健康财富规划财富规划管理含答案docxWord格式.docx
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C.财富管理顾问服务
D.账户管理服务
A岗位职责中,根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析,出具专业的理财计划方案,推荐合适的财富管理产品。
155.交易类服务以人民币理财为主,是指用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、()、央行票据等收益更高的产品。
A.政策性银行金融债券(正确答案)
C.财富管理计划
D.资产管理业务
A交易类服务,以人民币理财为主,是指用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。
156.财富管理范围包括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、()、退休计划及遗产安排。
A.投资组合管理(正确答案)
B.投资管理
C.保险管理
D.风险管理
A财富管理范围包括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
157.交易类服务以人民币理财为主,是指用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、()的产品。
A.财富管理计划
B.资产管理业务
C.交易类资产
D.央行票据等收益更高(正确答案)
D交易类服务,以人民币理财为主,是指用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。
158.用观测法,将2005版纸币票面置于与眼睛接近平行的位置,面对光源做上下倾斜晃动,可以看到()部分出现纸币面额的阿拉伯数字字样。
A.隐形数字(正确答案)
B.红蓝纤维
C.雕刻头像
D.手工雕刻
A,2005版纸币观察方法为将票面置于与眼睛接近平行的位置,面对光源做上下倾斜晃动,可以看到隐形面额数字部分出现纸币面额的阿拉伯数字字样。
159.财富管理顾问服务实施载体是一对一、一站式的客户经理服务,提供的是针对客户的预期收益率和(),所量身定做的、独一无二的财富管理计划。
A,自身的风险承受能力(正确答案)
B.账户管理服务
C,资产管理业务
D.人民币理财
A财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。
其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务,提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力,所量身定做的、独一无二的财富管理计划。
160.()商业交易的代理和融资是金融机构金融贷款服务。
[判断题]*
A,对(正确答案)
B.错
A所有类型的贷款,包括消费信贷、抵押信贷、商业交易的代理和融资。
161.孙先生在水产生意中赚得了人生的第一桶金,他并不想立即将这笔财富消费掉,而是想积攒起来,但除了将之存入银行以外并不清楚其他的财富增值方式,这时孙先生联系了财富规划职业人员。
财富规划职业人员热情的接待了孙先生,询问了孙先生的疑问与诉求,并向他介绍什么是金融服务与财富管理服务,作为财富规划职业人员可以为孙先生提供哪些服务,并说明常见的财富的增值方式以及银行的存贷款利率是如何计算的。
孙先生有一笔10万元的资金,5年内都用不到,于是想将10万元全部存入银行,银行的工作人员告诉孙先生5年定期存款年利率为4%,以单利方式计息,孙先生5年之后可以取出()万元?
[案例题]
A.12万(正确答案)
B.12.6万
C.11.5万
D.11万
A5年之后的本息和为10x(l+4%x5)=12万元。
162.()是国有独资的商业银行,其特点体现在所有的资本都是由国家投资的,是国有金融企业。
A.国家银行
B.国家开发银行
C.国有商业银行(正确答案)
D.中国进出口银行
A国有商业银行是国有独资的商业银行,其特点体现在所有的资本都是由国家投资的,是国有金融企业。
163.()是定期和活期之外的另一种存款类型,一般可分为1天和7天两种类别。
A.通知存款(正确答案)
B.存本取息
C.零存整取
D.定活两便
A通知存款是定期和活期之外的另一种存款类型,一般可分为1天和7天通知存款两种类别。
164.()是商业银行的一种,这是按照国家的公司法律条例,采用股份公司制形式建立起来的银行,目前是我国银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。
C.股份制银行(正确答案)
D.村镇银行
C股份制银行是商业银行的一种,这是按照国家的公司法律条例,采用股份公司制形式建立起来的银行,目前是我国银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。
165.在我国,四大国有商业银行是商业银行体系的(),其贷款和资本规模都处于绝对垄断的地位。
A.主体(正确答案)
B.骨干
C.核心
