书斋婚前协议时代你准备好了吗.docx
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书斋婚前协议时代你准备好了吗
书斋:
婚前协议时代,你准备好了吗?
婚前协议时代你准备好了吗
大洋新闻时间:
2012-05-24来源:
广州日报苏小年著 华南理工大学出版社
婚前协议时代:
将丑话说在前头
中国人爱听好话,尤其像结婚这种人生大事,“百年好合”、“永结同心”等祝词总是最受新人们欢迎。
而签订婚前协议是一种将丑话说在前头的行为。
但是,无论新人们心里多么不情愿,他们必须明白,在新《婚姻法》解释三公布后,签订婚前协议已不再是一件新奇的事,而是形势所逼,最好去做的一件事。
尤其对女性朋友来说,通过婚前协议形式给夫妻两人的婚前财产做公证,一方面不但可以有效地保护自己应得的权益,另一方面还可以考验丈夫对自己的感情。
男人不是一张白纸,婚姻家庭中种种微妙的变化,都需要我们在生活中好好解读。
下面我们看看明星们是如何签订婚前协议的,也许从他们身上我们能得到一些感悟。
小S:
婚后社交自由
小S和老公许雅钧在人前总是表现得十分恩爱,虽说两人的婚姻并未被人看好,可这也不影响他们在人前的甜蜜幸福。
有一次许雅钧被拍到在夜店和辣妹亲热,小S跳出来解释说这是许雅钧的自由。
小S为何会如此大度呢?
原来他们两人签订过婚前协议,其中有条款明确说明,夫妻双方在婚后互不干涉彼此的社交活动。
自然,这些社交活动肯定包括小S去陪大款喝酒,许雅钧去夜店鬼混等。
如此一来,无论外界怎么质疑他们开放的社交空间,都不影响他们夫妻二人的婚姻生活。
翁虹:
防止家庭暴力
翁虹与老公刘伦浩相识于2006年9月17日,可两人在2007年1月17日就悄悄飞往美国洛杉矶登记结婚。
相恋4个月就走进了婚姻的殿堂,他们可谓闪婚的一个典型,可爱情的喜悦并没有把两人冲昏头脑,两人于正式结婚前还是协商签订了婚前协议。
翁虹透露,这想法是她丈夫提出的。
他们的婚前协议里规定两人不能随便提出离婚或者分手;此外,如果有任何工作影响到感情的话,必须以感情为第一优先考虑;当然,还有最重要的一条就是不可以有家暴。
张柏芝:
离婚孩子要归女方
张柏芝和谢霆锋这对小夫妻在经过了众人祝福和无数风风雨雨后,还是令人惋惜地走向了离婚的结局。
两人在结婚前也签署了一份婚前协议,其中最著名的一条是:
“他日无论何种原因分手,张柏芝都可带走自己所有子女。
”现在看来,他们的婚前协议显然奏了效。
布兰妮:
协议长达60页
小甜甜布兰妮在2006年与老公凯文离婚时,人们都纷纷猜测24岁的布兰妮是不是要将自己的一半财产分给凯文,可结果并非如此,那是因为布兰妮在婚前协议中已经明确表示,她6500万美元的财产在离异后不会分给凯文一分一厘。
这份协议长达60页,可见小甜甜有先见之明。
由此观之,婚前协议形式灵活,是目前打消女性朋友们担忧的不二法宝。
大家可以根据自己的实际情况,在协议中充分拟定自己想要保障的内容。
只有自己种
才有吃不完的菜
小时候我们学过《小白兔与小灰兔》的故事,大概意思是:
老山羊在土地里收白菜,小白兔跟小灰兔过来帮忙。
为了表示感谢,老山羊送给它们每人一车白菜。
小灰兔推着一车白菜高高兴兴地回家了,而小白兔却拒绝了那一车白菜,跟老山羊要了一包白菜籽。
过了些日子,小灰兔的白菜吃完了,又到老山羊家里去要白菜。
路上,他看见小白兔正挑着一担白菜,给老山羊送来了。
小灰兔纳闷地问:
“小白兔,你哪来的白菜呀?
