客户经理业务技能竞赛经典模拟卷消费类电子教案Word文档格式.docx
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D、共有人为“低保户”的商品房
第二十三条抵押房产应同时符合如下基本条件:
(一)主借款人应作为购房人(即交易过户后,作为房屋所有人或共有人)。
共同购房人应不超过60周岁,具有合法有效身份和完全民事行为能力;
共同购房人未满18周岁的,应属于借款人的被监护人,且主借款人应为一至三类客户;
共同购房人不得为“低保户”。
(二)房产在当地具备较强变现能力,且未被列入拆迁规划范围内。
审慎接受可上市流通的自建房作为抵押物,具体准入要求另行规定。
严禁接受转让市场狭小、难以变现的房产作为抵押物,包括但不限于平房、地下室、半地下室、工厂配套宿舍、酒
店式公寓、产权商铺和不能上市流通的自建房。
(三)住宅房龄年限,直辖市、计划单列市和省会城市不超过30年;
最近一期总行认可的中国城市综合竞争力排名前150位城市名单中的其他城市,不超过25年;
其他地区不超过20年。
商业用房房龄年限,直辖市、计划单列市和省会城市不超过
20年;
最近一期总行认可的中国城市综合竞争力排名前150位城市名单中的其他城市,不超过15年;
其他地区不超过10年。
房龄接近本办法规定的最高房龄的(原则上为5年),调查人员应进行现场调查,确认不存在影响正常使用的重大缺陷。
(四)所有权明晰,符合国家法律、法规、规章与和当地房管部门规定的抵押登记条件。
经济适用房、已购公房等政策性住房,以及划拨土地上建造的其他房屋,还应符合当地县级以上(含县级)房管部门规定的公开上市条件。
(五)办理抵押登记手续时,除总行授权之外,我行应作为第一顺序抵押权人,并且同一套房屋不得同时在我行办理多笔个人房屋贷款。
5、客户张三在我行办理个人二手房按揭贷款,贷款期限为2年,若客户采用阶段性等额本息还款法,则最迟应在放款后第()个月开始偿还本金。
A、13B、11C、9D、7
阶段性等额本息、阶段性等额本金两种还款方式仅适用于第一至四类客户,宽限期(只还利息、不还本金)不得超过12个月、且不得超过贷款期限的1/3。
6、下列关于我行房屋按揭贷款期限说法正确的是()
A、贷款期限与借款人年龄之和均不得超过65年
B、住房贷款期限与抵押房产房龄之和,直辖市、计划单列市、省会城市不超过55年
C、最近一期总行认可的中国城市综合经济竞争力排名前150位城市名单中,直辖市、计划单列市、省会城市以外的其他城市,住房贷款期限与抵押房产房龄之和不超过45年
D、最近一期总行认可的中国城市综合经济竞争力排名前150位城市名单中,直辖市、计划单列市、省会城市以外的其他城市,商业用房贷款期限与抵押房产房龄之和不超过25年
住房贷款期限不超过30年,商业用房贷款期限不超过10年。
住房贷款期限与抵押房产房龄之和,直辖市、计划单列市、省会城市不超过50年;
最近一期总行认可的中国城市综合经济竞争力排名前150位城市名单中的其他城市,不超过45年;
其他地区不超过40年。
住宅房龄年限,直辖市、计划单列市和省会城市不超过30年;
商业用房房龄年限,直辖市、计划单列市和省会城市不超过20年;
7、在审核一手住房(期房)贷款申请时,我行认可的抵押物价值原则上应以【】为准。
()
A、购房合同价格B、第三方评估价值
C、我行内部评估价值D、以上都不正确
一手房屋抵押贷款,抵押物价值原则上不委托第三方进行评估。
信贷人员(客户经理,审查人、审批人)在楼盘准入过程中,应根据楼盘位置、物业管理水平等因素考察销售价格区间的合理性;
在贷款办理过程中,应根据借款人所购房屋的户型、楼层等因素,判断合同价格的合理性。
对于涉嫌抬高合同价格取得贷款的,应视情形降低贷款成数,直至拒绝贷款。
8、客户张三为我行消费贷款二类客户,在我行申请个人信用消费贷款,其授信额度最高不得超过贷款行业务最高授权金额的()。
A、100%B、80%C、70%D、50%
个人信用消费贷款授信金额应根据客户等级确定。
