邮储银行信贷学习计划Word文档下载推荐.docx
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我认为在保证审贷分离的状态下,各岗位应各司其职,环环相扣。
在用人上要人尽其才,才尽其用,这样才能使工作流程高效运行。
二、如何利用好数据库
利用好数据库的前提是建立一个完整实用的信息库。
目前信息收集的内容过于简单,只有客户姓名、电话、经营内容等基本信息,在录入数据库的过程中也流于形式。
我认为在信息收集的过程中尽可能的捕捉客户全面的信息,对客户进行细分。
根据客户对信贷员的态度可以分为:
抵触型、中立型、积极型。
对于不同类型的客户做不同的备注,特别是在宣传过程中积极配合并有意向的客户一定要做二次的走访或电话回访。
目前省行数据库模板存在一定的不合理性,信贷员可以结合自己的工作方法进行适当的删减增加保证数据的真实有效。
在数据库的利用上,应根据行业规律进行细分,在不同的时期筛选资金需求旺盛的行业进行有针对性的宣传营销,做到有的放矢。
三、如何做好后两个月的宣传工作
根据省行明年“先消费后经营”的工作思路,在积极推进小额贷款商务贷款的同时,侧重宣传消费类贷款。
在宣传过程中抓住重点,每个乡镇都有2-3所学校,可通过关键人进入学校,在学校开全体教职工会议时向他们宣传我行消费类贷款。
同时可和零售客户经理一起交叉营销我行信用卡团办业务。
在走访学校过程中一定要分发我行礼品拉近与客户的距离。
在寻找关键人存在困难时可以通过熟人介绍,查阅我行再就业贷款档案保证人信息,其中有大部分是各个乡镇教师,在此可以作为突破口。
在其他贷款宣传过程中,根据行业周期特点,充分利用数据库,找准目标行业进行有针对性的宣传,在宣传过程中注意营销技巧,突出我行贷款产品在同业中的优势。
四、如何消灭空白村和空白单位
空白村和空白单位出现的原因可能有三种:
一是宣传不到位,二是地区内存在客户但不存在准客户,三是同业先入为主抢占市场。
根据不同的情况我们要制定不同的策略,针对第一种可以加大宣传力度,铺开宣传;
针对第二种情况要制定可行的营销策略,培养客户习惯,使一个普通客户转变为我们的准客户;
针对第三种情况可以在区域内找到1-2名关键人,与其建立良好的私人关系产生信任感,转变客户心态,进而发展我行业务。
消灭空白单位和空白村有一定的难度,还需要信贷员有一颗持之以恒的心态。
五、如何储备元月份的目标客户
不同的客户对贷款有不同的要求,经营类贷款资金周转周期短,对贷款要求的效率高,一般不易储备。
而消费类贷款对效率的要求相对较低,客户比较容易接受一定的期限。
由于受额度限制,元月份储备的目标客户主要是消费类,在接下来的工作中重点宣传企事业单位,借助亲朋好友的力量扩大我行贷款的知名度,塑造良好的企业形象和社会口碑。
以上是我对这五个问题的简单看法,由于受工作时间,经验的限制一些观点和意见定有不妥之处。
若有不恰当的地方请周行长批示,作为新人在以后的工作中也请领导多多批评指正,让我尽快成为一名合格的信贷员!
