货币银行学期末复习重点文档格式.docx
- 文档编号:19145988
- 上传时间:2023-01-04
- 格式:DOCX
- 页数:33
- 大小:882.09KB
货币银行学期末复习重点文档格式.docx
《货币银行学期末复习重点文档格式.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《货币银行学期末复习重点文档格式.docx(33页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
金融指标包括利率、汇率、货币供应量、金融机构存贷款余额、金融资产总量
财政指标:
财政收入财政支出
5、货币定义有哪些表达视角?
你对比特币这种事物的出现怎么看?
马克思:
货币是固定的充当一般等价物的特殊商品。
国家法律:
在商品交易和支付债务中被社会广泛接受
6、货币制度的构成要素有哪些?
1、规定货币币材和货币单位。
2、确定本位币、辅币及其偿付能力。
3、发行保证制度(或发行准备制度)
4、规定货币的对外关系。
7、货币形态演变的脉络以及演变的原因
银本位→金银复本位→金本位→不兑现的信用货币制度
8、货币本位制度演进的脉络、各种本位制度的特征。
并叙述其演进的历史原因。
当代不兑现的信用货币制度的特征以及内容?
黄金是否有可能再次成为本位货币?
银本位特征:
(1)银铸币可以自由铸造、自由流通和自由熔化;
(2)银铸币为无限法偿货币;
(3)辅币和其他各种货币可以自由兑换银铸币或等量白银;
(4)白银和银铸币可以自由输出输入国境。
金银复本位特征:
金银两种货币同为本位币。
两种货币之间按一定比例进行兑换。
两种货币满足分别满足大额和小额交易的需要。
金本位的特征:
1.用黄金来规定货币所代表的价值,每一货币单位都有法定的含金量,各国货币按其所含黄金重量而有一定的比价。
2.金币可以自由铸造,任何人都可按本位币的含金量将金块交给国家造币厂铸成金币。
3.金币是无限法偿的货币,具有无限制的支付手段的权利。
4.各国的货币储备是黄金,国际的结算也使用黄金,黄金可以自由输出与输入。
5.由于黄金可在各国之间自由转移,这就保证了外汇行市的相对稳定与国际金融市场的统
1、国家授权中央银行发行。
具有无限法偿能力
2、货币发行与黄金脱钩。
货币主要通过银行业务投放到流通。
3、货币的存在主要是银行存款和现金
4、中央银行对货币供应量的管理成为货币流通稳定的必要条件。
9、人民币货币制度的建立、内容。
人民币发行的原则。
建立:
1948年12月1日
内容:
(1)人民币是中国的法定货币,有中国人民银行发行,具有无限法偿地位。
(2)人民币是代表一定价值的符号,是不兑现的信用货币。
不与任何金属挂钩,不规定含金量。
也不能自由兑换黄金。
(3)人民币单位“元”,本位币是元,辅币是角与分。
1元等于10角。
1角等于10分。
人民币的符号是“¥”
(4)人民币是中国大陆惟一法定的货币。
(5)人民币是信用货币。
(6)残缺、污损的人民币,按中国人民银行的规定进行兑换,并由人民银行负责收回和销毁。
(7)人民银行建立人民币发行库,在其分行建立分支库。
(8)人民币是一种管理通货,实行严格的管理制度
发行原则:
(1)集中统一发行
(2)经济发行(3)计划发行
10、国际货币体系的内容构成。
简述国际货币体系的演进。
各国政府为适应国际贸易与国际支付的需要,对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的原则、采取的措施和建立的组织形式的总称。
内容
(1)确定世界及各国货币的汇率制度。
(2)确定有关国际货币金融事务的协调机制或建立有关协调和监督机构。
(3)确定资金融通机制。
(4)确定主导货币或国际储备货币。
(5)确定国际货币发行国的国际收支及履约束机制。
金本位→布雷顿森林体系→浮动利率过度时期→牙买加体系
11、当代国际货币体系的特征。
当代国际货币体系存在问题。
1、浮动汇率制度的广泛实行
2、各国采取不同的浮动形式
3、各国对汇率实行干预制度
4、特别提款权作用加强
5、美元仍是国际储备资产,黄金的作用削弱
6、国际货币基金组织的作用有限
7、国际经济危机和金融危机的传递更加迅速
12、国际货币体系改革的方向?