其中,一类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额,二类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的70%,三类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的50%。
9、客户张某为副科级公务员,年龄40岁,本科学历,征信等级为正常,在我行申请一笔综合消费贷款,其总体收入还贷比不得超过()。
A、85%B、75%C、65%D、55%
具备偿还贷款本息的能力,总体收入还贷比应控制在我行规定的标准之下。
一类客户为85%以下(含85%)、二类客户为75%以下(含75%),其他客户为55%以下(含55%)。
10、客户李某为我行三类客户,在我行申请信用消费贷款,有关其授信要素的确定,错误的是()。
A、额度金额不得超过70万
B、单笔贷款金额不得超过消费用途凭证所载明的合理交易价格的70%
C、一次性还本付息仅适用于一年期以内(含一年)且单笔金额30万元以内(含30万元)的贷款
D、额度存续期与借款人年龄之和不超过65年
三类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的50%。
11、客户在我行申请一笔信用消费贷款,2015年1月10日额度生效,额度存续期36个月,问该客户最晚什么时间可申请支用最后一笔贷款()。
A、2016年7月10日B、2017年1月10日
C、2017年7月10日D、2018年1月10日
个人信用消费贷款额度支用期不超过30个月,且支用期截止日不得晚于额度到期日前6个月。
12、下列有关代发工资户贷款说法错误的是()
A、代发工资信用消费贷款客户授信额度不得超过额度借款人申请的额度存续期内在我行实发工资总额的90%
B、代发工资户消费贷款必须采用工资账户质押担保方式
C、以代发工资户质押的,额度到期日不得晚于我行与代发工资单位签订的代发工资合作协议截至日期
D、代发工资单位需报一级分行授信管理部门准入
对于代发工资合作单位必须经我行有权准入机构准入。
以二级分行、一级分行直属支行(营业部)、一级分行直接管理的一级支行,或直辖市、计划单列市分行的一级支行为申报单位,由申报单位消费信贷部门负责合作单位营销与调查工作,并发起准入申请,报一级分行消费信贷部门准入。
13、下列有关代发工资单位的说法错误的是()
A、国家机关、事业单位、军队属于我行一类代发工资单位
B、二类代发工资单位要求在我行年均代发工资总额不低于20万元
C、代发工资单位及法定代表人或实际控制人无影响企业正常经营的不良信息
D、三类代发工资单位要求在我行年均代发工资总额不低于15万元
二类代发工资单位在我行年均代发工资总额不低于15万元
14、针对个人汽车消费贷款的贷款对象,以下说法正确的是()
A、本人或配偶必须要有机动车驾驶证
B、借款人配偶不得为失业、无业人员或在校学生
C、客户分类中的1-4类客户
D、借款人的配偶、父母或子女可以作为共同借款人
严禁向如下人员发放个人汽车消费贷款:
一至五类消费类贷款客户条件
15、客户张三为我行消费贷款三类客户,在我行申请个人汽车消费贷款的贷款期限最长可以为()。
A、1年 B、3年C、5年 D、10年
第一、二类客户贷款期限最长不超过5年;
第三至五类客户贷款期限最长不超过3年。
16、某4S经销商向我行推荐一笔个人汽车消费贷款业务,大致情况如下:
购车合同所示购车价格为250000元(含装潢费10000元、改装费10000元),假设借款人其他条件均符合我行贷款条件,该客户可以申请的最高贷款额为()
A、189000元B、175000元C、168000元D、161000元
单笔贷款金额最低3万元,最高150万元且不得超过所购车辆价格的70%。
所购车辆价格为购车发票价格(不含车辆购置税、保险费、改装费、装潢费、附加配置费用等其他费用)和车辆生产商公布的市场指导价格的较低者。
