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B.2个;
C.3个;
D.4个;
C
7.以下选项中不正确的是:
A.不良金融资产剥离(转让)方应设定剥离(转让)工作程序;
B.不良金融资产剥离(转让)方应明确工作职责并按权限进行审批;
C.不良金融资产剥离(转让)方应设置独立于其他部门的审批部门;
D.不良金融资产剥离(转让)方审批部门直接向董事会负责
8.某企业在期末对生产用的一台机器设备进行价值确认。
该设备账面原值100万元,累计折旧20万元。
若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。
按历史成本计量,该设备价值为:
A.100万元;
B.80万元;
C.75万元;
D.87万元;
9.《票据管理实施办法》规定,违反中国人民银行规定,擅自印制票据的,由中国人民银行责令改正,处以___罚款。
A.1万元以上20万元以下;
B.2万元以上10万元以下;
C.2万元以上15万元以下;
D.2万元以上20万元以下;
A
10.《金融许可证管理办法》是为了加强金融机构的___,促进金融机构依法经营,制定本办法。
A.市场管理;
B.监督管理;
C.准入管理;
D.行政管理;
11.根据《商业银行监管评级内部指引》的规定,资本充足率低于8%且呈下降趋势,则综合评级结果不应高于___。
D.5级;
12.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,银监会及其派出机构的公示方式不包括___
A.邮件信件;
B.在银监会互联网站上公布;
C.在办公场所张贴;
D.在指定的公开发行报刊上公布;
13.关于银团贷款融资,下列说法正确的是:
A.只能对项目进行融资;
B.只能向大型集团客户融资;
C.不能对流动资金需求进行融资;
D.是基于分散授信风险所作的制度设计;
14.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,申请人向受理机关提交申请材料的方式为___
A.互联网或邮寄;
B.当面递交;
C.邮寄;
D.邮寄或当面递交;
15.商业银行___,由国务院银行业监督管理机构责令改正,没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;
B.违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单、压票或者违反规定退票的;
C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;
D.未经批准买卖、代理买卖外汇的;
16.下列说法不正确的是___。
A.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则,避免暗箱操作,防范道德风险;
B.银行以抵债资产取得日为所抵偿贷款的结息日;
C.银行不得擅自使用抵债资产;
D.确因经营管理需要将抵债资产转为自用的,视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续;
17.以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对不良债权进行重组方式的是:
A.以物抵债;
B.修改债务条款;
C.资产置换;
D.破产清偿
18.商业银行在接到监管机构关于监管评级综合评级结果的通报后,如果对综合评级结果有异议,应当在___个工作日内向监管机构提出反馈意见。
A.10;
B.15;
C.20;
D.30
19.以下关于非现场监管的说法,错误的是:
A.非现场监管是非现场监管人员实施一系列分类监管措施的周而复始的过程;
B.一套完整的非现场监管程序包括制定监管计划、监管信息收集、日常监管分析、风险评估、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段;
C.非现场监管人员可以根据被监管机构风险实际状况、规模、业务复杂程度,相应调整和简化非现场监管程序;
D.一个监管周期的时间为一年
20.金融机构衍生产品交易业务主管人员应当具备___年以上直接参与衍生产品交易活动和风险管理的资历,且无不良记录。
A.2;
B.3;
C.5;
D.8;
21.关于房地产抵押的表述,下列说法正确的是___。
A.房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产以转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为;
B.债务人不履行债务时,抵押权人既可以依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿,也可以将抵押的房地产转归自己所有以充抵债务;
C.以划拨方式取得的土地使用权,不得设定抵押权;
D.依法取得的房屋所有权与该房屋占用范围内的土地使用权,可以一并设定抵押权;
22.商业银行在接到监管机构综合监管评级结果的通报后,如果对综合评级结果有异议,应当在___个工作日内向监管机构提出反馈意见。
A.5;
B.10;
C.15;
D.30;
