金融超市项目可行性研究报告Word格式文档下载.docx
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固定资产投资
374.24
25.07%
2
流动资金
1,118.31
74.93%
3
总计
1,492.55
100.00%
1.1.6资金筹措
项目部分资金为政府补贴(详见附件六),其余为企业自筹。
1.2项目模式简述
项目模式可简单阐述为:
以山东XXXXXXXXXXXXX有限公司为依托,通过XXX(某某市)鑫旺普惠金融超市,整合当地金融机构,为当地个人、中小企业提供免费咨询、培训、专业指导、金融贷款产品对接等金融服务,从而解决企业融资难、融资贵、融资慢难题。
最终实现直接盘活地方经济、增加地方税收、增加地方就业等民生问题,并有利于解决地方引进各大行业专业人才,提高地方政治、经济地位。
图表1-2项目模式诠释图
1.3可行性研究报告编制依据及原则
1.3.1编制依据
1、《建设项目经济评价方法与参数》[2006]第三版
2、《投资项目可行性研究指南》[2016]
3、国家现行的有关规范和标准
4、委托方提供的资料
5、《金融业机构信息管理规定》
6、《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》
7、国家“十三五规划”《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(国发[2015]74号文件)
8、《关于促进中小企业公共服务平台建设的指导意见》(工信部联企业[2010]175号)
1.3.2编制原则
1、严格遵循工作要求原则
必须坚持以“经济建设”为中心,有利于推动产业结构和发展方式的转变,有利于拉动当地经济增长,增强经济发展后劲,有效扩大当地企业投资,拉动当地经济、社会效益。
2、妥善处理关系原则
政府着手做好宏观调控,科学制定规划,处理好项目拟建与运营中,当前与长远的关系,处理好提高效率与严格管理的关系,遵循经济市场规律,充分发挥其服务性作用。
3、实事求是原则
编制过程中,遵循实事求是原则,不夸大、不虚报、不弄虚作假等,最终以项目高效落地实施,有效长远发展为战略规划。
1.4建设性质及内容
1.4.1项目拟建性质
租用
1.4.2项目拟建内容
项目租用场地3000平方米,其中内容有:
1、前台接待区100平方米;
2、休闲洽谈区200平方米
3、多功能培训室400平方米;
4、开放式金融办公区600平方米;
5、中型会议室200平方米;
6、VIP接待室、办公室300平方米
7、多功能触控一体机体验区100平方米
8、中小企业公共服务中心500平方米
图表1-3项目拟建内容
指标
建筑面积(单位:
㎡)
办公接待区
3000
1.1
前台接待区
100
1.2
休闲洽谈区
200
1.3
多功能培训室
400
1.4
开放式金融办公区
600
1.5
开放式类金融办公区
1.6
中型会议室
1.7
VIP接待室、办公室
300
1.8
多功能触控一体机体验区
1.9
中小企业公共服务中心
500
1.5项目主要经济指标
项目正式运营后,保守估计每年为当地有金融需求的中小微企业和个人提供对接10亿元贷款的规模。
项目直接纳税总额为1,736.12万元;
间接为政府带来税收约为15,800.00万元(①、按照10亿元贷款,金融机构取得利息收入和手续费等收入都需要缴纳营业税金及附加,实现利润需要交纳企业所得税,此外,还有房产税、土地使用税、印花税、代扣代缴个人所得税等。
按照年利率8%,纳税率保守估计10%计算,则每年为800.00万元;
②、按照10亿元贷款额,企业可通过贷款额10亿元保守带来30亿营业,保守按照5%纳税率核算,则每年为15,000.00万元)。
同时,直接创造就业岗位80人,间接为当地解决劳动就业300人以上(按照每人年产300.00万元营业核算,10亿元所需匹配人数为333人。
