.消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置,(单笔交易限额和每日累计限额),确保账户支付的额度限制。
23.消费者要认真阅读理财条款特别是(除外责任、费用)等信息,认真判断后再确定购买与否,并签名确认。
24.银行有权审核消费者所提供资料的(真实性、合法性、有效性),有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。
25.消费者享有知悉其购买的(产品或服务)的真实情况的权利,例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。
26.基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的(收益),也可能承担基金投资所带来的(损失)。
27.消费者金融教育是提升银行业消费者(维权意识、维权能力以及银行业社会责任)的重要手段。
28.银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、(押品评估)等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
29.银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理(中间业务)或其他金融服务而收取费用。
30.按照风险属性分类,银行理财产品可分为(保证收益类产品和非保证收益类产品)。
31.消费者办理外汇业务,应按照银行公布的(收费标准)和(外汇产品)自身涵盖的收费细则支付相关费用。
32.银行业金融机构在完善内部流程管理,确保有效防范风险的前提下,应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸(上门服务)。
33.储蓄消费者有权自己选择存款的(种类、期限、金额)。
34.(个人贷款)是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。
35.(活期)储蓄存款是存款时不限定存期可随时存取的产品。
36.2011年6月,中国台湾通过了(《金融消费者保护法》),这是台湾消费者权益保护的重大突破,也是“三次金改”的重要举措。
37.日本大规模的消费者权益保护运动兴起于(20世纪60年代)。
38.(个人综合授信)业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度,在不超过授信有效期和可用额度的条件下,借款人可一次授信,多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款业务。
39.电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须(真实、准确、完整)。
二、单选题
40.高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:
其中单笔认购理财产品不少于(C)万元人民币的自然人。
A、30B、50C、100D、20
41.《银行反不正当竞争公约》是中国银行业组织68家会员银行何时签署的?
(B)
A.2006年6月B.2006年7月
C.2007年6月D.2007年7月
42.下列哪些项目属于人民币结算业务中个人结算的服务项目(C)
A、个人密码挂失B、个人账户增值服务C、保付通业务
43.(C)是指服务收费应合乎质价相符原则,不得对未给客户提供实质性服务、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。
A以需求定价B以量定价C以质定价D以价定价
44.商业银行应综合平衡经济效益和社会效益,不断降低网上银行客户双重身份认证的使用(A),促进双重身份认证的推广普及。
A.成本B.价格C.难度D.风险
45.商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定,尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与(C)进行沟通,做好风险提示与投资者教育。
A.保监会B.商业银行C.保险公司D.银监会
46.以下贵金属业务中,采用保证金方式交易的是(D)
A.银行品牌实物贵金属
B.熊猫金银币
C.银行纸黄金
D.上海黄金交易所贵金属T+D
47.会员单位有关消费者信息管理系统的升级、变更与关闭等,需(A)公告消费者。
(出处199页)
A、提前B、当面C、及时
48.下列哪一项不属于银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费这一规定中的“同城”范围?
(A)
A.小于地级市行政区划B.同一直辖市
C.同一省会城市D.同一计划单列市
49.中国银行业协会本着(C)的原则,对会员单位执行公约的情况进行评估,不定期组织公平对待消费者工作的综合测评。
A、诚实守信B、公开透明C、公平公正
50.银行业金融机构应当在有效控制风险和确保残疾人客户人身财产安全和(B)的前提下,不断完善营业场所、自助机具设备、网站和服务热线等方面的无障碍设施建设和改造,更好地适应残疾人客户日常金融服务需求。
A.生命安全B.隐私安全
C.存款安全D.保障尊严
51.营业网点应当配备掌握无障碍服务方法和技能的员工,满足残疾人客户办理业务的(D)需要。
A.全部B.特殊C.一般D.基本
52.银行业消费者权益保护的重点对象是什么?
