银行个人留学贷款资信证明业务操作规程Word文档下载推荐.docx
- 文档编号:19241366
- 上传时间:2023-01-04
- 格式:DOCX
- 页数:9
- 大小:21.89KB
银行个人留学贷款资信证明业务操作规程Word文档下载推荐.docx
《银行个人留学贷款资信证明业务操作规程Word文档下载推荐.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行个人留学贷款资信证明业务操作规程Word文档下载推荐.docx(9页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
以法人名义提供担保的,须提供法人的相关资料。
3.2申请人以用存单质押的方式申请贷款
3.2.1对以存单质押方式申请贷款的,在申请开具《出国留学贷款通知书》(附件2)之前,应已在我行开立定期存单。
3.2.2贷款调查
个人客户经理按照《XX银行个人客户贷款调查实施细则》规定审核、收妥申请人递交的有关文件资料(详见3.1),对客户提供的原件(包括预签证资料等)认真进行核实,并留存复印件。
个人客户经理对借款人进行预筛选,对符合准入条件的,予以受理并进行贷款调查。
3.2.3贷款审查、审批
贷款审查、审批人员受理贷款业务后,按照《XX银行个人贷款业务审查审批操作规程》对贷款调查内容的完整性、合规性进行全面审查,并提出明确审批意见。
3.2.4我行经办网点个人客户经理对申请人递交的有关文件资料(详见3.1)进行审核,无误后,应将拟质押存单(以下简称“看管存单”)交经办网点会计柜办理看管手续,会计柜员根据客户填写《个人留学贷款资信证明业务申请表》办理看管冻结,冻结要素和《个人留学贷款资信证明业务申请表》上注明:
“*年*月*日开立《出国留学贷款通知书》,有效期至*年*月*日”字样,并在《个人留学贷款资信证明业务申请表》备注栏注明办理结果,加盖经办和复核人名章。
办理冻结手续后,会计人员应将《个人留学贷款资信证明业务申请表》复印留存。
3.2.5办理存单入库手续。
个人客户经理在办妥存单的冻结手续后及时交会计部门入库保管。
个人授信押品实行集中管理的,由分行个人业务部押品管理人员向分行作业中心发出“入库通知书”,分行作业中心负责根据入库通知书,进行实物保管;
个人授信押品实行分散管理的,由支行个人客户部负责向支行会计部门发出“入库通知书”,支行会计部门负责根据押品入库通知,进行实物保管。
3.2.6在办妥存单的冻结手续后,个人客户经理开具一式两联的《出国留学贷款通知书》,第一联正本由有权签发人(网点个人业务分管行长或行长)签发并加盖网点公章后交申请人收执;
第二联副本随同《个人留学贷款资信证明业务申请表》和客户有关文件资料复印件,按照《XX银行个人客户信贷档案管理实施细则》的要求进行保管。
3.2.7该通知书的有效期不长于质押存单的冻结期限。
3.3申请人以房产抵押的方式申请贷款
3.3.1对以房产抵押方式申请贷款的,在申请开具《出国留学贷款通知书》之前,应按《XX银行个人贷款业务担保管理实施细则》的有关规定办理相关手续。
3.3.2贷款调查。
比照本操作规程“3.2.2贷款调查”内容执行。
3.3.3贷款审查、审批。
比照本操作规程“3.2.3贷款审查、审批”内容执行。
3.3.4合同签订。
贷款批准后,客户经理岗、放款审核岗、放款复核岗、档案管理岗等放款环节人员按照《XX银行个人贷款放款实施细则》规定,落实贷款审批意见和放款条件。
个人客户经理按照双人面签原则,与客户签订借款合同、抵押合同、借据等有效法律文件,确保合同填写真实、完整、合法、有效。
个人客户经理对抵押房产办理相关评估、抵押及登记手续。
3.3.5取得房屋他项权证(房屋、土地分离的还需办理土地他项权证)后,个人客户经理根据分行个贷中心的放款通知书,在不发放该笔贷款的前提下,开具一式两联的《出国留学贷款通知书》,第一联正本由有权签发人(网点个人业务分管行长或行长)签发并加盖网点公章后交申请人收执;
3.3.6房屋他项权证(土地他项权证)及时交会计部门入库保管。
