我国中小企业国际贸易融资问题研究Word格式.docx
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目录
摘要I
ABSTRACTII
目录III
Ⅳ
前言1
一、国际贸易融资基本理论分析1
二、我国中小企业国际贸易融资现状分析3
(一)我国中小企业国际贸易现状分析1
1、进出口产品结构简单1
2、进出口市场缺少规范秩序1
(二)我国中小企业国际贸易融资现状分析2
1、中小企业融资需求十分紧迫2
2、中小企业银行融资存在局限性2
三、我国中小企业国际贸易融资存在的问题与成因4
(一)我国中小企业国际贸易融资的主要问题4
1、国际贸易融资形式单一2
2、国际贸易融资目的单一2
3、提供融资的组织数目、融资工具欠缺2
(二)我国中小企业国际贸易融资存在问题的成因4
1、国际贸易融资中企业存在的问题2
2、国际贸易融资中银行存在的问题2
3、国际贸易融资中政府存在的问题2
四、解决我国中小企业国际贸易融资问题的政策和建议4
(一)构建中小企业国际贸易融资的国家政策体系4
1、建立保障中小企业贸易融资发展的政府支持体系5
2、创建系统全面的中小企业国际贸易融资服务信用担保体系5
(二)构建支持中小企业国际贸易融资的金融服务体系5
1、加强对中小企业贸易融资的倾斜力度并实行系统化管理2
2、建立国际贸易融资产品体系,加强国际业务人才培养2
(三)构建提升中小企业综合实力的国际贸易融资发展体系6
1、提升中小贸易企业整体素质,提高财务管理水平6
2、中小企业自觉维护市场秩序,提升产品竞争力6
结论9
参考文献10
11
前言
伴随着我国经济极速发展,中小企业在我国经济建立内的作用明显提高,已经变成了我们国家经济建立的中坚动力,中小企业发展与我国经济发展之间有着非常紧密联系。
我国在参加了国际贸易组织之后,逐渐参与到国际经济环境内,对国际经济市场认识更加深入,同时通过利用国际资源,推动我国社会主义经济发展,其中的重要力量就是中小企业发展建设。
然而现阶段我国中小企业在开展建立过程中,资金需求较大,贸易融资难已严重分明了我国中小企业的发展。
那么处理中小企业国际贸易融资成果已是当务之急。
一、国际贸易融资基本理论分析
贸易融资实际上已经具有近百年的发展历程,国际贸易发展史能够有效对贸易融资进行验证。
依照《巴塞尔协议》的部分内容,贸易融资必要表现产品的买卖时,借助短期融资伎俩,进行产品交易等流程的融资。
正常情况下,贸易融资主要表示国际业务在结算有关环节内,为产品交易所提供的资金。
按照国际贸易融资理论可知,国际贸易融资具备集中性及相似性特征,主要是采取资本集中方式,解决中小企业融资难问题。
国际贸易金融实际上就是围绕国际贸易结算每个环节,对须要的资金和信誉融通的举止。
从广义层面来讲,国际贸易融资实际上就是资金集中行为,这种行为的前提条件为进出口贸易,主要在有形产品进出口内应用。
从狭义层面来说,国际贸易融资与进出口贸易信贷较为类似,从事进出口贸易的企业在通过国际业务结算上,向金融机构所请求的一种短时间资本融通,然而资金融通与国际业务之间有着非常严密的关联。
二、我国中小企业国际贸易融资现状分析
(一)我国中小企业国际贸易现状分析
按照我国有关部门在2015年统计显著,我国货物进出口数额在2015年超过50000亿元,与2014年相比较增长了将近10%。
中小企业在我国货物进出口内占据65%左右,但是由于我国贸易产品类别简单,进出口市场与发达国家相比较,还需要进一步完善。
我国中小型贸易企业由于受到国际经济影响,中小外贸企业在运营成本及经济利润上面受到较大影响,部分中小企业还倒闭。
所以,我国中小型贸易企业发展局势十分严峻,主要表现在中小外贸企业产品结构上面。
1、进出口产品结构简单
2015年,整整一年货物进出口高达50000亿美元,出口38026亿美元,进口11974亿美元。
中小企业进出口总数占全国企业进出口总数排头位置。
表1-1:
商品出口数量、金额、增长率
商品名称
单位
数目
增长率
金额(亿美元)
煤炭
万吨
1022
