电子商务与金融复习分章Word文件下载.docx

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10．支票截留：

是指物理凭证第一次进入系统时就截住它，或者在后续的处理过程中截住它，一般利用电子阅读清分机，将支票上的信息编码转化为数字信息，然后在进行传递，也就是银行之间用电子信息代替支票的物理交换。

11．贷记支付：

是指结算过程先借记付款人账户，后贷记收款人账户的支付方式，它可以采用纸张形式，即纸基贷记转帐，也可以采用电子形式，即电子贷记转账。

12．电子转账系统：

是金融机构通过自己的专用通信网络、设备、软件及一套完整的标准报文，用户识别、数据安全验证等规范化协议而进行的信息传输和资金清算系统。

13．中国国家金融网：

是中国金融系统各部门公用、支持多种金融应用系统的计算机通信网络，是未来中国金融系统的信息高速公路，为中国金融系统个部门提供金融信息传输服务。

第三章

14．电子货币：

是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以、电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。

15．智能卡：

是一种集成电路卡，它是一种随着半导体技术的发展和社会对信息的安全性等要求的日益提高应运而生的，是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于基片上而制成的卡片。

16．电子资金转账：

是以各种各样的电子工具为基础访问银行存款，从银行存款中取钱和进行银行存款转账。

17．双密钥机制：

一对密钥用于对数据加密和解密，称为加密密钥对，另一对密钥用于数签名和验证数字签名，称为签名密钥对。

需要CA备份的只是加密密钥对中的解密密钥，用于签名的私钥不能由CA备份，而且要在用户的绝对控制之下，否则，将破坏电子商务安全最基本的防抵赖的要求。

18．数字证书：

是各实体在网上进行信息交流及商务活动的身份证明，在电子交易的各个环节，交易各方都需验证对方数字证书的有效性，从而解决相互间的信任问题。

19．证书认证中心是电子商务各方都信任的权威机构，专门负责数字证书的发放和管理，以保证数字证书的真实可靠，CA是保证网上电子交易安全的关键的环节，它产生、发放并管理所有参与网上交易各方的数字证书。

20．PKI：

是利用公钥理论和技术建立的提供安全服务的基础设施。

PKI的基本机制是定义和建立身份、认证和授权技术，然后分发、交换这些技术，在网络之间解释和管理这些信息。

21．第三方信任：

是指在特定的范围内，即使通信双方以前并没有建立过关系，他们也可以毫无保留地信任对方。

双方之所以相互信任，是因为他们和一个共同的第三方建立了信任关系，第三方为通信的双方提供信任担保。

22．证书库：

存放了CA签发的证书和已撤销证书的列表，网上交易的用户可以使用应用程序，从证书库中得到交易对象的证书、验证其证书的真伪或查询其证书的状态，证书库通过目录技术实现网络服务，LDAP定义了标准的协议来存取目录系统。

第五章

23．SET协议：

是一种应用于因特网环境下，以信用卡为基础的安全电子支付协议，它给出了一套电子交易的过程规范，通过SET协议可以实现电子商务交易中的加密、认证机制、密钥管理机制等，保证在开放网络上使用信用卡进行在线购物的安全。

24．电子钱包：

是一套SET交易专用的持卡人软件，完成SET交易数据的加解密，持卡人数字签名、检查商户及支付网关证书等功能。

25．FirstVirtual：

是较早在因特网上开发以信用卡为基础的支付模式的公司。

它主要用于销售低价位的信息产品，此系统不能完全防止欺诈，但对其目标市场来说这不算太严重的缺陷。

26．电子支票：

是将支票的全部内容电子化，然后借助于因特网完成支票的客户之间、银行客户与客户之间以及银行之间的传递，实现银行客户间的资金结算。

27．NetCheque：

是由美国南加洲大学的信息科学研究所的一种基于Kerberos的在线电子支票系统。

NetCheque支票用Kerberos票据来代替，允许被授权的持票者从NetCheque发行账户上提取资金，而防止非法持有者存储不是发行给他的NetCheque支票。