3.3.7该通知书的有效期不长于房屋的抵押期限。
3.4申请人以保证方式申请贷款
3.4.1对以保证方式申请贷款的,在申请开具《出国留学贷款通知书》之前,应按《XX银行个人贷款业务担保管理实施细则》的有关规定提供相关材料并办理相关手续。
3.4.2贷款调查。
3.4.3贷款审查、审批。
3.4.4我行个人客户经理对审查审批通过后的业务,按照《XX银行个人贷款管理办法》要求与客户签订借款合同、保证合同和借据。
3.4.5个人客户经理根据分行个贷中心的放款通知书,在不发放该笔贷款的前提下,开具一式两联的《出国留学贷款通知书》,第一联正本由有权签发人(网点个人业务分管行长或行长)签发并加盖网点公章后交申请人收执;
3.5《出国留学贷款通知书》应按分行汉语拼音字母简称+6位顺序号编号印制,不作为重要空白凭证管理,一笔申请对同一国家只能开具一份《出国留学贷款通知书》。
4.《个人留学贷款资信证明书》的办理程序及要求
4.1已在我行开具《出国留学贷款通知书》的申请人在获得出国留学预签证(预评审通过)后,可到我行办理出国留学贷款手续并开具《个人留学贷款资信证明书》(附件3)。
4.2申请人未在我行开具《出国留学贷款通知书》,要求直接开具《个人留学贷款资信证明书》。
操作规程需比照3.2、3.3及3.4相关内容,同时遵循以下内容办理:
4.2.1申请人申请开具《个人留学贷款资信证明书》须填写《个人留学贷款资信证明业务申请表》,采取质押方式申请贷款的客户按照《XX银行个人贷款管理办法》要求签订借款合同、质押合同和借据;
同时提供质押存单、申请人和质押担保人身份证明、出国留学预签证等材料。
4.2.2分行个人业务部放款复核员对提交的放款资料电子文件进行复核,复核通过的,放款复核员在信贷管理系统中录入明确、具体的复核意见,生成并打印《放款通知书》,检查《放款通知书》中各项贷款要素,确保完整、准确。
在冻结原因、借据原件和《个人留学贷款资信证明业务申请表》上注明“*年*月*日开立《个人留学贷款资信证明书》并发放贷款*元,有效期至*年*月*日”字样,个人客户经理从经办网点会计柜支用一式两联的《个人留学贷款资信证明书》,该证明为中英文对照文本,第一联正本由有权签发人签章(网点个人业务分管行长或行长)并加盖网点公章后交申请人收执;
第二联副本连同申请书随当日传票装订保管。
4.3质押存单进行冻结后及时交会计部门入库保管;
房屋他项权证(土地他项权证)及时交会计部门入库保管。
4.4个人留学贷款资信证明应按分行汉语拼音字母简称+6位顺序号印制,作为重要空白凭证管理,一笔申请对同一国家只能开具一份个人留学贷款资信证明。
5.《出国留学贷款通知书》的自动失效
5.1申请人在《出国留学贷款通知书》规定的有效期内未能取得预签证,则该《出国留学贷款通知书》自动失效,贷款不予发放,申请人需退回《出国留学贷款通知书》或拒签证明,申请人可到我行办理存单的冻结撤消手续或抵押房产的撤消抵押手续。
5.2如《出国留学贷款通知书》遗失,申请人需持身份证明先办理挂失手续,7天后方可到我行办理存单的冻结撤消手续或抵押房产的撤消抵押手续。
6.《出国留学贷款通知书》、《个人留学贷款资信证明书》的遗失补发
《出国留学贷款通知书》、《个人留学贷款资信证明书》遗失,申请人需持身份证明先办理挂失手续。
7天后原网点会计人员根据申请人出具的遗失说明和要求补开的书面申请、本人身份证件,将相关内容进行核对无误后,按规定为其重新开具《出国留学贷款通知书》或《个人留学贷款资信证明书》,并加注“*年*月*日已开具出国留学贷款通知书”或“*年*月*日已开具个人留学贷款资信证明书”等字样。
7.《个人留学贷款资信证明书》的有效期
7.1《个人留学贷款资信证明书》的有效期不超过申请人在我行贷款的期限。
8.留学贷款的提前还贷
8.1根据我行与大使馆的合作要求,决定申请人是否能提前还贷。
8.2申请人申请提前还贷的,应将《个人留学贷款资信证明书》所有原件交还我行,我行进行贷款结清处理。
《个人留学贷款资信证明书》原件无法交还我行的,应注明无法交还原因,持申请人身份证明办理挂失手续,7天后方可办理贷款结清手续。