A.购买或接受银行业金融机构产品和服务的企业
B.购买或接受银行业金融机构产品和服务的自然人
C.购买或接受银行业金融机构产品和服务的合伙企业
D.购买或接受银行业金融机构产品和服务的单位
53.提升银行业消费者维权意识、维权能力以及银行业社会责任的重要手段是什么?
A.全民金融素质的提升B.消费者金融教育
C.制度建设D.开展宣传
54.商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,制定风险管控措施,进行分级审核批准。
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,(C),并可根据实际情况进一步细分。
A、由低到高至少包括三个等级
B、由低到高至少包括四个等级
C、由低到高至少包括五个等级
55.2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订《中华人民共和国证券投资基金法》,新修订版本(C)起施行。
A2012年12月28日B2011年12月28日
C2013年6月1日D2013年2月1日
56.商业银行通过电话向客户销售保险产品的,应当先征得客户同意,明确告知客户销售的是保险产品,不得误导销售,销售过程应当(B)并妥善保存。
A.全程记录B.全程录音
C.对重点录音C.全程视频
57.消费者(汇款人)申请退汇、撤销时,汇出银行必须遵守(B)原则,确定汇出款项已汇回,收回原信、电汇回单,方可办理退汇、撤销业务。
A.及时办理B.不垫款
C.履约付款D.恪守信用
58.商业银行在开展代理保险业务时,应当向客户说明保险产品的经营主体是(C),如实提示保险产品的特点和风险。
A.商业银行B.第三方机构
C.保险公司D.代理机构
59.银行在收缴假币过程中有下列情形的,应当立即报告当地公安机关,提供有关线索:
A.一次性发现假人民币10张(含)以上、假外币10张(含)以上。
B.一次性发现假人民币20张(含)以上、假外币10张(含)以上。
C.一次性发现假人民币20张(含)以上、假外币20张(含)以上。
D.一次性发现假人民币25张(含)以上、假外币20张(含)以上。
60.采用借款人(D)的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A、受托支付B、委托支付
C、定向支付D、自主支付
61.(D)是出票人签发的,委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.银行本票B.银行汇票
C.商业汇票D.支票
62.银行汇票的提示付款期限自出票日起(A)。
A.1个月B.2个月
C.3个月D.4个月
63.银行卡业务分为三种服务,分别为借记卡、贷记卡和(A)。
A、准借记卡B、准贷记卡C、会员卡
64.中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”,标志着台湾消费者权益保护的重大突破?
(C)
A.2010年6月B.2010年7月
C.2011年6月D.2011年7月
65.会员单位不得向消费者做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证,不得向消费者提供(A)信息。
A、误导性B、错误C、过期
66.(C)是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。
A.汇款凭证B.汇款回单
C.收帐通知D.汇款通知
67.按照有关规定只能在某一城市或地区内从事业务经营活动的银行业金融机构(地区性金融机构),申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型,应由其(C)申请。
A、总行(公司)向中国银监会
B、总行(公司)向所在地中国银监会派出机构
C、法人机构向所在地中国银监会派出机构
D、法人机构向中国银监会
68.除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝其他任何单位和个人的查询、冻结和扣划,这是银行消费者拥有(B)的体现。
A.安全权B.隐私权
C.知情权D.监督权
69.银行对于小额账户要收取存款账户管理费,如果账户余额(C)一定金额,则会每月扣取一定的账户管理费。
A、高于B、等于C、低于
70.全额消费利息,是从消费当日起按每天(B)的比例计收,直至持卡人全部还清为止。
A、千分之五B、万分之五C、十万分之五
71.普通汇款方式一般(B)个工作日到账,且手续费相对低廉。
