精选银行从业人员消保考核复习题库含答案Word格式.docx
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14.关于账户管理方面有很多小窍门,如果善于利用银行的优惠政策,可以巧妙的免除(小额)账户管理费等银行服务费用。
15.(安全权)是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
16.消费者应不向任何人透露网银证书保护密码、(登录密码及账户密码)等。
17.按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范围等,服务突发事件可划分为(特大服务突发事件【I级)、重大服务突发事件(II级)、较大服务突发事件(III级)】
18.投诉处理情况复杂或有特殊原因的,可以适当延长处理时限。
但最长不得超过(60)个工作日,并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。
19.按照投诉的影响程度,分为(一般性投诉与重大投诉)。
20.银行服务价格信息公示内容应至少包括(服务项目、服务价格、币种)。
21.商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定,应当遵循(合规收费、以质定价、公开透明、减费让利)的总体原则。
22.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的,应当以醒目文字提醒客户(测算收益不等于实际收益),投资须谨慎。
23.商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。
遵循(风险匹配)原则,将适合的产品卖给适合的消费者。
24.理财产品风险等级划分,根据风险从高至低,理财产品风险评级分为高风险、(中高风险、中等风险、中低风险)和低风险五个等级。
25.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时,应提前(3)个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等,报告中国银监会,并同时予以公告。
26.银行有权遵循国家相关管理部门规定,开展(财富管理)和(私人银行服务),做好各类风险防范,保障消费者与银行的权利。
27.会员银行应在产品和服务的设计开发与销售等环节,积极进行产品创新和服务创新,推行(无障碍信息和通信技术系统),满足残障人士日益增长的金融服务需求。
28.银行有权审核消费者所提供资料的(真实性、合法性、有效性),有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。
29.消费者要认真阅读理财条款特别是(除外责任、费用)等信息,认真判断后再确定购买与否,并签名确认。
30.按照产品存续形态分类,银行理财产品可分为封闭式产品和(开放式产品)。
31.消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置,(单笔交易限额和每日累计限额),确保账户支付的额度限制。
32.(外币兑换)是对个人客户提供的一种柜面服务,包括买入外币、卖出外币和一种外币兑换成另外一种外币。
33.证券投资信托产品是借助信托公司发行的,经过监管机构备案,资金实现第三方银行托管,有定期业绩报告的投资于股票市场的基金,俗称(阳光私募)
34.银行代理保险产品分为代理人身险产品和代理(财产险)产品。
35.营业网点应当配备掌握(无障碍服务方法和技能)的员工,满足残疾人客户办理业务的基本需要。
36.银行业金融机构应当加强对员工的日常培训,提升员工为残疾人客户服务的意识,普及(无障碍服务知识)。
37.每年9月,银监会发起的银行业消费者金融知识和维权宣传活动名称是(金融知识进万家宣传服务月活动)。
38.银行应建立一套(快捷、规范、透明)的应诉机制,是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。
39.(银行)是实施银行业消费者权益保护的工作主体,是对消费者投诉做出快捷、规范、合理应对的第一责任主体
40.基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行使(表决)权。
41.会员银行应当积极履行社会责任,以人为本,(理解、尊重、关心、帮助)残障人士,保护残障人士合法权益。
42.特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户,主要包括(残障、老年、孕妇、严重体弱)等特殊客户。
43.中国银行业协会会员单位应优化资源匹配,多渠道、多层次地开展消费者教育工作,普及银行业务知识,增强消费者的风险意识和(风险防范)能力。
44.进一步完善土地出让方式,大力推广(限房价、竞地价)方式供应中低价位普通商品住房用地。
45.在新增建设用地年计划中,要单列保障性住房用地,应做到(应保尽保)。
46.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求,在国家统一信贷政策的基础上,提高第二套住房贷款的首付款比例和(利率)。
47.国外商业银行的大部分收费标准会根据(社会物价水平和成本)适时调整,整体上处于持续增长之中。
48.目前,中资银行对客户每日柜台存取款均未制定上限,只针对大额取款建立了提前预约制度,对客户办理柜台存取款业务均实行(免费)。
49.基金转换可以缩短手续办理时间,股票型基金的赎回一般需要(4个)工作日,申购需要1个工作日。
50.大多数基金产品通过网银购买可享受申购费率折扣优惠,最低不超过(0.6%),而在柜台购买基金不能享受任何折扣优惠。
51.商业银行信用卡营销人员开展电话营销时,必须留存清晰的录音资料,录音资料应当至少保存
(2)年备查。
52.(2014年3月15日)颁布的新《消费者权益保护法》,将将金融消费者纳入《消费者权益保护法》的保护体系。
53.在代收代付业务中,银行有权按照代收代付协议约定,向委托单位收取(代理手续费)。
54.(最高额抵押)是指经抵押人与抵押权人签订协议,在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。
55.贷款人以合法方式筹集的资金自主发放,风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为(自营贷款)。
