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是货币退出流通领域,被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。
四、简答题
1.我国的货币层次是如何划分的?
P3
M0=流通中现金
M1=M0+企业活期存款+机关团体部队的活期存款+农业活期存款+个人信用卡类存款
M2=M1+企事业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+信托存款+其他存款
M3=M2+各种债券+商业票据+大额可转让存单
2.货币的发展经历了哪几种形态?
当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么?
P7-9
①商品货币、代用货币、信用货币、目前正走向电子货币形态②当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是信用货币
3.信用货币产生的主要原因?
P9
①信用货币是金属货币制度崩溃的结果②货币的性质为信用货币的产生提供了可能性
③金属资源的有限性所决定④国家可通过对信用货币发行和流通的立法保障及有效监管,使公众对信用货币保持信心
4.我国人民币制度的基本内容?
P11
①人民币是我国的法定货币,人民币的单位为“元”,辅币的名称为“角”和“分”,人民币以“¥”为符号
②人民币采取不兑换银行券的形式,人民币没有含金量的规定,也不与任何外币确定正式联系,是一种信用货币
③人民币是我国唯一的合法通货,严格禁止外币在中国境内计价流通,严禁金银流通,严格禁止妨害人民币及其信誉
④国家指定中国人民银行为唯一的货币发行机关,并对人民币流通进行管理
⑤人民币不允许自由出入国境。
携带人民币出入境有数额的限制
第二章信用与利息
1.信用的基本特征是( )C
A.归还本金 B.支付利息 C.还本付息 D.债权债务关系
2.最古老、最原始的信用形式是()B
A.银行信用 B.商业信用C.消费信用 D.国家信用
3.下列情况中不属于商业信用的有( )A
A.贷款 B.赊销商品 C.分期付款D.预付定金
4.能起到调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆作用的是( )A
A.国家信用 B.企业信用 C.银行信用 D.消费信用
5.利率政策目标的内容是( )C
A.变更再贴现率 B.规定利率上限,实行差别利率C.控制货币供给和信用规模 D.变更再贷款利率
1.信用是以(还本付息)为基本特征的债权债务关系。
2.公债是(国家)信用的基本形式
3.商业信用的具体形式有很多,归纳起来可分为(赊销)和(预付)两大类。
4.商业信用的主要工具是(商业票据)。
5.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向(消费者个人)提供的信用。
6.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是(利息)。
7.利息或利息率表现为资金的(“价格”)。
8.我国目前对各类居民储蓄实行(单利)计息方法,对企业贷款实行(复利)计息方法。
9.利率对消费的影响不是直接的,而是通过对(储蓄)的影响传导出来的。
1.信用P16:
以还本付息为基本特征的债权债务关系,其实质就是用契约关系保障本金回流和增值的价值运动。
2.企业信用P22:
企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。
3.银行信用P24:
银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。
4.国家信用P25:
以国家或政府为一方所取得或提供的信用。
5.消费信用P27:
工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用。
6.国际信用P29:
各国银行、企业、政府之间相互提供的信用及国际金融机构向各国政府、银行、企业提供的信用,它反映的是国际间的借贷关系。
7.利息P31:
债权人贷出货币资本,从债务人手中获取的报酬。
8.利息率P34:
用百分比表示的一定时期内利息额与本金的比率。
1.银行信用的含义及特点?
P24、24-25
银行信用是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。
特点:
①银行信用的借贷双方必有一方是银行或其他金融机构②银行信用是以货币形态提供的,它所贷放出去的资本,是从产业资本循环中游离出来的暂时闲置的货币资本,即相对独立的借贷资本③银行信用的动态和产业资本的动态不相一致。
2.国家信用的特点和作用?
P26
①在国家信用关系中,债务人是国家,债权人多为银行和其他金融机构、企业和居民个人②国家信用是动员国民收入弥补财政赤字的重要工具③国家信用是筹措资金用于特定支出的重要手段④国家信用是调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆
3.消费信用的含义及种类?
P27、27-28
消费信用是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用。
种类:
①赊销②分期付款③消费信贷
4.决定和影响利息率的主要因素?
