戴国强《商业银行经营学》原课件.ppt
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戴国强《商业银行经营学》原课件.ppt
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保定金融高等专科学校保定金融高等专科学校20072007年年22月月商业银行经营学商业银行经营学课件课件说明:
本教案依据教材为戴国强主编的说明:
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本教案依据教材为戴国强主编的商业银行经营学商业银行经营学商业银行经营学商业银行经营学商业银行经营学商业银行经营学导引导引&第一章导论&第二章商业银行资本&第三章负债业务经营&第四章现金资产业务&第五章贷款业务&第六章银行证券投资业务&第七章租赁和信托&第八章表外业务&第九章其他业务&第十章国际业务&第十一章商业银行资产负债管理策略&第十二章商业银行绩效评估&第十三章商业银行经营风险与内部控制&第十四章商业银行经营发展趋势商业银行客户经理制部分商业银行客户经理制部分第十五章商业银行客户经理制概述第十六章客户识别与分类第十七章目标客户选择第十八章客户开发与产品营销第十九章客户维护与管理第二十章客户经理管理第二十一章客户经理营销团队建设商业银行商业银行政策性银行政策性银行非非银行金融机构银行金融机构外资金融机构外资金融机构中央银行中央银行第一章第一章导导论论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的,它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
经过几百年的演变,现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构,并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
课时安排:
课时安排:
88课时课时教教学学目目的的与与要要求求:
通通过过本本章章学学习习,使使学学生生掌掌握握商商业业银银行行的的基基本本概概念念及及其其性性质质、职职能能、经经营营特特点点和和经经营营原原则则,把把握握商商业业银银行行的的设设立立与与机机构构设设置置,了了解解商商业业银银行行的的发发展展与与改改革革,从从而而为为学学好好以以后后各各章章奠奠定基础。
定基础。
教学重点:
商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则教学重点:
商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则教学难点:
商业银行的组织形式和设立教学难点:
商业银行的组织形式和设立第一节第一节商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展本节是本章的重点内容,主要采用讲授和提问相结合的教学方法。
用时:
2课时一、商业银行的性质这部分重点介绍,采用讲讲授授的方式。
是学生重重点点掌掌握握的内容。
商业银行的定义:
商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的:
1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业。
3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。
这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。
二、商业银行的产生1、银行的产生这部分可以结合货币银行学中所学过的内容,采采用用提提问问的的教学方法教学方法。
基本思路:
铸币兑换业货币经营业早期的商业银行现代的商业银行,同时要启发学生了解,其在发展过程中的不同阶段的不同功能。
2、商业银行的形成重重点点了了解解现代商业银行产生的两种途径:
一是从旧式高利贷银行转变过来的;第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状进行介绍,鼓励学生查阅资料,做更多的了解。
银行的功能及其地位银行的功能及其地位第二节第二节商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位本本节节的的第第一一个个问问题题重重点点掌掌握握,采采用用讲讲授授方方式式;第第二二个个问问题题简简单单了解,采用启发式教学方法。
用时:
了解,采用启发式教学方法。
用时:
1课时课时一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有:
1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性,使得它对整个社会经济活动的影响显著,在国民经济中居于重要地位。
1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础商业银行成了社会资本运动的中心银行的业务银行的业务和和作作用用19941994年,我国物价上涨幅度超过年,我国物价上涨幅度超过年,我国物价上涨幅度超过年,我国物价上涨幅度超过20%20%。
国家先后两次提高存款和贷款利率。
国家先后两次提高存款和贷款利率。
国家先后两次提高存款和贷款利率。
国家先后两次提高存款和贷款利率。
继继继继19961996年两次下调利率后,经国务院年两次下调利率后,经国务院年两次下调利率后,经国务院年两次下调利率后,经国务院批准,中国人民银行决定从批准,中国人民银行决定从批准,中国人民银行决定从批准,中国人民银行决定从19971997年年年年1010月月月月2323日起,降低金融机构存、贷款利率日起,降低金融机构存、贷款利率日起,降低金融机构存、贷款利率日起,降低金融机构存、贷款利率。
国家提高和降低存、贷国家提高和降低存、贷款利率说明了什么?
款利率说明了什么?
