银行规章制度重要性共9篇Word文件下载.docx
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据董事会制定的政策以谨慎的方式进行。
完善和加强金融业
的内部控制制度,是防范金融风险,打击经济犯罪的重要手
段,是顺应市场经济发展,深化金融体制改革的客观要求,是
落实金融法规,强化内部管理,依法依规经营的前提条件。
当
前迫切需要完善内部控制制度,为金融业的稳健经营创造一
个良好的宽松经营氛围。
一、目前我国银行业内部控制存在的问题
(一)银行内部控制制度执行不到位
制度实行力度不够。
每个金融机构都有一套行之有效的
规章制度,大到信贷现金计划,小到安全保卫措施。
但在实际
执行中一遇到具体问题,于己有利的就严格执行,于己不利
的就采取变通办法予以回避,使得规章制度形同虚设。
(二)没有做到未雨绸缪
银行建立内部控制制度是为了确保经营目标的实现。
然
而目前我国银行在各项内部控制制度的实施中普遍存在着
重事后检查、轻事前防范的问题,导致内部控制制度流于形
式。
一些金融机构的领导重经营轻管理倾向严重,热衷于争
规模、讲速度、求政绩,忽视了对可能产生的风险或不安全隐
患的防范与分析,而面对已经出现的经营风险或资产损失,
再要求稽核等监管部门去查找原因,堵塞漏洞,为时已晚。
(三)缺乏有效的监督机制
内部控制制度作为一个系统工程,涉及到金融机构的每
个职能部门,只有齐抓共管、有的放矢,才能达到预期效果。
然而,在实际执行中往往只依赖于几个职能部门去监督管
理,尽管职能部门竭尽全力也只能是顾此失彼,得不偿失,陷
于“头痛医头,脚痛医脚”的境地。
加之,各职能部门缺乏协调
合作,各自为政,使得控制目标出现重复或空白监管,甚至形成多头监管的状况。
(四)银行对内控制度的认识不到位,自我约束不够
由于我国银行业起步较晚,一些银行对内控制度的认识
不到位,自我约束不够。
有的银行把内部控制简单的理解成
各种规章制度的制定、装订、汇总,有的银行缺乏严格地制约
和监督决策管理者的制度,法人代表或主要负责人素质不
高,行为不受约束,在某些部门,仍存在一些人员为了部门利
益,身兼数职的现象。
有些银行出了问题,往往就事论事,推
诿客观原因,不首先从内控方面找原因。
(五)责、权、利严重分离,执行规章制度不严
我国商业银行现行内控机制最大弊端是责、权、利严重
分离,形成职工吃银行大锅饭,银行吃国家大锅饭,有益处的
归功自己,该负责的属于他人,职能不明、责任不清,导致内
控机制无法有效实施。
另一方面是执行规章制度不严格、不
公平,违反者没有得到应有的处置,对员工没有产生足够的
压力。
加之有的基层行负责人素质不高,没有切实履行管理
者责任,以致许多制度形同虚设,对一些违章操作和越权行
事的人起不到约束作用。
(六)会计人员素质不高,人员管理存在缺陷随着我国加入wto,金融行业开始对外开放,加剧了银
行业的竞争,同时也使我国的银行业得到了快速的发展。
在
发展的过程中,各种新型业务、新型的理财方式不断出现,对
会计人员的素质提出了更高的要求,但是由于发展时间太
短,有些会计人员的素质不高,对新型的业务缺乏应变能力,
在处理业务的过程中经常导致错误发生,给银行造成了巨大
的损失。
另外,银行对会计人员也缺乏有效的管理,监督不到
位,使得账务管理混乱,不能给银行发展以强有力的支持。
二、加强银行内部控制制度建设的对策
(一)增强内控风险意识
第一,加强领导干部依法管理意识。
在管理过程中,领导
干部应端正经营思想,同时树立法制、风险和效益并重的意
识,像抓存款、拓业务一样,建立内控制度“一把手工程”,并
从依法管理的高度努力寻求改善和转换风险的途径。
第二,
加强员工的依法经营意识。
通过组织学习、教育使员工认识
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到每份工作、每个岗位都是内控制度的一个组成部分,任何
一个环节出问题,都有可能造成金融风险,从而提高全员依
法合规经营的自觉性。
第三,加强稽核人员依法监督意识。
稽
核工作要切实按照国家和央行的金融法律、法规及各项规章