)
图表1-4项目主要经济指标
指标名称
单位
指标(单位:
万元)
备注
建设规模
平方米
3,000.00
建筑面积
总投资
万元
2.1
建设投资
2.2
建设期利息
0.00
2.3
年均营业收入
6,650.00
测算期10年平均
4
年均总成本费用
1,067.23
5
年均经营成本
1,029.81
6
利润
6.1
年均利润总额
5,188.87
6.2
年均净利润
3,891.65
7
年上缴税金
1,736.12
7.1
年上缴营业税金及附加
438.90
7.2
年上缴增值税
399.00
年均上缴所得税
1,297.22
8
利润率
8.1
销售利润率
%
78.03%
8.2
销售净利率
58.52%
9
财务内部收益率
545.58%
税前
393.31%
税后
10
投资回收期
10.1
静态投资回收期
年
0.87
税前,含建设期
1.09
税后,含建设期
10.2
动态投资回收期
0.90
1.14
11
财务净现值
24,671.52
18,324.80
12
投资利润率
347.65%
年均息税前利润
13
投资利税率
463.97%
年均利税
14
盈亏平衡点
14.40%
1.6项目经济效益
经核算,当项目采用与政府PPP合作,得到相关的政策与资金支持时,项目各项指标如下表所示:
图表1-5项目主要财务指标
盈利能力指标类别
指标值
税前指标
财务内部收益率FIRR
财务净现值FNPV
静态投资回收期Pt
税后指标
投资收益率
投资收益率(税前)
投资收益率(税后)
260.74%
第二章项目拟建背景及必要性
2.1项目背景
随着民间金融的全面开放,金融服务将从“中介时代”进入“超市时代”。
2000年,中国社会科学院经济研究所戴园晨教授在金融研究文献中提出“构建金融超市是我国金融业发展的必然选择”。
2016年初,国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(国发﹝2015﹞74号文件)是未来指导我国政府部门和社会各界发展普惠金融的纲领性文件,标志着普惠金融已经纳入了国家层面总体经济社会发展战略。
同年经国务院批复,中国人民银行联合有关部门和河南省人民政府印发了《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》,使兰考县成为首个国家级“普惠金融改革试验区”。
同时,山东省政府为贯彻落实文件精神,批准成立了“山东省普惠金融研究院”,该院是专注于开展普惠金融理论研究、学术交流和普及普惠金融知识的第三方高端智库。
不难发现,从专家的理论层面到国家的战略规划层面,都在大力倡导发展普惠金融,但是“如何实施、谁来实施”是目前面临的一大难题。
鑫旺普惠金融超市设立的目的是为了落实普惠金融政策,引导金融资源更多的投向小微企业、“三农”及个体工商户等普惠金融薄弱领域,让金融真正普及大众,惠及民生。
基于以上原因,山东XXXXXXXXXXXXX有限公司前期在山东省泰安市投资5亿元打造首个金融超市试点项目——鑫旺金融中心,在山东省德州市投资10亿元打造“夏津鑫旺普惠金融产业园”。
目前普惠金融已在100多个城市,并与40余个地方政府达成意向合作协议,未来目标五年内将项目入驻到每个县市区及工业园区,为国家以及地方政府、金融机构、企业、个人提供一系列金融服务,盘活地方经济、拉动全国与地方GDP。
(具体案例详见附件三)
项目目前以山东XXXXXXXXXXXXX有限公司为依托,在XXXX市设立分支,拟建XXXX鑫旺普惠金融超市项目,未来将为XXXX市地方经济带来巨大贡献。
2.2项目的必要性
2.2.1项目有利于规范当地金融秩序
金融业的深度融合给社会大众带来了更好体验、更多选择,也促进了传统金融机构的变革。
然而,在其蓬勃兴起的同时,也伴随着野蛮发展、乱象丛生,一些企业打着金融业和金融创新的旗号冲破监管红线,扰乱了金融秩序,给消费者带来严重损失。