28．Echeck：

是有美国金融服务技术联合会组织开发的电子支票系统，也是目前最有影响的电子支票项目。

29．电子支票薄：

是一种硬件和软件装置，可以实现电子支票的签名、背书等基本功能，它具有防篡改的特点，并且容易遭到来自网络的攻击。

30．E-Cash：

是由Digicash公司开发的一种无条件匿名电子现金支付系统。

第六章

31．网上银行：

是指通过因特网，将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统，是客户足不出户就可以享受到综合、统一、安全、实时的银行服务，

32．网上证券交易：

是指投资者利用因特网网络资源，获取证券的即时报价，分析市场行情，并通过互联网委托下单，实现实时交易。

33．网上保险：

是指保险企业通过因特网开展的电子商务活动，主要包括通过因特网买卖保险产品和提供服务。

第七章

34．网上企业银行：

指企业财务人员通过电脑网络在办公室内办理银行业务，足不出户地享受银行的金融服务。

35．网上个人银行：

指凡在银行开有储蓄普通存折或信用卡账户的个人和家庭，均可通过电脑网络在办公室或家里，足不出户地享受全方位网上“家庭银行”理财服务。

36．网上支付：

指网上银行为商家经营和消费者网上购物提供在线结算服务。

37．银证快车：

是目前中国银行网上银行推出的一项服务，它能为证券公司提供总公司与个营业部之间的安全、快速、高效的证券资金青蒜划拨服务和相应的查询服务。

38．移动银行：

指的是银行利用客户的移动电话作为信息平台，为客户提供证券交易、缴费、账务查询和转账服务、银行主动通知和提醒服务等银行服务。

39．变码印鉴：

是银行结算凭证上的诸要素输入专用计算机而得出一组经过加密的数字。

它可以替代传统图章印鉴，作为票据出票人在票据上的有效支付指令。

由于银行结算凭证的诸要素各不相同，因此计算出来的密码无规律地变化着，所以称为“变码印鉴”

。

简答

1．电子商务环境的组成部分及各自的作用：

由于完成电子商务活动所依赖的内外部环境，要求公共互联网络上应该跑信息流、物质流和资金流，至少要涉及到用户、商家和金融机构三个部分。

一个完整的电子商务系统包括客户、信息服务商、商家、银行等金融服务机构、管理部门（经济、税务、工商、海关等）、认证中心。

2．不同类型电子商务应用的特点：

可分为1业务到业务，2业务到消费者，。

3信息发布：

3．金融支付系统开发标准的作用：

1提供安全的信息传输2认证交易的各个方面的惟一性3保证电子货币服务的支付操作具有安全性和集成性。

4．银行作为交易中心和认证中心作用：

1使用者与商家的身份辨识2银行卡交易辨识，除付款银行外，任何人无法知道信用卡密码3交易认证，交易一旦进行就不可否认4交易结算，随时结算交易后的金融帐户操作内容5金融信息查询，关于客户和项目的金融资料、涉及文件的真实性。

5．电子商务中的付款流程：

当接收方收到交易请求后，首先进行银行卡处理器专属的密钥管理（安全的存储私密密钥、付款指令的解码和银行回应信息的签名）服务及密码服务，进行合法性认证，接着将交易请求送到银行卡处理系统进行交易处理。

资金的流动的特点：

安全性、速度、隐私、分权以及国际化。

6．资金流的模式和作用：

1电子资金传输，就是电子支票系统，电子支票包括三个实体，即购买方、销售方以及金融机构2信用卡系统，信用卡支付是金融服务的常见方式，可采用刷卡，POS结帐、ATM提取现金等方式进行支付3数字化现金，是以电子化数字形式存在的货币，发行方式包括存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数据文件等形式。

7．电子支票的使用过程：

当购买方与销售方进行完一次交易处理后，销售方要求付款。

此时，购买方从金融机构那里获得一个惟一的付款证明，这个电子形式的付款证明表示购买方账户欠金融机构钱，购买方在购买是把这个付款证明交给销售方，销售方再转交给金融机构。

