资格考试《初级个人理财》模拟卷第78套Word文档下载推荐.docx
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A.“晴雨表”
B.“蓄水池”
C.“体温计”
D.“灵敏计”
9.以下债券中风险最低的是()。
A.国债
B.金融债
C.公司债
D.垃圾债券
10.根据《个人外汇管理办法》的规定,正确的是()。
A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务
B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务
D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户
11.与货币市场相比,资本市场的特点主要是()。
A.期限长、流动性较差
B.风险小、收益低
C.交易量大、交易频繁
D.期限短、流动性高
12.对于理财顾问服务,下列理解不正确的是()。
A.在理财顾问服务中,银行向客户提出投资建议,并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期的收益
13.将导致委托代理,法定代理都终止的情形是(?
?
)。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.代理人丧失民事行为能力
C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D.作为被代理人或者代理人的法人终止
14.如果你采用分期付款方式购车,期限36个月,每月底支付4000元,年利率为7%,那么你能购买一辆价值()元的汽车。
A.144000
B.200000
C.129546
D.130000
15.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能,下列说法中,错误的是()。
A.保险机构可以出售保险单分散风险
B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
C.可以达到风险转移、风险分散的目的
D.这属于金融市场的财富管理功能
16.下列关于保险市场的说法中,错误的是()。
A.保险市场是保险商品交换关系的总和
B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和
C.保险市场是指固定的交易场所,如保险交易所
D.保险市场的交易对象是各类保险商品
17.下列关于遗产分配的说法错误的是()。
A.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人,分配遗产时,应当予以照顾
B.有扶养能力和有扶养条件的继承人,不尽扶养义务的,分配遗产时,应当不分
C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人,分配遗产时,可以多分
D.同一顺序继承人继承遗产的份额,一般应当均等
18.下列不受银保监会监管的是()。
A.商业银行
B.信托公司
C.基金子公司
D.金融租赁公司
19.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于()。
A.20世纪70年代末
B.20世纪80年代末
C.20世纪90年代末
D.21世纪初
20.()是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。
A.营利法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人
21.下列选项中,不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是()。
A.实现货币政策目标
B.筹集资金
C.调节经济
D.稳定物价
22.下列关于委托代理的说法中,正确的是()。
A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系
B.授权委托书授权不明的,由代理人负民事责任
C.民事法律行为的委托代理,可以用书面形式,也可以用口头形式
D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,无需事先取得被代理人的同意
23.假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,而3年后领取可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是()。
A.目前领取并进行投资更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
24.关于年金系数表的说法,错误的是()。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算
25.一般来说,符合“4E”认证标准,理财从业人员就可以(),成为一名理财师了。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核
26.下列选项中,不属于按照理财产品投资性质分类的是()。
A.固定收益类理财产品
B.权益类理财产品
C.商品及衍生品类理财产品
D.开放式产品
27.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。
A.提升专业,提高收入
B.量入为出,存自备款
C.储备资产,积累财富
D.储备资产,准备退休
28.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等,都将会涉嫌()。
A.集资诈骗
B.非法吸收公众存款
C.骗取存款
D.隐匿财产
29.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是()。
A.没有衍生品空头头寸方面的限制
B.对投资者要求较高
C.期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人,且必须为合格投资者
D.交易策略多种多样
30.境外个人在境内直接投资,经外汇局核准,可以开立()账户。
A.投资者专用外汇账户
B.特殊目的公司专用账户
C.投资并购专用账户
D.外汇结算账户
31.金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
A.资产
B.负债
C.工具
D.产品
32.甲是一家个人独资企业的老板,雇有员工乙管理企业的经营事务,由于经营状况不佳,甲决定解散该企业,则()。
A.该个人独资企业解散,应由甲和乙共同清算
B.该个人独资企业解散后,甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任,但债权人在5年内未提出偿债请求的,该责任消灭
C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款,再清偿所欠职工工资和社会保险费用,最后才是其他债务
D.个人独资企业财产不足以清偿债务的,甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿
33.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述,错误的是()。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》,要求各银行开展理财业务事业部制改革,设立专门的理财业务经营部门,实现理财业务的专营。
D.受国际金融危机影响,理财产品零/负收益和展期事件不断暴露,法律法规密集出台
