理财195练习卷Word文档下载推荐.docx

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A、财务自由

B、达到整体税后利润最大

C、减轻税负

D、合理退税（正确答案）

9、林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、150

B、163（正确答案）

C、61

D、259

10、下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A、债券

B、银行存款（正确答案）

C、股票

D、商业票据

11、保险经纪人是基于（）的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

A、受益人

B、被保险人

C、保险人

D、投保人（正确答案）

12、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年。

用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A、225.68

B、6800

C、224.64（正确答案）

D、7024

13、股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的（）。

A、产权凭证

B、处置权凭证

C、所有权凭证（正确答案）

D、收益权凭证

14、客户信息分为定量信息和定性信息。

下列不属于定量信息的是（）。

A、家庭财产、负债情况

B、家庭短期理财目标（正确答案）

C、家庭收入、支出金额

D、家庭储蓄额度

15、在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解（正确答案）

D、通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

16、当商业银行与个人客户订立合同中格式条款与非格式条款不一致时，应当采用（）。

A、非格式条款（正确答案）

B、固有条款

C、标准条款

D、格式条款

17、理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是（）。

A、个人所得税支出

B、旅游支出（正确答案）

C、续期保险费支出

D、房贷本息支出

18、甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。

A、8.52%

B、8.34%

C、8.24%（正确答案）

D、8.44%

19、债券投资收益的购买力随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率下降的风险属于（）。

A、政策风险

B、价格波动风险

C、再投资风险

D、通货膨胀风险（正确答案）

20、下列关于证券投资基金的表述中，正确的是（）。

A、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B、基金托管人负责管理和运用基金资产

C、证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险

D、证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等（正确答案）

21、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A、5

B、2

C、1（正确答案）

D、3

22、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A、先付年金

B、普通年金

C、永续年金（正确答案）

D、即付年金

23、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A、了解理财产品

B、了解产品投资

C、了解你的客户（正确答案）

D、了解产品风险

24、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（）。

A、必要报酬率

B、风险报酬率（正确答案）

C、时间价值率

D、期望报酬率

25、将10万元进行投资，年利率8%，采取连续复利计算方式，2年后终值是（）万元。

A、11.66

B、11.60

C、11.69

D、11.74（正确答案）

26、下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能（正确答案）

B、期货合约实质上是标准化的远期合约

C、期货合约的流动性要比远期合约高

D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

27、按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A、一级市场和二级市场

B、货币市场和资本市场

C、直接市场和间接市场（正确答案）

D、有形市场和无形市场

28、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是（）。

A、向银行申请长期贷款

B、退出人寿保险合同

C、申购投资基金

D、以信用卡预支现金（正确答案）

29、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A、亲兄弟之间（正确答案）

B、合伙人之间

C、债权人对债务人（在债权范围之内）

D、夫妻之间

30、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。

该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，这笔借款的现值是（）万元。

A、5675.34

B、5213.25

C、5518.22（正确答案）

D、5781.65

31、在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务（）特点。

B、顾问性（正确答案）

C、制度性

32、个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A、行业监督

B、自愿平等

C、完全信任

D、委托代理（正确答案）

33、“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A、产品销售的推动者

B、投资理念的传导者

C、金融政策的执行者

D、客户利益的代表者（正确答案）

34、假定一项投资的年利率为20%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A、10%

B、21%（正确答案）

C、40%

D、20%

35、顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5%的情况下，这笔收益的现值为（）万元。

A、46.66

B、62.54

C、45.57

D、65.67（正确答案）

36、下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A、成长型基金

B、平衡型基金

C、收入型基金

D、激进型基金（正确答案）

37、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A、专业胜任原则

B、投资人利益优先原则（正确答案）

C、避免受益人冲突原则

D、诚实守信原则

38、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A、作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B、理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标（正确答案）

C、面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

39、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。

A、净资产不变（正确答案）

B、流动资产不变

C、资产负债不变

D、资产不变

40、一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在（）的债券。

A、1年以上3年以下

B、1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

D、1年以上5年以下（正确答案）

41、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。

治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。

这一死亡事故的近因是（）。

A、自杀

B、由于精神分裂症引起的自杀

C、精神分裂症（正确答案）

D、精神分裂症和自杀

42、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A、完全由商业银行承担（正确答案）

B、由商业银行承担，客户承担连带责任

C、完全由客户承担

D、由客户承担，商业银行承担连带责任

43、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

（按复利计算，答案取近似数值）[单选题]*

A、55265

B、43259

C、43295（正确答案）

D、55256

44、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C、维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主（正确答案）

45、下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A、在回购市场上，回购价格仅和回购期限有关（正确答案）

B、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C、货币市场工具又被称为“准货币”

D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

46、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A、可撤销条款

B、无效条款

C、委托代理条款

D、格式条款（正确答案）

47、下列关于我国上市公司股票的表述中，不恰当的是（）。

A、证券交易遵循时间优先和价格优先的原则

B、股票持有人有优先受偿权（正确答案）

C、股票发行市场又被称为股票一级市场

D、股票是一种权益性工具

48、下列不属于金融市场特点的是（）。

A、市场商品的相关性（正确答案）

B、市场商品的特殊性

C、市场交易价格的一致性

D、市场交易活动的集中性

49、刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8%的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。

