资源型城市经济转型的金融支持政策研究Word格式.docx
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大庆市的转型又给其自身带来多大的利益。
关键词
经济转型;
金融支持;
银行信贷;
资源枯竭
Abstract
Economictransformationofresource-basedcitiesisaworldwideproblem.Solvethisproblem,isaverydifficultandcomplicatedandhasapioneeringwork.ThisarticlewillDqingoilresourcesandtheriseofcities,forexample,howlargeisthetransformationofresource-basedcities,theninthetransitionprocess,financialsupportishowtoplayitsirreplaceablerole.Dqing,asthesuccessfultransformationgofresource-basedcities,otherresource-basedcitiesinChinahaveaprofoundimpactonhowgovernmengdepartmengsandthefinancialindustryishowtheprocessofcooperationgtoresolveconflictsarising.Daqing,transformationgavehowmuchtobringtheirowninterests.
Keywords
Economicrestructuring;
Financialsupport;
Bankcredit;
Resourcedepletion
目录
摘要I
AbstractII
前言1
一、我国资源型城市可持续发展现状及问题2
(一)资源型城市可持续发展面临的共性问题2
(二)资源型城市转型的主要障碍3
(三)金融支持在资源型城市转型中的作用..3
二、金融支持对大庆市经济转型的重要作用及转型效果5
(一)大庆市石油资源开发及经济结构分析5
(二)金融支持的具体实施8
(三)全省经济背景下大庆市经济转型现实意义及效果10
三、金融支持大庆转型给我国资源型城市的启示11
(一)商业银行分散做小客户,扩大融资渠道11
(二)为中国资源型城市树立转型样板12
结论14
参考文献15
致谢16
前言
作为一个典型的资源型城市,大庆承受着石油开采和攻击的有限性与石油需求的无限性这一主要发展问题的困扰,经过近20年的不懈努力,大庆已由当年石油经济占地方经济主导地位的态势调整到了当前石油经济与菲石油经济6:
4的经济格局,正在经历着由单一资源型经济向多元化综合型经济的历史性转变。
从产业角度看,大庆正处于资源型产业逐渐衰退,接续产业逐步壮大,二者共同支撑经济发展的阶段。
大庆的经济结构单一即第一、第三产业结构过轻,第二产业过重的现象正在得到有效改善。
金融业作为第三产业中服务业的重要组成部分,不仅在市场资源配置中起到核心的作用,而且金融业也是宏观经济的重要调控手段,是保障国民经济稳健运行的关键。
因此,在大庆资源型城市转型和产业结构调整过程中,探讨如何发挥大庆本地区金融业的积极作用,为促进大庆经济社会科学和谐跨越发展提供强有力的金融支持,具有重要意义。
一、我国资源性城市可持续发展现状与问题
资源型城市经济转型是一个涉及面广、具有交叉性和复杂性的世界性难题。
伴随着资源储量的减少和开采难度的增加,部分资源型城市依托其资源有时建立起来的资源产业后侧和旁侧产业竞争优势逐步消失,而由于对资源长期过度依赖,产生了经济结构单一、资源过度开发、信贷风险聚集、经济转型困难等一系列问题。