D.支柱
A在我国,四大国有商业银行是商业银行体系的主体,其贷款和资本规模都处于绝对垄断的地位。
166.无论是个人网上银行或企业网上银行,都是以()为媒介,为客户提供金融
服务的电子银行产品。
A.WEB
B.互联网(正确答案)
C.因特尔
D.电子银行
B无论是个人网上银行或企业网上银行,都是以互联网为媒介,为客户提供金融服务的电子银行产品。
167.一般保险产品()是90天,长点的是180天。
A.等待期(正确答案)
B.犹豫期
C.宽限期
D.缓冲期
A等待期,一般等待期是90天,长点的是180天。
168.农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由()组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
A.股份制
B.合伙人制
C.社员入股(正确答案)
D.全体人员
C农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
169.信用合作社是实行独立核算、()、自负盈亏、民主管理的具有法人地位的独立的经济实体。
A.金融服务
B.金融组织
C.合伙人制
D.自主经营(正确答案)
D信用合作社是实行独立核算、自主经营、自负盈亏、民主管理的具有法人地位的独立的经济实体。
170.我国目前有()家农村商业银行。
A.1542
B.1684
C.1481(正确答案)
D.1600
C其余还有134家城市商业银行和1481家农村商业银行(另有多家正在筹建,所有农村合作银行均要改制为农村商业银行)。
171.农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行()、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
A.集中管理
B.统一经营
C.代理
D.民主管理(正确答案)
D农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
172.非银行金融机构主要包括公募基金、私募基金、养老基金、信托、证券、保险、融资租赁等机构以及()、小额信贷公司、第三方理财公司等。
A.合伙人资金
B.私人资金
C.财务公司(正确答案)
D.股份制基金
C非银行金融机构主要包括公募基金、私募基金、养老基金、信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司、小额信贷公司、第三方理财公司等。
173.张先生,35岁,是一家国企工作人员,年入30万,妻子是一名中学教师,有一个5岁的儿子。
张先生及妻子双方父母均健在,四位老人达到国家法定退休年龄后顺利退休,每月退休工资足够覆盖生活成本,且都配置有一定额度的人身保险。
张先生和妻子名下有一套房产,房贷期限20年,目前每月按照等额本金方式偿还贷款,每月夫妻二人工资收入和家庭财产性收入扣除房贷、一家三口生命健康险保费、生活必要支出后,结余约8000元。
张先生希望能将这些钱积攒起来,但是存入银行,还是购买保险,张先生不知如何选择更好,于是向其财富管理师咨询。
假设此时你是张先生的财富管理师,你会从哪些方面考虑为张先生提供财富管理建议?
若张先生决定将钱存入银行,他选择何种存款类型更佳?
若张先生购买保险产品,都要经历哪些业务流程?
保险业务的办理和服务流程,相对银行业务较多,以下选项中()不属于投保前的业务流程内容。
[案例题]
A.确定投保渠道
B.核实代理人/经纪人身份
C.选择合适的保险产品(正确答案)
D.准备个人信息资料
C投保前需要:
确定投保渠道、核实代理人/经纪人身份、准备个人信息。
174.张先生,35岁,是一家国企工作人员,年入30万,妻子是一名中学教师,有一个5岁的儿子。
张先生希望能将这些钱积攒起来,但是存入银行,还是购买保险,张先生不知如何选择更好,于是向其财富管理师咨询。
以下选项中()不属于银行存款类别。
A.活期存款
B.定期存款
C.通知存款
D.便利存款(正确答案)
D银行存款的类别:
活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款、大额存单。
175.()是对经济全局发展的谋略和谋划,一般指经济系统在较长时斯内经济发展所要达到的主要目标,以及为实现这些目标而采取的重大措施,或者说是带有全局性、长期性的经济发展方针。
A.指导纲领
B.经济战略(正确答案)
C.经济规划
D.经济系统
B经济战略就是对经济全局发展的谋略和谋划,一般指经济系统在较长时期内经济发展所要达到的主要目标,以及为实现这些目标而采取的重大措施,或者说是带有全局性、长期性的经济发展方针。
176.()指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量和利率,进而影响宏观经济的方针和措施的总合。
A.货币政策(正确答案)
B.税收
C.财政补贴
D.财政投资
A货币政策指中央银行为实现既定的经济目标(稳定物价,促进经济增长,实现充分就业和平衡国际收支)运用各种工具调节货币供应量和利率,进而影响宏观经济的方针和措施的总合。
