理财规划师三级理论知识真题.docx
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理财规划师三级理论知识真题
理财规划师(三级)理论知识真题2006年11月
一、单选题(本大题60小题.每题1.0分,共60.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)
第1题
如果客户的收入、支出曲线符合下图,则从Y点向右,可以认为该客户的财务状况( )。
A.未达到财务安全
B.已达到财务安
C.已达到财务自由
D.入不敷出
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第2题
为了在家庭主要劳动力因失业或丧失劳动能力等原因因而失去收入来源时,家庭短期生活品质不受影响所做的储备是( )。
A.日常生活开支储备
B.意外现金储备
C.家族支援现金储备
D.养老金储备
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
第3题
理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现,但一般认为现代理财规划起源于美国( )。
A.银行业
B.保险业
C.证券业
D.教育界
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第4题
客户家庭类型不同,承担风险的能力不同,理财核心策略也不尽相同。
对于有一定经济实力,但负担比较重的中年家庭来讲,理财规划选择的核心策略应该为( )。
A.积极进攻型
B.攻守兼备,进攻为主
C.防守为主,适当稳健投资
D.严防死守,绝不投资
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第5题
( )不属于会计核算的一般原则。
A.会计核算方法一经确定就绝对不能变更
B.在会计核算中应当合理划分收益性支出与资本性支出
C.会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据
D.在会计核算上,实质重于形式
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
第6题
资产负债表与现金流量表对于分析个人客户财务信息十分必要,但( )不能通过个人现金流量表得以反映。
A.客户当期的收入情况
B.客户当期的支出情况
C.客户当期的净资产数额
D.客户当期的结余
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第7题
姜先生2005年年末以银行存款偿还住房抵押贷款5266元,则这一事件对姜先生个人财务报表的影响是( )。
A.净资产总额变化
B.资产和负债同时增加
C.资产总额不变,负债减少
D.资产和负债同时减少
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第8题
影响速动比率可信度的主要因素是( )。
A.应收账款的变现能力
B.存货的多少
C.长期负债总额
D.息税前利润
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
第9题
赵敏希望5年后取得40000元钱,预计投资报酬率为5%,则赵敏现在需一次性投入资本约( )。
A.31341元
B.30448元
C.9239元
D.8000元
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
第10题
( )不属于产业政策中的间接干预手段。
A.税收手段
B.政府投资
C.价格管制
D.信息诱导手段
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第11题
股票价格指数是一种( )经济指标。
A.先行
B.滞后
C.同步
D.不确定
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
第12题
当一国经济出现通货膨胀时,治理通货膨胀采取的货币政策是( )。
A.降低法定存款准备金率
B.限制公共事业投资
C.增加税收
D.通过公开市场操作回笼货币
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第13题
人们不愿意接受现行工资水平而形成的失业被称为( )。
A.摩擦性失业
B.自愿性失业
C.非自愿性失业
D.周期性失业
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第14题
( )会导致短期总需求曲线向左移动。
A.货币供给量增加
B.增加政府购买
C.增加税收
D.央行降低贴现率
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第15题
当投资者认为经济处于衰退阶段时,一般会选择( )进行投资,以获得稳定的收益,并减轻所承受的风险。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.进攻型行业
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第16题
产业结构政策的核心内容是( )。
A.干预和调整市场结构和市场行为
B.产业发展的重点顺序选择问题
C.反对垄断
D.引导和干预产业技术进步
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第17题
由于原材料、燃料、工资等资源价格上升,而生产效率不变引发的通货膨胀是( )。
A.需求拉动型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.输入型通货膨胀
D.结构型通货膨胀
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第18题
由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率被称为( )。
A.实际利率
B.官方利率
C.市场利率
D.浮动利率
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第19题
在伦敦外汇市场上,1英镑=1.2美元,则英国采用( )。
A.直接标价法
B.19接标价法
C.远期标价法
D.美元标价法
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第20题
商业银行在支付中介和信用中介职能基础上产生的职能是( )。
A.金融服务职能
B.吸收储户存款职能
C.交换中介职能
D.信用创造职能
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第21题
