银行从业资格公共基础模拟试题一附答案Word格式文档下载.docx
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D.同方向;
金融工具的盈利性越高,其价格就越高,因而金融工具的价格和其盈利率呈同方向变化;
市场利率作为投资金融工具的资金的机会成本,市场利率越高,金融工具的价格就越低,因此金融工具的价格与市场利率呈反方向变动关系。
第5题2007年12月21日,中国人民银行决定上调人民币存贷款基准利率,其中,五年期整存整取为5.85%,这个利率不属于()。
A.固定利率
B.实际利率
c.长期利率
D.官方利率
B
利率5.85%表示其为固定利率,故A项正确;
通常所说的利率是名义利率,而实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率,故B项错误;
五年期表示该利率是长期利率,故c项正确;
人民银行公布的利率是官方利率,故D项正确。
第6题在国际借贷市场上,低于LIBOR的贷款利率通常被称为()。
B.浮动利率
c.一般利率
D.优惠利率
一般利率与优惠利率是按金融机构对同类存贷款利率制定不同的标准来划分的,优惠利率的贷款利率往往低于一般利率,优惠利率的存款利率往往高于一般利率。
在国际借贷市场上,低于LIBOR的贷款利率被称为优惠利率。
第7题下列货币政策工具中,不属于通过直接影响基础货币变动实现调控的是()。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场业务
c.再贴现政策
D.税收政策
“再贴现政策”,就是中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率,以实现货币政策目标的一种手段。
这种货币政策工具的运用对一国的信贷规模、货币供给和市场利率都将产生一定的影响。
第8题下列货币政策工具中,具有“告示效应”的是()。
A.公开市场业务
B.再贴现政策
c.存款准备金政策
D.道义劝告
再贴现政策能产生告示效果,通常能表明中央银行的政策意向,从而影响到商业银行及社会公众的预期。
第9题出现以下哪一种情形时,银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的谈话和约见?
()
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
c.处理客户投诉时,不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁
A
所在机构存在严重问题或出现风险时,银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见。
第10题银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利。
下列行为中没有违反这一原则的是()。
A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时,该机构工作人员给予监管人员加班费
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具
c.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
银行业从业人员不得以任何名义给予监管者加班费;
不应无偿将交通工具交由监管人员使用;
不得向监管人员免费提供通讯设备;
不得为监管人员报销因公因私的任何费用,故ABc三项错误。
第11题所谓“关系人”,是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系,并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人,不包括()。
A.商业银行董事
B.商业银行监事
c.商业银行会计人员
D.商业银行信贷业务人员
“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属;
以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
第12题某银行为争取一项存款业务批准了相应的招待费预算,但是负责的客户经理没有动用预算就获得了这项业务,随后该客户经理携带家人将这笔预算自行消费掉,这种行为()。
A.是合理的,因为客户经理并没有浪费
B.不合理,不应当申报不实费用
c.因为业务已经谈妥,所以是合理的
D.如果消费超过了预算额度,则是不合理的
《银行业从业人员职业操守》规定,银行业从业人员不得向所在机构申报不实费用,题中的客户经理没有据实报销业务活动费用,而是将业务预算用于自己家人消费,是将个人支出与公务支出混淆了,是不合理的。
第13题银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的,应该自收到裁决书之日起()内,向人民法院起诉。
A.5日
B.7日
c.10日
D.15日
《银行业从业人员职业操守》规定:
因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议,在内部调解不成的情况下,从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
当事人对仲裁裁决不服的,自收到裁决书之日起十五日内,可以向人民法院起诉;
期满不起诉的,裁决书即发生法律效力。
第14题银行业从业人员应当尊重同事,但()不属于尊重同事的行为。
A.不因同事健康状况差而歧视同事
B.不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为
c.不剽窃同事的工作成果
D.D、不向他人透露工作中接触到的同事的隐私
根据《银行业从业人员职业操守》互相监督原则的规定:
银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
B项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为,并不是真正地尊重同事,这种做法违背了“互相监督”的要求。
第15题下列选项中,不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。
A.熟知业务
B.专业胜任
c.监管规避
D.岗位职责
B项属于银行业从业人员的从业基本准则。
第16题银行业从业人员面对客户的时候,下列哪种行为是不正确的?