177.经济战略是经济规划的(),同时,经济战略必须接受经济规划的反馈,必要时调整经济战略目标或措施,使经济战略不断完善。
A.前提
B.指导(正确答案)
C.领导
D.前奏
B经济战略是经济规划的指导,同时,经济战略必须接受经济规划的反馈,必要时调整经济战略目标或措施,使经济战略不断完善。
178.()政策对经济的拉动作用已经基本达到边界,再刺激代价越来越大,收益越来越小。
A.经济政策
B.经济刺激(正确答案)
C.国民经济
D.人才强国
B经济刺激政策对经济的拉动作用已经基本达到边界,再刺激代价越来越大,收益越来越小。
179.流通中的()与消费物价水平变动密切相关,一直是中央银行关注和调节的重要目标。
A.现金(正确答案)
C.国家预算
A流通中的现金与消费物价水平变动密切相关,是最活跃的货币,一直是中央银行关注和调节的重要目标。
180.宏观经济指标是体现经济情况的一种方式,主要指标包括国内生产总值、通货膨胀与紧缩、投资指标、()、金融、财政指标等。
A.消费(正确答案)
B.外汇储备
C.货币供应量
D.失业率
A宏观经济指标是体现经济情况的一种方式,主要指标包括国内生产总值、通货膨胀与紧缩、投资指标、消费、金融、财政指标等。
181.以下选项中()不属于宏观经济指标。
A.社会消费品零售总额
B.居民消费价格指数
C,货币供应量
D,国家预算(正确答案)
D宏观经济指标由五大类构成:
1.国民经济总体指标:
国内生产总值、工业增加值、失业率;
2.投资指标:
全社会固定资产投资、外商投资;
3.消费指标:
社会消费品零售总额、居民消费价格指数;
4.金融指标:
货币供应量、利率、汇率、外汇储备;
5.财政指标:
财政收入、财政支出。
182.财政政策的内容包括:
社会总产品、国民收入分配政策、预算收支政策、税收政策、财政投资政策、()、国债政策、预算外资金收支政策等。
A.财政补贴政策(正确答案)
A财政政策的内容包括:
社会总产品、国民收入分配政策、预算收支政策、税收政策、财政投资政策、财政补贴政策、国债政策、预算外资金收支政策等。
183.经济战略的特点是()、内容具有方向性和原则性。
A.扩张性
B.紧缩性
C.时期长(正确答案)
D.公开性
C经济战略强调经济在一个较长时期内所要达到的主要目标和要采取的重大措施,其特点是时期长、内容具有方向性和原则性。
184.从消费端看,要促进(),控制房价、保住就业、稳定工资水平进而缓慢提升居民消费能力,并促进实体经济特别是有科技含量企业发展。
B.经济刺激
C.人才强国
D.经济转型(正确答案)
D从消费端看,要促进经济转型,控制房价、保住就业、稳定工资水平进而缓慢提升居民消费能力,并促进实体经济特别是有科技含量企业发展。
185.隔夜拆借利率是指银行间拆借利率,各银行间进行短期的相互借贷所适用的利率,通常是隔夜拆借或者()天内拆借,它是发达货币市场上最基本和最核心的利率。
A.1-8日
B.1-14日
C.1-10日
D.1-7日(正确答案)
D隔夜拆借利率是指银行间拆借利率,各银行间进行短期的相互借贷所适用的利率,通常是隔夜拆借或者1-8天内拆借,它是发达货币市场上最基本和最核心的利率。
186.贷款利率可以在基准利率基础上下浮()%。
A.10
B.12
C.15
D.20(正确答案)
D央行基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率,各金融机构的存款利率可以在基准利率基础上下浮10%,贷款利率可以在基准利率基础上
下浮22%o
187.A公司是一家财富管理咨询公司,主要业务是给公司客户提供理财咨询服务。
假设你是该家公司的顾问,主要负责根据国内宏观经济形势和国家出台的有关政策给出财富管理的建议,向客户介绍宏观经济指标,国家经济政策等内容。
以下选项中()不属于宏观经济指标。
A.投资指标
B.通货膨胀与紧缩
C.总需求(正确答案)
D.国内生产总值
C宏观经济指标是体现经济情况的一种方式,主要指标包括国内生产总值、通货膨胀与紧缩、投资指标、消费、金融、财政指标等。
188.美国美林证券提出的()理论,却依然是投资界奉为经典的经济周期分析工具。
A.投资战略
B.投资研究
D.投资时钟(正确答案)
D美国美林证券提出的投资时钟理论,却依然是投资界奉为经典的经济周期分析工具。
189.投资哲学既是()的,也是实用的,它提供指导人们投资的基本原则。
A.分析
B.理论
C.抽象(正确答案)
D.演绎
C投资哲学既是抽象的,也是实用的,它提供指导人们投资的基本原则。
190.依据美林投资时钟,在衰退中,收益率曲线向下移动并陡峭,因为央行会()短期利率,试图使经济回到其可持续增长道路。
A.下降
B.降低(正确答案)
C.增长
D.向下
B依据美林投资时钟,在衰退中,收益率曲线向下移动并陡峭,因为央行会降低短期利率,试图使经济回到其可持续增长道路。
191.帆船理论中,一个家庭最好配备一定比例的(),当遭遇紧急事件的时候可以使用。
A,现金
B.股票
C,基金
D.备用金(正确答案)
D帆船理论中,一个家庭最好配备一定比例的备用金,当遭遇紧急事件的时候可以使用。
还可以准备一些投资股票、基金的流动资金。
192.依据美林投资时钟,在经济过热中,股票回报如何取决于利润增长导致估值上升和利率()导致的估值下降两方面。