(1)国际货币基金组织作用加强
(2)主要国家要承担汇率稳定和促进国际经济发展的作用
(3)维护发展中国家的权益
13、国际货币体系改革中,中国的作用体现在哪些方面?
推动人民币国际化
14、人民币国际化的含义、人民币国际化目标、人民币国际化的基本条件?
含义:
人民币在对外经济交往中越来越多的发挥国际货币职能。
目标:
跨越国界,成为国际上认可的计价货币,结算货币,金融投资货币、国际储备货币及市场干预的工具。
基本条件:
1、实体经济保持稳健发展;
2、在国际经济和贸易中占有重要的地位;
3、国内金融自由化水平和对外开放程度较高;
4、建立了有利于货币国际化的宏观经济和市场制度基础。
15、人民币国际化与人民币可自由兑换的关系?
人民币可自由兑换的层次。
人民币实现自由兑换需要的基本条件?
人民币国际化不等同于人民币自由兑换
1、汇率浮动2、利率市场化3、完善的金融市场和金融结构4、审慎的金融监管机制5、稳定的宏观经济环境
第二章思考
关键词
民间借贷:
指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
非法集资:
单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者吸收存款等其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
众筹:
是指一种向群众募资,以支持发起的个人或组织的行为。
P2P:
由具有资质的网络信贷公司(第三方公司、网站)作为中介平台,借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台,把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
小额贷款公司:
由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
商业信用:
工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用
商业汇票:
出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业本票:
企业为筹措短期资金,由企业署名担保发行的本票。
票据贴现:
客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴现银行,以便提前取得现款。
票据承兑:
汇票的付款人承诺负担票据债务的行为
直接融资:
公司、企业、政府从金融市场上直接融通货币资金
间接融资:
通过银行贷款融资
国债负担率:
国债累计余额占GDP的比例
财政赤字率:
财政赤字/GDP
消费信用:
企业和金融机构向个人提供的,以满足其消费需求的信用
资本信用(及形式):
通过资本市场实现的金融借贷和资金转移。
(IPO、债券、企业并购、项目融资、VC、PE)
PE(私募股权投资):
通过私募形式对私有企业,即非上市企业进行的权益性投资,在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制,即通过上市、并购或管理层回购等方式,出售持股获利
VC(风险投资):
广义:
一切具有高风险、高潜在收益的投资;
狭义:
以高新技术为基础,生产与经营技术密集型产品的投资。
1、资本信用的基础。
衡量资本信用健康与否的标志
1、盈利水平2、还债能力3、内部治理结构4、管理水平发展战略5、评级(债券)6、市场机制、法律法规
2、什么是民间金融?
有哪些形式?
你对我国民间出现的高利贷有什么看法?
民间借贷指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
形式:
1、
小额贷款公司2、
典当行3、
投资公司4、
个人5、
担保公司
3、国家信用的作用
积极作用:
1、平衡财政赤字2、举借内债影响经济增长3、为宏观金融政策建立了发挥作用的机制
消极作用:
1、主权违约风险增大,伤害金融环境2、伤害经济增长3、金融稳定受到伤害
根据中国人民银行公布的2014年第四季度社会融资规模统计表,指出我国间接融资和直接融资的比例。
与2013年第四季度相比,该比例有什么变化?
根据该表,解释,什么是委托贷款和信托贷款?
计算贴现
我国国债的风险如何评价?
根据财政部2014年决算数据,计算我国2014年国债负担率和财政赤字率。
美国、日本、德国、英国他们的这两个指标如何?
众筹与P2P是一回事吗?
PE和VC其的作用是什么?
你知道哪些相关的机构?
第三章利率
关键词:
基准利率:
起决定作用的利率
市场利率:
在某一统计范围内的利率平均值。
官定利率:
政府或中央银行规定的利率
实际利率:
扣除流动性风险,通货膨胀风险的利率
负利率:
实际利率小于0
利率风险结构:
期限相同的金融资产因风险差异形成的不同利率
利率的期限结构:
某一时间点,不同期限的金融资产的效益率与到期期限之间的关系
1、基准利率有哪些?
中央银行的再贴现率和国库券的收益率;
中央银行再贷款利率;
同业拆借利率;
联邦基金利率
基准利率的作用。
货币政策的工具市场告示,公众预期作用
我国的基准利率一般用哪些表示?