金融作为现代经济的核心,如何有效发挥对资源配置的导向作用,支持经济成功转型,实现区域经济金融的健康可持续发展,成为摆在我们面前的重要课题。
[1]
(一)资源型城市可持续发展面临的共性问题
1.经济发展严重依赖资源开发,工业产业结构性矛盾突出
一般资源型城市国有经济占绝对主导地位,经济结构单一特点显著,产业结构以第二产业中的采掘加工业为主,轻工业发展相对滞后。
在经济转型过程中形成的能源、冶金、建材、化工等支柱产业与资源开发存在着较高的关联度,资源对工业的支撑度过大,影响波及面深。
2.受政策和市场影响明显,经济运行呈现不稳定性
资源型城市的显著特征之一是经济结构单一,由此带来的一个突出问题是结构的不稳定,一旦支柱产业或支柱企业受宏观调控出现衰退,或因资源枯竭导致企业大幅减停产,则整个城市经济可能陷入困境。
3.金融服务畸形发展,信贷供给与经济规模的扩大不相适应
金融在支持资源型城市发展中存在的问题主要表现在两个方面:
一是信贷投向集中问题突出。
在资源型城市,信贷投入过度集中于资源型企业或国有企业,在中小型企业、民营企业等弱势群体因规模限制,生产、销售和成本控制基本不具备规模优势,价值抗风险能力较弱、财务收支透明度差、无法提供有效担保等,其合理资金需求得不到满足。
二是金融发展相对经济增长存在差距,信贷供给不足。
4.普遍面临高投入、高消耗、高排放及资源枯竭、环境破坏等系列难题
资源型城市的特性决定其经济增长主要依赖自然资源的产出,工业生产普遍存在着高投入、高消耗、高排放、低效率问题。
GDP的增长主要依托于项目带动,依靠高投入拉动经济增长。
[2]
(二)资源型城市转型的主要障碍
1.体制缺陷障碍制约资源型城市转型
一是趋利集中投资体制难以扭转,投资主体趋利集中资源优势行业的投资体制难以改变,对调控行业产能膨胀形成推波助澜的作用,进一步加大了城市转型的难度。
二是信贷投资形成机制缺陷。
在金融改革和调控政策双重影响下,信贷投资在资源型城市表现为调控行业压缩后向资源性延伸行业骨干企业转移,而对有利于经济结构多元化的中小民营企业信贷资金需求满足不足。
三是政府考核管理机制不尽合理,政府部门一般迁就地方财政收入、经济增长的急功近利,采取的转型措施乏力,成为资源型城市转型难以逾越的体制性障碍。
2.产业过度集中制约资源型城市转型
一是区域经济发展对资源的依赖度过高,替代产业尚未成熟时加快经济转型步伐会出现工业景气指数骤降、经济增速减缓,甚至产生负增长预期;
二是产业集中形成社会从业人员行业集中,资源型产业与替代产业争夺资源配置,抑制新兴产业发展。
[3]
3.基础设施建设滞后和信用环境不佳制约资源型城市转型
城市环境和基础设施是产业转型的前提和保障,良好的环境和基础设施有利于吸引资金和人才。
在以往“先生产、后生活”的思想影响下,我国资源型城市基础设施建设欠债较多;
由于高强度的开发,资源型城市的环境也遭到严重破坏。
而且大部分资源型城市地理环境闭塞,远离交通干线、工商业发达地区,远离国内、国际市场,区位条件差。
同时,资源型城市信用环境不佳问题较为突出,恶意逃废银行债务导致金融业发展受限,企业融资困难。
[4]
(三)金融支持在资源型城市转型中的帮助
1.加强政府与金融的协作,形成资源型城市转型合力
政府部门应发挥规划者和组织者的作用,针对资源型城市数量、经济特点、转型存在的现实困难深入调查研究,依据障碍制定出台专门支持资源型城市转型的政策法规;
建立资源型城市的资源开发补偿机制,通过国债、国家出资等方式筹集城市转型基金,制定适度的财政援助政策,提高资源型城市的财政转移支付比例,并通过贴息贷款、替代产业的所得税减免、提高税收返还比例等灵活多样的财政税收政策支持资源型城市进行转型。