A、8

B、6

C、7

D、9（正确答案）

50、在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。

A、90090.09

B、90009.09

C、90900.09

D、90909.09（正确答案）

51、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A、同业拆借市场

B、回购市场

C、票据市场

D、股票市场（正确答案）

52、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A、保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品（正确答案）

B、只能保障一定比例本金安全的产品

C、本金安全，且预期收益不存在不确定性的产品

D、本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

53、下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A、技术风险

B、信用风险（正确答案）

C、交易风险

D、政策风险

54、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

A、同等

B、更高

C、更低（正确答案）

D、不能确定

55、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为（）。

A、财富管理业务、理财业务、私人银行业务

B、理财业务、私人银行业务、财富管理业务

C、理财业务、财富管理业务、私人银行业务（正确答案）

D、私人银行业务、财富管理业务、理财业务

56、短期政府债券通常采用（）发行。

A、溢价方式

B、平价方式

C、按面值

D、贴现方式（正确答案）

57、两款理财产品，风险评级相同。

A款:

半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品；

B款，一年期，预期年化收益率6.05%。

则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A、B款更高

B、两者无法比较

C、A款更高（正确答案）

D、A款和B款相同

58、下列行为中，不构成代理的是（）。

A、甲受公司委托，代为处理公司的民事诉讼纠纷

B、乙受朋友委托，以该朋友名义与他人签订买卖合同

C、丙受客户委托，代为申请专利

D、丁受同事委托，代其值日打扫办公室卫生（正确答案）

59、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A、国家储蓄债

B、记名式国债

C、不记名式国债

D、记账式国债（正确答案）

60、王先生存入银行1000元，假设年利率为5%，5年后复利终值是（）元。

A、1276（正确答案）

B、1287

C、1296

D、1250

61、理财师进行财务规划的假设是（）。

A、个人财务资源是有限的（正确答案）

B、客户对理财师都是信任的

C、客户都是回避风险的

D、财务资源的分配方式是多样的

62、一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）。

A、国债；

基金；

股票；

货币市场金融工具

B、基金；

国债；

货币市场金融工具；

股票

C、货币市场金融工具；

股票（正确答案）

D、国债；

63、如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列的现金流的现值是（）元。

A、61101

B、44866

C、67101（正确答案）

D、144866

64、下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A、货币市场基金

B、实物黄金

C、房地产（正确答案）

D、银行定期存款

65、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是（）。

A、税务规划

B、遗产规划（正确答案）

C、投资规划

D、资产配置

66、根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户（正确答案）

67、下列不属于财务信息的是（）。

A、客户的收支情况

B、投资偏好（正确答案）

C、社会保障信息

D、资产与负债情况

68、下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、损益表

B、利润分配表

C、现金流量表

D、资产负债表（正确答案）

69、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A、机构或专家推荐的文字

B、风险提示和警示性文字（正确答案）

C、收益承诺或损失承担文字

D、基金业绩预测数字

70、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。

A、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

B、将客户带到理财专区并自行为其办理

C、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

D、将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员（正确答案）

71、下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A、股权

B、保险费

C、货币市场基金

D、房地产（正确答案）

72、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。

A、目前领取并进行投资更有利（正确答案）

B、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C、无法比较何时领取更有利

D、3年后领取更有利

73、王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。

A、55.13（正确答案）

B、52.50

C、55.19

D、55.00

74、下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B、单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的（正确答案）

75、（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A、财务信息（正确答案）

B、股票投资

C、个人储蓄

D、理财目标

76、境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。

对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A、500美元（含）；

500美元（含）

B、500美元（含）；

1000美元（含）（正确答案）

C、500美元（不含）；

1000美元（不含）

D、500美元（不含）；

500美元（不含）

77、交易类投资是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A、外汇价差收入（正确答案）

B、本币价差收益

C、本币利息

D、外币利息

78、下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见（正确答案）

B、依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D、具有法人资格

79、在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。

A、信托生效之日（正确答案）

B、签订信托合同之日

C、信托终止之日

D、受托人指定受益人之日

80、下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A、理财产品推介

B、财务规划

C、投资咨询

D、资产管理（正确答案）

81、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

C、技术风险（正确答案）

D、交易风险

82、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应当承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

A、1

B、3

C、5（正确答案）

D、10

83、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以（）。

A、降低保险费率

B、提高保险费率

C、退还保险费（正确答案）

D、不退还保险费

84、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）6个阶段。

A、探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

B、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

C、探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

D、探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期（正确答案）

85、下列不属于专业理财师在执行理财方案中遵循的原则的是（）。

A、谨慎性原则（正确答案）

B、了解原则

C、诚信原则

D、连续性原则

86、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A、无民事行为能力人的法定代理人

B、无民事行为能力的自然人（正确答案）

C、限制民事行为能力人的法定代理人

D、完全民事行为能力的自然人

87、从今年开始起算，某人从第4年开始每年年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息，假设年利率为10%，则相当于今年一次性投资（）元。