整个事物过程就像传统的支票查证过程。

8．银行卡应用系统的功能：

1审批与发卡2持卡人管理3商户管理4授权5清算。

9．商业银行如何运用信息以提高竞争力：

1运用信息提高内部管理效率2运用信息争取客户3运用信息降低银行的风险，可划分客户信用等级和划分企业风险等级。

10．信用卡清算的业务过程：

发卡行通过各种渠道收到持卡人产生收付行为的票据，计算机应用系统针对持卡人账户进行清算。

如果收单行与发卡行不是同一银行时则清算须经过交换和清算两个过程才能够完成，收单行首先将票据输入自己的计算机中，计算并扣除银行佣金，将有关交易根据清算系统的约定对其进行整理和编辑，然后通过网络向总中心发送。

11．我国信用卡授权系统的应用模式：

1信用卡业务系统与银行传统柜台业务计算机网络系统相结合，2信用卡业务系统与银行销售点终端系统相结合3异地使用信用卡时，采取电话或电传方式来进行授权。

12．商业银行通过提供网络银行业务如何提高竞争力：

商业银行提供网络银行服务使商业银行的管理边界相对扩展了，同时也使其管理成本和整个产业的运作成本相对地减少，形成无边界金融服务产品创新的循环过程。

从网络银行对商业银行业之间分销网络的替代效应看，实现商业银行在虚拟金融服务市场上的高度扁平化，网络银行业务给商业银行提供了创造银行知识优势的平台。

在这个平台上，网络银行实际上就是一种无边界银行，他突破了网点约束对银行业务扩张的限制，使金融服务从有形的物理世界延伸到无形的数字世界。

13．支付系统的组成结构特点：

1银行与客户之间的支付与结算，，其系统特点是账户多，业务量大，2中央银行与各商业银行间支付与结算是政府授权的中央银行实施货币政策，监督控制商业金融活动，，稳定经济的重要间接调控手段。

14．支付系统的分类方法：

按其特点划分支付系统的类型。

1同城支付系统

（1）自动清算所

（2）跨行财务系统（3）大额实时支付系统（4）授权系统即ATM和POS授权系统2异地支付系统

（1）异地大额支付系统

（2）小额批量支付系统（3）异地授权系统（4）证券薄记系统（5）国际支付系统。

按物理表现形式分类：

1现金支付2非现金支付

（1）支票

（2）贷记支付（3）直接借记支付（4）卡基支付。

15．支付系统不同参与者对系统的不同要求：

1个人消费者：

由于每天都要进行大量的消费支付，金额不大，但支付频繁，要求方便、有效、使用方式灵活2零售商业部门：

使用方便、灵活、所接受的支付工具具有信用担保3工商企业部门：

往往支付金额大，支付时间要求急迫，而且应该最大限度地降低流动资金的占用额和占用时间。

16．ATM和POS授权系统在使用方式上不同：

1ATM发卡者，通常都是银行或其代理者，ATM的设置也很灵活，可以在银行、商店、旅馆等支付交易频繁的地方，对持卡者的识别，采用个人标识码PIN。

2POS系统同常都是装置在商业销售点直接用于销售点支付的系统，对不具备PIN识别能力的POS终端，一般采用脱机方式，如对照签名或个人身份证的方法进行持卡者身份的识别。

17．小额批量支付系统的特点、参与者及运行原则：

可以是基于纸凭证输入、输出，电子信息传输的支付系统，也可以是基于联机或脱机电子输入输出方式的电子支付系统。

系统的参与者是中央银行开设结算账户的金融结构，或者通过直接参与者进行代理的间接参与者，系统运行的原则是，由发起支付交易的系统参与者发出支付交易信息批文件，系统按照接受支付交易的系统参与者，对批文件进行分类、借记、贷记交易双方账户，在按批传送给支付交易接受者。