A、1-2B、3-5C、7-10
72.会员单位应逐步建立科学、规范的(B)机制。
答案:
B
A、理念B、服务C、会员
73.借款人不按合同约定用款的,应偿付(C)。
A、赔偿金B、贷款手续费
C、违约金D、贷款损失费
74.(A)是人民银行公布的个人贷款利率,在市场具有普遍的参照作用。
A.基准贷款利率B.浮动贷款利率
C.固定贷款利率D.混合利率
75.私人银行客户是指金融净资产达到(A)人民币及以上的商业银行客户。
A、600万元B、500万元C、300万元D、400万元
76.商业银行不得将其他商业银行或(C)开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
A、外资银行B、证券公司
C、其他金融机构D、保险公司
77.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由(A),并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
A、客户承担B、银行承担C、各自承担D、平均承担
78.银行的违法行为造成存款人财产损害,并获得5万元以上违法所得,监管部门应当没收违法所得,并处(C)罚款。
A、5万元以上、50万元以下;
B、5万元以上、20万元以下;
C、1倍以上、5倍以下;
D、1倍以上、3倍以下。
79.商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应不断加强客户信息安全的(C)。
未经客户对本机构授权,不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给第三方机构。
A、内部检查与管理B、安全保护与管理
C、内部控制与管理D、安全保护与认证
80.外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在(C)
A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内或境外
D、中华人民共和国境内和境外
81.抵押合同终止后,当事人应按合同的约定,解除设定的(B)。
A、质押权B、抵押权C、抵押物登记D、贷款合同
82.会员单位应本着(C)的原则向客户提供咨询服务。
A、公平公正B、公开透明C、诚实守信
83.消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞,当日累计等值(D)美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
A.2000B.3000
C.4000D.5000
84.世界上最早提出消费者权益保护的国家是(B)
A、英国B、美国
C、德国D、日本
85.银行保管箱业务的核心内容是(A)。
A.租B.代保管
C.借D.转让
86.在消费者投诉处理过程中,哪一个程序的快捷、规范直接影响银行业的形象,也极易引起社会和媒体的关注?
A.协调B.应诉
C.响应D.报告
87.(C)是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,消费者既可获得收益.也可能遭受损失。
购买基金不是代替储蓄的等效理财方式。
A定期投资B定额投资
C定期定额投资D长期投资
88.(A)是指商业银行针对境内外个人消费者外汇金融需求提供的服务。
A个人外汇业务B个人外币业务
C个人外汇汇款业务D外汇收汇业务
89.严格遵守国家外汇管理政策对个人年度结售汇限额管理,应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确、完整录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存(C)备查。
A10年B6年C5年D8年
90.(A)是坚持以人为本原则,树立维护金融稳定大局观,做到即便投诉不是因我而起,也要坚持“投诉到我为止”的负责态度,积极主动地处理投诉,杜绝互相推诿退缩。
A积极主动原则B专项原则
C效率原则D客观公正原则
91.商业银行应当尽量实现(C)出单和(C)管控,减少操作风险。
A.系统、自动B.手工、系统
C、系统、系统D.手工、自动
92.银行业金融机构(B)应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一,并确保高级管理层有效履行相应职责。
A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层
93.