制度进行落实,就必须依法建立起按业务种类规范化管理的
稽核操作程序,由稽核人员严格依法对银行经营活动进行全
面监控。
(二)完善稽核监督机制
按照建立社会主义市场经济体制的要求,借鉴国际商业
银行的管理模式,结合我国商业银行的实际情况,建议对现
行行长领导下的总稽核负责制、逐级下派稽核人员的稽核管
理体制进行改革,实行彻底的垂直管理,自上而下建立一个
具有权威、超脱、高效的稽核监督管理体制,由总行进行垂直
管理,作为商业银行内控监督的主管机构。
(三)严抓银行的内部会计控制和内部管理控制
内部会计控制和内部管理控制两大部分共同构成商业
银行内控制度的中心内容。
会计部门是银行业务的核心部
门,也是内控制度的一大重点。
银行业务经营活动最终都要
企业问题探讨在会计部门得到体现,因此会计部门必须有一套相对独立又
完整系统的内控制度和较先进的手段,才能保证银行业务经
营活动的正常进行,使风险降到最低点。
完善会计管理体系,
统一会计管理,是落实内控制度的重要手段。
不仅查错防弊,
堵漏及时,而且可以保证会计帐目和报表的正确性、会计信
息的可靠性和财务收支的合法性,同时在保证经营目标的实
现和增强集约化经营方面也有重要作用。
此外,要重视内部管理控制。
即银行内部组织设置必须
严谨,以保证经营活动的顺利进行,保证经济活动的经济性、
效益性和效果性。
搞好内部管理控制应抓好以下工作:
其一,
建立经营决策管理机制。
商业银行要按公司化管理原则,健
全决策和管理机制,明确国家所有和法人经营之间的关系,
建立信贷审查委员会、资产负债管理委员会等各种经营决策
机构,协调部门以及提供咨询等,并建立有效的规章制度,确
保业务决策的权威性、科学性、准确性。
其二,加强人事管理。
由于金融事业快速发展,金融队伍不断壮大,从业人员素质
参差不齐,对商业银行经营安全构成了威胁。
因此,必须从内
控制度上严格人员管理,严肃人事纪律,明确内部各层次人
员的职责和权限,定岗定责落实到人,制定各种业务操作手
册、行为规则和纪律守则。
(四)构建三道防线,防范金融风险
第一道是建立以一线岗位员工提高自身素质为基础的
事前自控防线。
即重视开展多层次、多方位的岗前和在岗培
训,全面提高员工政治业务素质和风险防范意识,将风险隐患消除在萌芽状态。
第二道是建立部门之间、岗位之间相互
监督的事中互控防线。
即强化对各部门和各业务环节重要风
险点的把握与控制,严格按照规定程序和步骤从事经营管
理。
第三道是建立内部稽核、事后监督部门对各业务部门的
事后监控防线。
事后监督是管理层为了把错误和犯罪降至最
低,对业务经营活动进行有效监控和检查的行为,肩负着监
督其它业务部门现存的内控是否能防止或察觉重大错误和
犯罪,以及发生错误和犯罪时能否有效减少损失的职能。
(五)提高会计人员的素质
建立良好的内部控制文化,提高会计人员素质。
培育良
好的企业精神和内部控制文化,一方面将各级会计人员的岗
位职责纳入系统管理,确保会计人员能够认真履行岗位职
责,落实岗位制度。
另一方面建立完善的信息交流与反馈渠
道,确保内部控制存在的问题能够得到及时反馈和纠正,创
造全体员工均充分了解且能认真履行职责的内部控制氛围。
人是实施内部控制的主体,会计内控机制的成效最终还要依
赖会计人员所具备的素质,人员素质的高低决定银行内控制
度的质量,因此,强化银行内部控制,必须坚持以人为本原
则,加强对会计人员的思想政治教育和法制教育,提高思想道德水平,增强合规操作意识;
加强对会计人员业务知识培训,坚持会计人员持证上岗制度,提高会计人员业务素质;
完善干部交流和岗位轮换制度,严格执行业务交接管理制度,真正形成有效的制约机制;
建立一套责权明确、奖罚分明的会计考评工作体系,按照会计工作岗位的职责不同,分别制订岗位责任制,并定期组织考核,奖优罚劣,形成有效的激励机制,充分调动会计人员的工作积极性,从而进一步强化会计内控。
参考文献:
〔1〕张锐.美国次级抵押贷款:
从天堂到地狱〔j〕.金融管理与研究,2007(5).
〔3〕刘洋.我国商业银行内部控制的现状与对策〔j〕.商业文化,2007(7).
〔4〕马刘宝.商业银行内部控制存在的问题及对策〔j〕.湖南农机,2007(11).
