理财规划试题文档格式.docx

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A.　预期未来通货紧缩B.　预期未来本币贬值

C.　预期未来利率上升D.　预期未来经济处于景气周期

7.　某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（ 

A.　不赔B.　赔100万元C.　赔120万元D.　赔80万元

8.　如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（ 

A.　上市型开放式基金B.　保本基金C.　交易所交易的基金D.　基金中的基金

9.　张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（ 

）不是商业银行QDII产品投资方向。

A.　股票及其结构性产品 

B.　AAA级证券 

C.　资产抵押债券 

D.　对冲基金 

10.货币型理财产品的投资范围不包括（ 

A.　国债 

B.　金融债 

C.　中央银行票据 

D.　高新技术产业股票 

11.　理财人员为客户设定的理财目标比较恰当的是（ 

） 

A.　未来一年的支出严格按照当前的计划实施，不能超支 

B.　将新建立的家庭所面临的所有风险（包括金融投资风险）完全对冲 

C.　基于客户的效用最大化设定资产组合 

D.　新建家庭的投资组合构建以期望收益最大化为目标 

12.　客户在接受理财服务时通常会有些理解上的误区需要理财人员来澄清。

下列情况不会构成理财客户认知误区的是（） 

A.　银行提供的理财服务主要是提供符合客户需求的存款产品 

B.　理财人员承诺的投资组合预期收益必定能够实现 

C.　理财就是将家庭的闲置资金投入到金融资产当中 

D.　接受理财服务就要交纳一定的费用 

13.　理财规划师在了解客户信息时不恰当的做法是（ 

A.　询问女客户的真实年龄

B.　询问客户何时退休以及退休之后的旅游计划 

C.　根据客户职业所在行业判断客户的当前收入水平并以此为基础作出理财规划 

D.　根据客户过去和目前的健康状况判断其寿命并作出健康保险规划 

14.　客户提出的下列哪个理财目标比较恰当？

（ 

A.　“我的投资组合的收益率要成为最高的！

” 

B.　“我的股票价值要在三年内从10万增值到100万” 

C.　“我要成为一个千万富翁” 

D.　“我希望退休后的三十年内我的生活支出和现在的支出水平相同” 

15.　假设客户现在开始退休，退休后的收入完全来自资产（已积累的退休金）增值，则以下理财规划师的判断合理的是（ 

A.　若向客户推荐金融投资产品，必须要保证本金的安全 

B.　客户现有退休金300万，而现在每年支出生活费10万，则客户可以维持现在的生活水平至少30年 

C.　为安全起见，客户的全部退休金都应当存入银行活期账户 

D.　客户退休后时间比较充裕，应当外出旅游，为实现这一计划外的目标，客户应当将退休金的一部分投入股票市场快速增值 

16.　某客户想要理财规划师为其指定一个退休计划，理财规划师制订了5个方案。

当帮助客户选择方案时，理财规划师的所做的以下陈述不恰当的是（ 

A.　“我们根据您目前的健康状况和生活习惯预测您退休后的寿命大概有35年” 

B.　“我们根据以往的和当前的经济数据，将未来的通货膨胀率设定为4%，并以此计算未来需要的支出” 

C.　“5个方案中的第三个方案加入了股票和债券投资计划，所以该方案的风险比较大，当然预期的未来理财收入也会高些” 

D.“我们希望您身体健康，所以我们不用考虑医疗保险的问题” 

