金融学复习文档格式.docx

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国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。

当国家因财政赤字而迫使银行超经济需要发行货币时，信用货币贬值，那么，这部分信用货币的性质实际上已蜕化成国家发行的纸币。

电子货币及其发展前景（数字货币）

是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态。

货币的职能（价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币）

3、货币的本质与计量p20

狭义广义货币、

货币制度及其构成要素

货币制度：

又称币制或货币本位制，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

构成要素

1、货币材料的确定是货币制度最基本的内容

2、货币名称、货币单位和价格标准

3、本位币和辅币

（1）本位币的铸造及其偿付能力（本位币可以自由铸造和熔毁、本位币无限法偿；

辅币限制铸造，公民不得自由铸造、辅币有限法偿、可以和主币进行自由兑换）

4、发行保证制度

货币制度的演变

银本位制（最早的货币制度）

金银复本位制

金本位制（自由铸造、自由兑换、自由输出）

金本位制是一种相对稳定的货币制度，对资本主义经济发展曾起过积极作用。

首先，由于币制相对稳定，不会发生通货膨胀，从而为促进商品生产的发展和商品流通的扩大提供了良好条件；

其次，在稳定的货币制度下，信用关系不受币值波动的影响，因而促进了信用事业的发展；

再次，在金制本位制下，由于各国都以黄金作为币材，各国货币含金量的比率相对稳定，而外汇行市的稳定显然有利于国际贸易的进行，同时，对外贷款和投资的安全性也有了保障。

纸币本位制：

是指中央银行代表国家发行纸币为代表的国家的信用货币，由政府赋予无限法偿能力并强制流通的货币制度。

大题：

温州民间借贷作业题，答题：

1、温州经济特点：

民营经济发达2、借贷危机事件，上网搜查老板自杀事件来举例说明3、比较分析温州借贷大规模存在的原因：

国家垄断社会闲置资金，不止一个买家和卖家，如央行规定存款利率上限，垄断买主，因为所有的商业银行存款利率低，人民就有了寻找替他方法来买资金，所以民间借贷卖方出现；

管制贷款利率下限，垄断卖主，商业银行是国有银行，均衡利率下降，从银行借不到钱，所以民间出现买方；

国家对金融市场的管制，银行进行间接融资，对资本市场直接管制，散户风险大。

4、风险来源：

民间借贷大于国家管制利率，收益大，风险大；

缺乏良好的中介机构；

民间借贷资金少

5、解决方法：

1、利率市场化2、金融创新

银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用。

（现代经济主要形式）

1.P33、商业本票与商业汇票的区别商业本票：

债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限支付一定款项给债权人。

（我国目前没有商业本票。

2.商业汇票：

由债权人向债务人发出的支付命令书，命令他在约定的期限支付一定款项给第三人或持票人。

必须经过承兑才有效。

3.P36、优先股与普通股的区别；

政府债务：

中央和地方都可以发行债券普通股（蓝筹股、成长股、收入股、周期性股票，普通股股东享有股东的基本权利和义务，有权参加股东大会，按其持有的股份数量投票表决，有权参与公司利润和清算剩余资产的分配，其投资回报视公司盈利状况和股利分配政策而定）和优先股（股东享有固定股息率，在股份公司盈利分配、公司破产清算后剩余财产的分配顺序上，优先股股东优于普通股股东，但是没有公司经营决策的投票和表决权）。

利率由借贷资金的供求关系决定，决定消费者购买行为（利率升高，储蓄减少，消费增加）

P50、利率的作用，倒数第二段

1、汇率的标价法：

直接标价法（对一定基数的外国货币单位，用相当于多少本国货币单位表示，目前，世界上大多数国家都采用这种标价法）和间接标价法（以一定数量的本国货币单位为基准，用折合多少外国货币单位来表示，英美采用这种标价法）

2、直接标价法下，汇率数值变大，本币贬值，外币升值；

汇率数值变小，本币升值，外币贬值。

直接标价法下，汇率数值变大，本币升值，外币贬值；

汇率数值变小，本币贬值，外币升值。

【同样的式子，既可以看作直接标价法，也可以看作间接标价法，只是站的角度不同。

两者互为倒数关系。

】

10、直接标价和间接标价法用于银行和客户之间的交易，有很明显的缺陷，即无法进行外币和外币之间的比较。

11、货币汇率可通过各自兑美元的汇率套算。

举例：

（等号右边的是基准货币）

报价银行买入基准货币卖出基准货币

USD1=CHF1.2540/1.2545

基准货币报价货币

GBP1=USD2.0100/2.0105

询价者卖出基准货币买入基准货币

不管在什么标价法下，相对于基准货币而言，总是买价在前卖价在后。

买卖价都是针对报价银行而言的，在外汇交易中，外汇银行总是要盈利的，总是希望低价买进高价卖出。

12、设某日外汇市场汇率标价为：

USD/HKD=7.7850-7.7860

USD/JPY=131.70-131.80

求：

HKD/JPY=?