17、借款人及其配偶申请单笔车位贷款金额与在我行车位贷款余额合计不高于()万元
A、20B、30C、40D、50
借款人及其配偶申请单笔车位贷款金额与在我行车位贷款余额合计不高于50万元。
18、我行二手车贷款单笔贷款金额不得超过()万元,且不得超过抵押二手车辆价值的()。
A、150,50%B、100,50%C、150,60%D、100,60%
贷款金额。
单笔贷款金额最低3万元,最高150万元且不得超过我行认可的抵押二手车辆价值的50%。
19、我行消费贷款二类客户标准中对客户学历的要求是()
A、高中(含)以上学历B、大学专科(含)以上学历
C、本科(含)以上学历D、无学历要求
一类客户具有大学专科及以上学历;
二类客户具有大学专科及以上学历;
20、下列不属于我行有权单方面提前注销客户授信额度的情况为()
A、贷后检查发现张三透支某银行一张信用卡60天未予以偿还
B、经调查核实,张三虚构贷款申请信息的
C、张三不配合我行进行后续检查,经多次劝说无效
D、张三未按合同约定用途使用贷款
2、多选题(20分,2分/题)
21、下列属于我行一类客户的是()
A、某公立学校副校长,55岁,本科学历,征信为瑕疵
B、副处级公务员,50岁,本科学历,征信为次级
C、某部属高校院长,45岁,本科学历,征信为正常
D、优质企业总部正式员工,28岁,本科学历,征信正常
本人及配偶社会记录和信用状况良好,本人信用记录等级(如符合调整标准的,按调整后的等级,下同)为正常或瑕疵类,配偶信用记录等级不为禁入类,当前在我行及其他金融机构无拖欠贷款。
借款人信用记录为次级类的,应下调一个等级。
22、在其它条件满足的情况下,以下客户属于我行额度消费贷款目标客户的是()
A、无贷款行所在地户籍的一类客户
B、无贷款行所在地户籍且在贷款行所在地无产权房屋的二类客户
C、在贷款行所在地无产权房屋的三类客户
D、在贷款行所在地有产权房屋的四类客户
除第一类客户及具有本地户口的二类客户外的信用消费贷款借款人(或其父母、配偶、子女,下同)应在贷款行所在城区(含二级分行、直辖市、计划单列市所在市区及所辖支行所在县市城区)拥有所(共)有产权的房屋(西藏地区,具有长期稳定的固定住所);
23、以下关于额度类消费贷款贷款用途说法正确的是()
A、支付借款人配偶父母房屋装修款
B、支付借款人商用车购车款
C、支付借款人车位购买款项
D、支付自雇人借款人士购买原材料款项
只能用于借款人及其父母、配偶、子女、配偶的父母购买自用车、车位、支付住房装修费用、支付高等教育学杂费等合法消费支出。
24、下列开发商,符合我行准入条件的有()
A、一手住房项目开发商具备暂定开发资质,注册资本人民币1000万元,房屋累计竣工建筑面积10万平方米
B、一手住房项目开发商具备三级开发资质,注册资本人民币800万元,房屋累计竣工建筑面积10万平方米
C、一手住房项目开发商具备四级开发资质,注册资本人民币1000万元,房屋累计竣工建筑面积8万平方米
D、一手住房项目(项目已竣工验收、但尚未取得所有权证书)的开发商具备暂定开发资质,注册资本500万元
合作项目准入
第三十二条一手住房项目的房地产开发商应具备如下基本条件:
(一)经工商行政管理机关核准登记的企业法人。
(二)在当地有固定经营场所,经营管理规范。
(三)资金实力较强。
对于期房,开发商货币形式的注册资
本金应不低于人民币800万元(外币按申请当天人民银行公布的汇率中间价折算,下同);
对于已竣工验收的项目,开发商注册资本不作最低要求。
(四)开发商具备房地产开发企业资质。
对于期房,开发商应具备三级以上(含)开发资质(开发商控股股东或关联房地产开发企业具备相应开发资质的,视同,下同),对于满足三级资质注册资本金(800万元)、房屋累计竣工建筑面积(5万平方米)标准的四级或暂定资质开发商,可视同三级资质;
对于已竣工验收的项目,开发商资质等级不作最低要求。
(五)信誉良好,无拖欠银行贷款,无烂尾工程记录。
三级资质开发企业,以往开发项目销售率在80%以上。
(六)法定代表人、控股个人股东和总经理无不良社会记录。
