银行从业考试试题及答案Word下载.docx

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项目所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=595-200=395（万元）

2、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

A．财务规划服务

B．理财顾问服务

C．综合理财服务

D．投资顾问服务

B

3、银行一般要求个人贷款客户的年龄范围为（）。

A．18～65周岁（含）B．18～60周岁（含）C．18～65周岁（不含）D．18～60周岁（不含）

银行一般要求个人贷款客户应满足的基本条件中要求借款人是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18～65周岁（含）。

4、1979年，新中国第一家信托投资公司是（）。

A．上海国际信托投资公司

B．广州国际信托投资公司

C．中国国际信托投资公司

D．中华国际信托投资公司

C

l979年，新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司。

故选C。

5、（）是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。

A．严禁越权

B．尽职调查

C．审贷分离

D．自主审批

审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。

6、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A．影响程度和紧迫性

B．影响程度和时间先后

C．时间先后和紧迫性

D．时间先后

7、以下哪些属于商业银行的代理业务?

（）A．代理商业银行业务B．代理保险业务C．代理证券业务D．代收代付业务E．代理政策性业务

ABCDE

根据有关规定可知，五个选项所述业务均是商业银行的代理业务。

8、一般将银行营销的客户经理划分为五个等级，其中不包括（）。

A．高级客户经理

B．初级客户经理

C．一级客户经理

D．二级客户经理

一般将银行营销的客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。

9、在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，证券交易所、证券业协会应依法实行（）管理。

A．自愿性

B．自发性

C．自律性

D．公开性

10、假设随机变量X服从二项分布B（10，0．1）．则随机变量X的均值为（）,方差为（）

A．1,0．9

B．0．9,1

C．1,1

D．0．9．0．9

A【解析】随机变量x服从二顼分布写做：

X～B（n,p），均值公式为np，方差公式为np（1-p）。

本题中，X～B（10,0.1）,n=10,p=0.1,均值np=1，方差=np（l一p）=0.9。

11、破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

B．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

C．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

D．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

E．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务

ACD

12、采取职能型营销组织的银行的特色不包括（）。

A．具有多种产品且产品差异很大

B．只有一种或很少几种产品

C．产品的营业方式大致相同

D．把业务职能当作市场营销的主要功能

A【解析】略。

13、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。

A．存款

B．资产和预期收益

C．声誉

D．自有资本金

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

14、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A．电汇

B．票汇

C．信汇

D．押汇

答案为A。

电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。

特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

15、属于经济全球化表现的是（）。

A．国际分工合作的深化

B．取消金融管制

C．国家贸易和跨国投资快速发展

D．国内外金融市场之间的联动更加紧密

E．资本在全球范围内流动更加自由

ACDE

16、在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范．损失数据收集的内容不包括（）

A．损失的影响程度

B．仅部分损失数额

C．损失事件发生的时间、发生的单位信息

D．总损失中收回部分信息

E．损失事件发生的主要原因的描述信息

AB

AB【解析】损失数据收集的内容有：

损失事件发生的时间、发生的单位信息；

总损失数额信息；

总损失中收回部分信息；

损失事件发生的主要原因的描述信息。

故选AB。

17、一般来讲，对目标市场的要求有（）。

A．目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

B．银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C．目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D．在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E．要有比较通畅的销售渠道

银行在选择目标市场时应注意上述内容。

18、作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任．

A．风险管理部门

B．高级管理部门

C．业务管理部门

D．内部审计部门

C【解析】业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。

作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。

19、下列属于系统性风险的是（）。

A．市场风险B．财务风险C．经营风险D．利率风险E．购买力风险

ADE

系统性风险即市场风险，即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。

系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。

选项8、C属于管理性风险。

20、敏感性分析用于（）。

A．测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响

B．一组风险因素的多种情景对组合价值的影响

C．着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响

D．A和C

D

敏感性分析用于测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响，着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响。

21、若2007年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有（）亿元。

（注意，正常类贷款中有部分转为关注类贷款）

A．4100

B．4500

C．3200

D．3000

22、商业银行个人理财业务的特性是（）。

A．需求的分散性与高风险性

B．需求的交融性与封闭性

C．需求的一致性与层次性

D．需求的广泛性与动态性

23、税收规划的方法和手段有（）

A．避税规划

B．逃税规划

C．节税规划

D．转嫁规划

E．漏税规划

避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划，节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。

转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。

B、E显然是错的。

24、个人经营类贷款主要特征，不包括（）。

A贷款期限相对较短

B贷款用途多样，影响因素复杂

C风险较大

D风险控制难度较大

[解析]ABD均为个人经营类贷款主要特征；

C项属于个人助学贷款主要特征。

25、根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A．有利于满足银行资金的流动性需求

B．带有自动清偿性质

C．以真实的商业票据为凭证作抵押

D．可以在金融市场上被出售

E．会增加银行的信贷风险

ABC

根据亚当.斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。

因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。

故A、B、C选项符合题意。

26、如果某公司固定资产的累计折旧为30万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为75万元，则该公司的固定资产使用率为（）

A．40%

B．30%

C．75%

D．100%

27、可能影响商业银行声誉的事件不包括（）。

A．流动性恶化

B．出现重大操作失误

C．国家监管政策变化

D．由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化

略

28、我国基础货币由（）三部分构成。

A．金融机构存入中国人民银行的存款准备金B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C．流通中的现金D．金融机构的库存现金E．证券公司保证金存款