18．证券薄记系统的概念特点及功能：

是买入卖出都是大量进行的，银行也利用这个证券市场管理其资金运转，中央银行通过买入卖出政府债券实施其宏观货币政策，因而导致了这种系统实时、可靠和安全性的高要求，通常这种系统与大额资金转账系统相结合，在证券系统进行证券交易交割的同时完成资金从买方账户到卖方账户的转移。

19．贷记支付的处理过程：

客户向其银行发出贷记转账指令，告诉银行转账的金额、收款人、付款日期等。

银行按指令的要求向收款人转账，对特定的收款人，客户可以直接将银行常年定单给这些收款人，进行定期支付，然后银行在指定日期进行贷记转账。

20．选择支付工具的原则：

1适应自动化处理要求2满足不同金额支付需要3尽量减少支付工具类型4在一个国家内，只有一两种支付工具占主导地位。

21．银行支付系统的局限性：

1银行卡在使用发卡行给予的信用限额时，尽管在某些情况下，商家的开户行和持卡人的发卡行可能是同一家银行，但在通常情况下需要持卡人、商家、商家的开户行和客户的发卡行四方共同参与才能完成2银行卡支付系统难以防止欺诈，现行的银行卡可能被窃和不当使用，并且接受银行卡支付的商家也可能被骗，

22．介绍组成CNFN的分级网络：

1国家级主干网络NN，是连接1级处理节点NPC和2级处理节点CPC的广域网络，2区域级网络，是覆盖2级处理节点CPC和3级处理节点CLB的广域网络，原则上采用我国邮电部门的地面X.25公用数据通信网络或数字数据网络所提供的虚拟专用网服务。

23．电子支付系统的特点：

1大额支付系统：

2净额支付系统：

3银行卡支付系统：

是由银行发行的卡，从账户处理来看，可以划分为贷记卡和借记卡。

24．我国电子支付系统的种类和作用：

1中国国家金融网的建设

（1）国有商业银行：

（2）中国人民银行：

（3）其他银行及金融机构：

2现代化支付系统应用子系统的建设包括

（1）大额支付系统

（2）小额批量电子支付系统（3）银行卡授权系统（4）政府证券薄记系统，CNAPS的大额资金转账系统是支付应用系统的标识。

25．电子货币的基本形态：

1电子支票系统通过剔除纸面支票，最大限度地利用了当前银行的自动化潜力，付款可以脱离现金和和纸张进行2银行卡系统：

3电子现金是以数字化形式存在的现金货币其开发方式。

26．电子货币特征：

1电子货币具有快捷、安全、方便等特征2电子货币具有融合各种功能，进行金融产品创新特征3电子货币具有国际上广泛流通的特征4电子货币将为电子商务发展提供有效的货币支付手段。

27．电子货币进行金融产品创新的特征：

电子货币便于商业银行将储蓄、投资、信贷和结算等功能融为一体，进行金融产品创新。

商业银行电子银行系统可开发具备预先授权程序功能，将客户的定期收入直接存入其各种账户、定期储蓄账户、投资账户和信托账户之间进行资金拨转。

同时，电子银行系统以客户信息为基础，以客户管理代替传统的账户管理，对客户各账户上发生的所有业务进行统一管理，实现存、贷业务合一。

28．不同种类银行卡的功能特点（电子货币的类别）：

1银行信用卡：

如持卡人在期限内结清余额，则无需支付任何利息。

2记账卡：

又叫借记卡。

它与信息卡的最大区别是持卡人必须在发卡人本人的账户上保留足够的有效余额，一般不允许透支3现金卡也属于支付卡，持现金卡可在银行柜台或ATM上支取现金，4支票卡是凭信用卡，支票卡一般都规定了使用期限与最高金额，5电子钱包卡记录货币的数目，可在非连接网络的机器设备上直接使用，

29．信用卡与借记卡的主要区别：

1信用卡：

持卡人无需在银行存款或办理借款手续，凭卡就可以在银行规定的信用额度内，到指定机构接受服务或购买商品，或者到银行支取现今，如果持卡人在期限内结清余额，则无需支付任何信息。