P37-39
①平均利润率②市场资金的供求和竞争③物价水平④风险程度⑤国家政策、法律规定和社会习惯
⑥国际经济环境和国际利率水平
五、计算题
1.教材第35页单利法例题。
2.教材第35页复利法例题。
第三章银行机构
1.惟一能吸收活期存款并据以派生存款的是()B
A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行D.保险公司
2.《巴塞尔协议》规定,商业银行的核心资本不得少于总资本( )C
A.20% B.8% C.50% D.10%
3.《巴塞尔协议》明确规定:
银行资本对风险资产的比率应达到( )B
A.4% B.8% C.12% D.10%
4.下列属于中央银行负债业务的是( )D
A.金银、外汇储备B.政府贷款 C.商业银行贷款 D.流通中的货币
5.下列属于中央银行资产业务的是( )C
A.政府部门存款 B.流通中的货币 C.证券买卖 D.商业银行存款
6.票据交换属于中央银行的( )C
A.负债业务 B.资产业务C.清算业务D.表外业务
7.下列各项中不属于政策性银行的是( )C
A.中国农业发展银行B.国家开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行
1.商业银行以(单一制)为主的国家是美国。
2.商业银行的职能主要有:
金融中介、(支付中介)、(信用创造)和金融服务。
3.商业银行资产负债管理的核心是(利率)管理。
4.商业银行资本金管理主要是解决(资本适宜度)问题。
5.现代中央银行的职能应包括:
政策调控、金融服务、(监督管理)和国际金融合作。
6.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和(清算)业务三类。
7.我国中央银行的货币政策最终目标是(稳定币值),促进经济增长。
1.原始存款P55:
银行以现金形式吸收的能增加其准备金的存款
2.派生存款P56:
由商业银行的贷款或投资转化而成的存款
3.货币政策P71:
中央银行为实现特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称
4.货币政策目标P71:
中央银行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标
5.货币政策工具P73:
中央银行在执行货币政策时,所采用的措施和手段
6.政策性银行P80:
专门从事政策性金融活动,不以赢利为目的,配合宏观经济调控的金融机构
1.原始存款与派生存款的区别?
P56
①原始存款的增加,不会引起银行收益的增加;
而派生存款的增加,则会引起银行收益的增加
②原始存款的产生是县增加负债业务,后增加资产业务;
派生存款的产生则恰好相反,它是先增加资产业务,后增加负债业务
③在商业银行不动用它在中央银行存款的条件下,原始存款的增减只是引起货币供应量的形势变化,不引起货币供应量的数量变化,即不增加社会的货币供应量;
派生存款的增加则会增加社会的货币供应量
2.中央银行的职能?
P66①政策调控职能②金融服务职能③监督管理职能④国际金融合作职能
3.中央银行的负债业务有哪些?
P68-69①流通中的货币②政府部门存款③商业银行存款
4.中央银行的资产业务有哪些?
P69-70①政府贷款②商业银行贷款③金银、外汇储备④证券买卖
5.中央银行货币政策的内容?
P72①稳定物价②充分就业③维持国际收支平衡④促进经济增长
6.中央银行的货币政策工具有哪些?
传统的的货币政策工具有哪些?
P73
①一般性政策工具②选择性政策工具③其他政策工具
传统的货币政策工具:
①再贴现政策②存款准备金政策③公开市场政策
7.一般性货币政策工具和选择性货币政策工具各有哪些?
P73-75、75-76
一般性货币政策工具:
①再贴现政策②存款准备金政策③公开市场政策
选择性货币政策工具:
①优惠利率政策②消费者信用控制③证券市场信用控制④不动产信用控制
8.我国中央银行实行的货币政策工具有哪些?
P77
①法定存款准备金率②再贴现率③中央银行贷款④公开市场业务⑤中央银行外汇操作⑥贷款限额⑦中央银行存款利率
9.政策性银行的资金来源主要有哪几种渠道?
P81
①财政拨付的资本金②借款③发行债券
1.教材第58页派生存款例题。
第四章金融市场
1.金融市场上的资金净贷出者是( )A
A.居民B.企业 C.政府 D.金融机构
2.按金融交易的层次划分,金融市场可分为( )B
A.远期市场和即期市场 B.发行市场和流通市场C.资本市场和货币市场 D.有形交易场所和交易地域
3.按金融交易对象的期限划分,金融市场分为( )D
A.发行市场和流通市场 B.即期市场和远期市场C.股票市场和债券市场D.货币市场和资本市场
4.1996年以后,我国的股票发行普遍采用C
A.柜台发行方式B申请表方式C.上网发行方式D.定向发行方式
5.业务特色是“现货远期”的黄金市场是( )D
A.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场
1.金融市场上的特殊参与者是(金融机构)。
2.一般来说,金融市场的组织方式分为(竞价)方式和(柜台)方式两种。
3.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是(同业拆借市场)。
4.大额定期存单的发行主要由(商业银行)签发。
5.资本市场中资金流动性较(差),但收益较(高)。
6.目前,(纽约)是世界上最大的黄金(期货)交易市场。
1.金融市场P85:
货币借贷及各种金融工具易手的场所
2.货币市场P95:
短期资金融通的场所,即资金的借贷期限在1年以内(含1年)的交易市场
3.资本市场P101:
期限在1年以上中长期资金交易的场所
4.外汇市场P109:
外汇经营机构、中央银行以及个人等从事买卖和调剂外汇的场所
5.黄金市场P113:
集中进行黄金买卖和金币兑换的场所,也是国际金融市场的重要组成部分
1.金融市场有哪几种功能?