17.　以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是（ 

A.　李先生刚刚开始退休，未来预期医疗支出会增加，所以现在需要将更多的资金投入到股票当中以保持财富的增长性 

B.　小刘刚刚结婚，可以将一部分资金投入到长期债券和股票中作为子女的教育基金 

C.　老马现已70高龄，打算卖掉所有股票，将资金存入银行以便随时支取 

D.　蔡先生已年届50，可以将更多的收入用来购买养老保险 

18.　在IT行业做销售员的李先生刚刚迎来自己第一个孩子降生，妻子因为生育而将工作辞退；

李先生目前的月收入是6000元，银行存款有10万元，计划两年内购房；

孩子的降生使得未来5年家庭月支出将增加到5000元，其中有300元/月的养老保险支出；

对此，理财规划师提出的理财建议不恰当的是（ 

A.　李先生应当购买失业保险以防工作收入的突然降低 

B.　李先生应当将银行存款购买股票以获得更高的资产期望收益 

C.　李先生的购房计划应当暂缓 

D.　李先生应当坚持支付养老保险支出 

19.　理财规划师对客户的风险属性的认识有误的是（ 

A.　马先生刚刚晋升为部门主管，月收入提高了50%；

理财规划师认为马先生不必套现现有的股票，而且还可以适当增持 

B.　李先生还有4年就要退休了，理财规划师认为李先生应当减持已有的股票并购买短期债券和开放式基金 

C.　孙先生的儿子3年后要上大学，已有教育基金10万，预期4年大学学习支出每年至少3万元；

理财规划师认为孙先生应当将教育基金购买股票以快速增值，使其儿子的学习支出可以更高 

D.　现有闲置资产120万的周先生计划未来两年用分期付款的方式购买价值100万的住房；

理财规划师认为周先生可以拿出20万的资金用于股票和基金的投资 

20.　下列四个理财客户的风险承受能力最高的是（ 

A.　刚刚失业的客户A的资产是10万元的股票 

B.　抚养一个5岁孩子的客户B刚刚离异，无任何存款和其他金融资产 

C.　银行销售员C的住房还有40%未偿还 

D.　理财客户D刚刚研究生毕业并在高校找到了教职，合同期限是5年 

21.　理财规划师根据客户的个人性格作出的理财建议不恰当的是（ 

A.　客户A投资股票已有5年，平均下来每个月有10次的股票交易记录，平时容易冲动，获取信息的渠道仅限于朋友间私下的交流以及电视节目；

理财规划师为其指出未来看好的股票并瞩其亲自操作 

B.　客户B平时寡言少语深居简出，非常注重财务信息的保密；

理财规划师通过调查问卷的形式了解其个人信息并用邮寄方式向该客户提供理财建议 

C.　客户C时间安排很紧但是无论工作还是生活都事必躬亲；

对此，理财规划师只提供理财建议和方案，但是并不要求客户授权执行方案 

D.　客户D涉足期货投资已有5年，期间有过大幅亏损但现在不仅弥补损失而且还有很高的收益率；

对此，理财规划师建议该客户购买投资型的保险 

22.　理财客户对财富的态度是理财规划师提供建议的基础之一；

以下理财规划师的建议不合理的是（ 

A.　客户A收入较高而且稳定，但从不使用信用卡，平时生活精打细算，未尝试过贷款，生活支出较低；

对此，理财规划师建议他购买一些投资型保险，根据长期的收入来安排支出，适当提高支出水平 

B.　客户B认为金钱乃万恶之源，而且总是有钱时尽量花，无钱时大幅削减生活支出；

对此，理财规划师向其解释分散投资能够在不提高风险的情况下提高期望收益的道理，并建议他购买目前看好的股票 

C.　客户C从来不投资股票、债券等，所有的金融资产都以银行活期存款形式存在，且不使用信用卡；

对此，理财规划师建议他将部分活期存款转为2年期整存整取定期存款以提高金融财富的增长率 

D.　客户D属于“月光族”，工作5年至今仅有1万元银行存款；

对此，理财规划师建议她不要使用信用卡，并建立一个两年期的零存整取的定期存款帐户，每月存入月薪的10% 

23.　在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。

关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（ 

A.　年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强

B.　教育程度越高，风险承受能力越强 

C.　新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前 

D.　客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强 

24.　对债券性理财产品的理解错误的是（ 

）。

A.　债券型理财产品的结构简单 

B.　债券型理财产品的投资风险大于股票型理财产品的风险 

C.　债券型理财产品的客户预期收益稳定 

D.　债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力较低的投资者 

25.　按信托财产的不同划分，信托的分类不包括（ 

A.　资金信托 

B.　动产信托 

C.　法人信托 

D.　不动产信托 

26.　运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品结合在一起而形成的金融产品叫做（ 

A.　结构性理财产品 

　　　　　　　　　B.　新股申购类理财产品 

C.　衍生产品投资策略 

　　　　　　　　D.　对冲组合 

27.　根据挂钩资产的属性，结构性理财产品的分类不包括（ 

外汇挂钩类 

指数挂钩类 

股票挂钩类 

票据挂钩类 

28. 