2借记卡：

与信用卡的最大区别是持卡人必须在发卡行本人的账户上保留足够的存款余额，一般不允许透支，但必须在当月月底之前还清全部贷款金额，如果要预支现金，还必须支付一定数量的手续费。

30．简述电子商务我国金融业会面临的挑战：

1电子商务带来的法律法规真空，金融管理问题2新时代金融业务与系统的发展战略3数字化电子货币的发行、支付与管理4对付黑客的公共网络信息的安全保密问题5涉及天量数字的可靠金融交易处理与管理6金融信息的开发利用与安全保密问题7新兴业务的发展、竞争与规范化8传统业务与系统的改造和适应问题9实力雄厚的国际金融机构的冲击和竞争10电子商务时代有关人才的培养。

第四章

31．网上安全交易要求的四要素：

1身份鉴别：

2数据的机密性：

3数据的完整性：

4不可抵赖性：

32．简述CA的主要职责：

1颁发证书2管理证书3用户管理4吊销证书5验证申请者身份6保证证书服务器7制定政策。

PKI的理论基础：

1数据加密2数字签名

33．PKI的组成和功能：

组成：

1证书申请者2证书申请审核中心3认证中心4证书库5证书信任方，功能：

1证书申请者的功能

（1）证书请求

（2）生成密钥对（3）生成证书请求格式（4）密钥更新请求（5）安装/存储私密密钥（6）安装/存储证书（7）向其他用户传递证书（8）证书撤消请求2证书申请审核中心功能

（1）验证申请者身份

（2）批准证书（3）证书撤消请求3认证中心的功能

（1）批准证书请求

（2）生成密钥对（3）密钥的备份（4）撤消证书（5）发布CRL（6）生成CA根证书（7）签发证书（8）证书发放（9）交叉认证4证书库功能

（1）存储证书

（2）提供证书（3）确认证书状态5证书信任方的功能

（1）接收证书

（2）证书请求（3）核实证书（4）检查身份和数字签名（5）数据加密。

34．PKI系统中的CA功能：

1批准证书请求2生成密钥对3密钥的备份4撤消证书5发布CRL6生成CA根证书7签发证书8证书发放9交叉认证。

35．金融CA的作用和意义：

作用：

在中国电子商务发展中，组织并参与有关网上交易规则的制定，以及确实相应的技术标准，提供网上支付，特别是跨行网上支付的相应认证等。

意义：

金融认证中心建立是我国金融系统建立金融最高认证权威的第一步，金融认证中心的建立将对我国广泛开展电子商务活动以及建立网上银行，网上支付等，现代金融，贸易活动起着巨大的推动作用，这将极大地提高我国计算机安全通讯的水平，该项目的完成对我国金融市场的发展以及社会市场经济的完善都具有重大的现实意义和深远历史意义。

36．金融CA（CFCA）的功能：

1证书的申请，2证书的审批，3证书的发放，4证书归档，5证书的撤消，6证书的更新，7证书废止列表的管理，密钥泄密、从属变更8CA的管理功能。

37．金融CA系统安全体系的组成：

1环境安全2物理安全3网络安全4主机安全5CA产品安全6操作安全规则7人员管理安全8安全策略

（1）管理安全策略

（2）数据安全策略（3）系统安全策略。

38．CFCA支持B2B网上购物模式的交易流程及特点：

流程：

1企业客户下载CFCA根证书及装好企业级证书后，可访问商家的Web主页2用户浏览、选择欲购物品，填好订单及支付账号3商家将客户端的支付交易请示传送银行支付服务器4银行支付服务器进行交易处理5银行支付服务器将这笔交易中的扣款转账信息返送给商家6商家的Webserver把交易成功的信息显示给用户，表示支付已接受。