”小白兔说:
“是我自己种的。
只有自己种,才有吃不完的菜。
”
故事里聪明的小白兔通过自己勤劳的耕种获得了吃不完的白菜,而懒惰的小灰兔把手上的白菜吃完了就没有了。
其实,小白兔与小灰兔都能在现实生活中找到缩影,有些女性朋友在家做“啃老族”,工作在外就做“月光族”,结了婚有了老公后更觉得像是入了“双保险”一样,不再努力工作或者干脆不工作,把老公当成了自己唯一的经济来源。
但是对于女性朋友来说,经济独立、富裕安康才是幸福生活的保障。
不要以为理财是男人的专项,有研究表明,女人的理财能力并不逊于男人。
因为女性与生俱来的敏感性、细心、耐心与发散思维等方面的能力都要强于男性,正由于这些特质,她们在投资前会做更详细的研究和计划,喜欢选择平衡的投资组合以分散风险。
而一旦决定了投资取向,忍耐力会让她们愿意“放长线,钓大鱼”——做长线投资。
可能有人会说:
每月的工资就那么点儿,不问家里要钱做补贴就算不错的了,哪还有钱来理财呢?
一听就知道这人是故事里的小灰兔,有多少花多少,可是,然后呢?
银珊家里条件比较好,但她从来不乱花钱,并且从大一起,她就把每月剩余的生活费存在储蓄卡里。
大三的时候,她从储蓄卡里拿出一部分资金购买基金,随着通货膨胀的到来,银行利率也随之升高,因此她从中赚到了她人生中的第一桶金。
拿着这桶金,银珊又购买了一些国债,这样把网撒宽一点,也分散了风险。
相比,银珊的朋友媛媛家境也不错,但她每次都是月初的时候是“富翁”,月末的时候是“负翁”。
有时候钱实在不够的话就只好跟银珊借。
有一次媛媛戏谑道:
“银珊,你怎么像个小金库一样?
有我借不完的钱呀!
”于是银珊便把自己的理财之道倾囊相授,听完银珊的娓娓道来,媛媛于是决定向银珊学习怎么投资理财,并要求她做监督人,帮助她有节制地花钱,督促她把剩余的钱也存放在银行里。
“今朝有酒今朝醉”的人,很可能吃完上顿没下顿,只有有计划性地消费,有目的性地消费,并且把眼光放长远一些,这样才能保证生活的安定无忧。
随时保持危机感对你只有好处没有坏处,这样可以避免意外发生时会不知所措。
从现在起,从每个月的薪水里拿出20%左右购买基金或者其他理财产品,为自己未来的安居、教育、养老规划积累资金。
理财永远都不嫌钱少,积少能成多,滴水能穿石!
抓住人生中三个
理财的黄金时期
张艾嘉曾自导自演了一部电影《20,30,40》,讲述的是20多岁的女歌手,30多岁的空姐和40多岁的花店老板三个年龄层的女性对梦想、感情和生活的不同经历与感悟。
20如花般绽放的青春;30渐趋成熟的韵味;40风韵犹存的魅力——这三个年龄层是女性最美丽、最精华的时期,就理财来讲,这也是女性理财的三个黄金时期。
女性理财一定要抓住这三个黄金时期。
20岁~30岁:
储蓄和简单的投资
20多岁,无论是还在校园的女大学生还是出入职场的年轻白领,她们大多属于“月光族”、“卡奴”或“蚁族”。
这个年龄段,无论是单身还是已经“婚”了,肩头压力不会太大,也不太清楚怎么去经营生活。
这个时期,最重要的事情是攒钱。
初入社会,可能收入还不够丰厚,但消费支出却不少。
谈恋爱、赶潮流、孝敬长辈等,都需要花钱。
因此,这阶段的你需要高效利用手头资金,双管齐下。
还是之前说的那样,先储蓄,再进行简单投资。
30岁~40岁:
由个人转向家庭
这个阶段的女性大多成家立业,也是家庭经济负担最沉重的阶段。
因此女性要做到未雨绸缪,合理平衡收支,保证生活质量。
结婚以后你的人生开始转型,在职场上冲锋陷阵的你,会拥有一份稳定的高薪工作或者自己的事业,如果你的老公事业蒸蒸日上,那么现阶段的你已经拥有了殷实的经济基础。
随着社会地位的提高和收入的增加,你家庭的理财目标也要有所变化。
可以尝试着从事高获利性及低风险的组合投资,理财应该采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
40岁以上:
品味与享受生活
这个阶段的女性,无论是从社会阅历、职业成就还是经济情况,都达到了人生的最高点。
理财方面要做一个相应的调整和定位,规避风险最重要。
这个年龄段,孩子上大学、外出留学等都需要大笔资金,因此,规避风险,保证资金安全最为重要。
潜在的风险一旦发生,那么对于家庭的破坏可以说是非常大的,所以买保险非常有必要。
在保障生活正常的条件下,你可以优先考虑健康保险和意外险。
随着年龄的增长,为了让晚年的生活过得从容一些,你很可能会选择提前退休,那么你就要提前做好养老规划。
而当子女到另一座城市上大学或者出国留学后,你就处于空巢初级阶段了,子女生活费和教育费仍是一笔大的费用。
只要子女参加工作,你就步入了真正的空巢阶段。
各种费用都在降低,资金亦积累到一定的数目,这时候的你不再适合炒股和买基金,因为这时期也快接近你的更年期,你的心理素质与承受能力不再如以前。
所以,这阶段的投资可以朝着安全性高的保守路线靠拢,比如,搞搞收藏、或者开个喜欢的小店,这都有利于你的身心健康和家庭和谐。
“她”时代女人理财
把握4大要素
理财要科学,遵循它本身的规律,然后才能顺藤摸到金瓜。
那么女性理财需要注意哪些要素呢?