对利率/债券挂钩类理财产品的理解错误的是（ 

利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势 

B. 

债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易并有银行发行的理财产品 

对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率/债券 

D. 

债券挂钩类理财产品的特点是收益高，收益稳定，一般不得提前支取 

29. 

证券交易所是属于（ 

场内市场 

场外市场 

第三市场 

第四市场 

30. 

以下哪个经济指标不能反映消费者的总体收入水平？

国民收入 

个人可支配收入 

人均国民收入 

消费者物价指数 

31. 

关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。

市场基准利率是金融资产定价的基础 

当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 

市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 

市场利率提高会导致债券的价格下降 

32. 

假设有一个面额100元、息票率6%的每半年付息一次的债券，刚刚支付利息，还剩12年的期限。

假若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入并持有到期？

118.91元 

119.02元 

120.35元 

124.56元 

33. 

李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养

老所用。

假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？

42岁 

43岁 

44岁 

45岁 

34.李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。

此份保险合同的关系人是（）。

A.李四B.保险公司C.李四和保险公司D.李四夫妇

35.直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在（）。

A.投资者是否参与投资项目的经营管理

B.投资者是否长期持有有价证券

C.投资者是否获取固定收益

D.投资者持有的是项目标的的股权还是物权

36. 

李先生现有资产100万元，理财目标是在10年后退休时获得500万元的退休金。

假设李先生的投资回报率为10%，且每月计息一次，则李先生应当每月投资（ 

11180元 

11194元 

11200元 

11213元 

37. 

李先生的理财目标是15年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、

按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标？

整笔投资20万元，每月追加投资2600元 

整笔投资18万元，每月追加投资2700元 

整笔投资16万元，每月追加投资2800元 

整笔投资10万元，每月追加投资3000元 

38. 

蔡先生现年40岁，计划60岁退休后的20年每月有现值为30000元的生活费可支配。

退休后要求的资金报酬率等于通货膨胀率。

蔡先生现在每月可以储蓄投资10000元，则为了实现蔡先生的理财目标，储蓄投资的年实际报酬率应当达到多少？

7.2% 

8.4% 

9.6% 

1.08% 

39. 

附息债券的面额为100元，息票率为6%，期限为10年，计息方式为每半年计息一

次。

假设1年后债券的收益率降到4%，若利息的再投资回报率为5%，则此时1年的总回报率为（ 

12.25% 

14.26% 

15.07% 

16.33%

40. 

假设无风险收益率为2%，市场期望收益率为12%。

根据资本资产定价模型，β系数为1.25的证券的期望收益率是多少？

（）

12.5% 

13.5% 

14.5% 

10.25% 

41. 

通过住房抵押贷款购房，对个人或家庭的资产负债表及其他财务报表的影响是（ 

资产增加、负债增加 

资产增加、收入减少 

没有任何变动 

资产增加、费用增加 

42. 

在人身保险中，有一类保险单每期盈利的一部分被保险公司以红利的形式分配给保单持有人。

这类人身保险被称为（ 

投资保险 

分红保险 

万能保险 

储蓄保险 

43. 

以下关于债券的说法错误的是（ 

当债券价格上升时，债券的收益率下降；

反之，当债券价格下降时，债券的收益率上升 

可转换债券的收益率比较高，不可转换债券的收益率比较低 

到期时间越长，价格波动幅度越大；

反之，到期时间越短，价格波动幅度越小 

对于期限既定的债券，由收益率下降导致的债券价格上升的幅度大于同等幅度的收益率上升导致的债券价格下降的幅度 

44. 