23.国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行,申请人应当___。
A.拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币,拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%;
B.拨付营运资金不少于2亿元人民币或等值自由兑换货币,拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%;
C.拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币,拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的50%;
D.拨付营运资金不少于2亿元人民币或等值自由兑换货币,拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的50%;
24.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,___在审查过程中对有关举报材料认为有必要进行核查的,应及时核查并形成书面核查意见。
A.受理机关或决定机关;
B.决定机关;
C.受理机关;
D.初审机关或审批机关;
25.商业银行划分银行账户和____账户,也是准确计算市场风险监管资本的基础。
A.资产;
B.负债;
C.资本;
D.交易;
26.关于金融企业提取呆账准备的账务处理不正确的是:
A.一般准备计入利润分配;
B.商业银行提取的相关资产减值准备计入当期损益;
C.一般准备应在法定盈余公积金前分配;
D.已计提资产减值准备的资产质量提高时,应在已计提减值准备的范围内转回,增加当期损益;
27.某企业2007年5月份营业收入200万元,管理费用10万元,营业成本150万元,营业税费10万元,处置固定资产净收益5万元,转让无形资产所有权净损失10万元,接受现金捐赠20万元。
当期权益(不考虑所得税影响)___。
A.增加25万元;
B.增加45万元;
C.增加200万元;
D.减少10万元;
28.根据《商业银行资本充足率管理办法》,信用风险仍在银行的资产销售与购买协议的信用转换系数为___。
A.0;
B.20%;
C.50%;
D.100%;
29.甲省乙市交通银行在丁省丙市违规发放贷款,甲省、丁省银监局,乙市、丙市银监分局对管辖问题产生了争议,则应当提请哪个指定管辖:
A.中国银行业监督管理委员会;
B.中国银行业监督管理委员会甲省分局;
C.中国银行业监督管理委员会乙市分局;
D.中国银行业监督管理委员会丁省分局
30.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,银监会及其派出机构公示内容不包括___
A.行政许可的事项、依据;
B.需要申请人提交的申请材料目录和格式要求;
C.行政许可主管领导联系方式;
D.行政许可的条件、程序、期限;
31.商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序,在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求,并保证其:
A.条理性和准确性;
B.连续性和稳定性;
C.及时性和全面性;
D.准确性和完善性;
32.以下银行业金融机构中应参照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》执行的是:
___
A.中国工商银行;
B.华夏银行;
C.济南市商业银行;
D.中国农业发展银行;
33.下列哪种情形是法律部门应该提出纠正意见,重新进行调查取证:
A.违法事实不清、证据不足的;
B.违法事实清楚,但定性不准的;
C.适用行政法规错误的;
D.处罚幅度过高的
34.某信用社的下列各项中不能确认为负债的是___。
A.应付工资;
B.储蓄存款;
C.经营亏损;
D.应纳税金;
35.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,决定机关在审查过程中,认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的,可以___
A.将问题一次汇总成书面意见,并要求申请人作出书面说明解释;
B.电话通知申请人作出书面说明解释;
C.召开碰头会当面解释;
D.要求申请人随时补充资料;
36.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,___认为必要的,经其主要负责人批准,可以第二次要求申请人作出书面说明解释。
A.决定机关;
B.受理机关;
C.上级机关;
37.境内金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人,其条件应符合___。
A.商业银行资本充足率不低于6%;
B.非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的5%;
C.权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%;
D.最近2个会计年度连续盈利;