篇二:
邮政储蓄银行信贷业务实践心得
邮政储蓄银行信贷业务实践报告
今年毕业,我有幸在“中国邮政储蓄银行XX市分行”开始信贷工作,短短的一个多月,我感到收获匪浅。
在得到良好锻炼的同时将之前的实践情况做如下报告:
一、小额信用贷款业务
作为邮政储蓄银行信贷业务中重点的“小额信用贷款业务”;
即贷款人不需以自己的固定资产作抵押,而是以个人的营业执照和两个自己寻找的保证人作为个人贷款的抵押;
或是如果有三家都想贷款的个体商户的话,那么就可以组成一个联保小组,相互担保,这样就无需再去找其他保证人。
贷款是否可发放以及贷款限额都需要信贷员根据客户的实际经济状况、经营能力及还款意愿,并且按照规定流程办理授信调查,最后由部门主管和上级领导审批是否通过并根据调查的真实情况来限定贷款额。
二、小额信用贷款业务的特点
其优点在于不需要抵押质押,放款速度快;
并且,这种小额信贷的性质对于经营相对稳定的工商户用于进货、资金周转或扩大经营来说提供了很大的投资帮助;
但同时它的弊端也有不少,特别是预期风险是最难控制的,而且就算贷前调查时,被调查客户的经营情况与净利润都是优良反映,但也不可避免许许多多的意外有可能导致贷款者还贷能力下降甚至丧失。
三、实践心得
通过不到两个月的实践操作,我锻炼了自己的交际、动手等能力,也明白了以后的工作中所需要的能力和态度,可以让自己在今后的工作中重点培养自己在这方面的能力,为能更好的胜任这份工作,打好基石,才能发挥出更大的才能。
在实践中,信贷员的主要工作有一下几个方面:
1收集客户的身份证、婚姻证明、营业执照等资料的原件及复印件(全部复印件均需要客户的签名,以保证复印件的真实有效性)。
2核查贷款资料的真实性、完整性、准确性、有效性,通过面谈、现场调查等方式,对其还款能力、买卖行为的真实性、贷款担保情况进行核查,在人行信用信息系统查询个人的信用记录并打印报告。
3在资料完全整理齐全并填写完相关的申请资料后,将客户信息、还款计划等资料都录入系统,上会通过后将所有资料上报放款中心。
实践后,我有如下几点体会:
1.在实践中,我懂得了责任心一定要强。
每一个工作人员对于任一笔业务,态度非常认真,对所需要的资料常常核对几遍,对于客户提供的数据也会仔细研究,若发现不正常数据,则会到实地认真考察,而不是敷衍了事,蒙混过关。
2.在任何一项工作中,团队精神永远最重要!
虽然每天都是各司其职,但遇到什么问题也是互相研究互相讨论询问,共同解决问题。
并且在分析的过程中渐渐明白面对不同的客户需要用不同的方式对待,在调查时应该充满自信,增加客户对我们的信任感。
我觉得做信
贷员最重要的还是与人沟通交流的能力,因为有些资料客户无法提供,也就无法从实物角度验证其真实性,信贷员必须从客户的口述中来验证他所说的东西是否前后矛盾,以达到交叉检验的目的。
3.俗话说“书到用时方恨少”,虽然在课堂上学过财务报表分析、各种比率的计算与含义等等,但是当实际让我计算时我却发现有的公式都已经模糊不清了,并且像权益交叉验证的内容之前我未接触过,一些本金和利息计提的内容也不太清晰,因此在做权益交叉验证时我做的有点吃力。
4.在实践工作中我发现,在大学里学到的书本东西如果不在实际的工作中加以运用,就不能发挥出知识的力量,很多工作都是熟能生巧,只有以知识作为基础,脚踏实地,一步一个脚印,虚心学习,在不断的摸索锻炼中,不断发掘出自己的潜能,不断提高自己的能力,才会有很好的业绩。
5.随着全国通用的个人征信信息系统的不断完善,各家银行只要轻轻一点,就可以查到一个人的信用记录。
一旦客户被拉入黑名单,如利用信用卡套现、逾期不还款等违规现象出现,办理所有的业务都将受阻,无论在什么方面我们都应该做到诚信,不仅仅是在银行的业务上,更应该是在生活中。
篇三:
开门红邮储银行培训项目计划书
中国邮政局东营市分局
生命人寿东营中心支公司
银行保险业务交流会议
20XX年1月
东营市邮政局——生命人寿
培训项目计划书
为了规范和推动银行保险业务的健康有序发展,提高银行点基层服务人员针对保险以及系列理财产品的自主营销能力,提高点管理者对营销活动的组织和对营销流程的掌控能力,逐步实现由银行具备从业资格的人员实施销售行为,加强生命人寿与中国邮政在全市范围内全方面合作,特与东营市邮政局联合开展培训。
一.项目概述
内容组成:
本项目通过四大模块令学员掌握关键营销能力——公司及产品介绍、银行保险销售流程及点经营实务、成功的早会、拓展训练、TTS工程。
运作形式:
“技能提升线”通过培训课程令学员了解基本知识和能力;
“业绩提升线”通过实战检验学员学习效果并产生经营成果。
二.项目模块和推动安排
第一模块——公司及产品介绍
培训目标:
基层点各岗位营销服务人员掌握公司优势、保额分红优势及产品基础知识。
培训课程:
《公司介绍》《保额分红》、《产品介绍》
第二模块——银行保险销售流程及点经营实务
点各岗位人员了解保险产品后,掌握保险营销技能,点策划组织营销活动的能力得到提升。
《银行保险销售流程与技巧》《点经营实务及技巧》
第三模块——早会经营
如何实现目标?