央行再贴现率
观察我国2015年各期限SHIBOR的变动情况。
比较LIBOR7个币种的各期限利率的变化。
2、根据当前的通货膨胀率(CPI/PPI),说明我国某一名义利率的事实利率水平。
3、写出债券价格的公式。
并说明债券价格与利率的关系。
4、西方经济学关于利率决定理论的主要观点(古典利率理论,可贷资金利率理论、流动性偏好利率理论)
古典利率理论:
I-S曲线
Y=S+C=I+C
S(Y)=I(r)
新古典(可贷资金利率理论)
DL=I+△H可贷资金的需求=投资+货币贮藏的增加额
SL=S+△M可贷资金的供给=储蓄+货币当局的货币增发额
流动性偏好理论:
M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)
5、影响利率的因素分析。
根据当前的宏观经济形势,判断中央银行对基准利率下调的可能性。
6、如果中央银行降息,对个人、企业、银行、股票市场的影响如何?
7、解释利率市场化?
我国利率市场化的进展如何?
利率市场化对企业有何影响?
对银行有何影响?
对个人有何影响?
利率市场化的意义
1有助于利率反映并覆盖借款人的风险
2有利于培养并且增强我国商业银行的产品定价能力
3疏通货币政策的传导渠道
4协调直接融资和间接融资的关系
障碍:
1国企缺乏利益约束机制
2对银行实行隐形保险制度
3必须与汇率市场化及资本项目的开放整体考虑
4货币市场和证券市场需要进一步完善和发展
8、利率的风险结构中关于风险因素有哪些?
请画图说明不同金融工具利率的风险结构。
违约风险y=(rf+入Pd)/(1-Pd)
流动性风险
购买力风险
税收风险
9、请画图说明违约风险与债券价格和利率的关系。
10、画图说明利率的期限结构。
11、根据我国中央银行2014年第四季度货币政策执行报告“银行间市场国债收益率曲线”变动,说明2014年几个时点上收益率曲线所反映的短期利率和长期利率变化。
12、对利率期限结构的三个理论(预期理论、风险溢价理论、市场分割理论)进行归纳。
预期理论(1+Rn)^n=(1+i1)(1+i2)…(1+in)
假定:
无违约风险,风险中立者,无交易成本,投资者准确预测未来的利率,不存在期限偏好
风险溢价理论(流动性升水)
(1+Rn)^n>
(1+i1)(1+i2)…(1+in)
市场分割理论
短期风险↓导致需求↑导致价格↑利率↓
长期需求↓导致价格↓利率↑
第四章金融市场
概念:
货币市场:
交易期限在一年以内的短期金融工具的市场
资本市场:
交易期限在一年以上的长期金融工具市场
离岸金融市场:
非本国居民之间进行金融工具交易的金融市场
可转让大额定期存单:
银行发行的不记名的、金额固定且较大的存款单(面额大、期限短)
中期票据:
期限为一年以上五年以下的票据
可转换公司债券:
债券持有人有权利把债券转换成股票或其他债券的债券
零息债券:
票面利率为零的债券,发行价比面值要低
附息债券:
带有利息的债券
资产支持证券:
以资产为依托而发行的证券
企业在金融市场上发行金融工具来筹集资金
间接融资:
企业向银行借款的融资行为
做市商:
在柜台市场组织证券交易的证券商
回购交易:
短期抵押贷款,抵押物是债券,债券的买卖价差成为资金借入放的借货成本
质押式回购:
将相应债券以标准券折算比率计算出的标准券数量为融资额度而进行的质押融资
买断式回购:
债券持有人在将一笔债券卖出的同时,与买方约定在未来某以一日期,由卖方约定的某一价格从买方购回债券
信用交易:
也称为保证金交易,投资者在经纪人那里开设保证金账户,购买债券不足的资金在保证金比率之内,可以自动由经纪人提供贷款
私募股权基金:
从事私人股权(非上市公司股权)投资的基金
问题:
1、简述金融市场的分类。
金融工具的成熟期限:
货币市场(交易一年以内)资本市场(一年以上)