一般情况下,中央银行可以通过( )来控制商业银行从中央银行的融资成本,进而控制货币供应量。
A.再贴现率
B.转贴现率
C.市场贴现率
D.公开市场业务
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
第22题
( )将计税依据分为若干不同的级距,征收比例随着计税依据金额增加而逐级提高,不同级距的增量部分适用税率不同。
A.比例税率
B.全额累进税率
C.超额累进税率
D.超率累进税率
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第23题
某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元,取得转让土地性收入20万元,则该房地产开发公司本月应缴纳的营业税税额为( )。
A.4万元
B.4.5万元
C.5万元
D.5.5万元
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第24题
2002年,杨晓以65万元的价格(含相关税费)购买了一套85平方米的普通住宅,并于2005年将这套住宅以95万元的价格卖出。
另支付其中相关费用5万元。
则杨晓应就转让房产缴纳个人所得税( )。
A.4万元
B.5万元
C.6万元
D.2.5万元
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第25题
接上题,杨晓应就转让房产缴纳营业税( )。
A.0
B.1.5万元
C.4.5万元
D.4.75万元
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第26题
( )按每件5元缴纳印花税。
A.权利、许可证照
B.营业账簿
C.房屋买卖合同
D.劳动合同
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
第27题
以经济活动中书立、领受的凭证为征税对象的税种是( )。
A.营业税
B.关税
C.企业所得税
D.印花税
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第28题
关于内部收益率的说法不正确的是( )。
A.内部收益率使某一投资的期望现金流人现值等于该投资的现金流出现值
B.内部收益率是使方案净现值为零的贴现率
C.内部收益率也会涉及到外部收益率
D.内部收益率有两种特别形式:
按货币加权的收益率和按时间加权的收益率
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第29题
X证券的预期报酬率为10%,标准差为12%,Y证券的预期报酬率为18%,标准差为20%,两种证券的相关系数为0.25,若各投资50%,则该投资组合的标准差为( )。
A.9.08%
B.16.22%
C.12.88%
D.15.82%
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第30题
甲乙借款5万元,双方约定年利率为4%,以复利方式5年后归还。
则届时本金、利息之和为( )。
A.6.08万元
B.6.22万元
C.6万元
D.5.82万元
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
第31题
某市从全市26489名初一学生中随机选出500名,测量他们的身高和体重,那么在统计学中该市全体初一学生被称为( )。
A.被试
B.个体
C.总体
D.众数
【正确答案】:
A
【本题分数】:
1.0分
第32题
某国近五年的经济增长率分别为:
5.1%、4.9%、5.6%、6%和4.5%,那么,该国五年来经济的几何平均年增长率为( )。
A.4.03%
B.5.20%
C.4.75%
D.5.22%
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第33题
( )不是客户的权利。
A.依据合同获得理财服务
B.要求理财规划师所在机构提供书面理财计划
C.要求理财规划师跟踪和指导理财计划的实施
D.要求理财规划师随时随地为自己服务
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第34题
清偿比率与负债比率的关系为( )。
A.二者的和大于1
B.二者的和小于1
C.二者的和等于1
D.二者的差等于1
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第35题
关于设定理财目标的表述中,( )是不科学的。
A.理财目标必须具有现实性
B.理财目标可以不分期限和先后顺序
C.理财目标设定时要具体明确
D.理财目标必须考虑客户的现金准备
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第36题
理财规划师在向客户交付理财规划方案时,( )是不正确的。
A.需要向客户重申与实施方案相关的各项成本费用
B.让客户对理财方案进行深入了解
C.告知客户可以协助其执行理财方案
D.告知客户方案交付后将不再修改
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第37题
定活两便储蓄方式,一般50元起存,存期半年以上,不满一年的,其利率确定方式为( )。
A.按活期计息
B.技三个月定期存款利率计息
C.按半年定期存款利率打6折计息
D.按一年定期存款利率打6折计息
【正确答案】:
C
【本题分数】:
1.0分
第38题
( )的流动性最强。
A.活期存款
B.股票
C.货币市场基金
D.房地产
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第39题
赵女士购买了一套住房,并向银行申请25年期60万元的贷款,利率为5.51%,采取等额本息还款法,那么她每个月的还款额为( )。
A.2000元
B.2847元
C.3688元
D.4621元
【正确答案】:
B
【本题分数】:
1.0分
第40题
与等额本息还款法相比,以下关于等额本金还款法的描述( )是不正确的。
A.如果全期还款,等额本金还款法还款利息总和较少
B.等额本金还款法适用目前还款能力较强、希望降低总利息支出的客户
C.等额本金还款法前期还款负担较重
D.等额本金还款法从各方面看都要优于等额本息还款法
【正确答案】:
D
【本题分数】:
1.0分
第41题
( )属于消费者在使用信用卡时应避免的行为。
A.消费者一定要注意两点:
持卡人的消费日期,银行账单日与还款日之间的天数
B.消费前熟悉信用卡发卡行的相关规定,记住每次的透支金额
C.如果持卡人不经常使用信用卡,也不必将其注销
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