初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题Word格式文档下载.docx
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A、正相关
B、负相关
C、有时相关,有时不相关
D、不相关
10、宋体金融市场的宏观经济()
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
11、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的( )
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
12、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率( )
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
13、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为()
A、300万元
B、276万元
C、270万元
D、267万元
14、持有期百分比收益率是指()
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
15、理财产品售后管理的重点是()
A、产品宣传
B、持续销售
C、客户需求调查
D、信息披露
16、证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独立户管理。
A、商业银行
B、中国人民银行
C、证券公司
D、中介机构
17、公开披露的基金信息不包括()
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
18、()反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表
B、现金流量表
C、资产负债表
D、个人收益表
19、宋体以下公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×
[(1+利率)^期限-1]/利率
D、单期中现值=终值×
(1+利率)
20、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
21、下列关于贷款抵押额度,错误的表述是()
A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×
抵押贷款率
C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
22、以下关于金融市场特点叙述错误的是()
A、在金融市场上,市场交易主体角色固定
B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
C、在市场机制的作用下,不同市场的利率水平将趋于一致
D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
23、房地产投资方式不包括()
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
24、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
25、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的()
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
26、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
27、以下有关黄金价格的说法中错误的是()
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
28、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
29、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的()
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
30、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:
牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;
股票X在牛市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。
根据这些信息,市场组合的预期收益率是()
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
31、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指()
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
32、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
33、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
34、以下关于按照交易标的物划分,错误的是()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、外汇市场
35、()是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A、财务型非保险转移风险
B、财务型保险转移风险
C、自留风险
D、转移风险
36、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要()万的自有资金。
A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
37、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是()
A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
38、债券分为附息债券和零息债券的依据是()
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
39、买入债券后一段时间,又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为()
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
40、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
41、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属()
A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
42、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是()
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
43、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
44、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施,都体现了()
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
45、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项()
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
46、以下对于银行承兑汇票描述错误的是()
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
47、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()
A、金融市场的竞争程度
B、金融市场的技术环境
C、金融市场的价格机制
D、金融市场的开放程度
48、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
49、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
50、以下投资工具中,最安全的是()
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
51、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是()
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
52、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
53、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
54、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润表
55、期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
56、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为( )
A、减少储蓄
B、增持外汇
C、增持债券
D、出售手中股票
57、下列不属于客户财务信息的是()
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
58、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是()
A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点
59、以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于(),即可维持退休前现有的生活水平。
A、30%
B、50%
C、70%
D、60%
60、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
61、目前最有影响的美国股票指数期货是()
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
62、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10%,那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。
A、33339
B、43333
C、58489
D、44386
63、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是()
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
64、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为()万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
65、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
66、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是()
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
67、投资型保险产品的最大特点是()
A、为客户提供尽可能高的回报
B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C、将保险与投资合二为一
D、将投资附加保险在之上
68、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与()最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D、产品起计日时的银行活期存款利率
69、即期交易中地标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议地某一天
70、下列不属于制定保险规划的原则的是()
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
71、关于质押率的确定,说法错误的是()
A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率
B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。
C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
72、对于货币型理财产品,以下描述错误的是()
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品
73、以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
74、子女教育理财规划的最基本原则是()
A、足额
B、高收益
C、及时
D、稳健安全
75、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是()
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
76、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
77、宋体陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱()
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
78、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
79、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是()
C、冒险型
D、保守型
80、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
81、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
82、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
83、基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
84、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
85、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
86、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
87、《证券法》基本原则不包括()
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
88、下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是()
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
89、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()
A、高、强、小,不高
B、适中、弱、小,不高
C、高、强、大,高
D、适中、弱、大,高
90、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、以法人活动的性质为标准,将法人分为()
A、企业法人
B、非法人组织
C、机关法人
D、事业单位法人
E、社会团体法人
2、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A、财务分析与规划
B、私人银行
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、理财计划
3、信托产品风险包括()
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、偿还风险
4、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有()
A、经济增长速度
B、通货膨胀率
C、就业率
D、国际收支
E、汇率
5、公司信贷的原则包括()
A、合法合规原则
B、安全性、流动性和效益性原则
C、诚实信用原则
D、统一对待原则
E、公平竞争、密切协作原则
6、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是()
A、注册资本不低于1亿元人民币
B、注册资本必须为实缴货币资本
C、主要股东最近三年没有违法记录
D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币
E、取得基金从业资格的人员达到法定人数
7、目前市场上教育保险的类型有()
A、可固定返还的保险
B、理财型保险
C、年金保险
D、纯粹的教育金保险
8、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是( )
A、将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额
B、用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额
C、用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流净额
D、用现金购买笔记本电脑一台,现金流净额减少
E、将闲置的房产出租,现金流净额将会增加
9、宋体证券价格判断和预测的方法是()
A、定性分析
B、定量分析
C、基本分析
D、技术分析
10、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。
下列说法正确的是( )
A、以单利计算,4年后的本利和是6200元
B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元
C、年连续复利是5.87%
D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元
E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元
11、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款()
A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C、挪用客户资产的
D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E、其他严重违反审慎经营规则的
12、基金应该公开披露的信息包括( )
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
13、基金份额上市交易后,有下列情形()之一的,由证券交易所终止其上市交易。
A、基金募集金额低于二亿元人民币
B、基金份额持有人少于一千人
C、基金合同期限届满
D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定
E、基金份额持有人大会决定终止上市交易
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