金融部门在支持资源型城市转型中,要以科学发展观为指导,以产业转型为突破点以培育新的支柱产业为目标,以拓展延伸产业链条和发展接替产业为重点,通过深化金融改革、创新金融服务,不断推进单一主导型产业结构向多元化主导型产业结构转变、粗放型增长方式集约型增长方式转变。
2.积极支持产业结构调整,促进资源型城市经济结构多元化
产业结构单一是资源型城市发展中面临的主要问题,因此,资源型城市转型必须把经济结构调整放在首位。
金融部门要充分发挥信贷利率杠杆助推器作用,推进资源型城市经济结构优化。
3.充分发挥金融的核心作用,加大对资源型城市转型的支持力度
一是人民银行要利用好支农再贷款,大力引导农村信用社推广农户小额信用贷款,解决农民生产中的资金难题。
二是要充分发挥“窗口指导”作用,引导金融机构加大信贷投放力度,及时满足集体与民营企业合理的资金需求。
三是国有商业银行上级应对基层商业银行要给与适当授信权力,按组织存款的适当比例投放到区域经济建设之中,做到贷款审批与管理相一致,实现贷款权责对等。
四是其他银行业金融机构也要充分发挥主观能动性,积极申报符合贷款条件的项目。
五是积极探索以财政资金作为贴息资金、支农保险基金的财政资金与信贷资金的协调配合机制,利用资本市场,拓宽融资渠道,支持资源型城市可持续发展。
[5]
4.进一步改善金融生态环境,维护经济金融和谐发展
资源型城市能否实现成功转型,金融生态环境是一个非常重要的制约因素。
只有不断改善城市金融生态环境,才能吸引资金聚集,产生资金的“洼地”效应,促进区域资金、要素流动,提升地方经济竞争力。
改善和建设金融生态环境是一项庞大的社会系统工程,必须充分发挥政府的主导作用、人民银行的参谋作用、金融机构和政府部门的配合作用。
5.加快信用担保机构建设,创新信贷风险防范机制
针对中小企业、民营企业、下岗失业人员等担保贷款难问题,要适应资源型城市转型要求,结合区域经济发展的实际,采取财政出资、企业出资、社会募集等政策运作或商业运作形式,大力发展中介服务机构,推进担保业务发展,缓解区域资金供给压力,减少银行信贷风险。
由于财力限制难以组建担保公司等信用中介机构的资源型城市,应将其列入地方政府规划,运用预算积累资金予以解决。
同时,鼓励本地企业进行资金积累,或从域外引进资金,待资金达到一定规模后组件中介公司,开展信用担保业务。
[6]
二、金融支持对大庆市经济转型的重要作用及转型效果
(一)大庆市资源开发及经济结构分析
1.大庆市资源开发现状
大庆市位于黑龙江省西部、松辽盆地中部。
大庆因油而生、因油而兴,是全国重要的石油和石油化工基地。
大庆的油田矿区面积约为5600平方公里。
目前已探明29个油田,含油面积4415.77平方公里,共探明石油地质储量56.21亿吨。
根据国土资源部2008年统计显示,大庆油田的可采储量已经只剩下30%,并且采油难度越来越高。
据专家透露,即使大庆油田能够继续保持年产4000万吨,十年后剩余可采储量也将消耗殆尽。
2.大庆市基础经济结构分析
面对复杂多变的国际环境和艰巨繁重的改革发展任务,大庆市在“十一五”期间,重新制定了对完善经济结构,保证大庆市宏观经济上涨的战略,科学地提出了大庆市基本经济结构。
(1)从产业结构看,经济在工业化后期中实现了跨越式发展;
(2)从所有制结构看,非公有制经济日渐壮大;
(3)从要素结构看,正由粗放型向集约型转变;
(4)从二元结构看,城乡收入比提前达到小康标准;
(5)从区域结构看,县区经济竞相发展差距缩小;
根据以上结构,并从实际调查来看,大庆市经济建设取得了非凡业绩,在高规模、高速度、高质量的发展变化中实现了结构优化。
[7]
(二)金融支持的具体实施
2009年初,为抵御金融危机的负面影响,保持地方经济的平稳较快发展,大庆市政府推出了城建60项重点工程(随后又增加4项)和53项省级重点推进大项目(下称“省市大项目”),计划投资942.2亿元。