归纳起来一共有4条,而这4条要素的核心前提是要保持一种健康的心态,你只有做到这点,个人或家庭理财才能事半功倍、得心应手。
1.建立有得必有失的观念。
大家都知道,收益是与风险成正比的,收益越大的时候,背后的风险也越大。
所以,没有任何一项投资能保证稳赚不赔、一本万利。
但若因噎废食,不敢再尝试,那么你将永远与财富无缘。
建立正确的理财观念,要保持一颗健康乐观的心态,敢于接受任何结果。
比如,一夜暴富了你要怎么办?
变成穷光蛋了又怎么办?
当然,这两者发生的概率都很小,之所以说到这两个极端现象,就是让你在理财中要保持良好的心态,避免患得患失,用平稳的心态去面对理财中的任何事情。
2.尊重专业,信任专业。
专业让女人更美丽。
对待工作,我们要专业,工作才能干得漂漂亮亮。
同样,理财也是如此。
往年股市热滚滚时,号子里挤满了菜篮族,你一言我一语,三姑六婆全将血汗钱押宝,待血本无归后才知悔不当初。
投资理财切忌盲目追风,没有主见。
若你是忙碌的职场女性,或是对财经一知半解的家庭主妇,或者是急着规划未来的青年学子,“尊重专业、信任专业”这八个字,可以帮你规避不必要的风险,少走许多冤枉路。
3.要着眼于未来。
众把巴菲特称为“奥巴马的先知”,因为他总是有意识地去辨别公司是否具有发展前途。
巴菲特常说,要透过窗户向前看,而不是看后视镜。
不少女性朋友投资的时候都普遍存在一种心理,希望可以在最低点的时候买进,最高点的时候卖出。
而一旦错过了买进和卖出的最佳时机,就会影响到接下来的投资策略。
下一步是买还是卖?
一直徘徊犹豫。
投资要放眼于未来,手中的投资产品如果赔钱了,不要缅怀过去,从中借鉴经验、吸取教训才是最重要的。
4.理财要学会抓大放小。
理财不是吝啬抠门,有的人以为在日常生活中购物尽量少花钱就是成功的理财。
勤俭节约固然是好,但在理财中,我们要学会抓大放小,把精力和时间最大限度地投入到最值得的投资项目中去,以求得利益最大化。
至于那些微不足道的小事情,与其斤斤计较不如难得糊涂,睁一只眼闭一只眼。
据相关资料显示,68%的女性是家庭理财的主角,而其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票据的“管理员”,这样的特殊身份决定了女性必须具有一定的“财商”才能把家庭资产打理得井井有条。
现代女性在兼顾事业与家庭的同时,肩头的压力也越来越大,子女教育,赡养老人,退休养老等,都要面面俱到,一个都不能少。
生活的风花雪月在步入婚姻殿堂后就已登台谢幕,取而代之的是真正充斥着柴米油盐酱醋茶的平淡生活。
会理财、善理财,合理高效管理家庭财产,做好家庭家务规划,支配好手中的钱财,这样的女性才能完美地平衡家庭与事业,才能成为丈夫的贤内助。
准新娘的理财“新招”
随着娱乐圈中张柏芝与谢霆锋、姚晨与凌潇肃等曾经“神仙眷侣”般让人羡慕的爱情亮起红灯,随着新《婚姻法》解释三关于财产分割问题的争议,越来越多的人或认真或打趣地表示“我再也不相信爱情了”。
按照常理,即将走入婚姻殿堂的“准新娘”们都是非常幸福的,然而,新《婚姻法》解释三的出台却让她们在幸福之余不得不多一丝担忧,毕竟计划不如变化,她们自然也得为自己的将来多做一些打算。
过去男方买房女方买车,或者女方婚后就安心在家当全职太太……如今形势已经发生了变化,这是为什么呢?