A.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
c.热情地为客户服务,提供咨询方案和规避监管的建议
D.为客户信息保密
根据《银行业从业人员职业操守》对于“监管规避”的相关规定,银行业从业人员不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定,因此,c项是不应该做的;
A项符合礼貌服务原则;
B项符合公平对待原则;
D项符合信息保密原则,均是正确行为。
第17题下列选项中,不属于经济合作与发展组织制定的个人隐私保护八项基本原则内容的是()。
A.信息收集限制原则
B.数据质量原则
c.负责任原则
D.实质重于形式原则
国际经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定了个人隐私保护的八项基本原则,包括信息收集限制原则、数据质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。
第18题下列关于利益冲突的说法,不正确的是()。
A.银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则
B.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品,或接受其所在机构提供的服务时,应当明确区分所在机构利益与个人利益
c.在存在潜在冲突的情形下,可以不向所在机构管理层主动说明
D.银行业从业人员应正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
利益冲突原则要求银行业从业人员做到在存在潜在冲突的情形下,应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议,因此,c项错误。
第19题下列关于内幕交易的做法不正确的是()。
A.遵守有关银行业从业人员在业务活动中禁止内幕交易的规定
B.不将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以上的人员
c.不得利用内幕信息获取个人利益
D.用内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议
《银行业从业人员职业操守》中关于“内幕交易”的规定要求银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员,不得利用内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
因此,D项错误。
第20题下列选项中,()不属于礼貌服务的内容。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行
c.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
D项属于公平对待的内容。
第21题下列选项中,违反从业人员办理业务规则的是()。
A.银行业从业人员的业务活动应以专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.银行业从业人员自觉践行所在机构对员工着装、言行的要求
c.银行业从业人员的业务活动以客户为中心
D.对客户的不合理要求,银行业从业人员采取不予理睬的态度
银行业从业人员在办理业务过程中,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解。
第22题下列哪一项违反了银行业从业人员“公平对待”原则?
A.银行业从业人员对于不同教育程度的客户用不同的态度
B.因所在机构与客户之间的契约而产生的,服务方式、费率等方面产生差异
c.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
D.银行业从业人员应当公平对待所有客户
公平对待规则要求银行业从业人员公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
第23题下列说法中,不正确的是()。
A.银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求矛盾
B.从业人员无论面对什么客户都应以一种公平的、礼貌亲切的态度对待,不应因为客户在某些方面的特殊性而持歧视态度
c.从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情
D.对有残障的客户,应该尽量为其提供便利
由于银行产品本质上存在差别,不同产品的目标客户群是有所不同的,银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。
因此,A项说法不正确。
第24题下列行为中,违反从业人员业务活动有关规定的是()。
A.从对银行有利的方面向客户做出产品介绍
B.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示
c.提醒客户留意合约中的免责条款
D.在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答
风险提示原则要求,在向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,而不能单从有利的方面向客户做产品介绍,因此A项错误。
第25题在向客户推荐产品或提供服务时,()不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
c.政策风险
D.市场风险
“风险提示”原则要求,银行业从业人员应当根据监管规定要求,在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。
第26题下列选项中,()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计分录
c.信用记录
D.所处行业情况以及财务状况
授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
第27题关于《反不正当竞争法》的规定,下列说法不正确的是()。
A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣
c.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务,可以给中间人佣金
《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品,并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处;
对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的,以受贿论处。
经营者销售或者购买商品,可以以明示方式给对方折扣,可以给中间人佣金。
经营者给对方折扣、给中间人佣金的,必须如实人账;
接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。
第28题商业活动中的正当娱乐活动是必要的。
下列选项中,银行业从业人员可以参与的娱乐活动有()。
A.明显属于奢侈、浪费的消费活动
B.属于色情、赌博的消费活动
c.带有商业贿赂性质的消费活动
D.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许范围以内
银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循的原则是:
①属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例;
②不会让接受人因此产生对交易的义务感;
③根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内;
⑧这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。
第29题银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。
A.不明显属于奢侈、浪费的消费
B.不属于色情、赌博的消费
c.不属于带有商业贿赂性质的消费
D.假借业务之名,行个人消费之实