第第三三节节商商业业银银行行的的组组织织结构结构本本节节的的重重点点在在第第二二个个问问题题,采采用用多多媒媒体体(图图示示)的教学手段。
用时:
的教学手段。
用时:
1课时课时一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款,这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。
因此,创立商业银行,必须经过严格的论证。
(一)创立商业银行的条件商业银行是社会商品货币经济活动的产物,它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况,所以,在创立商业银行之前,首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。
1、经济条件:
包括人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置2、金融条件:
包括人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发育状况、业务竞争状况、管理当局的有关政策
(二)创立商业银行的程序在商业银行的创立过程中,主要依照银行法和公司法办理,其程序为:
1、申请登记2、招募股份3、验资营业二、商业银行的组织结构由于大多数商业银行都是按公司法组织起来的股份银行,因此,它们的组织结构大致相仿。
一般可分为4个系统:
(一)决策系统商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置的各种委员会构成。
1、股东大会:
是商业银行的最高权力机构。
2、董事会:
由股东大会选举产生,董事长由董事会选举产生。
这里可以简单介绍有关董事会的职责。
(二)执行系统商业银行的执行系统由总经理(行长)和副总经理(副行长)及各业务职能部门组成。
(三)监督系统商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。
(四)管理系统商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、经营管理和市场营销管理5个方面组成。
(五)从动态意义上认识银行管理体系商业银行商业银行的执行机构的执行机构总经理总经理或行长或行长职能部门职能部门业务部门业务部门投投资资部部信信贷贷部部信信托托部部营营业业部部人人事事部部教教育育部部计计统统部部财财务务部部第四节第四节商业银行制度商业银行制度本本节节的的重重点点在在第第二二个个问问题题上上,第第一一和和第第三三个个问问题题可可结结合合起起来来讲讲授授,可可由由任任课课教教师师结结合合所所掌掌握握的的资资料料讲讲述述,并并鼓鼓励励学学生生课课下下查查阅阅相关资料。
用时:
相关资料。
用时:
11课时课时一、建立商业银行体系的基本原则
(一)有利于银行业竞争
(二)有利于保护银行体系的安全(三)使银行保持适当的规模二、商业银行体系及主要类型商业银行体系(定义)是指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型,然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。
商业银行的类型在各国不尽相同,一般有以下几种划分标准。
(一)按资本所有权划分:
可将商业银行划分为私人的、合股的以及国家所有的三种。
我国商业银行的产权形式大致有4种:
国有商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制的银行和民营银行。
(二)按业务覆盖地域划分:
可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。
(三)按能否从事证券业务划分:
可将商业银行分为德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行。
(四)按组织形式划分:
可分为单元制银行、分行制银行和持股公司制银行。
(本问题重点讲授本问题重点讲授)三、国际商业银行体系的发展趋势(这个问题主要结合当前国际上银行发展的状况介绍)
(一)建立超大银行为主体的银行体系
(二)简要评价第五节第五节商业银行的经营原则(目标)商业银行的经营原则(目标)本本节节是是我我们们要要在在本本章章中中讲讲授授的的重重点点,主主要要采用结合案例讲授的方法。
用时:
采用结合案例讲授的方法。
用时:
22课时课时一、安全性原则即要求银行在经营活动中,必须保持足够的清偿能力,经得起重大风险和损失,能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。
所以商业银行必须做到以下几点:
1、合理安排资产规模和结构,注重资产质量。
2、提高自有资本在全部负债中的比重。
3、必须遵纪守法,合法经营。
二、流动性原则是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力,以便随时应付客户提存及银行支付的需要。
主要介绍流动性的内涵和如何取得可用资金以便商业银行保持足够的流动性。
三、盈利性原则是指商业银行经营活动的最终目标,这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下,尽可能地追求利润最大化。
根据商业银行业务收入与业务支出的主要内容,商业银行实现盈利的途径主要有:
1、尽量减少现金资产,扩大盈利资产比重。
2、以尽可能低的成本取得更多的资金。
3、减少贷款和投资损失。
4、加强内部经济核算,提高银行职工劳动收入,节约管理费用开支。
5、严格操作规程,完善监管机制。
第六节第六节商业银行的经营环境商业银行的经营环境本节内容主要结合实际,简要介绍。
用时:
本节内容主要结合实际,简要介绍。
用时:
11课时课时一、宏观经济波动加剧,经济的不确定性增大二、金融市场迅猛发展,银行面临激烈竞争三、银行监管加强,内控机制改善教教学学建建议议:
该该章章是是全全书书的的第第一一章章,有有统统驭驭全全篇篇的的作作用用。
课课堂堂教教学学结结束束后后,建建议议学学生生联联系系货货币币银银行行学学教教材材的的相相关关内内容容,结结合合我我国国商商业业银银行行改改革革发发展展实实际际,进进行行一一次次讨讨论论,以以加加深深有有关关商业银行基本理论与基础知识的理解。
商业银行基本理论与基础知识的理解。
第二章第二章商业银行资本商业银行资本第一节银行资本金的构成第二节银行资本充足性及其测定第三节银行的资本管理与对策第四节银行并购决策与管理商商业业银银行行资资本本是是银银行行从从事事经经营营活活动动必必须须注注入入的的资资金金。
银银行行面面临临的的未未来来风风险险越越大大,资资产产增增长长越越快快,则则银银行行所所需需的的资本量就越多。
资本量就越多。
课时安排:
课时安排:
66课时课时教教学学目目的的与与要要求求:
通通过过本本章章学学习习,使使学学生生了了解解资资本本的的构构成成,掌掌握握银银行行资资本本的的功功能能,明明确确衡衡量量资资本本适适宜宜度度的的方方法法和和标标准准。
把把握握巴巴塞塞尔尔协协议议的主要内容,了解银行资本管理的对策。
的主要内容,了解银行资本管理的对策。
教学重点:
教学重点:
1.1.银行资本金的功能银行资本金的功能2.2.巴巴塞塞尔尔协协议议的的主主要要内内容容及及其其对对我国银行业的影响我国银行业的影响教学难点:
教学难点:
1.1.银行资本适宜度的衡量银行资本适宜度的衡量2.2.银行资本管理的对策银行资本管理的对策第一节第一节银行资本金的构成银行资本金的构成本本节节是是本本章章的的重重点点内内容容之之一一,可可结结合合会会计计中中所所学学的的内内容容进进行介绍,主要采用
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