初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题C卷 附解析文档格式.docx
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初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题C卷 附解析文档格式.docx
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B、6个月
C、10个月
D、12个月
10、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
11、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
12、()适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
13、下列不属于国债产品风险的是()
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
14、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
15、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
16、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是()
A、因长期同父母生活导致的无法及早自立
B、投资失败导致子女失去留学机会
C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D、教育金归属权发生争议
17、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币()
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
18、某货币型理财产品,连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;
若投资100万元,则五日累计收益为()
A、295.89
B、10800
C、29589
D、108000
19、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
20、理性消费的特征是()
A、注重品牌、式样、便利等
B、追求情感和过程的满足感
C、注重购物体验、产品创新等
D、追求价廉物美、经久耐用
21、以下有关房地产投资的说法错误的是()
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。
22、持有期百分比收益率是指()
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
23、股票价格变动的直接原因是()
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
24、根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值()万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
A、2
B、3
C、1
D、5
25、有“活期储蓄”之称,可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是()
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
26、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
27、下列债券不可上市流通的是()
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
28、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
()
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
29、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
30、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会()
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
31、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
32、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
33、股票投资的收益等于()
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
34、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是()
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
35、制定保险规划的原则不包括()
C、分析客户保险需要原则
D、合法性原则
36、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
37、财务信息是指客户目前的(),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
38、以下()行为,由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B、保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同
C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的
39、属于银行市场定位的内容是()
A、产品定位和银行形象
B、收益定位和价格定位
C、价格定位和竞争定位
D、竞争定位和银行形象
40、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
41、家庭成长期的最佳理财顺序是()
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
42、下列说法中,错误的是()
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D、债券的到期时间越长,利率风险越大
43、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()
A、普通债券,普通股票,国债
B、国债,普通债券,普通股票
C、普通股票,国债,普通债券
D、普通股票,普通债券,国债
44、结构性理财规划方案不包括()
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
45、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
46、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为()
B、13%
C、16%
D、15%
47、下列选项中,不属于税收规划原则的是()
A、合法性原则
B、目的性原则
C、逃税性原则
D、综合性原则
48、存本取息的起存金额是()
B、3000元
C、5000元
D、7000元
49、国内期货市场中不包括()
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
50、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
51、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于()
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
52、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是()
A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
53、关于私人银行业务的说法错误的是()
A、私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
54、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为()
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
55、()是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查
B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
56、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月()内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日
B、四日
C、五日
D、七日
57、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为()
A、150,000
B、50,000
C、100,000
D、500,000
58、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
59、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
60、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
61、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
62、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
63、英国现行的信托业务可分为()和()
A、一般信托业务,投资信托业务
B、特别信托业务,投资信托业务
C、一般信托业务,理财信托业务
D、特别信托业务,理财信托业务
64、宋体以下公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×
[(1+利率)^期限-1]/利率
D、单期中现值=终值×
(1+利率)
65、保证合同不能是()
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
66、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
67、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是()
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
68、李先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是()
A、1414元
B、2000元
C、6325元
D、8944元
69、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据()地不同进行区分、
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结果
70、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施,都体现了()
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
71、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指()
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
72、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
73、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
74、在税收法律关系中,权利主体双方()
A、法律地位平等,权利义务对等
B、法律地位平等,权利义务不对等
C、法律地位不平等,权利义务对等
D、法律地位不平等,权利义务不对等
75、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者的兴趣
C、相关群体对消费者行为的影响
76、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的()
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
77、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有()
A、发卡行柜台还款
B、网银还款
C、ATM还款
D、便利店还款
78、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
79、下列各项中不属于岗位职责的是()
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
80、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
81、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
82、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。
A、40
B、41
C、42
D、43
83、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计()元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
84、兼有债权和股权地双重性质地公司债是()
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
85、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的()
A、刑事责任
B、民事责任
C、行政责任
D、道德责任
86、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是()
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
87、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
88、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
89、对以下()征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
90、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()
A、国库券
B、公司债券
C、LIBOR
D、香港蓝筹股
E、信托资产
2、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中,储蓄存款仍以绝对优势排在首位,原因是()
A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易
B、可投资的金融产品太少
C、投资者缺乏必要的避险工具,只能单向买入金融产品,风险较大
D、居民缺乏金融相关知识,在各种各样的金融产品面前无所适从
3、有以下哪些情况时,银行业金融机构有权拒绝检查()
A、检查人员一人
B、检查人员两人
C、检查人员多于三人
D、未出示合法证件
E、未出示检查通知书
4、保险合同的当事人是指()
A、投保人
B、被保险人
C、受益人
D、保险人
E、收益人
5、债权类资产的远期合约,主要包括()
A、活期存款单
B、定期存款单
C、短期债券
D、长期债券
E、商业票据
6、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是()
A、买入期权的执行价格与期权费成正比,而卖出期权的执行价格与期权费成反比。
B、期权距到期日时间越长,期权费就越高。
C、预期波动率越大的货币期权,其期权费越高。
D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高。
7、收藏品投资主要遵循的原则包括()
A、选择收藏品要少而精
B、正确估算收藏品的投资价值
C、注意收藏品的政策风险
D、选择收藏品要量财力而行
E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
8、基金管理人、代销机构从事基金销售时,依法可以办理的事项有()
A、承诺利用基金资产进行利益输送
B、采取抽奖方式销售
C、发售基金份额
D、办理基金份额的申购、赎回
E、宣传推介基金
9、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制定个人理财规划提供以下帮助()
A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题
B、有助于找到解决这些问题的方法
C、有助于更有效地利用财务资源
D、有助于预测未来的收入
E、有助于减少未来的负债
10、下列财务指标中,能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
11、项目融资申报材料中应该注意的事项包括()
A、控制项目的财务收支
B、项目建设成败与经营效益分析
C、项目的风险分析和风险规避措施
D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况
E、项目建设负责人的资信状况
12、对借款人的贷后监控包括()
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
13、相对股票投资而言,债券投资的优点有()
A、投资收益高
B、本金安全性高
C、投资风险小
D、市场流动性好
E、投资风险高
14、互换市场存在一定的交易成本和信用风险,主要表现在()
A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方
B、如果没有双方的同意,互换合约是不能单方面更改或终止的
C、互换市场没有人提供履约保证
D、互换双方都必须关注对方的信用
E、互换是通过交易所进行交易
15、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数
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