商业活动中正当的娱乐活动是必要的,但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不属于明显奢侈、浪费的消费;
不属于色情、赌博类的消费;
不属于带有商业贿赂性质的消费;
不过于频繁;
不假借业务之名,行个人消费之实;
不会导致酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。
第30题下列不属于银行业从业人员应当遵守的制度的是()。
A.行业自律规范
B.法律法规
c.会计规章制度
D.所在机构的规章制度
银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
会计规章制度不属于银行业从业人员遵守法规的范围。
第31题制定《银行业反不正当竞争公约》的机构是()。
A.中国金融教育发展基金会
B.中国银行业协会
c.中国银监会
D.中国人民银行
《银行业反不正当竞争公约》属于行业自律规范,由中国银行业协会制订。
第32题近年来,金融案件时有发生,商业贿赂屡禁不止,这些现象的产生主要是由于()。
A.银行业员工学历偏低
B.银行业相关法律法规尚不完备
c.银行业务单一
D.银行业从业人员职业操守教育薄弱
金融案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够,以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。
第33题中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是()问题,惟有解决这一问题,我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。
A.从业人员职业操守
B.从业人员业务水平
c.银行业相关立法
D.行业间关系协调问题
第34题银行业从业人员不包括()。
A.城市信用合作社工作人员
B.证券公司工作人员
c.金融租赁公司工作人员
D.信托公司工作人员
银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
AcD三项中,银行、信托公司、金融租赁公司均属于《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构,因此其工作人员均属于银行业从业人员。
B项中的证券公司不属于银行业金融机构,因此其工作人员不属于银行业从业人员的范围。
第35题金融犯罪的客观方面要件,是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度,而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。
客观方面要件不包括()。
A.危害金融管理秩序的行为
B.金融犯罪的危害后果
c.金融犯罪的行为对象
D.金融犯罪的自然人主体
D项金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。
第36题下列所列的犯罪,不属于金融犯罪的是()。
A.信用证诈骗罪
B.洗钱罪
c.非法经营罪
D.非法吸收公众存款罪
c项的“非法经营”属于扰乱市场秩序罪,如果经营的是金融相关事项,可能涉嫌金融犯罪。
第37题《公司法》第二十四条规定,有限责任公司由五十个以下股东出资设立。
A.都是企业法人
B.有限责任公司的股东以其出资额为限对公司承担责任;
股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任
c.有限责任公司可以变更为股份有限公司,而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D.有限责任公司的最低注册资本为3万元,股份有限公司最低注册资本为500万元
根据《公司法》第九条规定,只要符合条件有限责任公司和股份有限公司之间均可以相互转换;
公司是企业法人,有限责任公司和股份有限公司都属于公司,因此均为企业法人;
第二十六、八十一条规定,有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元;
第二十三、七十七条规定,有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程。
第38题出票人签发的,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是指()。
A.提单
B.汇票
c.本票
D.支票
汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
第39题甲给乙开了一张现金支票,乙将支票背书转让给丙,后甲发现被乙欺诈。
但丙拿着支票向甲要求偿付时,甲必须给丙付款。
这说明了票据的()。
A.流通性
B.设权性
c.无因性
D.文义性
票据的无因性,即票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利。
题中,丙是持票人,甲是债务人,丙无论基于何种原因取得支票,甲都要向丙付款。
第40题持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起——;
持票人对前手的再追索权,白清偿日或者被提起诉讼之日起——。
A.3个月;
6个月
B.6个月;
3个月
c.6个月;
D.3个月;
根据《票据法》第十七条规定,持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭;
持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。
第41题关于权利质押,下列说法错误的是()。
A.以票据质押的,质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的,质权自有关部门办理出质登记时设立
c.可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质
D.权利质押不必订立书面合同
票据质押,基金份额、股权质押,知识产权中的财产权质押,应收账款质押,当事人应当订立书面合同,故D选项说法错误。
第42题下列哪一项不是操作风险较之信用风险和市场风险存在的明显的特点?
A.操作风险表现形式变化迅速
B.业务规模大
c.风险巨大
D.覆盖范围广
操作风险较之于信用风险和市场风险存在着明显的特点:
①操作风险中的风险因素很大比例来源于银行的业务操作,属于银行可控范围内的内生风险;
②操作风险的覆盖范围广;
③业务规模大、交易量大的商业银行受到操作风险冲击的可能性大;
④操作性风险表现形式变化迅速。
因此,只有c项不属于操作性风险的特点。
第43题出现流动性困难仍具清偿性的银行,其DP(负债市场价格)与FP(资产应急价格)和EP(资产市场价格)之间的关系是()。
A.EP>
FP>
DP
B.EP=FP>
DP
c.EP>
DP>
FP
D.DP>
EP>
FP
第44题银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动,受到冲击并引发相关损失的可能性,这就是()。
A.资产流动性风险
B.负债流动性风险
c.权益流动性风险
流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回,进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要,从而给商业银行带来损失的风险。
第45题通常说的“挤兑”是指银行面临的()。
A.信用风险
B.市场风险
c.操作风险
D.流动性风险
银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。
它是银行面临流动性风险的一种表现。
第46题甲以其不动产为抵押,与乙签订借款合同,后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同,甲得知后对此表示反对。
乙丙双方所签订的合同是()。
A.有效合同
B.无效合同
c.可撤销合同
D.效力待定合同
题中乙对该不动产无处分权,乙丙之间的买卖该合同处于效力待定状态,效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力,否则无效,所有
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