我国基础货币由三部分构成：

金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

29、在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。

财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；

关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。

（）

√

30、中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种。

该银行采取的营销策略是（）。

A．情感营销策略

B．分层营销策略

C．交叉营销策略

D．大众营销策略

本题考查银行营销的情感营销策略。

31、下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。

A．银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则

B．个人开立个人存款账户时必须使用实名

C．个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债

D．个人存款利息税已经取消

32、我国针对个人的信贷业务不包括（）。

A．个人住房贷款

B．个人汽车贷款

C．银团贷款

D．个人助学贷款

33、根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为三类（）。

A．司法型

B．经济型

C．行政型

D．自主型

E．外来型

债务重组划分为三类：

自主型、行政型和司法型债务重组。

34、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3％，3％）、（2％，0）、（4％，2％）、（3％，6％）和（8％，3％），则这两组客户违约率间问的坎德尔系数为（）。

A．0．3

B．0．6

C．0．7

D．0．9

坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性：

rk=（Nc-Na）／（Nc+Nd）=（4-1）／（4+1）=0．6，Nc表示n组观测中，一组观测都比另一组大或者小（变化一致）的个数，Nd则表示不一致的个数之和。

35、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。

A．个人征信记录证明

B．银行认可的有效担保证明

C．本人收入、职业证明

D．家庭成员的收入证明

E．个人填写的贷款申请审批表

本题考查个人信用贷款的申请材料。

选项B错误，个人信用贷款凭个人信用发放，无须提供任何特别担保。

36、一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，这种基金是（）。

A．成长型基金

B．被动型基金

C．收入型基金

D．平衡型基金

被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。

37、下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有（）。

A．属于衍生产品交易

B．在实践中通常简称为即期

C．可以用于外汇投机

D．是外汇交易中最基本的交易

E．可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

BCDE

即期外汇买卖不是衍生品交易衍生品都是在未来交易的。

38、金融市场通常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的（）。

A．交易功能

B．调节功能

C．资源配置功能

D．反映功能

39、如果借款人违约，银行有权采取的措施包括（）。

A．要求借款人限期纠正违约事件

B．停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度

C．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

D．宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

E．同时采取以上措施

如果借款人违约，银行有权分别或同时采取以下措施：

要求借款人限期纠正违约事件；

停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度；

宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期；

宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期。

故选ABCDE。

40、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过（）年。

A．2

B．3

C．4

D．5

下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年。

41、贷款总额与核心存款的比率（）表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对（）。

A．越小越小

B．越大越小

C．越小越大

D．越大越大

42、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。

A．开户阶段、转账阶段、归并阶段

B．处置阶段、培植阶段、融合阶段

C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

答案为B。

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

43、一个家庭的子女教育财务安排的时间弹性是非常低的。

（）

此题为判断题（对，错）。

44、从贷款提款完毕之日开始或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止是指（）

A．提款期

B．宽限期

C．还款期

D．贷款展期

本题考查贷款期限的宽限期的含义，选B项。

应注意各种贷款期限的起至日期。

45、一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。

×

B【解析】结构性金融衍生品风险较高，流动性较差。

46、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（）。

A．重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B．可以亲自以客户的身份进行调查

C．不得委托他人以客户的身份进行调查

D．应采用多样化的方式进行调查

销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查，所以C选项的说法错误。

47、我国三大政策性银行成立于（）年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

我国三大政策性银行成立于1994年。

48、流动性的荩本要素包括（）。

A．时间

B．成本

C．资金数量

D．本金

E．本利和

49、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述错误的是（）。

A．贷款额度起点一般为人民币2000元

B．利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

C．贷款未清偿之前，可以对同一借款人发放新的贷款

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

本题考查下岗失业人员小额担保贷款的相关内容。

选项C贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款。

50、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（）。

A信用贷款

B抵押贷款

C卖方信贷

D票据贴现

E保证贷款

以上都是。

本题实际上问的是提供贷款的方式。

信用贷款指单位凭借自身良好信用申请贷款。

抵押贷款是由抵押物的贷款。

保证贷款是有保证人的贷款。

票据贴现是指以未到期的银行或商业承兑汇票贴现而发放的贷款。

卖方信贷是指信托公司对卖方企业在国家政策范围内设小商品而产生资金需要时发放的贷款。

51、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。

A．合格的境内机构投资者

B．集合投资者

C．合格的境外机构投资者

D．战略投资者

[解析]合格境内机构投资者的定义。

由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品（限制资本外逃），因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。

相应的，合格境外机构投资者则是管理层对外资的进入进行必要的限制和引导，所批准进入国内证券市场的国外机构。

战略投资者是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，谋求获得长期利益回报和企业可持续发展的境内外大企业、大集团。

集合投资者不是标准概念。

52、下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。

A．建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

B．建立与完善有效率的内控机制

C．坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

D．对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

53、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A．市场标价法

B．直接标价法

C．一揽子标价法

D．间接标价法

54、商业票据和银行承兑汇票都是无担保的信用凭证。

A．正确

B．错误

银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保的。

55、下列关于年金系数关系的说法，正确的有（）。

A．普通年金终值系数+普通年金现值系数=1

B．普通年金终值系数×

偿债基金系数=1

C．普通年金现值系数+投资回收系数=1

D．预付年金终值系数=普通年金终值系数×

（1+i）

E．普通年金终值系数+预付年金终值系数=1

56、在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A．正式签署的保证协议

B．提款申请书

C．政府主管部门出具的同意项目开工批复

D．贷款凭证

E．工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

BDE

除首次放款外，以后每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：

（1）提款申请书；

（2）贷款凭证；

（3）工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；

（4）贷款用途证明文件；

（5）其他贷款协议规定的文件。

所以B、D、E选项符合题意，A、C选项不符合题意。