56.根据《银行卡业务管理办法》,到期还款日前还清全部欠款,发卡银行对于持卡人的(消费交易欠款)免收透支利息,取现、转账交易不免息。
57.信用卡透支取现单日一般不超过(2000)元。
58.(贷款银行受托支付)是指贷款银行根据借款人申请,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
59.发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”,即(亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件)。
60.消费者在申请贷款时,应按银行要求的内容和形式,向银行提供真实、合法、有效的(身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式)等信息。
61.在个人贷款业务中,借款人处于消费者地位,其与银行之间的法律关系为借款合同关系,包括(贷款申请,贷款调查、审查、审批,贷后管理,贷款结清)等阶段。
62.在个人贷款存续期间,消费者应接受银行对(贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况)等的监督,按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。
63.汇兑凭证记载的汇款人名称、收款人名称,其在银行开立存款账户的,必须记载其(账号),欠缺记载的,银行不予受理。
64.保管箱业务的核心内容是“租”,银行服务的内容是保管箱场所及箱体设施的(安全、可靠)。
65.(个人经营性贷款)是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。
66.银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循(依法合规、不损害客户合法权益)的原则。
67.进入21世纪以来,韩国的消费者政策从保护消费者转向(“武装”消费者),强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。
68.银行不得以(格式合同、通知、声明、告示)等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。
69.消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见,可拨打银行客服热线、(登陆银行官方网站或到银行营业网点)进行咨询或投诉。
70.银行提供银行产品或者银行服务,应当按照有关规定向消费者出具合法的(交易凭证)或者(服务单据)。
71.通过电子银行渠道办理相关交易后,消费者可以在规定的时限内到银行营业网点(补登存折)或(补打交易明细)。
72.在电子银行服务协议生效期间,消费者可以自主决定是否申请(暂停、恢复、注销)电子银行业务。
73.加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有(《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》)等。
74.单位、个人和银行办理支付结算时,必须遵守(恪守信用,履约付款;
谁的钱进谁的帐,由谁支配;
银行不垫款)的原则。
75.消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务,自主选择注册电子银行的渠道种类(网上银行、手机银行、电话银行)等。
76.银行卡按品牌分为(VISA卡、万事达卡、银联卡)等。
77.2006年7月,中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了(《银行反不正当竞争公约》),以此加强对会员银行的经营行为约束。
78.香港证监会在2009年9月25日公布了(《建议加强投资者保障措施的咨询文件》),在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。
79.(个人购汇)是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇银行将外汇卖给外汇使用者,并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。
80.消费者可根据自身需要,在开立整存整取定期存款帐户时,可以要求银行为其办理(定期存款到期约定转存)业务。
81.消费者有权获知储蓄存款(种类、利率及计结息方式)。
82.国际商业银行服务收费主要分为(利息性收费和非利息性收费)两种。
83.商业银行为给客户提供更加优惠、便利的服务,会联合一些商户推出(联名)卡。
84.基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的(收益),也可能承担基金投资所带来的(损失)。
85.网上银行提供了丰富的基金资讯,您可通过网银查看(基金仓位构成)、基金净值等,对比寻找最佳投资目标。
86.调整个人转让住房营业税政策,对个人购买住房不足(5年)年转手交易的,统一按其销售收入全额征税。
87.境内商业银行服务的(大众性)和社会责任使其不便有效利用价格手段主动选择客户。
88.银行卡作为一种最为普遍和常用的金融产品,其(储蓄、理财、取款、转账、消费)等各项实用功能已成为百姓生活的重要金融工具。
89.银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、(押品评估)等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
90.当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时,商业银行、保险公司应当密切配合,立即妥善处理,有效化解相关风险并及时向(中国银监会、中国保监会)报告。
91.贵金属业务按银行经营模式的不同,可分为(自营)和(代理)两大类。
92.消费者办理外汇业务,应按照银行公布的(收费标准)和(外汇产品)自身涵盖的收费细则支付相关费用。
93.网上银行提供“一站式”服务基金,您可通过网上银行进行基金签约、开户、购买、赎回、定投和(变更分红)方式等操作。