(rfp-hk)
◇责任编辑:
王宁涛
篇三:
银行个人规章制度宣讲教育活动心得
通过这次三个多月的规章制度宣讲教育活动,本人通过自学和集中学习,对个人业务基本制度、会计出纳联行基本规章制度、信贷管理基本规章制度、银行卡业务基本规章制度、安全保卫工作基本规章制度、计算机数据及网络系统风险控制要点、银行业务中涉及的金融犯罪罪名等,使我进一步提高了对以上六个方面业务基本规定重要性的认识,使我对认真执行规章制度的意识得到加强,并严格遵守制度,达到了宣讲教育活动的预期目的。
下面是我对这次教育活动的体会:
在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后,我能从思想上高度重视,积极配合支行搞好本次学习教育活动,认真学习有关制度规定,做好笔记。
通过学习,使我认识到加强规章制度的执行,是我们农业银行各项业务快速发展的保证,也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。
加强制度宣讲教育活动是各级行贯彻执行我行各项规章制度的重要工作任务,是我们每一位员工的重大责任。
近年来,我行虽然没有发生经济案件和重大责任事故,但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在,员工学习教育不够深入、制度执行不够有力、在各项业务操作中仍然存在一些隐患。
我们应该清醒地认识到,很多案件的发生,都是因为在执行制度上不够严格,违反了操作规程,从而酿成了案件的发生,血的教训。
因此,系统地进行学习教育显得犹为重要,认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动,强化自我保护意识,做到严密防范,进一步明确自己的岗位职责,在实际工作中要严格按照各项规规章制度履行岗位职责。
查摆问题及整改措施:
通过这次基本制度学习教育,对照各项规章制度规定,查找本人在学习和工作中存在一些不足:
一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。
二是不善于总结工作中存在的问题和经验。
三是有些新的业务研究不够透彻。
针对本人存在的一些问题,采取如下措施并承诺:
一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习,熟悉和掌握规定要求,提高自身的综合素质的分析能力。
二是认真履行工作职责,建立和完善各项管理制度。
在今后工作中要严格按照各项规章制度要求,确保各项业务工作的顺利进行。
篇四:
银行培训的主要目的与作用
银行培训银行培训的目的在于激励员工积极工作,为银行的繁荣作贡献;
银行培训是否必要?
答案是肯定的。
那银行培训主要培训什么内容呢?
主要是介绍银行的经营历史、宗旨、规模和发展前景,介绍公司的规章制度和岗位职责,使员工们在工作中自觉地遵守公司的规章,一切工作按公司制定出来的规则、标准、程序、制度办理。
包括:
工资、奖金、津贴、保险、休假、医疗、晋升与调动、交通、事故、申诉等人事规定;
福利方案、工作描述、职务说明、劳动条件、作业规范、绩效标准、工作考评机制、劳动秩序等工作要求。
介绍银行内部的组织结构、权力系统,各部门之间的服务协调网络及流程,有关部门的处理反馈机制。
使新员工明确在银行中进行信息沟通、提交建议的渠
道、使新员工们了解和熟悉各个部门的职能,以便在今后工作中能准确地与各个有关部门进行联系,并随时能够就工作中的问题提出建议或申诉;
银行培训是银行在经营过程中一项不可缺少的重要工作,无论是对一线服务的前台、柜员以及大堂经理还是对幕后的营销人员、中层及高管。
都有着非常重要的意义。
银行培训的主要经营范围包括银行金融业的战略经营,人力资源,资本运作,宏观政策以及金融产品的创新等业务。
银行培训有哪些意义呢?
如果说招聘是对新员工管理的开始,那么银行新员工培训是银行对新员工管理的继续。
这种管理的重要性在于通过将银行的发展历史、发展战略、经营特点及银行文化和管理制度介绍给新员工时,对员工进入工作岗位有很大的激励作用,新员工明确了银行的各项规章制度后,员工可以实现自我管理,节约管理成本。
通过岗位要求的培训,新员工能够很快胜任岗位,提高工作效率,取得较好的工作业绩,起到事半功倍的效果。
通过银行新员工培训管理者对新员工更加熟悉,为今后的管理打下了基础。
所以,银行培训室很有必要的一项工作,也是激励员工的一项制度,值得提倡,银行培训还能规范员工操作以及社会次序。
(本文由中旭企业培训网:
/提供)
篇五:
农行规章制度学习心得
《中国农业银行员工规章制度》
学习心得
自我行开展《中国农业银行员工规章制度》学习活动后,我能从思想上高度重视,积极配合本部室做好此次学习教育活动,认真学习有关规定,并做好笔记。