34.金融市场的主体是指()。
A.金融交易的工具
B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者
D.金融监管部门
35.在间接融资中,()具有融资中心的地位和作用。
A.金融机构
B.商业银行
C.证券公司
D.融资公司
36.下列选项所列内容均属于定量信息的是()。
①目标陈述:
②资产和负债;
③健康状况;
④就业预期;
⑤风险特征;
⑥理财决策模式;
⑦保单信息;
⑧金钱观;
⑨养老金规划;
⑩遗嘱。
A.①②⑨
B.④⑦⑩
C.⑤⑥⑧
D.②⑦⑨⑩
37.()是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
A.民事权利行为
B.民事代理行为
C.民事法律行为
D.民事责任行为
38.下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是()。
A.在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围
B.在销售系统中设置销售限制措施
C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式,向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品
39.()是购买基金子公司产品首先要考量的因素。
A.了解产品发行人的情况
B.了解产品类型和风险收益特征
C.了解产品的风险管理措施
D.了解信息披露方式和项目进展情况
40.境内个人有()情形,不必外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇
41.信托的当事人不包括()。
A.委托人
B.中介人
C.受托人
D.受益人
42.了解客户的方法不包括()。
A.雇人调查
B.开户资料
C.调查问卷
D.面谈沟通
43.()周岁以上的公民是成年人,是完全民事行为人。
A.十六
B.十二
C.十四
D.十八
44.甲是某普通合伙企业的合伙人,因飞机失事死亡,其子乙12岁为唯一继承人。
根据合伙企业法律制度的规定,下列表述中,正确的是()。
A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人
B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额
C.经全体合伙人同意,乙可以成为普通合伙人
D.全体合伙人未能一致同意的,合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙
45.以下不是保险相关要素的是()。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属
46.下列不属于货币市场构成的是()。
A.短期借贷市场
B.中长期债券市场
C.商业票据市场
D.大额可转让定期存单市场
47.下列不能成为民事法律关系主体的是()
A.自然人
B.法人
C.标的物
D.国家
48.
以下融资方式中,不属于直接融资方式的是()。
A.公司发行股票
B.公司在支付货款时使用商业汇票
C.发行国库券
D.储户向银行存款,银行将其贷给资金短缺的企业
49.影响基金类产品收益的因素不包括()。
A.基金所投资的产品对象产品
B.基金管理人员的业务素质
C.基金管理公司的整体业务运行情况
D.基金托管人对基金投资运作的监督
50.(),处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.21世纪初
D.20世纪90年代
51.债券价格与到期收益率成()。
A.反比
B.正比
C.没有关系
D.无法判断
52.金融市场可以按照()分为发行市场和流通市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融产品交易的交割方式
D.金融工具发行和流通特征
53.甲方案在五年中每年年初付款2000元,乙方案在五年中每年年末付款2000元,若利率相同,则两者在第五年年末时的终值()。
A.相等
B.前者大于后者
C.前者小于后者
D.可能会出现上述三种情况中的任何一种
54.与理财计划相比,私人银行业务更加强调()。
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
55.下列关于外汇市场的说法错误的是()。
A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制
B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场
C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最
D.交易类产品以外汇实盘交易为主
56.在金融市场上,()是最大的资金供给者。
A.居民
B.企业
C.国外投资者
D.政府机构
57.甲、乙双方互负债务,没有先后履行顺序的,应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时,有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作()。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
58.以下关于净现值的描述,错误的是()。
A.净现值越大的项目,其内部报酬率一定越高
B.选定融资成本率为贴现率,净现值大于零的项目是有利可图的
C.贴现率越高,净现值越小
D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
59.下列项目中不属于理财顾问服务的是()。
A.向客户进行个人投资产品推介
B.向客户提供投资建议
C.向客户进行个贷产品推介
D.向客户提供财务分析与规划
60.一个投资项目,初始投资20000元,共投资4年,每年末的现金流分别为3000元,5000元,6000元和9000元,IRR为()。
A.3.75%
B.5.18%
C.4.57%
D.4.96%
61.在直接融资中,融资的风险由()独自承担。
A.债务人
B.债权人
C.中介机构
D.发行人
62.下列不属于金融市场的客体的是()。
A.股票价格指数
B.中央银行票据
C.债券
D.期货
63.下列关于综合理财服务的理解,说法有误的是()。
A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
64.李先生想要4年分期付款购买汽车,每年年末支付200000元,若年利率为6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
65.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核,()不属于不得承保的情况。
A.发现产品不适合
B.信息不真实
C.客户无投保意愿
D.签名模糊
66.张自强先生是兴亚银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为入,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的,分散风险
B.评估开源渠道,提供建议
C.分析支出及储蓄目标,制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标,制定支出预算
67.2007年3月,中国银行首开私人银行业务,门槛为()万美元。
A.100
B.200
C.50
D.30
68.下列各项中,哪一个不是开放式基金的交易场所?