2009年,全市“省市大项目”竣工17项,在建77项,未开工23项。
在政府主导背景下,“省市大项目”建设为金融机构带来了规模较大、质量较优的市场资源,同时,金融机构的及时有力支持也为项目顺利达产达效提供了保障。
[8]
1.培育立体化金融支持体系,支持大庆经济转型
培育立体化金融服务体系,搭建全方位金融服务平台,增强综合竞争力和抗风险能力,支持大庆经济转型在城市区域经济转型过程中,新业态的不断涌现将使整个金融业的服务对象大大拓展,而包括各类企业在内的整体区域经济的金融需求也会日趋多元化、个性化和高端化。
面对这些新挑战,金融业应该更积极地推进立体化金融服务体系和全方位金融服务平台的建设,提升服务水平,增强综合竞争力和抗风险能力。
迫使金融业推进立体化金融服务体系和全方位金融服务平台的建设的动因有以下几方面:
(1)从产业结构角度看,产业转型必然需要大量的新的企业的创立、新的技术的应用、大量资源的重组、大量企业的退出等等。
在一个微观企业发展的不同阶段,其所需要的金融服务是有巨大差异的,单纯依赖银行贷款这种融资形式显然难以满足产业转型所需要的金融服务。
在经济转型时期,大量企业有并购整合的需求,需要推动并购重组基金、杠杆收购、垃圾债券等资本市场业务的发展。
企业急需信贷之外的其他的融资渠道来平衡其因国家信贷调整带来的信贷财务大幅波动。
[9]
(2)从产业升级的角度看,资源型城市的经济转型就是从原来较多依赖资源投入带动的增长,转向更多依赖技术的进步。
技术进步和创新往往是难以事前规划和设计的,一个突破性的技术进步和创新,需要广大的企业进行充分的试验和探索,具有较大的风险。
这就要求有恰当的金融服务形式来分散这种技术进步中可能产生的风险,同时也应当有足够的激励来奖励符合市场需求的创新和技术进步。
这显然是难以依靠银行信贷来推动的,也是难以完全依靠财政资金来规划的,需要一个运行有效的、能够对技术进步形成有效的风险分散和激励的金融资本市场。
这既包括股权投资基金等,也包括创业板等市场,还包括灵活运用现有的资本市场来实现这种金融的功能,以及通过税收负担的降低和税务工具的激励来促进企业有积极性加大对技术进步和研究的投入。
(3)推进立体化金融服务体系和全方位金融服务平台的建设,是银行类金融机构增强综合竞争实力的需要。
由于经济转型引发的战略性新兴产业和文化创意、高新科技等行业的多元化服务需求日益旺盛,银行必须以更广泛、更深入的综合化经营来适应这种趋势。
如加强与信托、租赁、证券、PE基金和保险公司等非银行金融机构的各项业务合作,逐步形成与资本市场融合互动的发展格局。
[10]
2.人民银行加强货币信贷政策引导,积极促成银企对接。
首先,大庆市中心支行为贯彻落实适度宽松的货币政策,年初制定并下发了《贯彻执行货币信贷政策支持大庆经济又好又快发展的指导意见》,积极引导和督促各商业银行加大信贷投放力度,放大信贷政策导向效能。
其次,沈阳分行和哈尔滨中心支行年度工作会议结束后,立即向地方党政主要领导汇报了会议精神,达成了货币政策导向与地方政府经济发展目标取向一致的有利形势,做到了与地方党政目标同向、思想同心、工作同力。
再次,组织召开2次由辖内银行业金融机构和重点企业参加的大庆市经济金融形势分析暨支持地方经济发展座谈会,通报大庆市经济发展状况和新兴产业资金需求情况、金融机构2009年信贷授权授信变化、信贷投放意向等,向各商业银行发出积极的信贷投放信号。
3.金融机构积极跟进,主动开展特色营销。
一是金融机构结合自身业务特点和上级行确定的重点信贷支持领域,主动向政府有关领导和部门汇报金融支持转型的强烈意愿,并有针对性的开展特色营销。
大庆市商业银行发挥“市政府的银行”的优势,立足于为地方经济服务,对涉及扩大内需、城市基础设施建设等领域的多个项目重点营销。
