资格考试《中级个人理财》考前练习第22套Word文件下载.docx
- 文档编号:18819749
- 上传时间:2023-01-01
- 格式:DOCX
- 页数:22
- 大小:32.92KB
资格考试《中级个人理财》考前练习第22套Word文件下载.docx
《资格考试《中级个人理财》考前练习第22套Word文件下载.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《资格考试《中级个人理财》考前练习第22套Word文件下载.docx(22页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
B.长期重大疾病保险
C.产品责任保险
D.职业责任保险
9.李先生在2019年3月工资、薪金收入7200元,国债利息收入500元,国家发行的金融债券利息收入400元,教育储蓄存款利息收入200元,则李先生应纳所得税()元。
A.66
B.195
C.205
D.255
10.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。
A.5%
B.10%
C.20%
D.30%
11.理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是()。
A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析
12.按照马柯维茨的描述,表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。
表5—2资产组合表
资产组合
期望收益率(%)
标准差(%)
W
10
23
X
7
12
Y
15
A.只有资产组合W不会落在有效边界上
B.只有资产组合X不会落在有效边界上
C.只有资产组合Y不会落在有效边界上
D.只有资产组合Z不会落在有效边界上
13.彬彬今年8岁,他不能实施()行为。
A.接受遗嘱
B.行使继承权
C.订立遗嘱
D.以上三项
14.()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险选择原则
D.风险确定原则
15.精明生意人的资产及投资特征不包括()。
A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
B.较多进行股票和不动产投资
C.大多属于风险厌恶投资者
D.可投资金融资产总量不多
16.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险,受益人为文先生的妻子,则该保险合同的当事人是()。
A.文先生、文先生的妻子
B.文先生、文先生的女儿
C.文先生的女儿、保险公司
D.文先生、保险公司
17.某一次还本付息债券的票面额为1000元,票面利率8%,必要收益率为10%,期限为5年,如果按单利计息,复利贴现,其内在价值为()元。
A.851.14
B.869.29
C.913.85
D.937.50
18.一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式,其中,对客户影响最大的风险莫过于()。
A.财产风险
B.投资风险
C.人身风险
D.责任风险
19.有经验的理财师在理财规划书上,通常第一页会是()。
A.一整页的假设
B.一整页的法律声明
C.一整页的摘要
D.致该客户及其家庭的一封信
20.下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是()。
A.养父母与养子女间的权利和义务,是基于收养关系的成立而产生的
B.继子女与继父母间的权利和义务,是基于抚养教育关系的形成而产生的
C.养父母子女关系自成立之日起,养子女与生父母间的权利义务关系即行消除
D.继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除
21.2001年后,中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向()的管理模式转变。
A.以客户为中心
B.以产值为中心
C.以销售为中心
D.以利润为中心
22.某半年付息一次的债券票面额为1000元,票面利率8%,必要收益率为10%,期限为4年,如果按复利计息、复利贴现,其内在价值为()元。
A.926.40
B.927.90
C.935.37
D.968.52
23.小崔,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女。
则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为()。
a房屋火险;
b意外险;
c大病保险;
d家具盗抢险。
A.abed
B.badc
C.bcad
D.cbad
24.寿险合同属于()。
A.给付性保险合同
B.补偿性保险合同
C.足额保险合同
D.不足额保险合同
25.关于企业年金的发放说法正确的是()。
A.职工领取企业年金的条件是,职工辞职
B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人
C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
D.职工在达到国家规定的退休年龄时,只能从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金
26.甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。
在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。
保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元,并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。
按照我国《保险法》的规定,对于被保险人余下的5万元损失,正确的处理方式是()。
A.被保险人无权再要求第三者赔付
B.被保险人有权再要求第三者赔付
C.保险人有权向第三者要求再赔付
D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付
27.客户家庭基本信息不包括()。
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日
B.居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话
C.理财重点以及中、长期理财目标
D.资产负债结构
28.李某为自己投保一份人寿险,保额100万元。
指定其妻为受益人,李某有一子9岁,李某的母亲60岁且自己单独生活。
若李某因故身亡,则该份保险金依法处理的方式为()。
A.李某的妻子获得50万元,其余50万元由李某的孩子,母亲和妻子平分
B.李某的妻子获得50万元,其余50万元由李某的孩子,母亲平分
C.李某的妻子获得100万元
D.李某的妻子,孩子和母亲平分100万元保险金
29.某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元。
关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是()。
A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
B.优先保障一岁半的孩子
C.优先保障收入较高的周先生
D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出
30.目前,随着人才竞争的加剧,下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?