94.贵金属业务是指银行与消费者签订协议。
通过(网点柜台或网银、电话银行、客户端)等电子渠道,为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。
95.中国银行业协会会员单位应制定消费者投诉受理程序和时限,妥善处理消费者投诉,提高(投诉处理满意度)。
96.中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约的会员单位采取自律惩戒措施,对涉嫌违规经营的,经查实后,将有关违规情况及时向(中国银行业监督管理委员会)报告。
97.人身保险的投保人在订立合同时,投保人对(被保险人)不具有保险利益的,合同无效。
98.消费者权益保护工作中完善三项制度应当本着(统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效)的原则。
99.银行业金融机构应当完善(客户投诉处理机制),制定投诉处理工作流程,落实岗位责任,及时妥善解决客户投诉事项,积极预防合规风险和声誉风险。
100.银行业金融机构(董事会)应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一,并确保高级管理层有效履行相应职责。
101.持卡人发现信用卡丢失,应及时进行(挂失),经发卡银行核准后,防范可能造成的损失。
102.银行业金融机构应制定(收费价目名录),同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。
103.开展储蓄业务的商业银行遵循(存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密)的原则。
104.银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理(中间业务)或其他金融服务而收取费用。
105.2006年,中国银行业监督管理委员会发布(《商业银行金融创新指引》),首次引入了“金融消费者”的概念,强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。
106.通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员,应当是持有(保险代理从业人员资格证书)的银行销售人员。
107.2009年,美国众议院先后表决通过(《金融消费者保护机构法案》)和(《华尔街改革与消费者保护法案》),标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。
108.关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的,银行应明确标注忧惠措施的(生效日期和终止日期)。
109.银行应在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等,供消费者免费查阅。
有条件的银行可采用(电子显示屏、多媒体终端、电脑查询)等方式明码标价。
110.商业银行应当依法建立消费者(信息管理制度和保密制度),防范消费者信息被不当使用;
建立文档保存制度,妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。
111.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(保证收益理财计划)和(非保证收益理财计划)。
112.按照风险属性分类,银行理财产品可分为(保证收益类产品和非保证收益类产品)。
113.商业银行销售理财产品,应当遵循(诚实守信、勤勉尽责、如实告知)原则。
114.(银行理财产品)是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
115.(个人综合授信)业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度,在不超过授信有效期和可用额度的条件下,借款人可一次授信,多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款业务。
116.银行服务收费包括政府指导价的收费项目和(市场调节价)的收费项目。
117.记帐式国债的价格会随着(市场利率)的变动而发生波动消费者要承担一定的利率变动风险。
118.(还款能力)是指借款人在扣除生活费和其他开支后,所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。
119.商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段,保证(安全技术)和(管理水平)能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
120.(个人结汇)是指个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给银行,银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。
121.信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案,包括(股票质押信托投资、信托存款投资)。
122.在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时,应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的(正面引导),避免用负面信息片面误导社会舆论,与监管部门工作方向形成抵触和对立,削弱整体。
123.《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出,与消费者发生纠纷后,银行业金融机构有责任受理并妥善处理消费者的投诉,银行业监管机构仅受理(二次投诉)。
124.银行业金融机构在完善内部流程管理,确保有效防范风险的前提下,应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸(上门服务)。
125.中国银行业个人有偿服务中人民币结算业务包括个人结算和(账户管理)。
