吉林银行业中级资格《法律法规》民法概述考试题Word文档下载推荐.docx
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D.以上所有
6、银行面临客户的未预期的大额款项支取,不得不折价售出相应金额的债券换取现金,从而银行承担了()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
7、下列关于经济资本的说法,正确的是__。
A.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本
B.在银行经营中,可预期损失由拨备来消化,并计入成本
C.在银行经营中,对非预期损失需要通过对风险的计量,最终由收入来弥补
D.经济资本等价于监管资本
8、下列关于各类贷款的主要特征中,说法错误的是__。
A.银行设立抵押或保证的目的在于,明确规定在借款人不能履行还贷义务时,银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺
B.对贷款设定抵押或担保,可以使银行对借款人进行控制
C.在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价
D.担保也需要具有法律效力,并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上
9、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是__。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
10、速动比率,又称“酸性测验比率”,计算公式为__。
A.速动比率=流动负债÷
速动资产
B.速动比率=速动资产÷
流动负债
C.速动比率=速动资产÷
总资产
D.速动比率=速动资产÷
流动资产
11、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的__。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
12、自我评估法有助于__。
A.识别银行日常经营存在的风险点
B.员工绩效考核
C.简化管理流程
D.计算损失金额和发生概率
13、我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的__。
D.10%
14、假定在其他条件相同的情况下,下列公司中最有可能获得银行贷款的是。
A:
利息保障倍数为1.5,流动比率为2
B:
利息保障倍数为0.8,流动比率为1
C:
利息保障倍数为0.6,流动比率为0.5
D:
利息保障倍数为1.2,流动比率为4
E:
著作权
15、根据现行规定,贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过__。
A.1周
B.1个月
C.3个月
D.6个月
16、债券挂钩类理财产品主要是指在__和__上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A.货币市场,债券市场
B.期货市场,债券市场
C.基金市场,债券市场
D.金融衍生品市场,资本市场
17、亚当·
斯密关于公司信贷的理论是__。
A.真实票据理论
B.资产转换理论
C.预期收入理论
D.超货币供给理论
18、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。
A.老年养老期
B.中年成熟期
C.青年发展期
D.少年成长期
19、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是__。
A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B.外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场
C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽
D.国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所
20、依法收贷的对象为__。
A.逾期贷款
B.展期贷款
C.不良贷款
D.到期贷款
21、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于__。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
22、下列关于资本的说法中,正确的是__。
A.经济资本即账面资本
B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本
C.经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量
D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
23、由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息,且该信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以随时调用。
这种信息被称为__。
A.初级信息
B.次级信息
C.宏观信息
D.微观信息
24、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是__。
A.流动性风险大,信用风险高
B.流动性风险大,信用风险低
C.流动性风险小,信用风险高
D.流动性风险小,信用风险低
25、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确__。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在离职后,为了继续为客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;
少选,所选的每个选项得0.5分)
1、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。
A.借款人生产经营及经济效益情况
B.借款人与银行的关系
C.对流动资金贷款必要性的分析
D.对流动资金贷款的可行性分析
E.对贷款担保的分析
2、票据丧失的补救措施有__。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
E.行使追索权
3、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是__。
A.利润最大化
B.监管成本最优
C.增进市场信心
D.追求社会稳定
4、金融市场的中介大体分为__。
A.融资中介
B.评估中介
C.服务中介
D.规划中介
E.交易中介
5、下列哪些票据一定是由银行签发的__
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.银行本票
D.支票
E.商业承兑汇票
6、下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是__。
A.存款人与银行之间存在严重的信息不对称
B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
C.银行业为各行业广泛提供金融服务
D.银行业是国家财政收入的重要来源
7、债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括()。
A.质押式回购与买断式回购
B.质押式回购与卖断式回购
C.抵押式回购与买断式回购
D.抵押式回购与卖断式回购
8、我国投资信托公司可以经营的主要业务有__。
A.信托业务
B.委托业务
C.兼营业务
D.咨询业务
E.外汇业务
9、基金份额持有人享有的权利包括__。
A.分享基金财产收益
B.参与分配清算后的剩余基金财产
C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
10、下列关于货币时间价值的计算,正确的是__。
A.一张面额为10000元的带息票据,票面利率为5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),则到期时的本利和是10083元
B.本金的现值为2000元,年利率为6%,期限为2年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是2480元
C.年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元
D.以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据,贴现息为25.63元
E.年利率为8%,复利按季度算,3年后1000元的现值是788.49元
11、基础货币的构成要素有__。
A.流通中现金
B.存款银行在央行的存款
C.存款银行持有的货币
D.国债
E.居民的活期存款
12、有关备用信用证业务.以下说法正确的有__。
A.开证行通常是第一付款人
B.是银行对借款人的一种担保行为
C.是保函业务的替代品
D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
E.是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证
13、个人住房贷款可实行三种担保方式,其中不包括__。
A.保证
B.信用
C.抵押
D.质押
14、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为__。
A.18%
B.5%
D.25%
15、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B.国际局势紧张时,黄金价格会上升。
C.一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
16、银监会的监管措施包括__。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
E.收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料,运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况
17、对单一法人客户的财务报表分析应特别关注__等内容。
A.识别和评价经营管理状况
B.识别和评价资产管理状况
C.识别和评价财务报表风险
D.识别和评价财务比率状况
E.识别和评价负债管理状况
18、反映企业财务状况的会计要素包括__。
A.资产
B.收入
C.负债
D.所有者权益
E.利润
19、按照客户身份识别制度的规定,下列表述不正确的是__。
A.金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户
B.客户为他人代办业务的,金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对
C.为客户办理人身保险、信托业务时,若合同受益人不是客户本人,还应对受益人的身份证件进行核对并登记
D.金融机构通过第三方识别客户身份,当第三方未按要求履行职责时,由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
20、个人耐用消费品贷款的期限最长为__年。
A.1
B.3
C.5
D.6
21、商业银行开展操作风险的自我评估的作用包括()。
A.建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制,实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化
B.不断优化和完善各类经营管理作业流程,平衡风险与收益,提升商业银行服务效率和盈利能力
C.在自我评估基础上,可以建立操作风险事件数据库,构建操作风险日常监测的基础平台
D.为案件防查工作提供方法和技术支持,使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中,从源头上控制案件隐患及风险损失
E.促进操作风险管理文化的转变,通过全员风险识别,提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性
22、银行从业人员的下列做法,正确的是__。
A.对客户提出的要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇
D.为客户保密信息
E.对风险性理财产品的收益率作出承诺
23、根据发行主体不同,债券可划分为__。
A.公司债券
B.金融债券
C.社会债券
D.政府债券
E.国际债券
24、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是__。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
25、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。
A.2
C.4
D.5
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