其中最基本、最主要的功能是什么?
P87-88、88
①融通资金的功能②积累资金的功能③降低风险的功能④宏观调控的功能
其中最基本、最主要的功能是融通资金的功能
2.金融市场的基本构成要素?
P89-93
①金融市场的主体——参与者:
居民、企业、政府、金融机构②金融市场的客体——交易对象
③金融市场的组织方式:
竞价方式、柜台方式
3.货币市场的特点?
P96
①参与者众多②融资目的是为了解决短期资金周转的需要③融资期限短④金融工具的流动性强⑤利率多变⑥中央银行实施货币政策的场所
4.资本市场的特点?
P101
①融资期限长,至少在1年以上,最长可达数十年,甚至没有期限②融资的目的主要是解决长期投资性资金的需要
③资金交易量大④资金流动性较差,但收益较高
5.外汇市场的主体有哪些?
P109-110
①外汇银行②外汇经纪人③进出口商④外汇投机者⑤中央银行
6.世界主要的外汇市场有哪些?
P110-111
①伦敦外汇市场②纽约外汇市场③东京外汇市场④香港外汇市场
1.教材第100页国库券收益率例题。
2.教材第103页债券收益率3道例题。
第五章证券投资实务
1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性,称之为证券投资的( )B
A.流动性 B.风险性 C.随机性 D.变现性
2.下列各项中财务风险最大的是( )A
A.普通股 B.国库券 C.优先股D.金融债券
3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是( )A
A.投资的主体 B.有无定额面值 C.是否载明股东姓名 D.代表的不同权利
4.注册地在内地、上市地在香港的外资股是( )A
A.H股B.A股 C.B股 D.N股
5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的( )B
A.8% B.10% C.5% D.7%
6.投资人在较高价时卖出持有股,待价位下降后再补回,这种方法称为( )B
A.顺势操作法 B.拔挡操作法 C.摊平操作法 D.以静制动法
1.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代(证券投资组合)理论。
2.被认为是没有财务风险的证券是(国库券)。
3.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力(下降)。
4.我国现在发行的股票都是金额股,在发行时价格不能(低于)票面值。
5.我国不允许(折价)发行股票。
6.在预期利率下降时,要使债券组合的平均期限(长期化)。
1.证券投资P118:
企业或个人通过购买证券以获得收益的行为。
2.股票P129:
股份公司为筹集资金而经国家主管机关批准发行的证明股东在公司投资入股并据以取得收益的一种有价证券。
1.证券投资的特征有哪些?
P119
①流动性②风险性③收益性
2.证券投资风险的防范策略?
P126-129
①正确处理投资与投机的关系②投资计划化③投资组合化④设立“停损点”⑤利用各种投资方法和技巧
3.股票的发行方式有哪几种?
P132-134
新公司成立是的股票发行方式:
①公开发行②私募发行③内部发行
股票增资的发行方式:
①有偿增资发行②无偿增资发行③有偿无偿混合增资发行
4.股票价格的分类?
P134-136
①票面价格②账面价值③清算价值④发行价格⑤交易价格⑥理论价格
5.债券投资的技巧?
P142-143
①根据各种债券收益率差异进行投资②根据预期利率的变化进行投资③把低收益率债券换成高收益率债券
④梯子形投资⑤杠铃形投资
1.教材第121页本期收益率例题。
某投资者以930元的市价购进一张票面值为1000元、年利率为10%,期限为10年的债券,该债券的票面收益率为10%,求本期收益率是多少?
2.教材第122页到期收益率例题。
某投资者1990年7月1日在市场上以980元的价格购进1988年7月1日发行的面值为1000元、年利率为10%、偿还期限10年的债券,求到期收益率是多少?
3.教材第123页持有期收益率例题。
某投资者于6月30日以每股62元购入某公司的股票,12月30日以每股68元出售,在半年的持有期获得公司的股利每股3元,求持有期的收益率是多少?