下列不属于公募基金与私募基金的区别的是（ 

公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率 

公募基金募集的对象通常不是固定的，而私募基金募集的对象是确定的 

公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额 

公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息 

45. 

李先生购买总价为60万元的住房，首付款为20万元，贷款总额为40万元，其中公积金贷款10万元，期限为10年，年利率为4.5%，商业贷款为30万元，期限为20年，年利率为6%。

则以下说法错误的是（ 

采用等额本息的还款方式偿还公积金部分贷款，每月还款额为1036.4元 

采用等额本息的还款方式偿还商业贷款部分，每月还款额为2559.2元 

采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，利息总额为180750元 

采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，第1月还款额为2750元 

46. 

当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（） 

增加国债的配置量 

将闲置资金投资于房地产 

购买基金 

卖出股票 

47. 

在票面上不规定利率，发行时按某一折扣率，以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券是（ 

复利债券 

单利债券 

贴现债券 

记帐式债券 

48. 

某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于一定

水平时，这种金融工具才产生收益，则这种金融工具是（ 

期权B. 

期货 

远期 

49. 

折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ 

6% 

6.25% 

5.6% 

以上都不可能 

50. 

市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则

其息票率为（）。

5.5% 

6.5% 

7% 

51. 

以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，

则提前赎回收益率为（ 

3% 

4% 

4.2% 

4.25% 

52. 

整笔投资10万元，每月追加投资3000元

53. 

54. 

附息债券的面额为100元，息票率为6%，期限为10年，计息方式为每半年计息一次。

16.33% 

55. 

对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（ 

房地产购买 

房地产租赁 

房地产信托 

购买房地产公司的股票 

56. 

引发金融产品系统性风险的因素不包括（ 

货币与财政政策 

金融市场发展状况 

战争 

操作风险

57. 

李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（D） 

12000元 

13432元 

15000元 

11349元 

58. 

作为理财产品，对证券投资基金的特征的论述不正确的是（） 

小额投资，费用低廉 

多元化投资，分散风险 

专业化管理，规范化操作 

变现能力弱 

59. 

蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元；

现有住房一套，无儿女；

最

近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。

则下列说法错误的是（） 

蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元 

对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式 

若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元（税后），则保持原来生活水平的月均支出为6700元 

若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行 

60. 

李先生持有30000元的股票指数基金，最近股票市场震荡比较剧烈，李先生担心他所持有的基金的市值会降低。

理财客户经理建议李先生通过购买其他投资品来实现套期保值。

以下哪个投资方式能实现李先生的目标？

股票指数期货的空头 

股票指数期货的多头 

看涨期权的多头D. 

看跌期权的空头 

61. 

） 

62. 

理财产品的收益会因为市场物价的上升而降低，这种可能性称为（） 

利率风险 

汇率风险 

通货膨胀风险 

信用风险 

63. 

李氏夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；

拥有各类型态的积蓄共40万元；

夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（） 

李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 

李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 

李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 

低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 

64. 

某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。

李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。

则以下说法有误的是（） 

三年后李先生将拿到59702元 

李先生的机会成本是公司债券的总收益 

李先生的理财策略是完全错误的 

根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣 

65. 

杨君有3个理财目标：

3年后用300万元购房，10年后有200万子女教育金，20年后有退休金1000万元。

假设均以实际报酬率5%贴现，杨君现有生息资产100万元，请问杨君应当每年储蓄多少钱才能达到所有理财目标？

）

49万元 

53万元 

57万元 

60万元 

66. 

李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。

对此，下列评述有误的是（） 

将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税 

李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金 

可以在基金合同中加入一定的保护性条款 

李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心 

67. 

李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1套价值100万元的住房，其中有30万元是李先生的自有资金，70万元的贷款。

1年后李先生偿还贷款20万元。

那么此时银行对住房的保险利益是多少元？