初级银行从业资格考试题目下载5篇.docx
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初级银行从业资格考试题目下载5篇
2021年(初级)银行从业资格考试题目下载5篇
21年(初级)银行从业资格考试题目下载5篇第1篇
以下关于个人经营类贷款的说法,正确的选项是( )。
A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流
B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款
C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款
D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款
答案:
A
解析:
专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款,流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款,8选项错误;C选项花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保流动资金贷款,C选项错误;D选项应当包括个体工商户。
未转换的可转换债券的数量少于()时,上市公司就要进行披露。
A:
3000万元
B:
4000万元
C:
5000万元
D:
6000万元
答案:
A
解析:
未转换的可转换债券的数量少于3000万元时,上市公司就要进行披露。
保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。
( )
答案:
错
解析:
保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。
为有效躲避抵押物价值变化带来的信用风险,商业银行可以采取的措施有()。
A:
按合同规定提前收回贷款
B:
及时处置抵押物提前收回贷款
C:
更换为其他的足值抵押物
D:
重新评估抵押物价值
E:
要求借款人恢复抵押物价值
答案:
A,C,D,E
解析:
为了有效躲避抵押物价值变化而带来的信用风险,可以采取以下措施:
(1)要求借款人恢复抵押物价值;
(2)更换为其他足值抵押物;(3)按合同约定或依法提前收回贷款;(4)重新评估抵押物价值,择机处置抵押物。
某投资者购置了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品(一年按360天计算),该理财产品与LIBOR挂钩,协议规定,当LIBOR处于2%~2.75%区间时,给予高收益率6%,若任何一天LIBOR超出2%~2.75%区间,当天则按低收益率2%计算,若是一年中LIBOR在2%~2.75%区间为90天,则该投资者的收益为()美元。
A:
1500
B:
2500
C:
3000
D:
750
答案:
A
解析:
90天利率按6%计算,270天按2%计算。
50000*2%*270/360+50000*60*90/360=1500美元。
有效的战略风险管理应当( )。
A.定期采取从上至下的方式进行
B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标
C.制订切实可行的实施方案
D.呈现在商业银行的日常风险管理活动中
E.在实现战略开展目标的同时,将风险损失降到最低
答案:
A,B,C,D,E
解析:
有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。
与声誉风险相似,战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节,并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。
单从选项上看,五项内容均是有效的。
短期贷款无须提交,长期贷款须提交的报审材料有( )。
A.借款用途证明文件
B.项目立项、配套文件
C.贷款担保文件
D.开户及保险文件
E.其他有关商务合同
答案:
B,D,E
解析:
项目立项文件、配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款须提交,短期贷款无须提交。
借款用途证明文件,短期贷款须提交,长期贷款无须提交,排除A项;贷款担保文件,长短期贷款均须提交,排除C项。
故此题选BDE。
21年(初级)银行从业资格考试题目下载5篇第2篇
以下选项中,不属于行业环境风险因素的是()。
A.经济周期因素
B.财政货币政策
C.国家产业政策
D.市场供求
答案:
D
解析:
行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策和法律法规等方面。
D项属于行业经营风险因素。
以下贷款属于应至少归为次级类的是( )。
A.本金或者利息逾期
B.同一借款人对本行或其他银行的局部债务已经不良
C.违反国家有关法律和法规发放的贷款
D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期
答案:
D
解析:
以下贷款应至少归为次级类:
①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益。
②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期。
以下要素中反映企业财务状况的静态要素的是( )。
A.收入
B.利润
C.费用
D.股东权益
答案:
D
解析:
企业财务状态的要素也就是资产负债表中的要素,包括资产、负债和所有者权益三项。
股东权益即所有者权益。
商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度,重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为,以下不属于必须监控的行为是()。
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金预付
D.客户倾向于选择收益高的理财产品
答案:
D
解析:
商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度,重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为,必须监控的行为有:
客户频繁开立、撤销理财账户;客户风险承受能力与理财产品风险不匹配:
商业银行超过约定时间进行资金预付:
其他应当关注的异常情况。
我国中央银行的职能可以概括为()。
A.中央银行是“发行的银行”
B.中央银行是银行的银行
C.中央银行是政府的银行
D.中央银行是监管的银行
E.中央银行是惠普金融的银行
答案:
A,B,C
解析:
中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征,其主要职能有:
(1)中央银行是银行的银行。