A.平坦
B.向上
D.上升(正确答案)
D依据美林投资时钟,在经济过热中,股票回报如何取决于利润增长导致估值上升和利率上升导致的估值下降两方面。
193.美林投资时钟理论按照经济增长与通胀的不同搭配,将经济周期划分为四个阶段:
衰退阶段,复苏阶段,(),滞胀阶段。
A.过热阶段(正确答案)
B.扩张阶段
C.初创阶段
D.增长阶段
A美林投资时钟理论按照经济增长与通胀的不同搭配,将经济周期划分为四个阶段:
衰退阶段,复苏阶段,过热阶段,滞胀阶段。
194.帆船理论中,保险要合理配置,不能因为保险()而拖累船的前行,也不能保险过低而让船无法抵御风险。
A.过高(正确答案)
B.较好
D.下降
A帆船理论中,保险要合理配置,不能因为保险过高而拖累船的前行,也不能保险过低而让船无法抵御风险。
195.巴菲特的投资理论认为:
在时间和资源有限的情况下,决策次数少的成功率自然比投资决策多的要(),就好像独生子女总比多子女家庭所受的照顾多一些,长得也壮一些一样。
A.增加
B.低
C.减少
D.高(正确答案)
D巴菲特的投资理论认为:
在时间和资源有限的情况下,决策次数少的成功率自然比投资决策多的要高,就好像独生子女总比多子女家庭所受的照顾多一些,长得也壮一些一样。
196.保命的钱保障在家庭成员出现意外事故、()时,有足够的钱来保命。
A.突发意外
B.重大疾病(正确答案)
C.意外状况
D.重大事故
B保命的钱保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。
197.依据美林投资时钟,在滞胀中,通胀太高,央行也不愿意放松货币政策,债券表现()。
股票由于企业利润糟糕,表现也很差。
A.较差(正确答案)
C.比较滞后
D.提升
A依据美林投资时钟,在滞胀中,通胀太高,央行也不愿意放松货币政策,债券表现较差。
198.以下选项中,不属于所得税的是()
A.企业所得税
B.个人所得税
C.外商投资企业和外国企业所得税
D.环境保护税(正确答案)
D所得税:
包括企业所得税,个人所得税等。
199.()指个人因任职或受雇取得的工资、奖金、津贴、补贴以及其他受雇所得。
A.工资、薪金所得(正确答案)
B.劳务报酬所得
C.军队奖金
D.稿酬所得
A工资、薪金所得指个人因任职或受雇取得的工资、奖金、津贴、补贴以及其他受雇所得。
200.土地增值税采用四级超率累进税率,增值额未超过扣除项目金额50%的部分,税率为()%。
A.30(正确答案)
B.缴费
C.扣款
D.申诉
A个人和企业应按时完成税务申报和缴纳。
203.纳税是()履行法定义务、界定法律责任的主要依据。
A.个人
B.企业
C.纳税人(正确答案)
D.自然人
C纳税是纳税人履行法定义务、界定法律责任的主要依据。
204.免纳个人所得税的个人所得情况:
();
国债和国家发行的金融债券利息;
按照国家统一规定发给的补贴、津贴;
福利费、抚恤金、救济金;
保险赔款;
军人的转业费、复员费;
按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;
依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;
中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;
经国务院财政部门批准免税的所得。
A.财产租赁所得
B.省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位,以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金(正确答案)
C.利息、股息、红利所得
D.特许权使用费所得
B免纳个人所得税的个人所得情况:
省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位,以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;
按照国家统一规定发给的补贴、津贴;
军人的转业费、复员费;
按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;
依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;
中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;
经国务院财政部门批准免税的所得。
205.土地使用税采用()税率每平方米城镇土地使用税年税额标准。
A.定额
B.固定税率
C.分类定额(正确答案)
D.定率
C土地使用税采用分类定额税率每平方米城镇土地使用税年税额标准。
206.依据相关法律规定,需要依法进行税务登记的企业类型具体包括单位纳税人、个体经营纳税人、临时经营纳税人、()和扣缴税款义务人这五种。
A,集体纳税人
B.企业经营者
C.个人
D,自然人纳税人(正确答案)
答案
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