126.银行有权了解消费者的家庭财务、现状、风险偏好、(投资需求、投资经历)等信息,以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银行服务。
127.(个人贷款)是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。
128.信用卡境内ATM取现,如属于客户溢交款,取现单日一般不超过(2万)元。
129.银行卡按币种分为(单币卡、双币种卡和多币种卡)。
130.消费者不得(出租、转借)银行个人结算帐户,不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。
131.2011年6月,中国台湾通过了(《金融消费者保护法》),这是台湾消费者权益保护的重大突破,也是“三次金改”的重要举措。
132.消费者权益保护的工作原则是(预防为先、教育为主、依法维权、协调处置)。
133.银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及(商业贿赂),拒绝黄、赌、毒。
134.对消费者的投诉,应认真调查,(弄清事实,依法处理),并在规定时限内告之消费者处理结果。
135.银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中,消费者享有(人格尊严)以及(民族风俗习惯)受到尊重等权利。
136.消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款,必须持(存单/折、借记卡)等和(本人有效身份证件)办理。
137.中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时,应与被委托机构签订书面合同和(保密协议)。
138.商业银行与客户的业务往来,应当遵循(平等、自愿、公平和诚实信用)的原则。
139.消费者应当充分了解基金定期定额投资和(零存整取)等储蓄存款的区别。
定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,消费者既可获得收益,也可能遭受损失。
140.银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围,通过(营业场所公示、宣传手册、网站公示)等方式告知消费者,并提供24小时查询通道。
141.银行有权审核消费者所提供资料的(真实性、合法性、有效性)有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。
142.金融机构对电子银行管理的关键岗位和关键人员,应实行轮岗和(强制性休假)制度,建立严格的内部监督管理制度。
143.(个人质押贷款)是指借款人以未到期权利凭证作质押,从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。
144.在(电子银行服务协议)生效期间,所提供的注册信息如有所变动应主动及时办理相关变更手续。
145.代收代付业务一般属于银行机构业务,涉及(银行、机构客户、个人客户)三个相关方。
146.目前我国国债主要有(储蓄国债)和(记帐式国债)两种类型。
二、单选题
147.《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》中“教育为主”原则规定,针对不同的产品和服务种类,主动做好(C),通过提升消费者金融意识和金融素质主动化解矛盾。
A、政策分析B、市场调研
C、宣传讲解D、意见反馈
148.会员单位应提高便捷的客户服务(B)流程,方便客户投诉。
A、业务办理B、电话语音C、投诉处理
149.商业银行应建立适合创新服务需要的(C),做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费。
A、客户消费记录B、客户偏好模型
C、客户资料档案D、客户维护记录
150.发卡银行应当提供投诉处理服务,根据信用卡产品(服务)特点和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序,明确投诉处理的管理部门,公开披露(B)。
A、投诉处理人员B、投诉处理渠道
C、投诉处理结果D、投诉处理内容
151.落实消费者权益保护,也是整个行业进步的必要条件是什么?
(A)
A.全民金融素质的提升B.个别民众金融素质的提升
C.制度建设D.开展宣传
152.营业网点应当配备掌握无障碍服务方法和技能的员工,满足残疾人客户办理业务的(D)需要。
A.全部B.特殊C.一般D.基本
153.从监管机构和银行业金融机构的层级设置出发,本着“(B)”的应诉程序设置原则,银监会将对各层级的投诉受理程序做出规定,明确银行业金融机构各层级应诉的基本规则。
A.先基层后监管,先机构后总部
B.先机构后监管,先基层后总部
C.先监管后机构,先总部后基层
D.先机构后总部,先基层后监管
154.银行业金融机构应当加强(B)维护金融消费者合法权益的教育培训工作,切实提高服务意识和服务水平。
A.高管B.员工C.柜员D.机关员工
155.银行业金融机构应当充分发挥(C)部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用,加强合规风险的有效识别和管理,确保依法合规经营,切实维护金融消费者的合法权益。
A.法律事务B.内控合规
C.法律合规D.风险控制
156.(C)是指服务收费应合乎质价相符原则,不得对未给客户提供实质性服务、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。
A以需求定价B以量定价C以质定价D以价定价
157.《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》中“预防为先”原则规定,应当将(B)作为市场准入审批的必要条件。
A、盈利状况B、消费者权益保护
C、市场情况调研D、消费者情况反馈
158.商业银行不得向客户提供与其(A)和风险承受能力不相符合的产品和服务。
A、真实需求B、收入状况
C、个人兴趣D、知识专业
159.商业银行通过电话向客户销售保险产品的,应当先征得客户同意,明确告知客户销售的是保险产品,不得误导销售,销售过程应当(B)并妥善保存。
A.全程记录B.全程录音
C.对重点录音
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