怎么来督促实现目标?
可以通过早会的经营来帮助大家养成良好的习惯,逐渐把我们的目标细化,然后逐步来实现。
《成功的早会》
第四模块——拓展训练
建立一支具备精湛营销能力和卓越服务能力的专业化销售团队,需要团队成员有充分的凝聚力,通过拓展训练加强团队的凝聚力与向心力。
《拓展训练》
第五模块——TTS工程
建立建全TTS工程的整体操作流程。
话术、约访技巧、操作流程等系列步骤。
其他方面推动:
支局局长要积极调动点各岗位人员参与项目培训和实践,不仅注重培训内容的学习和掌握,更加重视实践活动的开展。
通过实践巩固学习成果,通过把“实践”当“实战”来推动中间业务收入的增长。
使每位员工在培训中逐步获得专业知识,增强专业技能和团队意识。
篇四:
信贷工作心得体会
信贷工作心得体会
心得一:
踏入信贷工作岗位已将近半年了,通过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导,逐渐摸索了和熟悉了信贷业务,在实际工作过程中也感触颇深,主要有以下几个方面:
一、积极转变观念,敢于面对新岗位的挑战。
面对一个全新的岗位,如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。
储蓄柜员基本上是柜面营销,而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传,到客户家中,实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿,分析客户的还款能力。
根据新岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲:
及时学习掌握信贷信息;
分析目标客户群;
对筛选出的目标客户及时上门宣传;
做好贷前、贷中、贷后的相关工作;
确保还款时段的前面跟踪。
通过一段时间的努力,我的业务逐渐熟悉,办理业务的速度是全行最快的,客户群体也越来越多,信贷业务走上了快速发展道路。
二、加强学习,努力提高个人素质。
我深知学习的重要性。
自从工作后,在业余时间我及时报考银行从业的各门业考试。
在自我的学习提高的同时,也帮助新进员工快速的进入工作状态,耐心的辅导,从而促使信贷新人更好更快的适应新岗位。
三、克服困难,敢于吃苦,才能保证信贷业务的全面发展。
邮储小额贷款如何融入当地经济,成了支行信贷工作的重要突破点。
工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体,特别是养户和种植户这一群体大多在偏远农村,交通不便,有的地方走路要好几个小时,有的地方环境很差,脚磨破了、腿走不动了,我们咬咬牙都坚持过来了。
四、遵守各项制度,才能有效推动业务发展。
在谈到工作体会时认为,好的人品是做好信贷工作的重要前提。
人品正,客户才能真正信赖你,也才能更好地规避风险。
在办理业务中我们经常会遇到客户的请客送礼,但我们都一一回绝,做好客户的服务工作是我们的使命,诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展,客户群体才能逐渐增多。
半年的信贷工作取得了一些成绩,但深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;
我深信,在我们全体信贷员的共同努力下,我行的信贷业务一定能高速发展,创出辉煌!