交易区域:
国内金融市场(本国居民之间)国际金融市场(在岸+离岸)
交易内容:
贴现市场、短期债券市场、外汇市场、黄金市场、股票市场
交割期:
现货市场期货市场
金融工具进入市场的时间:
初级市场次级市场
2、不同类型金融市场的作用和功能
货币市场是交易期限在一年以内的短期金融工具的市场,作用是满足交易者对资本的流动性需求。
资本市场是交易期限在一年以上的长期金融工具市场,作用是满足中场期的投资需求和政府弥补财政长期赤字的资金需要。
国内金融市场是活动限于本国领土之间,双方当事人都为本国的自然人和法人。
国际金融市场的活动范围超越国界,交易主体可以是不同国家和地区的自然人和法人。
贴现市场是为客户提供短期资金融通,对未到期票据进行贴现的市场。
短期债券市场是发行和买卖一年期以内的政府债券和企业债券的市场。
外汇市场:
把一国货币兑换成另外一国货币以清偿国际间债务的金融市场。
黄金市场:
集中进行黄金买卖和金币兑换的市场。
股票市场:
已经发行的股票进行转让、买卖和流通的场所。
现货市场:
成交后1-3日立即付款交割的市场
期货市场:
交割期限按成交时所规定的日期几周几个月之后来交割。
初级市场:
需要资金的单位在金融市场上发行新的金融工具。
次级市场:
已经发行的金融工具进行买卖,转让,流通的市场。
3、企业发行股票和发行公司债券的目的各是什么?
发行股票的目的:
1、筹措自有资本2、追加投资,扩大经营3、增加自由资本4、维护经营支配权5、满足证券交易所的上市标准
发行债券的目的:
(1)减轻公司的利息负担
(2)偿还已到期的债务(3)购回公司已发行的债券(4)扩大投资规模
4、简述我国多层次资本市场的结构以及各层次资本市场的功能。
我过的资本市场是由场内市场和场外市场构成。
其中,场内市场的主板、创业板(二板市场)和场外市场的全国中小企业的股份转让系统(三板市场)、区域性股权交易系统、证券公司主导的柜台市场共同组成了我国的多层次资本市场体系。
5、什么是信贷资产证券化?
MBS和ABS有何区别?
信贷资产证券化对银行的意义何在?
信贷资产证券化指原本不流通的金融资产转换成可流通资本市场证券的过程。
贷款支持证券(MortgageBackedSecurities),指发行人将房地产抵押贷款债权汇成一个资产池(AssetPool),然后以该资产池所产生的现金流为基础所发行的证券(主要是定期还本付息的债券)。
贷款所产生的现金流(包括本息偿还款、提前偿还款等)每个月由负责收取现金流的服务机构在扣除相关费用后,按比例分配给投资者。
因此,购房者定期缴纳的月供是偿付MBS本息的基础。
ABS,即资产支持证券(AssetBackedSecurities),是将房地产抵押贷款债权以外的资产汇成资产池发行的证券,它实际上是MBS技术在其他资产上的推广和应用。
6、写出债券到期收益率、持有期收益率的公式。
7、比较优先股和普通股的区别。
普通股的股息随公司利润大小而变化,是股票最基本的类型
优先股的股息一般是固定的,优先于普通股获得股息,公司解散时,有优先分得剩余财产的权利
8、简述金融工具的特征。
以货币和资本为交易对象
不一定是一个具体的市场
以直接融通资金为主要特征
9、什么是股票的内在价值?
简述股票内在价值的确定的几种模型——恒定股利的股票定价模型;
股利固定增长的股票定价模型。
股票在市场中表现出来的是股票价格,其内在价值是由股票发行公司未来收益来确定的股票价值。
10、写出市盈率和市净率的公式。
两者有何区别?
这个两个指标有何作用?
市盈率=股价/每股税后利润
市净率=股价/账面价格
11、简述证券投资基金的特点。
请自己找一家公募基金公司,通过该基金公司的网站了解该公司管理的基金规模、基金种类、基金净值、优秀基金经理。
12、简述股票发行的方式有哪些?