新《婚姻法》解释三里规定,婚后由一方父母出资为子女购买的不动产,产权登记在出资人子女名下的,视为只对自己子女一方的赠予,该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。
规定都变了,作为准新娘其应对策略能不变吗?
针对新《婚姻法》解释三里关于财产分配问题的新规定,“准新娘”们再也不能抱有过去那种男方买房女方买车或女方出装修费的旧有观念了,也不能再迷迷糊糊地不管房产证上是否有着自己的名字了。
总的来说,就目前来看,准新娘们最好是在婚前自己买房或者与男方一同买房,在房产证上署上自己的名字,婚后则应该注意为自己做足够的风险保障,比如购买足额的重大疾病保险、分红型保险、意外伤害保险等,这样就可以为自己的婚姻做足风险保障,哪怕日后你的婚姻不小心出现了变故,也可以防范生活水平大幅度下滑。
刘若英就有着不同于其他明星买楼、开店那样的理财方式,奶茶的理财招式可谓别具一格:
“532法”!
即收入的50%放入银行,30%自己花,另外20%则是准备随时借给朋友的。
对于炒股买基,她从不考虑,因为她觉得自己从小不会管钱。
不过对于买房这种低风险的投资方式,她也不怎么排斥。
我们再来看看下面这位准新娘是怎样应对新《婚姻法》解释三的。
25岁的顾小姐是一位待嫁的准新娘,最近她正在忙着筹划自己的婚礼,计划着自己的蜜月旅行,一脸幸福甜蜜的模样丝毫不受新《婚姻法》解释三的影响。
顾小姐怎么就一点都不担忧呢?
原来她和未婚夫在婚前就已经签署了一份婚前协议,对于两人都比较关注的问题一一都做了相关规定,而且他们的婚房首付就是她和未婚夫共同出资的,并且房产证上也都签署着小两口的名字,所以顾小姐觉得根本就没必要担心以后的问题。
现在她要做的就是开开心心地把婚结了。
不仅如此,顾小姐一直以来深具理财的头脑,婚前她把自己的收入一部分用于储蓄理财和基金组合,一部分用于投资买保险。
顾小姐婚前功夫做到了家,结婚时显然就没有什么可顾虑的,可谓是真正幸福的准新娘。
其实,作为即将踏入婚姻殿堂的准新娘,大部分都是在对未来婚姻生活满怀期待的同时心里不免有着一丝对未知的婚姻世界的恐惧和担忧的。
面对这种情况,准新娘们只能自己给自己寻求更多的安全感,而理财绝对是不错的选择。
与新《婚姻法》解释三同进,准新娘们也要做理财达人。
已婚女性,怎样购险
32岁的小秋在结婚后就一直在家里做全职太太,家中有一套房产,属于丈夫名下,另外家中还有20万元的存款。
原来她在家中相夫教子,打理家务,幸福地享受着婚姻生活,乐得其所。
可在新《婚姻法》解释三出台之后,她平静的生活受到了很大的冲击,她内心不禁升起一丝担忧:
“房子和财产岂不是都属于丈夫的个人财产,一旦婚姻出现变故,我该怎么办?
”
小秋的担心具有很强的代表性,一直以来,全职太太在婚姻中总是处于弱势地位,那么全职太太或者已婚太太们该如何重新规划理财方案,合理保障自身权益呢?