心得二:
在信贷岗位实习已经五个月了,以前对信贷工作缺乏深入的了解,以为信贷员就是简单的把银行的资金放出去,获得收益。
通过这五个月的实习,我深刻认识到信贷人员肩负责任之重,从事信贷工作所必须具备的素质和能力的要求之高。
信贷人员肩负着为银行创造经济效益的重要使命,同时也肩负着把控风险的使命。
如何为银行开发优质的客户资源,努力防控信贷风险,是信贷人员必须考虑的重要问题。
信贷人员承担着业务发展与风险把控两个方面平衡的任务,也就在努力促进业务发展的同时,努力将风险控制在最小范围内。
我们必须要深刻认识到这些,才能成为一名真正合格的信贷员。
作为信贷人员,首先必须具备专业的信贷业务知识。
业务水平的高低与业务知识的精通与否有着很密切的关系。
只有具备丰富的业务知识,才能以知识武装头脑,顺利开展信贷业务。
因此,我始终都在提醒自己要不断学习业务知识,不断丰富自己的知识储备,将这些业务知识运用到实践工作当中去。
其次,信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力。
信贷人员所面临的客户都是各行各业
的生意人,只有具备良好的沟通能力才能将我们的贷款产品介绍给客户,才能从他们当中发掘意向客户;
同时,信贷人员开展业务,必须有敏锐的观察力,来从一些细节上,判断客户存在的潜在风险,以此来防控信贷风险。
如果这两点不能俱备,那么很难发展业务,也很难发展业务的同时把控风险。
我刚从大学毕业不足一年,在社会交往上还有很大的距离,这是我的一大弱点。
在实际工作中,我也在不断的提高自己与人沟通交流的技能,同时也在跟老信贷人员学习怎样从细节中获知潜在的风险。
信贷工作是个特殊的岗位,发展业务的过程中,面临着各种诱惑,这是对信贷人员巨大的考验。
如何让自己坚守原则,按章程合规操作业务,是必须要面对的问题。
信贷人员行为规范的"
shi不准"
原则正式为了防控信贷人员出现道德风险的。
在XX银行信贷岗位实习的五个月当中,我深切感受到了xxx人对工作是多么认真负责,他们身上总在体现着良好的服务意识和无私的奉献精神。
"
不拿群众一针一线"
曾经是我人民军队的优良传统,现在,xxx人也在实践着这一优良作风,我对此有着一种由衷的敬佩之情。
我也总在内心默默的告诉自己,他们是我学习的好榜样!
信贷工作总是在忙碌中忙碌着,似乎没有假期,没有空闲,要宣传,要调查,要在电脑前加班到深夜。
就是这样也要总是以饱满的工作热情投入到第二天的工作当中去。
每天都是充实的,时间总是过的很快,时间总是不够用,这是我从事信贷工作以来的最大感受。
雷锋的一句话总能时刻激励着我——人的生命是有限的,可是,为人民服务是无限的,我要把有限的生命投入到无限的为人民服务中去!
我会牢记这句话,以此激励自己在以后的工作当中,不怕吃苦,努力学习,爱岗敬业,成为一名优秀的信贷员。
心得三:
我是***支行的信贷员,调查贷款客户达**位,成功放款**笔,发放贷款达**万元,而且所有贷款均属于正常类贷款。
自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。
我认为有以下几点体会;
面对信贷员这个岗位,开始我还真有些胆怯。
从1993年参加工作以来,需要三天两头跑到客户家中,实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿,分析客户的还款能力。
这些对于不善与人交流的我来说,实在是太难了。
起初的一个月里,我总在心里想,把钱放出去还不上怎么办?
有时打起了退堂鼓,觉得还是继续干老本行比较好。
支行领导了解到信贷员们的普遍心态后,及时和大家座谈,让大家解放思想,放下包袱,说:
还没干就不要轻易否定自己,你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。
领导的耐心开导和对发展前景的描绘,使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。
思想顾虑消除了,整个队伍开始有了活力。
我和大家一样,也受到了很大鼓舞,下定决心从零开始学起。
通过专业化的培训和自学,渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。
通过支行前期的大力宣传,陆续有一些有需求的客户开始上门咨询,我也迎来了第一位贷款客户。
那天,我怀着复杂的心情,与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。
这位客户是个农户,有十多年的养殖历史,对市场非常了解。
在客户家,我作了自我介绍后,便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。
由于是第一次与客户进行"
营销"
交流,加上对xx行业了解不够,心里很紧张,问了不到20分钟,客户突然说:
我不贷了,你们走吧,不就是从你们银行贷点款嘛,跟审犯人似的。
我见状,赶忙解释,可这位农户就是不再配合了。
无奈,我与同事扫兴而归,第一次营销就此"
流产"
。
回去的路上,我翻来覆去地回忆刚才的场景,又问同事的感受是什么。
经过分析,我找到了答案:
问题不在客户,完全是自己根本不会跟客户交流,不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
扪心自问,如果总是这样不善于与客户交流沟通,以后谁还敢来找我贷款?