(七)开发商实际控制人为境外企业或境外自然人的,可以不受第(四)项资质等级限制,但应满足以下条件:
1.开发商实收资本不低于1亿元人民币,且注册资本应不低于投资总额的50%。
2.开发商或其实际控制人,在中国大陆从事房地产开发行业不少于2年。
3.开发商或其实际控制人,至少成功开发1个房地产项目,且项目工程已完工。
25、以下针对我行个人汽车消费贷款与额度类消费贷款的区别说法正确的是()
A、个人汽车消费贷款与个人综合消费贷款的最高贷款金额分别是150万元、500万元
B、个人汽车消费贷款与信用消费贷款最长贷款期限均是3年
C、个人汽车消费贷款的贷款对象与个人综合消费贷款对象均是我行消费贷款客户分类中的1-5类客户
D、个人汽车消费贷款与信用消费贷款最长贷款期限均是5年
26、以下申请个人综合消费贷款额度的客户,需要提供大额资产证明的为()
A、小张信用记录为正常,张三配偶的信用记录为次级(已经征信调整)
B、小赵申请授信额度300万
C、小王申请还款方式为一次性还本付息
D、李某以300平方米的住宅作为抵押物
27、对于第二类客户,在我行申请个人汽车消费贷款,产品要素如下表述正确的是()
A、总体收入还贷比控制在75%以下
B、贷款期限最长5年
C、投保一年后可不强制要求加收保险单
D、可在办妥抵押登记证明前放款
28、车位贷款适用于以下哪些情况()
A、借款人未在我行办理个人房屋贷款,申请贷款购买所购房屋配套车位的使用权,但车位无法办理独立的产权证明和抵押登记手续。
B、借款人已在我行办理个人房屋贷款,申请贷款购买与所购房屋相配套的车位使用权,但车位无法办理产权证明和抵押登记手续。
C、借款人已在我行办理个人房屋贷款,申请贷款购买所购房屋配套车位的所有权,且车位能够办理独立的产权证明和抵押登记手续。
D、借款人未在我行办理个人房屋贷款,申请贷款购买所购房屋配套车位的所有权,且车位能够办理独立的产权证明和抵押登记手续。
车位贷款适用3种情况:
1.借款人已在我行办理个人房屋贷款,申请贷款购买与所购房屋相配套的车位使用权,但车位无法办理产权证明和抵押登记手续。
2.借款人已在我行办理个人房屋贷款,申请贷款购买所购房屋配套车位的所有权,且车位能够办理独立的产权证明和抵押登记手续。
3.借款人未在我行办理个人房屋贷款,申请贷款购买所购房屋配套车位的所有权,且车位能够办理独立的产权证明和抵押登记手续。
29、以下关于个人综合消费贷款支付方式说法正确的是()
A、对单笔金额超过30万元(含30万元)的贷款,以及单笔金额30万元以下(含30万元)具备受托支付条件的贷款,应进行受托支付
B、对于单笔支用金额低于30万元(含30万)且不具备受托支付条件的贷款,经贷款行同意,可允许借款人自主支付
C、交易对象为合伙企业或个体工商户的,若无对公账户,可受托支付至营业执照上显示的负责人个人账户
D、可受托支付至与交易行为无关的个人账户
交易对象为个人的,可受托至其个人账户;
严禁受托支付至与交易行为无关的个人账户。
30、对逾期超过10天的消费贷款,支行的()应逐笔进行现场检查
A、信贷客户经理岗B、风险管理岗C、业务监督岗D、资产保全岗
贷款行对于逾期超过10天的存量贷款,除按本办法规定进行催收外,风险管理岗、客户经理还应逐笔进行现场检查,判断借款人的还款能力与还款意愿是否发生恶化,及时采取限期归还、法律催收、提前收回、补充贷款担保等措施。
3、判断题(20分,2分/题)
31、个人汽车消费贷款第一至三类客户总体收入还贷比控制在75%(含)以下;
第四、五类客户总体收入还贷比控制在55%(含)以下。
(×
)
第一、二类客户总体收入还贷比控制在75%以下(含75%);
第三至五类客户总体收入还贷比控制在55%以下(含55%)。
32、个人信用消费贷款借款人如申请准入共同借款人,共同借款人必须为借款人配偶。
(√)
33、额度类消费贷款每笔贷款发放之后10个工作日内,客户经理应电话通知借款人每期还款日及首期还款金额,并通知借款人领取支用单、手工借据和还款计划表。
(×
)
