浅析商业银行综合柜员制的试行推广Word文档格式.docx
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第二,忙闲不均,浪费资源。
在营业网点中,常常是某类业务繁忙,另一类业务工作量不足,但囿于业务分工,无法进行调剂。
这种由业务种类决定的营业网点劳动组合方式,并不是会计核算的内在要求。
不但客户难以理解,影响了银行的对外形象,而且员工忙闲不均,挫伤了员工工作积极性,造成人力资源的浪费,甚至影响到内部控制制度的落实,制约了网点的业务发展。
第三,操作单一,提高困难。
在目前这种分工情况下,许多员工往往一直从事单一的某类业务,对其他业务少有接触、学习的机会,难以全面掌握业务,妨碍了员工综合素质的提高。
二、综合柜员制的试行情况
综合柜员制是指营业网点在法定业务范围内,按照规定的业务处理权限和操作流程,由单一员工或多个员工组合,通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等多种金融业务,并独立承担相应责任的一种劳动组合方式。
该方式体现“以客户为中心”的理念,尽可能地将批量处理核算工作集中于后台办理,减轻前台的工作压力,确保优质服务质量和提高工作效率。
近年来,建设银行四川省分行把推进综合柜员制作为改进服务方式、提高工作效率的一项重要内容,现以建行某县支行运行情况为例,对建设银行综合柜员制的运行情况分析
运行情况正常,岗位设置合规。
从2002年6月13日上线运行以来、该支行经历了会计结息、储蓄结息、年终结转以及多个双休日、节假日,运行情况基本正常。
该支行日均业务量700-800笔,日均现金业务量600多笔,现金收付500万元左右。
综合现金流量较大的实际情况,柜台组合采用完全柜员方式,即所有柜员均能办理现金及转账业务。
该支行会计柜原有会计人员11名、出纳人员3名,储蓄人员6名;
实施柜员制后,将会计出纳柜台、储蓄所统称为“营业室”,营业室共有人员18名,其中:
业务主管2名,柜员8名,综合员4名,票据交换1名,凭证整理1名,咨询岗1名,专职验印1名。
取得显着效果,达到预期目的。
更高效地为客户提供服务。
综合柜员制业务流程减少了中间环节,如过去客户支取现金,需先后到会计、出纳柜办理下账和支现,实施柜员制后,在一个柜台即可办理完毕,从而缩短了客户办理业务的时间,提高了工作效率;
同时,通过窗口设置的改变使业务均衡分布。
该支行过去设置3个储蓄窗口,2个会计窗口,常出现储蓄窗口外客户排队等候的现象。
实施柜员制后,前台打破公私界限共设置5个窗口,为储户办理业务的窗口增加,同时可根据业务量的大小随时增补接待客户的窗口,一定程度上缓解了客户排队等待的现象。
2.人员素质得到提高。
综合柜员制要求前台人员必须通晓会计、储蓄等多种业务,为适应这种要求,该支行前台人员上线前一个月通过岗位轮换、集中学习等多种形式相互熟悉业务,从而综合业务知识和业务技能更为全面。
人员素质的提高既满足现行综合柜员制推行的要求,也为将来实施会计、储蓄有机整合打下了坚实基础。
3.达到了减员的目的。
实施柜员制后,该支行由原来的20名会计储蓄人员减少至18名。
按照其岗位设置现状,相互业务更为熟悉后,人员还可进一步减少。
实施综合柜员制通过对会计、出纳、储蓄业务及流程的整合,对前台人员岗位分工的调整,在一定程度上达到了减员增效的目的。
三、推行综合柜员制的难点及建议
操作系统不尽合理,尚需改造完善。
全面推行综合柜员制,现有的城市综合业务网络系统需要进行适当改造。
柜员操作画面需改造。
综合柜员根据受理的客户业务,通过简单的操作,在同一台终端上选择相应的记账画面,办理业务。
2.现行日终扎账模式需完善。
前台网点轧账平衡——系统轧账平衡的二级平账模式,不利于提高前台工作效率,应改为柜员扎账平衡——网点轧账平衡——系统轧账平衡的三级平账模式。