不行,必须改,从头练!
从此,每天上班后就和同事们一起上街作宣传,与小商户们聊天,练习介绍贷款业务;
下班后还走亲访友,介绍银行小额信贷,把他们当成练习对象。
功夫不负有心人。
现在我自认为交流技巧有了很大提高。
辛劳踏出丰收路
银行小额贷款如何融入当地经济,成了支行信贷工作的重要突破点。
我们调查得知:
开发信用村将是支行以后的重点发展客户,深入了解掌握农户的经营情况和规律,尽快了解行业,是自己的首要任务。
通过亲戚找到几户农户,与同事一起实地去了解情况。
时间一长,渐渐地习惯了这种工作。
半年的工作业绩虽然不理想,但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;
同时,更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。
我要用"
舍小家顾大家"
的敬业精神,努力工作争起做一名合格的**银行信贷员。
心得四:
我原是黄梅邮电支行下面的一名普通营业员,自转岗信贷工作仅半年,调查贷款客户达40位,成功放款20笔,发放贷款达93万元,而且所有贷款均属于正常类贷款。
面对一个全新的岗位,开始我还真有些胆怯。
从1993年参加工作以来,本人一直在邮政储蓄一线做柜员,基本上是坐等客户上门。
而新的岗位需要三天两头跑到客户家中,实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿,分析客户的还款能力。
那天,我怀着复杂的心情,与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了XX村。
交流,加上对XX行业了解不够,心里很紧张,问了不到20分钟,客户突然说:
我不贷了,你们走吧,不就是从你们邮局贷点款嘛,跟审犯人似的。
下班后还走亲访友,介绍邮储小额贷款,把他们当成练习对象。
的敬业精神,努力工作争起做一名合格的邮政银行信贷员。
篇五:
邮储银行党委中心组20XX年理论学习计划
邮储银行党委中心组20XX年理论学习计划
20XX年,是“十二五”时期承上启下的重要一年,是党的十八大召开的喜庆之年,也是全面加强党的建设、推动邮储银行发展新跨越的关键一年。
加强和改进党委中心组理论学习,对于进一步加强和改进党的领导,全面实现邮政储蓄银行党委提出的20XX年各项工作任务具有十分重要的意义。
根据中国邮政储蓄银行党委有关精神,结合本地实际,现就20XX年党委中心组理论学习提出如下安排:
一、总体要求
20XX年理论学习的总体要求是:
高举中国特色社会主义伟大旗帜,坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,深入学习贯彻党的十七大、十七届三中、四中、五中、六中全会精神,紧紧围绕全行工作大局,按照建设马克思主义学习型政党基本目标,以党委中心组为示范带动,以学习科学理论为主要内容,以创新学习方法为重要形式,以规范学习制度为坚实保障,广泛开展创建学习型党组织活动,努力营造良好的学习环境,形成浓厚的学习风气,为进一步推动邮储银行各项业务又好又快发展,加快一流银行建设提供强大思想保证、创新动力和理论支持。
二、学习内容和时间安排
第一季度
专题1,学习十七届中央纪委七次全会精神。
学习要点:
把握当前党风廉政建设和反腐败斗争面临的新形势新问题,充分认识反腐败斗争的长期性、复杂性、艰巨性,进一步增强模范遵守廉洁自律各项规定的自觉性和主动性。
参考文献:
胡锦涛总书记在中纪委七次全会上的讲话;
省、市纪委全会和全市反腐倡廉建设大会精神;
《中国共产党第十七届中央纪律检查委员会第七次全体会议公报》;
《廉政准则》;
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专题2、学习贯彻全国金融工作会议精神。
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