建设银行大庆分行发挥服务基础设施和重点项目建设的传统优势,对基础设施、铁路、公路、房地产等行业项目进行了重点营销。
二是积极促成省级分行与市政府的战略合作关系,争取大规模授信。
中国银行大庆分行制定了“大力支持、快速介入”的营销策略,积极促成其省行与市政府签署200亿元贷款的《全面合作协议》。
建设银行大庆分行以“在建行做大庆,在大庆做建行”为目标,积极推动其省行与市政府签署三年内投放200亿元贷款的《战略合作框架协议》。
三是指导所属支行主动开展项目对接。
农业银行大分行向各支行下发了项目名录,指导各支行按名录主动开展项目对接。
交通银行大庆分行利用网点优势,实施全员营销和产品组合营销,通过内部员工动员和加大对支行绩效考核的力度促进对公产品营销。
4.金融机构结合项目建设阶段性特点,提供创新高效服务。
市工商银行应用其总行新推出的创新金融产品和服务内容,较好的促进了项目顺利进行。
对大庆高速项目提供项目前期贷款3.6亿元,有效满足了借款人提前采购设备、建设物资或其它合理费用等支出而产生的临时性资金需求。
对西客站项目提供项目搭桥贷款3.5亿元,满足项目前期建设过程中产生的资金需求。
此外,还与农行联手为城际铁路项目提供银团贷款,较好的满足了项目建设的大额资金需求。
大庆市商业银行通过企业信用评级,对信用度好、产品好、市场前景好、经营效益好的优质企业给予信贷支持和利率优惠政策,当年对此类企业累计投放贷款4.4亿元。
同时对优质企业贷款开通绿色通道,简化操作程序,最大限度地提高贷款速度。
5.金融机构给予项目贷款优惠利率,节约其借款成本。
据统计,2009年全辖金融机构提供的贷款加权平均利率为5.4741%,低于全年金融机构贷款加权平均利率0.9个百分点,其中,有10项贷款执行基准利率,有4项贷款执行基准利率下浮10%(为政策允许的最低利率),仅有6项贷款执行上浮利率。
6.督促有关项目建设加快进程,尽早启用信贷资金。
由于部分项目开工较晚或工程进展缓慢,导致借款人提款速度较慢,部分项目贷款经金融机构上级行审批通过后,迟迟不能形成有效贷款,一定程度上降低了金融机构贷款营销的积极性。
因此,建议政府有关部门督促有关项目建设加快进程,形成信贷资金的良性循环,为信贷资金的高效运转提供保障。
[11]
(四)全省经济背景下大庆市经济转型现实意义及效果
1.推进资源枯竭型城市经济转型是振兴东北老工业基地的重要措施
振兴东北老工业基地,实施东北大开发战略是政府在区域经济发展中的重大决策。
计划经济时代,东北地区凭借着自身所具有的自然禀赋,在国家的大力扶植下,形成了许多资源型城市。
黑龙江省应在国家实施振兴东北老工业基地政策的扶植下,以资源型城市转型为突破口,以此带动产业升级、替代产业的发展。
只有资源型城市的转型成功,才能为振兴东北老工业基地打下坚实的基础。
2.对促进全省,全国资源型城市可持续发展具有示范作用
据2002年国家计委宏观经济研究院开展的《我国资源型城市经济结构转型研究》,我国共有资源型城市118个。
数量众多的资源型城市如果不能坚持产业转型,迟早都会面临着资源枯竭的困境。
从历史的角度看,大庆市是因油而生、因油而兴的城市,大庆作为我国最大的石油生产基地、重要的石油化工业基地和东北老工业基地的重要组成部分,尽管大庆市作为大型资源型城市,当地工业发展也相对发达,但在现代经济快速发展的今天,自身积累了一些深层次的矛盾和问题。
大庆市的经济转型不仅仅是为了促进东北工业的振兴,也必将给全国的资源型城市带来更多示范指导意义和经验教育作用。
无论是从转型的方式上、方法上,还是转型的技术手段上,都能对全国其他地区的资源型城市的可持续发展产生极其深远的实践意义。
3.改进生态环境、促进经济和谐
长期以来,资源型城市基本走的是一条高消耗、高污染、低产出、粗放型发展的路子。
