银行从业资格考试试题及答案abu文档格式.docx
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A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力
7.保证人与债权人可以在合同中约定保证期间,双方当事人未约定的,保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年
8.与传统结算方式相比,保理业务的优势主要在于(C)功能。
A、资信调查B、转账结算C、贸易融资D、风险担保
9.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
10.在我国,储蓄存款是指(A)。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款
11.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
12.单位协定存款中超过基本存款额度的存款,按规定的上浮利率计付利息,对保留的基本存款额度按(A)利率付息。
A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、基准利率
13.城市商业银行是在(D)的基础上成立起来的。
A.农村信用合作社B.股份制商业银行C.人民银行D.城市信用合作社
14.乡(镇)村企业土地使用权(C)作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后,可以单独抵押
15.下列各种情况属于风险较大的是(A)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
16.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
17.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
18.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款,那么其贷款档次至少为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
19.在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
20.(B)是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动,而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
21.在普通支票左上角划两条平行线的支票(B)。
A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金,也可以用于转账D、远期支付(10天以后)
22.资产证券化是()。
A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果
【答案】B
【解析】通过资产证券化,将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券,提高了基础资产的流动性,便于投资者进行投资。
因此,资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
23.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
24.普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的,普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是()。
A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.公司解散清算
C.公司连续5年亏损D.股东大会作出减少公司注册资本的决
25.凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种()。
A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证
【答案】C
26.证券投资者参与证券投资的目不是(D)。
A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业
27.据《中华人民共和国公司法》规定,下列各项信息中不属于内幕信息的有(D)。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化
C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案
28.又称为单位信托基金的基金是(B)。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金
29.中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的(B)业务。
A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值
二、多项选择题
30.风险权数为100%的资产有(AC)。
A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押
31.银行处理有问题贷款的措施有(ABCD)。
A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品,确保抵押权益D、依法收贷
32.贷款人有下列情形之一,由中国人民银行责令改正;
逾期不改正的,中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。
(ABC)。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
33.有下列情形之一者,属于高风险农村信用社(BCD)。
A、资本充足率低于4%B、呆滞呆账比例超过30%
C、备付金比例低于1%(减去法定存款准备金比例)D、资不抵债
34.银行资金业务包括(ABCD)。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
35.为保护和鼓励人民储蓄,银行在办理储蓄业务时,应遵循(ABC)的原则。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税
36.信贷资金的特征有(ABCD)。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
37.以下(ABCD)是关于银行绩效评价的正确表述。
A、要运用定量与定性相结合的方法
B、要对银行经营业绩、管理水平,作出科学、客观、公正的考核与评价
C、借助系统科学的评价指标,参照客观合理的评价标准
D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称
38.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权
39.农户小额信用贷款采取(ABCD)的管理办法。
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用
40.农户联保贷款的基本原则是(ABC)。
A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用
41.根据我国《公司法》规定,公司可以收购本公司股份的情形是()。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
42.金融期货的基本功能有()功能。
A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利
【答案】A,B,C,D
43.我国社会保障基金的投资范围包括(ABC)。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
44.综观60年代以来国际债券市场的活动情况,发行国际债券的主要目的有(ABCD)。
A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金,弥补国内预算资金的不足
C.一些大型和特大型工程项目建设筹资,并使高风险得以分散
D.为某些国际组织筹资,以支持其活动
45.证券交易所主要的交易规则包括()。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【解析】证券交易所主要的交易规则包括:
(1)交易时间;
(2)交易单位;
(3)价位;
(4)报价方式;
(5)价格决定;
(6)涨跌幅限制。
46.下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述,不正确的有()。
A.欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以10年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸,处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
47.公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载()事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【答案】A,B,C
【解析】公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载下列事项:
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数,各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
三、判断题
48.证券市场的形成离不开信用制度的发展。
(√)
【解析】证券市场产生的相关内容。
49.贷款发放后,均应先将贷款资金划转至借款人结算账户,信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。
(√)
50.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,不得压单、压票或者违反规定退票。
51.商业银行可以无偿使用联行清算资金,对其他金融机构采取压票、退票、压汇,也无可非议。
(×
)
52.个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。
53.根据2003年修改的《中国人民银行法》,中国人民银行不再审批、监管金融机构。
54.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
55.银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段,看重银行的现状和既有的业绩。
56.操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。
57.货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高,缺点是管理费用高。
【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低,有些还不收取赎回费用
58.ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称,常被译为“交易所交易基金”,上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。
59.保证公司债属于信用证券的一种。
60.商业银行为了吸引客户,可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段,吸收存款。
61.贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。
62.持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利,页不必问票据取得的原因,以及票据本身是否有瑕疵。
63.临时存款账户有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
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64.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
65.商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内,要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。
66.对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。
67.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
68.抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。
69.企业需要减少注册资金的,贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内,有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保(×
70.抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押,因此肯定比信用贷款的风险小。
71.一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随基本账户的变更而变更。
(√)
72.为方便起见,企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户,用于办理日常转账结算和现金收付。
73.负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
74.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
75.抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批,信贷管理部门具体负责,乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。
76.基金市场是基金证券发行和交易的场所,开放式基金是在证券交易所挂牌交易。
77.设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式,它是权利的载体,权利是已经存在的。
78.利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
79.直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。
80.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
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