柜员轧账,一是所记录的流水账借贷方发生额相等,二是柜员尾箱账款相符,三是柜员负责使用、保管的重要单证账证相符。
为实现柜员独立轧账,柜员受理业务后,必须完整记载借、贷双方发生额。
系统已实现联动交易的,系统联动登记借、贷方发生额。
3.安全控制方面的改造。
安全控制方面的改造主要有两方面,一是为实行综合柜员制,系统必须进行的授权改造,即由系统控制各柜员、综合员、业务主管可以经办的业务范围,控制柜员交易金额权限,柜员超过权限受理的业务,必须得到综合员或业务主管及时授权后才能办理。
二是各行根据实际情况自行增加的安全控制功能,如柜员收付现金控制,即在收付现金时,柜员必须输入现金券别、张数、金额,由系统核对柜员经办业务正确与否。
如重要单证使用销号控制;
客户回单控制,即与客户约定,现金交款单、储蓄存款凭条、储蓄取款凭条的回单以及储蓄存单等必须采用机器打印,手工填制,涂改无效。
4.后台数据的整合。
目前的程序未经特别优化,工作强度和工作量增大,导致上线后工作效率有所降低。
如,每笔现金业务必须在现金出纳系统中录入,同时,还要在会计或储蓄系统中做账务处理,明显增大了工作量;
日终轧账时,因尾箱摆在储蓄柜台,会计柜台的取现业务必须通过内部往来进行划转。
而且每个柜员都需作三套系统账务的平衡处理,因此,柜员业务量增大,工作时间延长。
培训、提高人员素质。
目前国内商业银行由于沿用传统的业务分工方式对岗位进行划分,所有岗位培训教材及培训课程均局限于单一的柜面业务。
原会计柜台分工较细而且会计人员基本未办理储蓄业务,而原储蓄人员也未经办过会计业务,推行综合柜员制后由于培训时间短,工作效率受到一定影响,需培训人员多,操作人员熟练程度有待进一步提高。
应结合综合柜员制的特点,编写、制订较为全面的人员培训教材,提高人员综合素质。
制订配套管理体制。
综合柜员制实行以后,原有的会计、储蓄制度及规定与现行操作不配套,容易出现风险隐患,应尽快对相关制度进行梳理。
印鉴卡管理制度的改进。
为防范风险,印鉴卡必须由客户填制。
各行可按现行规定,开户时由客户统一填制若干套一正二副印鉴卡;
也可由各行统一印制一正多副的印鉴卡,开户时由客户统一填制多套。
不论采用何种方式,各行必须加强印鉴卡的登记、管理工作,特别是多余的空白副卡以及多余的、已填制的副卡登记、管理工作。
2.印章的准备问题。
现金讫章已经准备,但储蓄业务用公章的使用应予变更。
综合柜员制管理办法中明确提出线条式管理,但管理部门较多,存在“大家都在管,大家都没管”的真空局面。
如何对实行综合柜员制的营业网点进行检查与控制?
各个部门该检查哪些内容?
需要进一步明确。
凭证的规范性:
如冲正凭证未经主管授权,只要不超过授权金额,计算机自动复核;
又如部分凭证不需复核,柜员即可轧账,但凭证签章如何规定?
多个柜员处理业务,科目日结单由谁签章合适?
考核办法的配套及考核措施的落实,对综合柜员制的顺利开展极为重要,应制订统一的考核标准。
四、推广综合柜员制应坚持积极稳妥的原则
积极,是指各行应积极创造条件,在受理多种业务的营业网点,必须实行综合柜员制,提高其管理水平。
稳妥,是不搞“一刀切”,对业务种类、业务量不适合实行综合柜员制、或不具备必要安全条件的营业网点,不强制实行综合柜员制。
对新开办的分理处、办事处等网点,应从开始就实行综合柜员制。
考虑到现有员工对其他业务有一个了解、熟悉的过程,在推行综合柜员制初期,可以由综合员对柜员处理的全部业务进行实时复核,一段时间以后,逐步过渡为由柜员直接按授权权限处理业务,相关账务实行事后批量复核。
为了迎接加入WTO后金融行业的激烈竞争,提高银行会计核算的质量,我国商业银行应尽早推行综合柜员制。
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