第六章外汇与汇率
1.外汇独有的功能是( )D
A.支付手段 B.价值尺度 C.储藏手段 D.干预手段
2.在直接标价法下,一定单位外国货币折算的本国货币数量减少,说明( )B
A.外国货币升值B.本国货币升值 C.外汇汇率上涨 D.本币汇率下降
3.在间接标价法下,一定单位本国货币折算的外国货币数量减少,表示( )B
A.本国货币升值 B.本国货币贬值C.本币汇率上涨 D.外汇汇率下降
4.使用间接标价法的国家有( )C
A.中国B.日本 C.英国 D.加拿大
5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是( )B
A.买卖外汇价格 B.买卖交割期限 C.确定汇率的方法 D.银行营业时间
6.按管理的松紧程度划分,外汇汇率可分为( )C
A.单一汇率和多种汇率 B.固定汇率和浮动汇率C.官方汇率和市场汇率D.基本汇率和套汇汇率
1.汇率的标价方法有两种:
(直接标价法)和(间接标价法)。
2.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是(直接标价法)。
3.直接标价法又称为(价格标价法),间接标价法又称为(数量标价法)。
4.两种标价法下的汇率可以相互换算,它们之间是(互为倒数)关系。
5.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做(铸币平价)。
6.金本位制下决定汇率的基础是(铸币平价)。
7.纸币流通制度下汇率的决定依然是以(价值)为基础的。
8.本币汇率下降,有利于一国(扩大)出口,(抑制)进口。
1.外汇P155:
及国际汇兑,指以外国货币表示的为各国普遍接受的,可用于国际债权债务清算的支付手段。
2.外汇汇率P158:
两国货币之间折算比率。
即以一国货币单位所表示的另一国货币单位的价格。
3.直接标价法P158:
标明一定单位的外国货币应兑换多少单位的本国货币。
即以本币多少表示外币价值的标价方法
4.间接标价法P159:
标明一定单位的本国货币应兑换多少单位的外国货币,即以外币多少表示本币价格的标价方法
1.外汇的功能?
P157
①价值尺度②支付手段③储藏手段④干预手段
2.影响汇率变动的因素?
P174-180
①国际收支状况②通货膨胀差异③国际利息率差的因素④经济增长率⑤外汇市场上的投机活动⑥政府干预
第七章外汇交易实务
1.在远期外汇交易中,如果预测今后外汇即期汇率趋于下降,可采用( )D
A.高价卖即期,低价买远期 B.低价卖远期,高价买即期C.低价卖即期,高价买远期 D.高价卖远期,低价买即期
2.外汇期权中的购买权又称为( )B
A.看跌期权 B.看涨期权 C.欧式期权 D.美式期权
3.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中,因汇率变动而蒙受损失的可能性,称为()A
A.交易风险B.折算风险 C.经济风险 D.汇兑风险
4.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时,争取( )B
A.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇
5.进口企业和外币债务人在预测外币汇率将要上升时,争取( )C
A.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇
1.外汇买卖双方成交后,原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为(即期)外汇交易。
2.利用不同市场的汇率差异,贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为(套汇)。
3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了(保值)和(投机)。
4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为(升水),远期汇率低于即期汇率称(贴水)。
5.一般来说,利率较高的货币远期汇率表现为(贴水);
利率较低的货币远期汇率表现为(升水)。
6.对于进出口商来说,外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行(套期保值)。
7.按期权的性质划分,外汇期权分为(购买权)和(出售权)。
8.按期权的有效期划分,外汇期权分为(欧式期权)和(美式期权)。
9.美式期权的保险费(高)于欧式期权。
10.外汇风险产生的直接原因是(汇率变动)。
11.由于意料不到的汇率变动,引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为(经济风险)。
1.外汇交易P188:
不同货币之间,按照一定的汇率所进行的交换活动
2.即期外汇交易P188:
外汇买卖双方成交后,原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务。
3.套汇P189:
利用不同市场的汇率差异,在汇率低的市场大量买进,同时在汇率高的市场大量卖出,利用贱卖贵卖,赚取差价的外汇交易方式
4.直接套汇P190:
套汇者利用两个不同外汇市场在同一时间的汇率差异买卖外汇,赚取利润的交易行为
5.间接套汇P190:
套汇者利用三个或三个以上不同地点的外汇市场在同一时间的汇率差异,买卖外汇,赚取利润的交易行为
6.远期外汇交易P192:
外汇买卖契约成立时,买卖双方不需立即支付本国货币或外汇,而是预先约定在将来某特定日期,按固定价格进行结算。
7.调期交易P197:
在外汇交易中,交易者在买进(或卖出)一种货币的同时,卖出(或买进)期限不同的、等额的同一种货币的交易
8.外汇期货P200:
买卖双方在期货交易所以公开竞价的方式成交后,约定在未来某特定日期,以成交价格交割某种特定标准数量的货币
9.外汇期权P203:
实质是远期外汇买卖的选择权,是指远期外汇的买方(或卖方)与对方签订购买(或出卖)远期外汇合约,并支付一定金额的保险费后,在合约的有效期内,或在规定的到期日内,有权按合约规定的协定价格,行使或放弃自己购买(或出卖)远期外汇的权力
10.外汇风险P205:
经济实体或个人,以外币计价的资产或负债,因汇率变动而引起其价值的上涨或下降的可能
11.交易风险P206:
经济主体在运用外币进行计价收付的过程中,因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性
12.欧式期权和美式期权P204:
欧式期权只能在期权到期日当天的纽约时间9:
30以前,向对方宣布执行期权与否;
美式期权可在期权到期之前的任何一个工作日的纽约时间9:
30以前,向对方宣布执行期权与否
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