(2)中央银行是“发行的银行”。
(3)中央银行是政府的银行。
冻结单位或个人存款的期限最长为()个月。
A.1
B.3
C.6
D.9
答案:
C
解析:
冻结单位或个人存款的期限最长为6个月,期满后可以按照法律规定办理续冻手续。
有权机关应在冻结期满前办理续冻手续,逾期未办理续冻手续的,视为自动解除冻结措施。
客户经理在与客户面谈以后,应当进行内部意见反应,使下一阶段工作顺利开展。
这一原则仅适用于第一次业务面谈。
()
答案:
错
解析:
客户经理在与客户面谈以后,应当进行内部意见反应,使下一阶段工作顺利开展。
这一原则适用于每次业务面谈。
21年(初级)银行从业资格考试题目下载5篇第3篇
关于债权评级和客户评级,以下表述说法正确的有()。
A.客户信用评级主要针对交易主体
B.它们反映了信用风险水平的两个维度
C.债权评级的水平由债务人的信用水平决定
D.—个债务人的不同债项可以有不同的债权评级
E.—个债务人可以有多个客户评级
答案:
A,B,D
解析:
客户信用评级主要是针对交易主体,其等级主要是由债务人的信用水平决定;债项评级是在假如客户已经违约的情况下,针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率,C项错误。
一个债务人只能有一个客户评级,而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级,E项错误。
A、B、D项正确。
故此题选ABD。
银行从业人员行应()严格遵守保密法规,自觉履行保密责任。
A.标准操作
B.自觉抵抗内幕交易
C.树立保密观念
D.自觉抵抗欺诈
答案:
C
解析:
银行从业人员行应树立保密观念,增强保密意识,严格遵守保密法规,自觉履行保密责任。
以下属于政策性银行的特点的是()。
A.不以盈利为目的
B.协助政府开展经济
C.由政府创立、参股或担保
D.进行宏观经济管理
E.在特定的业务领域内,从事政策性融资活动
答案:
A,B,C,D,E
解析:
以上均属于政策性银行的特点。
《关于开展个人消费信贷的指导意见》于()年2月公布。
A.1993B.1996C.1999D.2002
答案:
C
解析:
。
1999年2月,中国人民银行公布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
商业银行评价借款人还款能力应主要关注()。
A:
现有资产价值
B:
现金流量情况
C:
担保落实情况
D:
重新筹资能力
答案:
B
解析:
企业的现金流量表能告诉我们企业借款的原因和还款的来源,因此,对企业现金流量分析就成了信用分析的重要一环。
处于成熟阶段行业中的企业,成功的关键要素是()。
A:
做好本钱控制
B:
产品价格促销
C:
产品推广
D:
加大投入力度
答案:
A
解析:
处于成熟阶段行业中的企业,做好本钱控制是成功的关链要素。
自评工作的原则中,()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。
A.全面性
B.及时性
C.前瞻性
D.重要性
答案:
D
解析:
自评工作的重要性原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。
21年(初级)银行从业资格考试题目下载5篇第4篇
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经( )批准,可以申请司法机关予以冻结。
A.银行业监督管理机构负责人
B.地方政府
C.中国人民银行
D.检察院
答案:
A
解析:
《银行业监督管理法》第41条规定:
“对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。
”故此题选A。
以下关于个人汽车贷款额度的描述,正确的选项是()。
A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%
B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%
C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%
D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者
答案:
A,B,C,E
解析:
答案为ABCE。
新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。
合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险,履行的根本职责有()。
A.持续关注法律、规则和准则的最新开展
B.制定并执行风险为本的合规管理计划
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据
答案:
A,B,C,D,E
解析:
合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险,履行以下根本职责:
(一)持续关注法律、规则和准则的最新开展,正确理解法律、规则和准则的规定及其精神,准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响,及时为高级管理层提供合规建议;
(二)制定并执行风险为本的合规管理计划;
(三)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性,组织、协调和催促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订,确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求;
(四)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训;
(五)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,并评估合规管理程序和合规指南的适当性,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导;
(六)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险;
(七)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据;
(八)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。
(九)保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。
理财师的专业能力仅指投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。
答案:
错
解析:
理
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