38.因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的,申请期限自___继续计算。
A.不可抗力出现之日起;
B.障碍消除之日起;
C.障碍到来之日起;
D.收到行政复议机关通知之日起;
39.票据权利是指___向票据债务人请求支付票据金额的权利。
A.收款人;
B.债权人;
C.持票人;
D.保证人;
40.《商业银行风险监管核心指标(试行)》规定,累计外汇敞口头寸为___。
A.银行汇率敏感性外汇负债减去汇率敏感性外汇资产的余额;
B.银行汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债的余额;
C.银行汇率敏感性外汇总资产减去汇率敏感性外汇总负债的余额;
D.银行汇率敏感性外汇总负债减去汇率敏感性外汇总资产的余额;
41.以下关于信贷组合风险水平的说法,不正确的是:
A.如果客户基础保持稳定且有良好的信誉记录,则内在风险偏低;
B.资产组合中新产品或复杂产品占比越大,风险水平越高;
C.一般而言,资产组合的平均期限越短,内在风险越高;
D.如果某一项产品在信贷资产中的占比过高,则意味着内在风险较高
42.银监会及其派出机构作出处罚决定的,当事人应当在收到《行政处罚决定书》之日起多少日内将罚款违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用帐户:
A.10日以内;
B.15日以内;
C.7日以内;
D.3日以内
43.《商业银行监管评级内部指引》规定资本充足率低于8%的银行,其综合评级结果不应高于___。
44.关于各银团贷款成员与借款人签订的借款协议文本,下列说法正确的是:
A.为同一份协议;
B.是不同的协议文本;
C.经担保人同意,各成员可附加条件;
D.经借款人同意,可约定不同利率;
45.以下关于银行业金融机构和金融资产管理公司对于尽职检查监督人员发现问题应采取的措施中不正确的是:
A.责成相关部门和人员纠正;
B.向监管当局书面报告;
C.采取必要的补救措施;
D.及时跟踪整改结果
46.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,决定机关作出不予行政许可决定的,应当说明理由,并告知申请人依法享有在法定时间内___的权利。
A.申请仲裁;
B.申请行政复议或者提起行政诉讼;
C.提起行政诉讼;
D.重新上报;
47.申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料,除涉及国家秘密、商业秘密、___外,行政复议机关不得拒绝。
A.重要证据;
B.关键证据;
C.一般证据;
D.个人隐私;
48.甲向银行申请贷款,并经乙同意以乙的住房作抵押,在这一经济关系中,甲为___,乙为___,银行为___。
A.抵押人,抵押权人,债务人;
B.抵押权人,抵押人,债务人;
C.抵押人,债务人,抵押权人;
D.债务人,抵押人,抵押权人;
49.商业银行非财务因素分析风险提示中,属于客户行业风险关注项的是___。
A.决策过程;
B.所有者关系、组织结构和法律结构;
C.领导后备力量和中层主管人员的素质;
D.竞争力和结构;
50.下列选项中属于次级类贷款的是:
A.用途发生改变的贷款;
B.本金已经逾期的贷款;
C.同一借款人在其他银行的债务已经不良的贷款;
D.借款人利用合并形式恶意逃废银行债务且本金已经逾期;
51.与担保法相比,物权法尊重当事人自治的权利,将当事人的约定置于最优先的地位,在债务人不履行到期债务的情况下,债权人应当以___作为实现债权的第一选择.
A.合同约定;
B.债务人自己提供的担保;
C.第三人提供的物的担保;
D.要求保证人承担保证责任;
52.金融企业的资产减值准备以何币种计提?
A.人民币;
B.美元;
C.欧元;
D.原记账币种;
53.某商业银行核心负债依存度为68%,则核心负债依存度定量指标应得分___。
A.100分;
B.90分至100分;
C.75分至90分;
D.75分以下;
54.中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构,申请人不符合的条件是___。
A.资本充足率为8%;
B.权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%;
C.最近2个会计年度连续盈利;
D.申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上,有合法足额的外汇资金来源;
55.以下选项中哪一项不是非现场监管人员每一次风险评估中都应考虑的内容:
A.信用风险;
B.操作风险;
C.市场风险;
D.流动性风险
56.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的,受理机关在收到补正申请材料之日起___作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。
A.15日内;
B.10日内;
C.3日内;
D.5日内;
57.物权法更加维护债权人的利益,在债务人不履行到期债务或抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成一致,抵押权人可以直接___,以维护自身权利.
