银行从业资格考试试题及答案efWord文档格式.docx
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8.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
9.银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过(B)前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
10.农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为(D)。
A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。
11.目前,各家银行多使用逐笔计息法计算(A)利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款
12.在银团贷款中,如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还,这种贷款至少应为(B)贷款。
13.我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法,叫做(B)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制
14.(C)不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险
15.假设某银行的一些数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行股权乘数为(C)。
A、2B、5C、10D、15
16.下列中只有(B)项是属于银行筹资活动产生的现金流量
A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金
C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额
17.个人住房贷款,在等额本金还款法下,借款人每月等额偿还本金,贷款利息则随本金余额逐月递减,因此还款总额(C)。
A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定
18.由银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为(B)。
A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票
19.外国债券的发行一般由()的金融机构、证券公司承销。
A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国
【答案】C
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销,而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头,组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
20.在债券的招标发行中,如果采用的是以价格为标的的美式招标,则()。
A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格
B.全体中标者的中标价格是单一的
C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价
D.各中标者的认购价格是不相同的
【答案】D
【解析】荷兰式招标以价格为标的,是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格,全体中标者的中标价格是单一的;
美式招标同样以价格为标的,是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价,各中标者的认购价格是不相同的。
21.资产证券化的有关当事人中,证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的()。
A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人
22.我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是()。
A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价
23.我国主权财富基金的发端是()。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立,成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司,以境外金融组合产品为主,开展多元投资,实现外汇资产保值增值,被视为中国主权财富基金的发端。
24.国际债券的记价货币通常是(),以便在国际资本市场筹集资金。
A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币
【答案】B
25.证券必须同时具有的两个最基本特征是(B)。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
二、多项选择题
26.商业银行在制定贷款担保政策时,一般应包括以下内容(ABCD)。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
27.自2001年1月1日起施行,财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为(ABCD)。
A、严格认定条件,提供确凿证据B、对外保密,账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任
28.取得抵债资产的方式主要有以下(BCD)几种。
A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书
C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定
29.保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项(ABCD)。
A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称
30.中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点(ABC)。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险
C、以接受客户委托为前提,为客户办理业务D、赚取利差(贷款利率高于存款利率的那个差额)
31.票据发行业务,包括票据(AB)等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
32.个人理财工具包括(ABCD)。
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品
33.银行的资产负债表由(ABC)组成。
A、资产B、负债C、所有者权益D、利润
34.银行现金流量表的结构,主要有以下(ABCD)部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
35.以下关于金融创新的说法正确的是(ABCD)。
A、以客户为中心,以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力
B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分
C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力
D、金融创新最终体现为,为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新,以及银行风险管理能力的不断提高
36.质押贷款与抵押贷款的区别在于:
(ABC)。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
37.免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是(ABD)。
A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还
38.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权
39.以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述,正确的是()。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式,聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会,
40.关于红筹股,下列描述正确的是(ABC)。
A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股
B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票
C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道
【解析】红筹股不属于外资股,所以D选项错误。
41.证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构,主要包括(ABCD)。
A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构
42.(AB)不得招聘为证券交易所的从业人员。
A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员
C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员
43.债券与股票相同的地方表现在(ABC)。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
44.股票应载明的事项主要有()。
A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期
【答案】A,B,C,D
【解析】股票应栽明的事项主要有:
公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。
45.按照交割的时间,金融市场可以分为(BC)。
A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场
46.证券投资基金是一种()的投资工具。
A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险
【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具,但投资者投资于基金仍有可能面临风险。
三、判断题
47.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×
)
48.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。
(√)
49.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
50.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约,存款机构收妥存款资金人账,并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。
(√)
51.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
52.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,不得压单、压票或者违反规定退票。
53.商业银行为了提高自身的竞争能力,开展有奖储蓄,向储户赠送物品、现金等。
54.资金的投资收益通常包括两个部分:
资本利得及现金分配。
55.银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
56.在银行经营管理过程中,安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面,又有一致的一面。
57.按照诱发操作风险的原因,操作风险可细分为四类风险:
内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。
58.农村信用社在办理有价证券质押贷款时,要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章,是一种核押过程。
59.开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户,临时存款账户和专用存款账户不得提现(×
60.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
61.临时存款账户有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
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62.采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
63.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
64.贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
65.短期贷款展期期限累计不得超过6个月。
66.《贷款通则》规定,贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限,超过审批权限的贷款,应当报上级审批。
67.提前支取的定期存款的计息方法:
支取部分按活期存款利率计付利息,这部分利息连同本金一起支取。
68.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,质权人优先于抵押权人受偿。
69.单位活期存款账户又称为单位结算账户。
70.担保贷款借款人申请展期的,应由贷款担保人(含共有人)亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。
71.如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么贷款档次至少为次级。
72.资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿,作为管理人,与委托人签订资产管理合同,将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资,以实现委托资产收益最大化的行为(√)
73.利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。
74.某证券所承担风险越大,其收益率一定越高。
75.证券业协会是证券业的自律性组织,是社会团体法人。
76.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
77.上证综合指数的基期为1990年12月19日。
78.开放式基金一般每周或更长时间公布一次,封闭式基金一般在每个交易日连续(×
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次,开放式基金一般在每个交易日连续公布。
79.证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
80.管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素,而影响基金收益水平。
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