A.基金管理公司
B.保险公司代销
C.银行等代销机构网点
D.部分基金可以在交易所上市交易
69.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中,错误的是()。
A.家庭成员增加,收入呈上升趋势
B.购房贷款需求较高,消费支出增多
C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
D.此阶段家庭有较高的风险承受能力
70.教育是成为合格理财师的基础,但是教育的效果必须通过()才能体现出来。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
单选题答案:
1:
D2:
B3:
A4:
B5:
B6:
C7:
C
8:
A9:
A10:
C11:
A12:
A13:
B14:
15:
D16:
C17:
B18:
C19:
B20:
A21:
B
22:
C23:
A24:
C25:
A26:
D27:
C28:
A
29:
C30:
A31:
A32:
B33:
D34:
C35:
36:
D37:
C38:
C39:
A40:
B41:
B42:
43:
D44:
D45:
D46:
B47:
C48:
D49:
D
50:
C51:
A52:
D53:
B54:
D55:
C56:
57:
B58:
A59:
C60:
D61:
B62:
A63:
64:
B65:
D66:
D67:
A68:
B69:
D70:
单选题相关解析:
根据题目的条件可知:
30
000=
6
000×
(P/A,i,10),所以(P/A,i,10)=5,经查表可知:
(P/A,14%,10)=5.2161,(P/A,16%,10)=4.8
332,
使用内插法计算可知:
(16%-i)/(16%-14%)=
(5-4.8332)/(5.2161-4.8332),解得i=15.13%
注:
考试的时候系数表是在考试系统内单独提供的,建议平时练习的时候翻阅一下书本上的系数表进行查询。
2:
调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学,否则容易误导客户:
客户有时不愿意填写或不认真填写。
3:
八周岁以上的未成年人,不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
4:
10%)/10%=100734元。
5:
我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
6:
家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休,该阶段收入处于巅峰阶段,支出相对较低,是储蓄增长的最佳时期。
7:
FV(8%,10,-2,0,1)=31.29。
EXCEL显示结果如下图所示:
股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的.股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
9:
债券中,投资风险最小的是国债。
10:
《个人外汇管理办法》:
个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务,按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
11:
与货币市场相比,资本市场的特点主要有:
期限长、流动性较差;
风险大、收益较高。
12:
理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。
13:
A选项属于委托代理终止;
B选项属于法定代理和委托代理终止;
C、D选项属于委托代理终止。
14:
带入公式PV=(C/r)×
[1-1/(1+r)t],其中C=4000,r=7%/12,t=36;
解得PV=129546。
这属于避险功能。
金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富,保有资产和财富增值的途径。
金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能,如保险机构出售保险单,通过套期保值、组合投资,达到风险转移、风险分散等目的。
16:
保险市场既可以指固定的交易场所,如保险交易所,也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
17:
同一顺序继承人继承遗产的份额,一般应当均等。
对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人,分配遗产时,应当予以照顾。
对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人,分配遗产时,可以多分。
有扶养能力和有扶养条件的继承人,不尽扶养义务的,分配遗产时,应当不分或者少分。
故B选项错误。
继承人协商同意的,也可以不均等。
18:
与信托公司相比,基金子公司不受银保监会监管,不受信托法规约束和银保监会的部分规章的限制。
19:
20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。
20:
在个人理财业务特别是私人银行业务中,最常见的法人客户是营利法人。
营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。
21:
中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。
中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况,也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。
委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系,故A项错误。
民事法律行为的委托代理,可以用书面形式,也可以用口头形式,故C项正确。
委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任,故B项错误。
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,应当事先取得被代理人的同意。
事先没有取得被代理人同意的,应当在事后及时告诉被代理人,如果被代理人不同意,由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任,但在紧急情况下,为了保护被代理人的利益而转托他人的除外,故D项错误。
23:
如果3年后领取,年复利收益率为r,10000×
(1+r)^3=15000,r=14.47%<20%,因此目前领取并进行投资更有利。
24:
查表法一般只有整数年与整数百分比,无法得出按月计算的现值、终值。
相比之下查表法答案就显得不够精确。
25:
一般来说,符合“4E”认证标准,理财从业人员就可以持证上岗,成为一名理财师了。
26:
按照投资性质不同,理财产品主要可分为以下几类:
固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。
银行理财产品按运作方式的不同,可分为两类:
开放式理财产品和封闭式理财产品
27:
成家立业之后,两人的事业开始进入稳定的上升阶段,收入有大幅度提高,财富积累较多,为金融投资创造了条件,而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定,面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任,这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富,未雨绸缪。
因此,这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划,以防范疾病、意外、失业等风险。
可考虑采用定期定额基金投资等方式,利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。
同时,要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种,未雨绸缪,防患于未然。
28:
如果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等,都将会涉嫌集资诈骗。
期货资产管理产品特征
1.交易策略多种多样
由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品,而且没有衍生品空头头寸方面的限制,从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处,通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益,实现复利增长。
多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性,有的高风险高潜在收益,有的低风险稳定绝对收益,从而满足不同风险偏好客户。
2.对投资者要求较高
期货资产管理参照私募基金管理,单只产品投资者人数不得超过20
30:
境外个人在境内直接
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