-30.1%
17
-42.1%
钢材
5974
15%
574
0.6%
纺织制品
-
951
1.5%
鞋类
647
13.4%
服装
2415
4.5%
产品名称
数量(万吨)
谷物
1547
168.4%
51
142.1%
大豆
6142
11.5%
360
18.5%
植物油
912
30.1%
102
26.4%
-10.4%
186
-18.1%
表1-2:
我国进口产品数额
由表1-1可知,我国进出口产品中大部分都是由中小贸易企业出产。
现阶段,我国出口产品的构造在不停改善,其中原材料出口数量大幅度减少,高科技产品出口数量大幅度增加,但是劳动密集型产品还是我国主要出口产品。
劳动密集型产物所损耗掉的资本数目较高,同时技术含量有限,竞争上风其实不显明。
由表1-2可知,我国在产品进口上,主要以大宗产品为主,同时增长幅度较高,我国对原材料进口依赖性逐渐提高。
现阶段,我国大部分中小企业起先逐步从事公众物范畴。
我国大众产品销售价格与国际市场之间呈现十分紧密关联,变化规律与全球价格相同。
所以,国际市场内大众产品价格在发生变化知乎,我国大众产品企业发展也就遭受到影响。
2、进出口市场缺乏规范秩序
因为我国有很多中小企业,而企业的规模也不大,即使可以以最迅速的方式对市场情况的改变做出反应,也不可以透彻的了解国内以及国外共同市场的形势。
那么容易发生一种状况,就是更加偏爱于买方市场的产品。
简单的产品类别、产品质量和功能的不同之处轻而易举的增大竞争力,所以特别多的中小企业总是依照价钱和特殊的竞争伎俩作为他们的竞争优势。
为了有更多国外商买产品,甚至减少产品的价钱,相同企业中间相互压价,还有更可恶的人搞破坏,进行不正当竞争。
较为好的市场竞争应该是经过较少的物资生产资本投入生产出质量更好为数目更为多的物资,来达到收获的增加、企业的开发,保证市场的正常运转。
然而,造成全国进出口市场没有秩序,根本原因是压价竞争,更加有害的对待我国中小企业国际贸易的整体发展。
(二)我国中小企业国际贸易融资现状分析
国际贸易与中小贸易企业发展之间有着十分紧密关联,然而我国中小企业国际贸易在开展建立过程中,并不仅仅通过自身资金流转,无法有效推动中小企业现代化建设。
中小企业在开展建立过程中要有充分资金作为保障,只有进行融资之后,货物及资金才能够合理周转,稳定发展建设。
现阶段,我国中小企业国际贸易融资需求已是当务之急,融资难度较高,最为重要的体现在如下几方面
1、中小企业融资需求十分迫切
国际贸易与其他行业相比较,自身存在一定特殊性,贸易企业运营与其他企业相比较,更加繁琐。
一个贸易业务在落实过程中,所包含的环节较多,例如备货、报关、退税等,前期运行需要的资金数量较多,进口贸易周期较长,资金回转周期较长。
所以,企业对需求数量较高。
然而中小企业本身资金数量非常有限,对资金需求也就更为迫切。
我国中小贸易企业基本上仅仅从事贸易行业,自身生产加工能力有限。
按照我国商业银行统计的数据显示,银行内所包含的中小企业客户内,其中超过50%的客户都从事与批发行业,贸易业务简单,虽然业务流转十分频繁,但是所能够获得的经济效益优先,资金回转主要通过下游客户实现,自身在偿还贷款上面的能力较低。
贸易业务在流失之前,所需要的资金数量较大,但是我国现阶段依采取外卖收购制度,货物只有按照规定时间完成交货也就能够获得货款。
我国贸易行业在采取自营制度之后,贸易行业所涉及到的业务类别显著增加,货物流通时间显著增加,这样企业在汇款时间也会延长。
如果企业在发展建设过程中仅仅通过自身资金完成运行,非常容易出现资金周转问题。
但是对进口性企业而言,货物在流通上面花费了大量时间,货物在运输完毕之后也就先行交付关税,这样企业就会出现货物无法销售情况。
中小贸易企业一旦出现资金周转问题,企业运营就会受到影响。
那么,中小贸易企业关于资金数目须求较高,融资须求非常猛烈。
2、中小企业银行融资存在局限性
因为在中小贸易企业在开展建设过程中,资金需求量较高,所以中小贸易企业需要从银行获取资金,进而缓解自身在资金上面所存在的紧张情况,同时也是中小企业处理资金的重要伎俩。
