初级银行从业考试《个人理财》考前检测试题A卷 附解析Word格式.docx
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初级银行从业考试《个人理财》考前检测试题A卷 附解析Word格式.docx
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B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
10、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。
A、委托
B、信托
C、受托
D、授信
11、“中银理财”地品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
12、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合,其中()将对地方进行补助,并且会直接补贴到农民头上。
A、地方财政
B、集体补助
C、中央财政
D、个人缴费
13、损益表的编制原理是()
A、资产=负债+所有者权益
B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本
D、利润=收益-所得税费
14、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,()
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
15、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
16、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是()
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
17、证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独立户管理。
A、商业银行
B、中国人民银行
C、证券公司
D、中介机构
18、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
19、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调()
A、生活品质
B、生活方式
C、理财目标
D、生活品质和生活方式
20、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
21、银行营销组织的主要职能不包括()
A、组织设计
B、人员配备
C、组织运行
D、会计核算
22、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是()
A、一般说来,利率下降时,股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格将趋于上涨
C、如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨
D、如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌
23、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合()能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
24、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是()
A、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为[0,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)]
B、某银行发行理财计划,明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为[-2%,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)]
D、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
25、()是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A、保证金
B、结算
C、交割
D、平仓
26、《贷款通则》从()起施行。
A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
27、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
28、国家外汇管理局的缩写是()
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
29、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示。
A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
30、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买人该债券?
()
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
31、对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相应风险
D、本理财产品是高风险进入投测试资产品,您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险
32、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
33、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是()
A、评估客户的财务状况
B、考虑客户所处的理财生命周期
C、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试
D、提供合适的投资产品客户自主选择
34、应在()进行理财业务签约,签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
35、下列选项中,不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是()
A、增加现金流的不确定性
B、增加交易成本
C、增加投资者的再投资风险
D、使投资者蒙受购买力风险
36、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
37、()不属于银行市场微观环境的范畴。
A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
38、李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()
A、1250元
B、1050元
C、1200元
D、1276元
39、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是()
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
40、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明()
A、外币币值上升,外汇汇率上升
B、本币币值上升,外汇汇率上升
C、外币币值下降,外汇汇率下降
D、本币币值下降,外汇汇率下降
41、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
42、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
43、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指()
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
44、下列关于平衡型基金的说法,错误的是()
A、平衡型基金一般把25%~50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%~50%的资产投资于普通股,其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
45、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
46、以下交易中不属于即期交易的是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
47、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
48、金融期货中最早出现的品种是()
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
49、宋体根据经验法则,如果债务负担率超过(),对生活品质可能会产生影响。
A、20%
B、30%
C、40%
50、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、房地产
C、信托产品
D、实物黄金
51、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是()
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
52、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
53、以下关于各保险要素的说法,正确的是()
A、被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人
B、保险人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人
D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
54、某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为()
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
55、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是()
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
56、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少()
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
57、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行地分类。
A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
58、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为()
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
59、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是()
A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上
D、人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上
60、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
61、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
62、()是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
63、期货交易的()保证金。
A、双方必须缴纳
B、卖方必须缴纳
C、双方都不需缴纳
D、买方必须缴纳
64、按照行权日期不同,金融期权可以分为()
A、价内期权和价外期权
B、欧式期权和美式期权
C、看跌期权和看涨期权
D、实值期权和虚值期权
65、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指()
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
66、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是()
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
67、在我国,以下各项中属于企业法人的是()
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
68、目前最有影响的美国股票指数期货是()
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
69、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()
A、央行提高法定存款准备金率
B、社会总消费和总投资上涨
C、企业所得税税率上调
D、国内发生了严重的通货膨胀
70、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是()的要求。
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
71、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是()
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险
72、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项()
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
73、根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
74、古玩投资的特点不包括()
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
75、()是证券发行和交易制度的核心。
A、公平原则
B、公开原则
C、公正原则
D、平衡原则
76、假定某投资者欲在5年后获得100万元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()万元。
(答案取近似数值)
A、62
B、90.8
C、73
D、161
77、资金时间价值与利率之间的关系是()
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
78、下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是()
A、借款人经济效益
B、贷款人财务状况
C、借款人规模
D、不良贷款比率
79、李先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是()
A、1414元
B、2000元
C、6325元
D、8944元
80、流动比率是反映()的指标。
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、营运能力
D、盈利能力
81、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
82、根据《合同法》规定,()情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
83、宋体假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
84、()过程是客户需求满足的过程。
A、理财产品调研
B、理财产品开发
C、理财产品销售
D、理财产品售后服务
85、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指()
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
86、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
87、货币市场是融资期限在()的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
88、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
89、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()
A、政策风险
C、利率风险
D、系统性风险
90、一般银行系统默认的基金分红形式是()
A、现金分红
B、增发份额
C、累计分红
D、红利再投资
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于()
A、银行间债券市场
B、股票市场
C、货币市场
D、黄金市场
2、本书中介绍的储蓄规划策略有()
A、规划好存取时间
B、增加储蓄本金,开源节流
C、采用合理的存款组合
D、选择合适的存储方式
3、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:
A、消费支出的合理
B、个人财富的增加
C、生活期望的满足
D、个人财务的安全
E、退休和身后财产的积累
4、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
5、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。
产品开发报告的内容要详细,包括()等。
A、新产品的定义、性质与特征
B、目标客户及销售方式
C、主要风险及其测算和控制方法
D、风险限额
E、新产品带来的效益
6、法人代理或指定代理终止的情形包括()
A、被代理人取得或者恢复民事行为能力
B、被代理人或者代理人死亡
C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
D、代理人丧失民事行为能力
E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
7、影响消费者行为的基本因素包括()
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
E、政治因素
8、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循()
A、基金依法设立
B、向特定对象募集资金
C、非公开宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益
E、合法、合规使用募集资金
9、个人在准备使用消费信贷时,应该遵循的原则有()
A、审视个人消费的合理性
B、贷款金额要在个人偿债能力之内
C、获得利息收入
D、保持良好的个人信用
10、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天,应将( )相关资料报送银监会。
A、理财产品拟销售的客户群,及相关分析说明
B、理财产品拟销售的规模
C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算,及相关计算说明
D、拟销售理财产品的对外介绍材料
E、拟销售产品的宣传材料
11、保险地基本当事人有()
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
12、在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有()
A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平
B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率
C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要
D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况
E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况
13、根据规定,商业银行应具备( )条件,才可开展需要批准的个人理财业务。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E、银监会规定的其他审慎性条件
14、以下关于政府债券,说法正确的是()
A、政府债券几乎没有信用风险
B、政府债券具有流动性强的特点
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