尤其是资源型城市多数处于我国内陆地区,污染甚至有些严重。
大庆市紧邻内蒙古自治区,本身具有良好的生态环境,自从开始了石油开采,每年大庆市要投入很高的一笔费用处理工业污染,尽管大庆市负担住了高投入的处理费用,但长期如此,并不是好的方法,更违背了可持续发展的原则。
三、金融支持大庆市经济转型给我国资源型城市的启示
(一)商业银行分散做小客户,扩大融资渠道
很多人都会认为,大庆将商业银行“做小”,会给大庆再转型中带来不少麻烦和压力,但事实上,商业银行只是将客户定位于小客户,这和银行规模没有关系。
跨区域将来也是一个趋势,城市商行上市也是一个趋势。
美国有很多银行大多数都是上市银行,他要建立一个长效的资本补充机制。
一个银行的品牌以及商业模式不是一蹴而就的,是要经过很长时间形成的。
现在我们在日常的资产经营业务中银行金融体系的导向,贷款肯定是主要的利润来源,随着将来企业融资渠道的增加,比如像债券市场、股票市场,将来的创业版上来以后,企业融资渠道就会多了,逐渐的“脱媒”现象会越来越严重。
如果到目前还没有转型的话,还一味靠贷款作为主要的盈利空间,将来会很难。
从国外比较发达的银行看,都是逐渐脱离以贷款为主要盈利的渠道。
比如像我们现在做的一些中间业务,做一些代理、保险业务,还有将来企业采购顾问,包括我们将来帮助中小企业做上市的业务,既锻炼了我们的队伍,同时也要设立一些国际上比较先进的金融业务。
如果我们真的能够帮助很多中小企业做上市,将来就会一方面培养我们的客户群,一方面可能会作为我们的一个资本补充机制。
这个企业帮他做了上市以后,他想要有重组的资金,返过来可以做我们股东的一个补充。
通过这样的培育过程,一方面中小企业逐渐壮大起来,另一方面能够吸收一些新的信贷更加多了。
国外很多银行储蓄是很小的,我们国家现在的发展也是,就是因为储蓄率太高,投资也太高了,这种发展叫不可持续性。
对于一个企业来说也是,不能完全依托于一个利润来源的渠道。
将来如果企业融资渠道多了以后,因为贷款的成本还是很高的,将来企业自己也会逐渐脱离银行贷款。
[12]
(二)为中国资源型城市树立转型样板
大庆市因油而生,因油而兴。
这座年轻的城市,如今正成为资源型城市可持续发展一个新的“样板”。
过去50年间,大庆油田累计生产石油20多亿吨,占中国同期陆上油田总产量的40%,被誉为“共和国的加油机”。
然而,与所有的资源型城市一样,大庆无法回避的现实是石油藏量的一天天减少,她必须面对的考题是如何避免走“油尽城衰”的老路,实现可持续发展
大庆的答卷是:
通过培育接续产业推动城市转型,在转型中摆脱对资源的过度依赖。
今天的大庆,石油仍然是一个金光闪闪的招牌、是城市的符号,但已不再是石油经济“一柱擎天”。
到2010年底,大庆市非油经济的比重预计将达到48%,在经济结构的调整中,大庆各项事业显示出勃勃生机。
2009年,大庆市完成地区生产总值2120亿元,同比增长12.1%;
地方财政收入145.5亿元,同比增长9.8%。
今年前6个月,大庆市地区生产总值1447亿元,创近年来同期最高水平。
黑龙江省委常委、大庆市委书记韩学键说:
“大庆正站在一个新的起点上。
在保证‘十二五’期间原油4000万吨稳产的同时,大庆市将全力朝着提高城市综合实力、实现协调发展的目标迈进。
”据相关统计,中国目前共有118个资源型城市,这些城市中三分之二进入“中老年期”,四分之一资源已经枯竭,部分城市运行举步艰难。
大庆在资源型城市转型问题上见识早、行动快,为可持续发展赢得了宝贵时间。
1979年,当国务院批准设立大庆市时,非油经济占大庆经济总量的比重不足20%。
由于大庆油田原油正处于年产5
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