解：

HKD/JPY

=131.70/7.7860-131.80/7.7850

=16.91/93

（方法：

乘法，根据要求结果，将分式相乘或者将一方取倒后相乘。

四种汇率的区别：

固定汇率：

一国货币同另一国货币的汇率保持固定不变。

（金本位制与布雷顿森林体系）

浮动汇率：

由市场供求决定的汇率，即一个国家不规定本国货币的固定比价，也不规定汇率波动的上下限，不承担维持汇率波动幅度的义务。

管理浮动（肮脏浮动）：

一国政府在实行浮动汇率的前提下，出于一定的经济目的，对外汇市场进行或明或暗的干预，甚至操纵外汇市场汇率的变化。

（中国）

自由浮动（清洁浮动）：

一国政府对外汇市场不进行任何干预，完全听任外汇市场供求关系状况决定。

P70、中国以市场供求为基础，有管理的浮动

P80、金融资产的特征：

货币性（流动性）、收益性（包括现实收益率和平均收益率）、风险性

三性之间的相互关系：

A、收益性与风险性呈正向关系“高收益意味着高风险”B、流动性与收益性、风险性的关系比较复杂。

对于通过到期赎回方式获得的流动性而言，金融资产的到期期限越短，流动性就越强，在其他因素不变的情况下，金融资产发生变动的可能性也就越小，因此，流动性与风险性和收益性之间存在着反向关系（时间越短，流动越强，风险越低，收益越低）。

但是，对于主要通过市场转让途径获取的流动性，它与收益性和风险性之间的关系就比较复杂。

对于某些股票而言，高流动性可能意味着存在较高的价格波动的可能性，也就是说，高流动性可能会导致高风险性；

而长期国债因为非常安全则流动性又与风险性呈反向关系

P83、A、按所交易金融资产的期限划分为货币市场（期限在一年以内的短期融资场所，主要是为了调节临时性、季节性、周转性资金供求。

该市场上的金融资产具有较强的货币性，因此得名。

）和资本市场（期限在一年以上的长期融资场所，主要是为了调节长期性、营运性资金供求。

1、按交易层次划分为一级市场（发行市场）和二级市场（交易市场）。

货币市场包括：

同业拆借市场、商业票据市场、可转让大额定期存单市场、债券回购市场、央行票据市场

☐P84-P85、债券回购市场：

债券买卖双方在成交的同时就约定于未来的某一时间以约定价格再进行反向交易。

交易实质是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为，即债券的持有方（资金需求方、回购方）以持有的债券作为抵押，获得一定期限内的资金使用权，期满后归还所借用的资金，并支付一定的利息（含义以及实质）回购协议：

证券出售时卖方向买方承诺在未来的某个时间将证券买回的协议。

☐实质：

一种以有价证券作为抵押拆借资金的行为。

他们之间的区别：

①贴现——汇票的持票人将已承兑的未到期的汇票转让给银行，银行按贴现率扣除自贴现日起到到期日为止的贴息后付给持票人现款的一种行为。

普通持票人——银行

②转贴现——贴现银行需要资金时，持未到期的票据向其他银行办理贴现的一种行为。

商业银行——商业银行

③再贴现——中央银行对商业银行以贴现过的票据做抵押的一种放款行为，体现中央银行与商业银行之间的融资关系。

商业银行——中央银行

P99、创业板是2009年10月23日启动

P100、上数第三段，欧洲货币市场特点

P104、市场效率的定义，下数第二段全为重点

一行三会这个看第八章相应练习题，中央银行、证监会、银监会、保监会以及相应领导人（如郭树清，请XX搜索领导人名字）

▪P129、三大政策性银行

国家开发银行：

为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。

中国进出口银行：

为扩大我国机电产品和成套设备出口，提供出口信贷等，以及办理出口信贷保险和担保业务。

中国农业发展银行：

办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专向储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款。

金融资产管理公司

　P130、　　金融资产管理公司是专门从事对从国有独资商业银行剥离出来的特定不良资产进行管理和处置的国有独资金融机构。

信达、华融、东方、长城资产管理公司

P135、中国投资公司：

中国主权财富基金

●P143、商业银行的作用：

信用中介——商业银行最基本的职能

●支付中介

●信用创造——货币供给

●金融服务

●信息中介—商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险

●P144、负债业务：

商业银行形成资金来源的业务。

●资产业务：

银行用其拥有或控制的资源给银行带来经济利益的业务。

●中间业务：

中间业务：

为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等，极少占用银行资金，能为银行提供收益。

资产业务就是与资金运用有关，负债业务就是资金来源有关

P148-149、中间业务包括汇兑、信用证、银行卡、保管箱、代收水电费业务

P160、从上数第三段，第四段，第五段，对存款人，，

P161、商业银行的经营原则：

盈利性、流动性和安全性

●P173、巴塞尔协议规定银行必须根据实际信用风险水平持有一定数量的资本。

银行的资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%。

P180、中央银行制度的类型三点

P181、中央银行的职能：

发行的银行、银行的银行、国家的银行以及他们的定义和具体表现