中国民生银行南昌分行放款操作手册Word文件下载.docx

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3.第三方法人存单质押开立银行承兑汇票

4.个人存单质押开立银行承兑汇票

5.申请人自有存单质押办理短期贷款

6.第三方法人存单质押办理短期贷款

7.个人存单质押办理短期贷款

8.全额保证金保函

第三篇相关制度文件（56-132）

1.中国民生银行综合授信业务管理办法（修订）

2.中国民生银行放款中心管理办法（试行）

3.中国民生银行放款中心操作规程（试行）

4.中国民生银行对公授信业务集中放款的会计处理流程

5.中国民生银行固定资产贷款管理细则（暂行）

第一篇

高

风

险

授

信

业

务

一、信用方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点：

1、授信主体资格审查。

企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；

受信人现状是否与工商登记信息内容一致；

如不一致，应进一步调查原因。

2、授信主体经营情况审查。

企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；

是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。

3、授信审批条件的审核。

根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，如企业申请的金额、利率、期限等应与审批意见一致。

4、合同有效性、规范性审查。

合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；

客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；

如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；

合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。

5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。

董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定，决议签署日期是否合理。

6、相关申请书、审批书、确认书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。

7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。

8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。

9、放款审批资料是否齐全。

需要资料清单：

1、授信发放审批书

2、授信条件落实确认书

3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）

4、董事会决议/股东会决议

5、董事会成员名单及签字样本

6、综合授信申请书

7、综合授信合同

8、授信合同签约确认书

9、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）

10、印章样本

11、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务要求而定）

二、保证担保方式下建立综合授信

3、担保主体资格与经营情况审查。

担保人是否具备担保资格和担保能力；

担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；

相关信息是否与工商登记信息内容一致；

4、授信审批条件审核。

根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；

保证条件是否落实。

5、合同有效性、规范性审查。

担保合同与主合同的联接条款是否准确。

6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。

授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。

7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。

8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。

9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。

10、放款审批资料是否齐全。

需要资料清单

4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）

5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）

9、最高额保证合同

10、核保书

11、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。

如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）

12、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）

13、结婚证（户口本）（自然人提供保证担保提供）

14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）

14、印章样本

15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

三、抵押担保方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点

受信人现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；

3、担保主体资格审查。

现状如是否与工商登记信息内容一致；

是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；

决议签署日期是否合理。

10、抵押物审核。

抵押物是否为抵押人所有；

是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；

抵押登记机关是否符合法律规定；

抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；

抵押物是否完整；

抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；

抵押物价值是否充足；

抵押物变现能力如何；

抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。

11、抵押物保险办理情况审核。

是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。

12、相关权利凭证是否已办理入库手续；

同时入库前留存相关权利凭证复印件。

13、放款审批资料是否齐全。

3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）

4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、抵押人）

5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）

8、综合授信合同签约确认书

9、印章样本

10、最高额抵押合同

11、核保书

12、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）

13、抵押物权利凭证原件及复印件

14、抵押物评估报告

15、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）

16、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

四、保证+抵押担保方式下建立综合授信

2、授信主体与保证人经营情况审查。

现状否与工商登记信息内容一致；

根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，-金额、利率、期限等是否与审批意见一致；

授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。

12、相关权利凭证是否办理入库手续；

3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；

可在江西红盾网查询打印）

4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）

5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人）

10、最高额保证合同

12、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。

13、核保书

14、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）

15、结婚证

16、户口本（自然人保证担保提供）

17、最高额抵押合同

18、核保书（附件五）

19、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）

20、抵押物权利凭证原件及复印件

21、抵押物评估报告

22、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）

23、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

五、信用方式下单笔贷款

受信人现状与工商登记信息内容一致；

根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，企业申请的金额、利率、期限等是否与审批意见一致。

董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定。

6、借款凭证

7、借款合同

8、签约确认书

10、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

六、保证担保方式下单笔贷款

现状是否与工商登记信息内容一致；

根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；

担保条件是否落实。

3、工商登记查询信息（包括借款人、保证人，可在江西红盾网查询打印）

7、借款凭证

8、借款合同

9、签约确认书

10、保证合同（如已签订最高额保证合同的可不需再提供）

11、核保书（包括个人提供担保时适用）

12、个人保证合同（适用于为自然人提供保证担保。

如夫妇提供担保的应分别签订个人保证合同，如已签订最高额保证合同的可不需再提供）

13、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）

14、结婚证复印件（自然人提供保证担保提供）

15、户口本复印件（自然人提供保证担保提供）

16、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）

17、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

七、抵押担保方式下单笔贷款

现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；

如合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。

是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司应符合我行要求等。

12、相关权利凭证是否已办理入库手续，同时入库前留存相关权利凭证复印件。

3、工商登记查询信息（包括受信人、抵押人；

4、董事会或股东会决议（包括受信人、抵押人）

9、抵押合同（如已提供最高额抵押合同可不再提供）

11、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）

12、抵押物他项权利凭证原件及复印件

13、抵押物评估报告

14、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）

八、保证+抵押担保方式下单笔贷款

8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。

4、董事会或股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）

10、保证合同

11、核保书（附件五）

14、结婚证（自然人提供保证担保提供）

15、户口本（自然人提供保证担保提供）

16、抵押合同

17、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）

18、抵押物权利凭证原件及复印件

19、抵押物评估报告

20、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）

21、其他资料（视授信审批条