就现阶段中小贸易企业在银行融资状况来说,还存在较大的局限性。
我国中小企业因为本身建立规模有限,所以在银行活期融资上面存在一定问题。
银行为中小企业所推出的信贷战略与中小企业理论需求之间存在较大差距。
正常情况下,银行为中小企业所提供的融资数额较少,但是中小企业产品价值较高,一次业务数额就将超过银行所提供的数额,贸易业务周转频繁,所以银行所能够提供的融资数额根本无法起到任何显著作用。
三、我国中小企业国际贸易融资存在的问题与成因
(一)我国中小企业国际贸易融资的主要问题
1、国际贸易融资形式单纯
国际贸易经济活动在开展中,主要是对常规产品进行进出口贸易,同时也是企业国际贸易融资主要内容。
国际贸易融资过程中,主要通过两种方式落实,分别为直接国际贸易融资及间接国际贸易融资。
直接国际贸易融资主要表示借助国际货币市场,直接完成企业融资;
间接国际贸易融资主要表示借助商业银行及金融机构,申请融资服务。
但是这两种国际贸易融资在落实过程中,所具有的融资形式较为单纯,中小企业国际贸易融资途径十分有限。
2、国际贸易融资目的单纯
我国商业银行主要客户群体为大型贸易企业。
中小企业自身建设规模较小,实力和大型企业之间存在显著差距,在国际市场内竞争力较为低下。
因此,中小企业为了能够提高自身订单数量,经常需要为贸易伙伴提供一定让步,从支付方式及计算方式等方面为贸易伙伴提供更多优惠。
小型企业所作出的让步,都会造成企业自身资金流转出现问题,进而小型企业对资金需求更加强烈。
商业银行所针对的贸易融资对象简单,对对外贸易出口发展建设造成严重影响。
3、供给融资的组织数目、融资工具欠缺
眼下,国际贸易市场在发展建设过程中,贸易规模显著提高,贸易方式也更加复杂,发达国家所具有的国际贸易融资方式更加服务。
截止到目前为止,我国所具有的融资机构数量虽然显著增加,但是和发达国家相比较,融资机构数量依旧较为短缺,并且主要通过原有融资形式进行融资,为中小企业所提供的融资产品较少,所具有的功能十分简单。
(二)我国中小企业国际贸易融资存在问题的成因
国际贸易融资是我国外贸事业的一大功臣,促使贸易开展、增加贸易成交额、盘活企业资金、加快资金运转、减少融资资本、减少贸易进程中的风险、加大企业经济成果角度必不可少的效果。
现在我国中小企业国际贸易融资现状,融资的效果根本没有起到任何作用,造成这一现象的因素非常之多。
1、国际贸易融资中企业存在的问题
我国中小企业发展时间较短,自身建设规模有限,风险控制能力较为低下,财务工作低下。
中小企业运营实际情况,造成银行偿还贷款上面压力显著提高,在加上国际贸易融资风险干扰,中小企业想要进行国际贸易融资难度显著提升。
尤其是近几年在国家政府宏观调控之下,中小企业想要从银行申请贷款业务难度显著提高。
有关调查证明,我国进出口企业海外得到的金额额度最少高达1000亿美元,属于中国2014年进出口总额的百分之五十。
我国的外贸水准和人的素质,远远差与发达国家。
面临现在国际贸易飞速发展的时局,国际贸易、贸易融资都发生了各种各样的变化。
我国非常多外贸人士所拥有的知识储备量己经超过了当前的形势。
我国中小型外贸企业、进出口企业,因为这中间的中小型企业规模小、风险高、财务记录凌乱的特点,加强了银行要面对的还钱压力。
让国际贸易融资的风险增长,近一步构成融资基本困难。
尤其是2015年的国家宏观调控,让这样的企业更难得到银行的贷款。
2、国际贸易融资中银行存在的问题
国际贸易融资已经经历了上百年发展历程,国家惯例做法已经十分完善成熟。
但是我国开展国际贸易时间较为短暂,自身所具有的工作经验优先,无法按照国际惯例开展国际贸易,经常出现违规操作。
我国金融法律制定速度和业务速度之间存在显著差别。
有些国际贸易融资常用的术语和做法在我国法律上还没有相应的规范。
例如,押汇业务中银行对单据与货物的权利如何,银行与客户之间的债务关系如何进口押汇业务中常用的信托收据是否有效等。
眼下看来,我国的法律和司法还不能解释保理业务,法院方面也很少有判断实例。