特点：

1双方认证2完整的密钥和证书的生命周期管理体系3对用户而言具有通用性和透明性4客户端、服务器自动进行CRL查询5强大的密码机制6双重密钥对机制，具有不可否认性。

39．CFCA金融认证服务的主要业务规则内容：

1网关（银行）业务规则2商户业务规则3持卡人业务规则4中介机构业务规则。

40．持卡人业务规则：

1持卡人都有自己的有效身份证件2持卡人都有自己的E-mail信箱3对于SET系统的持卡人必须有自己的银行卡，而Nor-set系统个人则要有自己的银行账号4持卡人都有自己的联系电话5持卡人都有自己的通信的地址，持卡人网上业务资格要求：

1持卡人都有自己的数字证书2持卡人都有E-mail信箱3对于SET系统的持卡人必须有自己的银行卡，而Nor-set系统个人则要有自己的银行账号。

41．网上纠纷的处理：

出现问题纠纷后，可由当事人提出申请，政府主管部门进行仲裁处理。

具体程序：

1问题申诉程序2银行协调办法3仲裁4上诉法院解决。

42．银行卡的支付流程：

1持卡人将银行卡插入POS中终端，输入卡号和支付金额，通过通信线路传到银行，请求授权支付2发卡行核实持卡人账户的合法性和可用金额后，告诉特约商户同意交易，然后从持卡人账户上扣除相应金额，划入特约商户的开户银行账户3商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡人在签购单上签字4发卡行每月将对账单给持卡人。

43．SSL是目前在电子商务中应用最广泛的安全协议：

1应用范围的普遍性，凡是构建TCP/IP协议上的客户机/服务器模式需要进行安全通信时，都可以使用SSL协议2SSL被大部分Web浏览器和Web服务器所内置，比较容易被应用。

44．SSL协议的基本功能：

1SSL服务器认证：

2确认用户身份：

3保证数据传输的机密性和完整性：

45．基于SSL的银行卡支付过程：

1持卡人登录商品发布站点，验证商户身份2持卡人决定购买，向商户发出购买请求3商户返回同意支付等信息4持卡人验证支付网关的身份，填写支付信息，5商户用户支付网关的公开密钥加密支付信息等，传给支付网关，要求支付6支付网关解密商户传来的信息，通过传统的银行网络到发卡行验证持卡人的支付信息是否有效，并即时划账7支付网关用它的私有密钥加密结果，把结果返回商户8商户用支付网关的公开密钥解密后返回信息给持卡人，送货，交易结束。

46．SET和SSL有什么不同：

1认证机制方面：

SET安全需求较高，因此所有参与SET交易的成员都必须先申请数字证书来识别身份，SSL中只有网上商店端的服务器需要认证，客户端的认证则是可选择的2设置成本：

参与SET交易的用户出了必须申请数字证书外，还必须在计算机上安装SET标准的电子钱包软件，而SSL交易则不需要另外安装软件3安全性：

公认SET的安全性较SSL高，主要是因为整个交易过程中，各参与方之间的数据传输都受到严密的保护，而SSL的安全范围只限于持卡人到商户的信息交换4目前采用比率：

由于SET设置成本比SSL高许多，且技术复杂，目前SSL普及率较高，但是随着网上交易的安全性要求的上升，SET标准的普及率会得到提高。

47．SET交易流程与传统银行卡交易流程的比较：

1SET交易在传统的银行卡联网受理的基础上建立起来的2SET交易同传统银行卡联网受理来看，SET交易的银行部分与传统银行卡交易完全相同，只是持卡人与商户通过网络进行交易，传统购物是持卡人与商户面对面交易，而SET交易中持卡人与商户互不见面，增加保证交易安全措施，保证交易数据在传送过程中不被第三者窃取与篡改3传统交易中，持卡人亲自来商店，商店确实存在，而SET交易中，持卡人则通过浏览器上网，网上看到商户网页不知商户再那，所以持卡人必须确定商户是真的，才能向商户购买商品4对商户来说，传统交易时看见了持卡人本人和其银行卡，而且需要全名，在网上商户和银行必须通过验证持卡人的数字证书来证实持卡人身份5SET系统保持了传统银行卡交易的基本流程，只是将交易搬到了公开的网络上，并加上一层基