(1)以发行对象为标准,可分为公开发行(公募)和不公开发行(私募)。
(2)以发行中的职责划分为标准,可划分为直接发行和间接发行。
(3)以发行股票能否带来现款为标准,可划分为有偿增资、无偿增资和搭配增资。
13、简述我国的证券交易市场的结构。
14、请上深交所和深交所网站:
(1)列出目前我国证券交易市场已有的证券交易方式。
(2)主板的上市公司数目、中小板的公司数目、创业板的公司数目(3)截止你作业当天主要股票价格指数的变动情况。
15、简述上海国际金融中心建设的意义、目标、主要指标、主要任务和措施。
第五章思考
1、市场经济国家,金融机构体系的一般构架。
银行体系(中央银行+商业银行+政策性银行)
非银行体系(保险公司养老及退休基金信托投资公司租赁公司消费信贷公司信用合作社)
2、简述我国金融机构体系的结构
银行体系
中央银行——中国人民银行
政策性银行—国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行
大型商业银行—工商银行、建设银行、农业银行、中国银行(四大银行)
股份制商业银行—交通银行、广东发展银行、浦东发展银行、
华夏银行、兴业银行、民生银行、光大银行、招商银行、中信银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
城市商业银行147家,
农村商业银行85家,
农村合作银行223家,
邮政储蓄银行
村镇银行349家
非银行体系
多家外资银行
农村信用社2,646家,
金融资产管理公司——信达、东方、长城、华融
信托公司63家,
企业集团财务公司107家,
金融租赁公司17家,
货币经纪公司4家,
汽车金融公司13家,
消费金融公司4家,
村镇银行349家,
贷款公司9家
农村资金互助社37家。
3、三个银行法所代表的含义是什么?
《1933年银行法》:
开始长达66年的金融业分业经营与监管的时代
1999年金融服务现代化法案:
废止1933年关于限制金融机构混业经营的规定,使得银行业证券业与保险业之间的相互渗透成为可能
《多德—弗兰克华尔街改革和消费者金融保护法》:
更新监管体系框架并通过引入“沃尔克规则”限制银行进行自营交易。
核心是在金融系统中保护消费者和扩大金融监管的权力。
4、政策性银行的特点是什么?
请上国家开发银行、中国进出口银行、农业发展银行的官方网站,描述三家银行的业务。
(1)资本金多由政府财政拨付;
(2)经营时主要考虑国家的整体利益\社会效益
(3)有其特定的资金来源
5、区别投资银行与商业银行。
请中金公司的官方网站,描述中金公司的业务以及特点。
投资银行:
专门对工商企业办理投资和长期信贷服务的银行
商业银行:
经营工商业存贷款业务,并为顾客提供金融服务
6、十二五我国金融改革的主要内容是什么?
深化金融体制改革。
构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。
稳步推进利率市场化改革,完善以市场供求为基础的有管理的浮动汇率制度,改进外汇储备经营管理,逐步实现人民币资本项目可兑换。
加强金融监管协调,建立健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制。
参与国际金融准则新一轮修订,提升我国金融业稳健标准。
建立存款保险制度。
深化政策性银行体制改革。
健全国有金融资产管理体制。
完善地方政府金融管理体制。
7、解释:
分业经营和混业经营制度
分业经营:
对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。
混业经营:
商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。
8、金融控股公司的概念和功能。
请列举我国五家以上的金融控股公司以及他们的控股公司架构。
在同一控制权下,完全或主要由银行业、证券业、保险业至少两个不同的金融行业大规模地提供服务的金融集团公司
光大、四大国有银行控股集团;
中信集团;
平安集团
9、金融监管的目的、监管的主要内容。
1、保护存款人和投资人的利益,维护金融机构的安全
2、股利金融机构在平等的基础上进行有效竞争
3、形成一个快捷准确反映金融机构经营状况的信息系统
1、金融机构设置2、金融机构清偿能力3、资本充足条件
4、证券投资信用5、金融控股公司
10、解释不通的金融监管体制:
什么是机构监管和功能监管?
什么是分业监管和统一监管。
机构监管:
按照金融机构的类型设立监管机构,不同的监管机构负责监管不同的金融机构,某一类别的金融机构无权干预其他金融机构的业务活动。
功能监管,一个给定的金融功能由同一个监管者进行监管
第六章思考
原始存款:
商业银行吸收的现金存款以及中央银行的支票存款。
派生存款:
商业银行在通过转账方式发放贷款时形成的存款。
法定准备金:
中央银行规定的一定比例存放中央银行的
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 货币 银行学 期末 复习 重点
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)