通过学习,使我认识到加强规章制度的执行,是我们农行各项业务快速发展的保证,也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。
加强《中国农业银行员工规章制度》学习,是贯彻执行上级行各项规章制度的重要工作任务,也是我们每位员工的责任。
为了提高员工执行规章制度的自觉性,强化管理及操作人员合规意识,建立良好的道德诚信标准,增强内部控制及风险防范能力,创建农业银行良好的合规文化。
开展这次活动的目的,就是要帮助员工使员工熟知本职工作岗位相关的处理条款,了解不同违规行为所对应的处分档次;
帮助员工树立正确的价值观,找准工作立足点,增强合规管理、合规经营意识;
切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性,增强识别风险和控制会计风险的能力,切实规范操作行为,有效遏制违规违纪问题和案件的发生,树立农业银行改革发展的信心,增强维护农业银行利益的责任心和使命感,建立良好的合规文化。
根据学习活动开展要求,我通过自学和集中学习,结合自己实际情况,对所涉及的内容进行了认真学习,使我进一步提高了对处理方式及规则,以及违反保密管理规章制度行为及处理等规章制度处理方法有了一个全新的认识,使我对认真执行各项规章制度的意识得到加强,并时刻告诫自己严格遵守,达到了开展此次教育活动的预期目的。
下面是我对这次《中国农业银行员工规章制度》学习的几点体会:
首先,保证规章制度有效执行的基础是增强自觉性。
只有增强了规章制度执行的自觉性,才是保证规章制度有效执行的基础。
其次,认识规章制度的重要性是规章制度有效执行的有利保障。
当前农行案件防范面临严峻形势的情况下,由于我们平时疏于学习,对规章制度学习不深,理解不够全面,只抱着兢兢业业干好工作,遵守纪律,规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学,在这种思想支配下,久而久之,就会萌生一些自由散漫的思想,造成违规违纪的现象发生,甚至走上犯罪的道路。
通过这次执行规章制度年活动的开展,使我深刻地认识到,不学习法律法规有关条文,不熟悉规章制度对各环节的具体要求,就不可能做到很好地遵守规章制度,并成为一名合格的员工。
掌握法律法规基本知识,学好内部的各项规章制度,对我们的工作和生活具有重要的
指导意义和现实意义。
通过参加《中国农业银行员工规章制度》学习活动,我加强了对规章制度的学习,并认真按照各项规章制度的要求,检查自己日常学习和工作中存在的不足之处。
经过检查比对,主要发现实际工作中仍然存在一些问题,比如,各项规章制度和岗位职责方面执行还不够细致,不善于总结工作中存在的问题和经验,对业务部门的规章制度掌握不够深入等等。
针对自己存在的这些问题,在今后的学习和工作中,我将加强学习。
今后工作中,我不仅要加强对有关业务的学习、更要加强对规章制度的学习,熟悉和掌握规定要求,提高自身的综合素质的分析能力,不断增强自己的合规管理、合规经营意识。
我将认真按照各项管理制度的要求履行工作职责。
今后的工作中我要严格按照各项规章制度要求,确保各项业务工作的顺利进行。
篇六:
通过这次基本制度学习教育,对照各项规章制度规定,查找本人在学习
和工作中存在一些不足:
篇七:
银行员工违反规章制度处理办法学习心得体会
银行规章制度宣讲教育活动学习心得体会
在今后工作中要严格按照各项规章制度要求,确保各项业务工作的顺利进行
银行新员工心得体会
一、法纪培训
法治和纪委的意思在金融企业的表现是很明了的,所以我们首先接受的就是有关商行法纪方面的培训。
其中有人力资源部相关领导的讲座,纪委书记关于金融纪委的讲座以及一次法律知识的讲解。
人力资源部的领导主要介绍了我行的工资制度,福利待遇,奖惩措施等,明确大家在薪酬等方面的疑问;
纪委书记主要向大家通报了有关金融业犯罪的相关信息,讲了刚入职场应注意的一些问题,尤其强调了银行工作人员易犯罪的预防;
法律知识讲座是关于银行业所用法律知识的浓缩和提炼,其中让大家对于民法及经济法等相关法律极为重视一下,另外还针对信贷及风险控制等方面所有法律知识以案例方式向大家重点介绍。
—1—
法纪方面的培训是我步入商行接受的第一项内容,用预防针还形容非常的贴切和形象。
法纪培训让我明白了在金融待业从事工作的基本注意事项,对于以后的工作及个人前途都十分有意义。
二、业务培训
作为刚走出校门的我来说,银行业务还有很大一部分的盲点和欠缺,而业务培训对于提高我的业务素质是很有帮助的。
业务培训主要包括储蓄员工业务,会计业务和基本技能训练几项内容。
储蓄对于银行的发展很重要,储蓄业务自然也是我们培训的第一项业务内容,主要讲了储蓄的规章制度,业务基本知识,岗位设置及工作流程等,还包括一些操作技巧和流程,内容很细很杂;
其次是会计业务的讲授,重点关于储蓄存款业务、支付结
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