1.日常备用基金:
我们可以预留三到六个月的资金以应付日常生活中遇到的预想不到的大数额的支出。
对于这部分资金,我们需要考虑其安全性、流动性以及收益性等特征。
这类资金可以作为货币市场基金,因为它们获取的收益高于银行的活期存款。
2.个人保障基金:
女性虽然有政府提供的社保与医保,但是还远远不够,在面对重大变故时,这些保险资产不够承担风险,所以已婚女性可以把个人每年工资收入的10%投资到女性保险或重疾保险,这样就可以为日后的生活提供保障。
3.子女教育基金:
教育基金越早准备越好,可以在结婚后就开始着手储存。
这种基金可以采用基金定投的方式,积少成多,获得更多的复利,小钱就会变大钱。
打个比方说:
假如一个家庭每月投入1000元,按照年复合收益率8%计算,20年后这笔资金将达到60万元左右。
4.长期理财资金:
因为很多女性的收入仅仅来源于工资收入,鉴于这种方式稳定且单一的特点,女性在扣除房贷及其他硬性支出后,可将每年结余的资金按4:
3:
3的比例进行长期理财规划,40%可投入高风险但收益较高的如股票型基金、股权类理财产品中,30%可投入到中等风险收益的如黄金、信托贷款类理财产品中,剩下的30%可以投入低风险收益的如有保本承诺的结构性产品中。
这种均衡了风险与收益的理财组合方式,能使你在提高资产稳定性的同时增加收益率,帮你积累可观的财富。
除此之外,对于进入中年的女性,面对的是上有老下有小的状况,因此,除了以上提到的保险外,还可以适当地关注理财型的保险,为孩子将来的教育费用打好基础,教育金保险可以积累孩子的教育费用,在家长失去劳动能力时,孩子可以根据保单的相关事宜领取资金作为教育费用。
另外,女性要尽早筹划自己的养老事宜,购足养老保险。
在目前我国养老保障还处在初级阶段的情况下,女性朋友通过养老保险的规划可以保证其在退休后的生活水平。
储蓄理财:
钱生钱的开山鼻祖
女性朋友应该掌握一系列的储蓄理财法,下面就列举一些。
1.“不等分储蓄”法:
损失最小利息的前提下应付家庭急用钱的需要。
对于家庭主妇来说,不等分储蓄法是一个极佳的选择,因为一个家庭中很可能出现急需用钱的情况,这个时候把钱从银行的定存账户里面取出来会面临很大的利息损失,因为定存未到期时,一旦被动用,其年利率就会由定期变成活期。
而不等分储蓄法就能避免这种情况出现,将利息损失降到最低。
这个方法听起来很简单,可是操作起来却有它的难度,因为谁也不知道你什么时候需要钱,也不知道你到时会需要多少钱,因此一个优秀的家庭主妇在存钱的时候,一定要把钱分为几张存单,这些存单要金额不等,存期要从几个月到几年期限不等,这样自己在急需钱的时候就可以根据存单情况灵活提取,尽量不破坏所有储蓄的利息收入。
举个例子说,假如你要预留5万元作为家庭急用预备基金,但是你无法确定什么时候用,想存为定期以获取较高的年利率,那么你可以把这5万元存为3份1万元、3份5000元、5份1000千元的定期,然后分别给它们设置不同的存期,你可以把其中两份1万设置三年期,另一份1万设置一年期,其中一份5000元设置为两年期,剩下两份5000元设置成半年期,两份1000元设置半年期,两份1000元设置三个月,剩下一份1000元定活两便。
这样,在急用时可以根据自己所需金钱的额度,分别动用不同数额的定期存款。
2.“约定自动转存储蓄”法:
存单到期的时候,不让利息白白流失。
现在所有的银行都有储蓄自动转存业务,这样家庭主妇在储蓄的时候,要事先与银行约定自动转存,避免因为自己遗忘或者抽不开身无法办理续存,导致逾期部分按活期计息而造成的利息损失。
这种方法还有一个好处,就是存款一旦遇到利率下调,如果约定了自动转存,利率就会按上一次定存时所采用的较高的利率来计算,但是如果没有约定自动转存,你要再存钱就要面对低利率的“剥削”了。
当然,在利率上调的时候,你可以在存款到期后将钱取出来再定存,这样你就可以享受上调的高利率了。
3.“预支利息储蓄”法:
用这种方式应对负利率对我们财产的侵袭。
在我国,存款和储蓄是一种美德,过度消费不被提倡,但是储蓄过度对于经济的发展是不利的,于是为了刺激消费,利息一再下调,现在已经是负利率的时代了,利息收入已经赶不上通胀。
如果你懂了预支利息储蓄法,那么不用着急,我们有应对负利率的办法。
具体操作方法就是把利息支出来提前使用,到期只取回本金。
这种方法相对于定期储蓄利息会少一些,但是在物价飞涨的时期,这一种储蓄模式是相对划算的,因为它规避了物价上涨的压力,让你能够潇洒地享受到利息所带来的提前消费。
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