每笔贷款发放之后7个工作日内,客户经理应电话通知借款人每期还款日及首期还款金额,并通知借款人领取支用单、手工借据和还款计划表。
34、客户可以同时在我行申请个人综合消费贷款和个人信用消费贷款。
35、对于采取一次性还本付息还款法的贷款,只能提前归还全部贷款,不能提前归还部分本金。
36、个人汽车消费贷款必须在办妥车辆抵押登记后方可发放。
个人汽车消费贷款的发放,分为下列两种模式:
(一)见抵押登记证明前放款:
我行取得机动车登记证书(应记载抵押登记情况)之前,发放贷款。
(二)见抵押登记证明放款:
我行取得机动车登记证书(应记载抵押登记情况)之后,发放贷款。
各种放款模式应符合以下要求之一:
(一)所有贷款均可采取见抵押登记证明放款模式。
(二)贷款采取见抵押登记证明前放款模式的,须满足以下情形之一:
1.借款人授权我行办理车辆抵押登记。
当地车辆登记与抵押登记同时办理的,以及在取得抵押登记证明前放款的,应授权我行办理车辆登记及抵押登记。
2.借款人符合第一至四类条件。
3.第五类客户须落实符合本办法第二十条规定的除车辆抵押以外的其他全程或阶段性担保措施。
37、抵押房产为商住两用房的,最高抵押率不得超过50%。
抵押房产为商住两用房的,最高抵押率不得超过55%。
38、个人信用消费贷款采用自主支付的方式,必须在贷款支用申请时提供相关用途凭证。
·
第三十条单笔贷款支用之后,贷款行及其上级分行应加强对贷款用途的监控。
对于无法提供真实的用途凭证、涉嫌挪用的贷款,应及时要求借款人提前归还全部贷款。
39、借款人须以所购车辆全价投保,除贷款金额大于50万元可购买保险金额为50万元的第三者责任险外,车辆损失险、第三者责任险及全车盗抢险的投保金额必须大于等于贷款金额。
40、借款人家庭在我行的个人汽车消费贷款不超过3笔。
4、案例题(20分,4分/题)
借款人李某,男,年龄35周岁,本地人,已婚,某事业单位正式编制员工,本科学历,副科级;
借款人配偶小王,年龄30岁,征信查询均为正常。
借款人李某名下有一套房产,我行认可其评估价值为100万元;
借款人以该房产作为抵押物向我行申请个人综合消费贷款授信额度,额度金额60万元,额度支用期3年,额度存续期10年;
信贷员对其进行信用评级,结果为A级。
借款人配偶小王名下有一套需要装修的房产,我行认可其评估价值为40万元,签订的装修合同价格为20万元。
41、根据我行消费贷款客户分类管理办法,李某属于我行()。
标题:
手工制作坊2004年3月18日A、一类客户B、二类客户C、三类客户D、四类客户
2、你大部分的零用钱用于何处?
42、若李某在已生效额度下支用一笔贷款,用于装修小王名下的房产,则最高可支用金额为()万元。
大学生“负债消费“成潮流2004年3月18日A、40B、20C、28D、14
43、若李某申请的个人综合消费贷款授信额度生效日期为2014年12月1日,那么借款人最后一笔贷款的支用日期不得晚于()。
A、2015年12月1日B、2016年12月1日C、2017年12月1日D、2018年12月1日
44、若借款人在可支用贷款的最后一天,支用一笔贷款用于装修,那么该笔贷款最长可支用期限为()。
A、10年B、7年C、5年D、3年
45、(多选)在额度支用期内,李某可用剩余额度申请贷款支付的费用包括()
A、女儿旅游费用B、小王购买用于出租的商用车费用
服饰□学习用品□食品□休闲娱乐□小饰品□C、小王的父亲购买自用车的费用D、弟弟本科就读学费
为此,装潢美观,亮丽,富有个性化的店面环境,能引起消费者的注意,从而刺激顾客的消费欲望。
这些问题在今后经营中我们将慎重考虑的。
答题卡:
1、单选题
6、你购买DIY手工艺制品的目的有那些?
1
2
3
现在是个飞速发展的时代,与时俱进的大学生当然也不会闲着,在装扮上也不俱一格,那么对作为必备道具的饰品多样性的要求也就可想而知了。
4
(2)文化优势5
6
9、如果你亲戚朋友送你一件DIY
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