9.出具留学存款证明
留学贷款发放后,贷款直接划入借款人或其直系亲属在我行开立的个人储蓄账户。
须开立存款证明的,按照《XX银行个人存款证明业务管理办法(新核心系统适用)》办理。
10.档案保管
受理行个人客户部应对客户的项目卷按个人信贷档案的要求集中保管;
开具的《出国留学贷款通知书》和《个人留学贷款资信证明书》应建立台帐进行管理;
按照贷后管理的有关规定,与会计部门定期核对抵质押物的登记和保管情况;
落实贷后管理责任;
收回的《个人留学贷款资信证明书》应纳入申请人贷款档案保管。
11.手续费收取
11.1在开立《出国留学贷款通知书》时,存单质押的,按份收取20元/份;
房产抵押和保证的,按照贷款总额的0.5‰收取,单笔收费不低于人民币300元/份,每多开一份收费20元。
手续费由申请人一次性支付。
11.2在开立《个人留学贷款资信证明书》时,存单质押的,按份收取20元/份;
房产抵押和保证并在我行开立过《出国留学贷款通知书》的,按份收取20元/份;
房产抵押和保证未开立过《出国留学贷款通知书》的,按照贷款总额的0.5‰收取,单笔收费不低于人民币300元/份,每多开一份收费20元。
11.3采取存单质押、房产抵押、保证组合方式提供担保的,《出国留学贷款通知书》、《个人留学贷款资信证明书》按照上述房产抵押和保证方式的标准收取手续费。
11.4遗失补发的,须按上述标准另行加收手续费。
12.收费管理
12.1个人出国留学贷款资信证明业务收费应严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定,坚持合规收费、以质定价、公开透明、减费让利的原则,遵循“收费项目公开”、“服务质价公开”、“效用功能公开”、“优惠政策公开”的规定。
12.2个人出国留学贷款资信证明业务收费价目名录、项目名称、收费标准等由总行统一制定。
未经总行批准,各分行不得自行制定和调整收费价目名录、项目名称、收费标准等内容。
各分行应严格按照公布的收费价目名录收费。
12.3各分行如需对客户实行服务优惠和减费让利原则,调减现有个人出国留学贷款资信证明业务收费标准,应以正式文件报总行批准。
经总行批准后,各分行通过营业机构正式对外公开。
各分行应每年组织营业机构对调减的个人出国留学贷款资信证明业务收费价格进行效果评估,并向总行上报评估报告。
12.4总行每年公布的中间业务收费标准目录是个人出国留学贷款资信证明业务收费执行和检查的依据。
分行至少每半年一次组织对辖内收费情况进行自查,总行至少每年一次对全行进行检查。
总、分行应及时根据检查结果督导各营业机构对相关问题完成整改。
13.附则
13.1本规程由总行制定、修改,个人业务部解释。
原《XX银行个人留学贷款资信证明业务操作规程(试行)》(华银发〔2011〕200号)废止。
13.2本办法自2012年4月1日实施。
附件:
1.个人留学贷款资信证明业务申请表
2.出国留学贷款通知书
3.个人留学贷款资信证明书
附件1
个人留学贷款资信证明业务申请表
□申请开具《出国留学贷款通知书》□申请开具《个人留学贷款资信证明书》
申请人姓名
身份证件号码
担保人姓名
申请金额
大写:
小写:
申请贷款期限
合同编号
客户信息
留学国家:
联系方式:
XX银行分行支行:
本人因需要,特向贵行申请开具《出国留学贷款通知书》/《个人留学贷款资信证明书》,申请有效期至年月日。
□请贵行对本人提供的用于申请留学贷款的存单(帐号:
)进行冻结,冻结期限自年月日到年月日止,
□请贵行对本人提供的用于申请留学贷款的抵押房产办理相关抵押登记手续。
(该房产座落于:
)。
本人已知晓贵行开具《出国留学贷款通知书》/《个人留学贷款资信证明书》的相关规定,愿意遵守业务规定并承担相应手续费用。
担保人(签字):
申请人(签字):
年月日年月日
备注:
(由银行填写)
个人客户经理:
经办:
复核:
附件2
出国留学贷款通知书
ADVICEFORSTUDYABROADLOANS
编号(SERIALNO.):
致:
根据先生/女士于年月日向我行递交的出国留学贷款申请表和其子/女拟赴贵国就读的入学通知书等材料,经对其经济背景的调查、核实,特此确认基本符合我行出国留学贷款的条件。
依据我行出国留学贷款业务的有关规定,现同意在获得贵国预签证(预评审通过)后可到我行办理贷款人民币元的手续,贷款期限初步定为年。
在年月日前未能取得预签证,则本通知书自动失效。
特此函告。
(本通知书以中文为准,英文译文仅供参考)
TO,
UPONRECEIPTOFTHEDOCUMENTS,INCLUDINGBUTNOTLIMITEDTOTHEAPPLICATIONFORMFORSTUDYABROADLOANSFROMOURBANK(SERIALNO.)ANDNOTICEOFENROLLMENTFROMYOURCOUNTRYTO(I.E.MR./MS.’SCHILD),PRESENTEDTOOURBANKBYMR/MS.ON.WEHAVEINVESTIGATEDTHEAPPLICANT’SFINANCIALSITUATIONANDCONFIRMEDTHATTHESAIDAPPLICANTMEETSTHEREQUIREMENTSOFOURBANKFORSTUDYABROADLOANSINTHEMAIN.INACCORDANCEWITHTHESTIPULATIONSANDMETHODSFORSTUDYABROADLOANSOFOURBANK,WEHEREBYGIVEOURASSENTTHATCANFORMALLYCARRYOUTTHEPROCEDURESOFTHELOAN,THETERMOFWHICHISPRELIMINARILYSETTO,ATOURBANKAFTERHE/SHEHASACQUIREDTHEPRELIMINARYVISAOFYOURCOUNTRY.
SHOULDNOTOBTAINTHESAIDVISABEFORE,THISNOTICEBECOMESINVALIDAUTOMATICALLY.
PLEASEBENOTIFIED.(THISADVICESHALLBEGOVERNEDBYCHINESE,ENGLISHVERSIONISFORREFERENCEONLY).
XX银行分行
BANKBRANCH
有权签字人:
AUTHORIZEDSIGNATURE:
年月日
DATE:
附件3
编号(Ref№):
个人留学贷款资信证明书(正本)
CERTIFICATEOFCREDITABILITY
PERSONALLOANFORSTUDYABROAD(ORIGINAL)
日期(Date):
致(TO):
委托我行对其资信状况出具证明书,经确认具体情况如下:
Asentrustourbranchtocertifyhis/hercreditability,Weherebyconfirmitasfollows;
兹证明截至年月日,在我行的贷款(贷款合同编号)情况如下:
Thisistocertifythatuntil(date),theloanto_____________(contract№)atourbranchisasfollows:
贷款金额(人民币元)
Amount(RMBYuan)
贷款发放日
ProvidingDate
贷款到期日
ExpiryDate
贷款余额(人民币元)
Balance(RMBYuan)
贷款年利率
NormalInterestRate(peryear)
贷款方式Form
()质押Pledge()抵押Mortgage()保证Guarantee()信用Credit
还款方式ReturnForm
()一次性还款Lump-sumrepayment()分期还款Installment
贷款原因及用途
ReasonsAndPurposes
仅此证明(Justtocertify)
BANKBRANCH
有权签字人:
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 个人 留学 贷款 资信 证明 业务 操作规程
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)