B.提起诉讼;
C.请求法院拍卖变卖抵押财产;
58.商业银行对境外商业银行、证券公司的债权,注册地所在国或地区的评级为AA-以上(含AA-)的,风险权重为___。
A.0%;
59.对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行,商业银行监管评级中其综合评级结果通常给予___。
60.下列各项中,不会使所有者权益发生变化的是___。
A.增资扩股;
B.接受现金捐赠;
C.支付水电费;
D.归还贷款;
61.某企业于2005年2月10日以国有划拨土地使用权为抵押物向农村信用社贷款,已依法向土地行政管理部门办理抵押登记,但未向有行政审批权限的部门办理审批手续,该抵押___。
A.有效;
B.无效;
C.由抵押人决定;
D.情况不清,不能确定;
62.A市银监分局对某建行营业网点违规高息揽储的违法行为处以没收违法所得、罚款的行政处罚,则该网点应当:
A.自收到《行政处罚决定书》之日起10日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的专用账户;
B.自收到《行政处罚意见告知书》之日起10日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的专用账户;
C.自收到《行政处罚决定书》之日起15日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的专用账户;
D.以上选项均错误
63.以下关于监管信息变更的说法,错误的是:
A.在非现场监管报表和其他信息报送截止日期期后,被监管机构发现数据存在问题,应立即重新报送;
B.主监管员在对被监管机构报告审查的基础上,应及时通知和协商统计及信息部门;
C.主监管员应将信息变更处置方案报送主管领导审批;
D.如果不属于实质性调整,可不对有关监管结论和报告意见进行调整
64.商业银行综合监管评级结果为5级,表明这些银行的业绩表现非常差,如果没有采取紧急及明确的补救措施,银行可能需要___及偿付存款人。
A.清盘;
B.迁址;
C.改革;
D.重组;
65.商业银行申请开办衍生金融产品交易业务时,应当符合衍生产品交易业务主管人员应当具备___以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历,且无不良记录。
A.3年;
B.4年;
C.5年;
D.6年;
66.负责市场风险管理的部门应当职责明确,与___保持相对独立,向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告
A.客户经理;
B.承担风险的业务经营部门;
C.审查人;
D.审计部门;
67.中资商业银行吸收合并的,被吸收合并方应按照___的条件和程序通过行政许可。
A.法人机构合并;
B.法人机构开业;
C.法人机构变更;
D.法人机构终止;
68.中资商业银行新设合并的,原法人机构应按照___的条件和程序通过行政许可。
B.法人机构解散;
69.市场风险管理政策和程序应当在___基础上应用,并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构,包括境外附属机构。
A.分帐核算;
B.并表;
C.无风险的;
D.风险可承受的;
70.银团贷款成员按照___享有银团贷款项下相应的权利、义务。
A.代理行的安排;
B.银行业协会公约;
C.银团会议决议;
D.实际承诺份额;
71.下列各项中,能够使所有者权益发生变化的是___。
A.吸收存款;
B.发放贷款;
C.购买固定资产;
D.宣告现金股利;
72.商业银行授信品种风险分析提示中,不属于设备采购和更新融资需求重点关注项的是___。
A.应收账款的质量与坏账准备情况;
B.时机选择,宏观经济情况和行业展望;
C.未实现的生产能力;
D.其他提供资金的途径:
长期授信、资本注入、出售资产;
73.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,设立城市商业银行的注册资本应不低于___,且为实缴资本。
A.5亿元;
B.2亿元;
C.1亿元;
D.5000万;
74.在以下哪种情况下,背书无效?
A.背书未记载日期;
B.在加附粘单上背书;
C.将汇票金额分别转让给二人以上的背书;
D.连续背书;
75.商业银行公开发行次级债券核心资本充足率不低于___。
A.4%;
B.5%;
C.6%;
D.8%;
76.根据《商业银行资本充足率管理办法》,外汇风险的资本要求等于总净敞口头寸乘以___。
A.6%;
B.8%;
C.10%;
D.12%;
77.银监会或其派出机构在收集证据中,发现证据可能灭失的情况下可以先进行登记保存并应当在几日内作出处理决定:
A.7日内;
C.5日内;
D.15日内
78.以下关于风险评估的说法,错误的是:
A.非现场监管人员应当在日常监管工作基础上进行专业判断;
B.评估整体风险水平的主要原则是不能对低评级和高评级进行简单的算术平均;
C.原则上,内在风险水平与风险管理能力两个因素的权衡上,内在风险水平所占权重更高;
D.各项主要业务的整体风险水平可以分为高、中、低三个等级
79.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求,申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的,受理机关在收到补正申请材料之日起5日内作出___的决定
A.不予受理申请;
B.撤回申请;
C.补正材料;
D.先行受理,再补齐材料;
80.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价。
下列各项中属于重大事项的是___。
A.业务区域变动;
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