94.下面哪项不是银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售的金融产品。
(D)
A.理财B.保险C.基金D.股票
95.银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念,(C)应当统一建立健全为残疾人客户提供金融服务的管理制度和业务流程。
A.银监会B.银行业协会
C.总行(总公司)D.分行(分公司)
三、判断题
96.为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失造成风险,在发卡系统中对制成卡处于激活状态。
(错)
97.对于其他电子银行业务类型(非网上银行),商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理,但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。
(对)
98.附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。
99.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户的以纸质方式提供本行当月对账单的收费(至少每月一次),部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。
100.在银行业金融机构未能与消费者就投诉处置达成一致的情况下,银行业监管机构接受消费者的再次投诉,并将调查处置意见反馈消费者。
监管机构的处置意见具有裁决作用。
101.常用的支付结算服务有通存通兑、代收代付、个人汇款、转账和POS消费结算等。
102.制度建设是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容。
103.由于自助渠道和电子渠道的规模优势和成本优势相对柜台更加明显,商业银行不断加大电子设备投入,并通过优惠费率等措施,鼓励客户更多地利用自助渠道和电子设备渠道办理业务。
104.国务院有关部门对于执行差别化住房信贷、税收政策不到位,房地产相关税收征管不力,以及个人住房信息系统建设滞后等问题,也要纳入乐团和问责范围。
105.银行有权利对于由于委托解付行等代理行的错误、疏忽或过失所造成的款项迟付、通知延误等情况,银行将协助消费者与代理行进行沟通,要承担责任。
106.信用卡还款按时间顺序,先还旧、后还新,即先还前期、上期(已出账单部分),再还本期(尚未月结,即尚未出账单的欠款)。
107.消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定,金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核,金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺,金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实,消费者与银行业金融机构冲突时投诉的呈递,消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估等。
108.信用卡设置了有效期,过期作废,有效期一般为5-10年。
109.即使是在大通胀背景下,黄金(贵金属)也并非只涨不跌。
110.开展电子银行业务的金融机构,应根据其电子银行发展和管理的需要,至少每2年对电子银行进行一次全面的安全评估。
111.因客户有意泄漏交易密码,或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范与保密义务造成损失的,金融机构可以根据服务协议的约定免于承担相应责任,但法律法规另有规定的除外。
112.抵押人或出质人按个人住房贷款合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止。
113.商业银行网点经营保险代理业务许可证的使用和管理,应当按照中国人民银行《保险许可证管理办法》有关规定办理。
114.外汇整存整取定期储蓄存款存期分一个月、半年、一年、二年、三年和五年。
115.银行确保保管箱场地及设施的安全、可靠,不对租用人存入的物品的质量和数量负责。
116.会员单位对中国银行业协会的处理有异议的,可向中国银行业监督管理委员会反映。
117.储蓄国债多数期限较长,如消费者急需资金,可以办理质押贷款,但不能提前兑付消费者应谨慎购买。
118.大额取款他人代为办理的,只需向银行提供代办人有效身份证件即可。
119.为保障银行消费者隐私权,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。
120.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。
121.消费者签发的汇兑凭证,记载事项必须全面、准确,欠缺记载的,银行不予受理。
122.消费者提前偿还借款的,银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。
123.消费者办理国际速汇业务,须妥善保管监控号码或密码等核心信息,不得泄露给收汇人以外的第三人。
124.消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时有承担相应投资风险的义务。
125.消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私,代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。
126.信用卡滞纳金=(最低还款额-还款金额)*5%(对)
127.消费者申办信用卡时,发卡银行无须征得消费者书面同意,有权直接通过人民银行征信信息查询系统查询其信用状况。
128.通过手机银行往异地该行借记卡转账不用花费任何手续费。
129.若您借记卡上的钱不够还信用卡,就要及时补充,以免自动扣款失败产生不必要的利息和滞纳金。
130.在银行存的定期存款未到期,则不可以提前支取存款。
131.国外商业银行信用卡的滞纳金和超限费在过去十年中几乎增加到原来的3倍,而国内商业银行大多数此类服务的收费水平多年未发生变化。
132.香港地区的银行对当地本币以外的其他币种的大额存现收取一定费用。
133.对已供房地产用地,超过2年没有取得施工许可证进行开工建设的,必须及时收回土地使用权,并处以闲置2年罚款。
134.会员单位应采取适当的方式,提醒消费者采取有效措施保护账户信息安全。
135.从业人员在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款,并按照借款合同约定按期收回贷款本息。
136.人民币整存整取定期储蓄存款存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年。
137.财富管理与私人银行业务消费者应遵守银行主管部门的规定,不得通过各项银行业务,利用账户进行洗钱等不法或不正当行为。
138.金融机构未经批准擅自开办电子银行业务,或者未经批准增加或变更需要审批的电子银行业务类型,造成客户损失的,金融机构应承担全部责任。
法律法规明确规定应由客户承担的责任除外。
139.处分个人住房贷款的抵押物或质物,其价款超过应偿还部分,贷款人应退还抵押人或出质人。
140.《中华人民共和国合同法》合同订立中,对格式条款
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