如何在鼓励金融创新的同时避免监管盲区下的资本套利,如何在防范风险的基础上激发信息技术带来的金融新动力,如何让消费者看清“乱象”背后的“真相”,成为推动金融业健康发展的当务之急。
在促进普惠金融、提升金融服务质量和效率等方面,金融业发挥了独特作用。
然而,金融业的本质仍属于金融,没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性特点。
当前,在经济增速下行、监管环境不完善、从业机构良莠不齐等主客观因素的综合影响下,某些业态脱实向虚、偏离正确创新方向的倾向越发明显,风险累积也越来越大,金融业行业的声誉和市场情绪受到很大影响。
如何利用好金融业对实体经济有利的一面,同时又能规范行业发展、有效防范金融风险,成为我国金融业行业发展和监管所面临的难题。
项目的拟建本身资金不过账,同时针对前端(整合的金融机构)与终端(需要贷款的企业与个人)经行严格的审查,必然将会帮助政府搭建金融混业服务平台,规范当地金融秩序。
2.2.2项目的搭建有利于解决与规范金融信息服务
中国是一个资产总规模已超200万亿元的金融大国,目前我国金融市场中证券交易规模已跃居世界前两位,金融市场影响力显著提升,金融信息服务产业发展潜力和市场空间巨大。
根据课题组对金融信息服务产业构成的分析和市场估计,到2020年,全部金融信息服务市场规模将超过1000亿元。
同时市场上的金融信息服务目前还满足不了市场的“规模特性”。
金融信息服务看似是个“小众产业”,但其对金融创新和健康发展具有十分重要的影响和引领作用。
金融信息服务发展与金融发展高度相关,现代金融活动离不开信息数据的指引。
在以互联网为代表和为核心的新一代信息网络条件下,金融信息服务是转方式、调结构需要重点发展的重要新兴产业之一。
对于普通用户而言,这个金融信息服务有两个核心痛点:
一是金融信息资源仍相对匮乏,二是金融信息内容的集成度较低。
用户需要包含一站集成式的,同时涵盖场景化、个性化、定制化的金融信息服务。
金融信息是核心领域的关键信息,事关金融稳定安全,也事关民众切身利益。
而不同部门管理的侧重点存在差异,亟需建立分工负责与统筹协调有机结合的管理体制。
政府相关部门正加快健全政策措施,以更加科学、有效的指导和管理,推动行业健康有序发展。
资本市场的发展,离不开持续有效的信息披露。
证监会依据《证券法》相关要求,对证券信息资源实施有效管理,在积极利用政策、约1亿用户需求以及信息技术等手段,促进证券信息服务快速的发展。
项目拟建服务中的鑫旺普惠智慧云平台,通过智慧云平台,实现全国信息与资源共享,完成智能化精准匹配,打通资金供应方和资金需求方的信息通道。
将解决当地金融信息服务中两个核心痛点,使XXX市金融信息资源相对充裕,内容集成度高,同时解决当地贷款企业与贷款组织一站式集成化、个性化、定制化的金融服务。
2.2.3有利于当地产业循环经济发展提速
行业的发展并不是封闭与单一性的,一个产业的发展将会带动当地整个产业链的经济循环体系,项目的搭建有利于让当地大多数企业获得金融支持,最大限度地促进产业资本与金融资本的融合,让当地大多数产业的发展提速,大大增强当地企业的市场竞争力,同时在每一个细分的金融领域,都有多家机构入驻普惠金融服务中心,这些机构既互相合作,又互相竞争,必然可以大幅度降低当地企业的融资成本,促进当地经济的发展。
2.2.4项目的搭建社会效益与经济效益显著
能得到金融支持的企业远比得不到金融支持的企业发展速度要高。
普惠金融超市的设立,将会使更多的企业有机会得到资金支持,撬动企业产值,提升发展速度。
项目的搭建可为当地直接带来税收5,627.77万元,同时间接给当地带来税收15,800.00万元以上,并为当地间接创造就业岗位300个以上,以上数据可表明项目的社会效益与经济效益显
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