比如,保理的基本定义是债权的有效转让,可是债权转让在我国只有依照《合同法》非常泛泛的按照合同效力能够转让,转让告诉债务人才有效。
可是在进出口商业票据贴现拥有追索权的保理中,进出口商几乎都愿意在发票上加转让条款,所以告诉怎样完成,这个问题没法解释。
不过现在在我国的银行业,几乎都缺乏银行专业人员。
极少数银行人员对银行的各种工具、各种工具的用途、好坏都一半糊涂一半明白,更不用说对风险的判断与掌握了。
所以,不适宜的选取和使用融资、结算方法,即不可以化解融资风险,更加会加大风险。
3、国际贸易融资中政府存在的问题
1994年,我国正式成立了中国进出口银行,以政策性金融手段作为媒介,帮助中小企业完成产品进出口资金需求。
但是按照现阶段实际情况来说,我国进出口银行并没有构建十分完善出口信贷部门,国际贸易融资体系还需要进一步完善。
中小企业作为国民经济建设重要组成部分,虽然做出了显著贡献,但是与自身受到的关注之间存在显著差别。
目前,直接贷款依然是我国的进出口银行最为重要的业务,财政拨款是资金的来源。
我国进出口银行的资金范畴较小,极少的资金要用在大的机电产品与整套的设备进出口,最重要帮助对象是大的企业或大的集团,中小企业不能从其得到任何东西,因为门槛过高。
这些年,政府部门对中小企业重视程度显著提高,但是对中小企业技术创新十分忽略,中小企业发展缺乏长远考虑,和发达国家之间存在显著差距。
我国贸易进出口体系在政策及机制上面还存在一定漏洞,这就需要对其重新规划,对政府贸易促进服务工作进行规划完善。
我国国际贸易体系在政策方面还存在着特别多的问题,必须要统盘计划重新组建,那么中间增加强大政府贸易督促服务工作已是刻不容缓。
四、解决我国中小企业国际贸易融资问题的政策和建议
(一)构建中小企业国际贸易融资的国家政策体系
为了可以推进我国国际贸易融资业务极速发展建设,有关部门应该不断对宏观政策进行完善,良好的外部环境供给中小企业国际贸易融资,构建中小企业国际融资良性发展宏观政策体系。
1、建立保障中小企业贸易融资发展的政府支持体系
政府部门在协助中小企业处理贸易融资问题上面,应该加强对中小企业贸易融资拥护强度,参考兴旺国家在贸易融资问题上面所取得的经验,结合我国特殊国情,逐步对中小企业贸易融资法律法规进行改善,为中小企业提供系统化的国际贸易融资发展支持体系,通过多样化的手段对促进中小企业现代化发展建设,完善中小企业在国际市场内的竞争力。
首先,我国立法部门应该借助发达国家在中小企业贸易融资上面所取得的成果,不断对中小企业国际贸易融资有关法律规定进行完善,在有效保证中小企业贸易权益情况下,及时发现法律体系内所存在的问题,完善中小企业国际贸易融资法律体系,制定系统化立法方案,充分支持中小企业国际贸易融资。
保障中小企业在进行国际贸易融资过程中,具有法律规章制度作为依据,填补我国法律及国际法律之间所存在的漏洞及矛盾,降低中小企业运营风险。
其次,发展金融机构体系。
有关部门应该按照中小企业国际贸易融资情况,构建金融机构,为中小企业提供针对性的金融业务。
中小企业国际贸易融资业务在创新上面,商业银行应该提供针对性的服务类别,通过多种形成完成融资,例如知识产权抵押等等,协助中小企业在发展建设进程当中所存在的融资难问题。
2、创建系统全面的中小企业国际贸易融资服务信用担保体系
中小企业在向金融机构请求融资,需要具备担保及抵押,但是中小企业经常存在无担保及低压情况。
依照中小企业这种情况,我国为中小企业供应特意的信誉保障服务机构,最重要的目标便是协助中小企业处理融资问题,为中小企业发展建设提供大量资金。
依照发达国家在中小企业上头所出现的经验示意,信誉担保制度十协助中小企业提升本身金融信誉的重要方式,同时亦是处理中小企业融资问题的最重要伎俩。
例如,德国所建立的信贷担保机构,就是由多个部门一同成立,例如储存银行、合作银行。
政府需要构建这金融基金,提供给银行,保障中小企业可以顺利实现融资。
中小企业在运营过程中具有充足资金之后,不仅仅能
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