()
A.补充养老保险
B.补充医疗保险
C.企业年金
D.公积金
31.在财富传承的工具中,()具有一方去世后,财产归另一方所有;
不用遗产公证;
简单易行等优势。
A.基金会
B.联名账户
C.跨辈分贷款
D.赠与
32.利益披露通常是以()的名义进行披露。
A.理财师
B.理财师所属的金融服务机构
C.金融服务机构的管理人
D.理财师或理财师所属的金融服务机构
33.下列财产中,不属于遗产的财产是()。
A.被继承人生前夫妻共同财产
B.被继承人生前个人所有存款
C.被继承人生前个人所有学习用品
D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利
34.对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了。
A.25%
B.40%
C.50%
D.60%
35.下列说法正确的是()。
A.重复保险与共同保险并无实质区别
B.重复保险与共同保险的惟一区别在于:
重复保险签发多张保险单,而共同保险只签发一张保险单
C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值,共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
D.共同保险和重复保险均属于再保险
36.某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元,消费税2万元,则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。
A.200
B.400
C.600
D.800
37.关于人寿保险的描述错误的是()。
A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
38.客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是()。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国
39.债务负担率超过()时,会影响客户家庭的生活品质。
40.关于保险利益,下列说法错误的是()。
A.投保人对保险标的必须具有可保利益
B.对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格
C.保险利益作为保险合同生效的重要条件
D.无保险利益的保险合同发生法律效力
41.王先生的自行车刹车闸已损坏,但是为了不耽误上班使用,王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班,这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的,自行车刹车闸的损坏属于()。
A.风险事故
B.损失
C.风险载体
D.风险因素
42.中小企业理财的特点不包括()。
A.企业融资需求迫切
B.资产保值需求强烈
C.风险隔离要求规范
D.财务管理需求强烈
43.保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。
A.双务合同
B.附合合同
C.最大诚信合同
D.实定合同
44.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。
银行贷给他35万元,同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。
按照约定,贷款人半年后偿还了15万元。
不久,该保险房屋发生重大火灾事故,则银行可以得到的赔偿金额是()万元。
A.10
B.15
C.20
D.30
45.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿
C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内
D.是一种强制保险
46.()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A.企业保险
B.关键人物保险
C.企业关键人保险
D.企业寿险
47.客户寻找理财师服务的动因中,家庭状况的改变不包括()。
A.结婚、离婚
B.迁居移民
C.丧偶
D.离职或临近退休
48.关于保险双方的权利义务,下列说法错误的是()。
A.保险人的权利是向投保人收取保险费
B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
49.()给出了单位风险的平均超额收益率。
A.詹森指数
B.特雷诺指数
C.夏普比率
D.威廉指数
50.()通常是指家庭的财产性收入。
A.工作收入
B.投资收入
C.其他收入
D.不合法的收入
51.忠诚客户的特点不包括()。
A.非常满意
B.固定接待人员
C.重复购买
D.介绍别人
52.公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容,确为死者真实意思表示,有本人签名并注明了年月日,又无相反证据证明的,可按()对待。
A.录音遗嘱
B.口头遗嘱
C.代书遗嘱
D.自书遗嘱
53.以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()。
A.完全丧失劳动能力
B.支付出国旅游费用
C.与单位终止劳动关系
D.偿还购房贷款本息
54.关于健康保险,下列说法不正确的是()。
A.收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失
B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险
C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险
55.某宾馆服务人员9人,营业收入为80万,根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定,该宾馆属于()。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微型企业
56.以下关于遗产分配的原则,错误的是()
A.分割遗产是,应当将夫妻共同财产的一半分出为配偶所有,其余的作为被继承人的遗产
B.同一顺序的继承人原则上平均分配的原则
C.遗产分割时,应当保留胎儿的继承份额
D.遗产分割时,有扶养能力的继承人,未尽扶养义务的,也应当均等继承遗产
57.车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()
A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用
58.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征。
下列选项不属于万能寿险的特征的是()。
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.运作机制完全透明
D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用
59.()是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。
A.风险因素
B.风险事故
C.损失
D.心理风险因素
60.中小企业闲置资金理财主要投资于()。
A.高收益的产品
B.低风险性的产品
C.高流动性的产品
D.低流动性的产品
61.()主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。
A.长期教育投资规划工具
B.传统教育投资规划工具
C.特别投资规划工具
D.短期教育投资规划工具
62.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。
A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人,如果弃权,将来均不得重新主张
C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为,保险人可拒绝承担责任
D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生
63.理财规划书的最后部分是()。
A.执行确认书
B.附录
C.法律声明文件
D.持续理财规划服务协议
64.财务自由度主要是通过()表现出来。
A.工作收入/生活支出
B.理财收入/生活支出
C.理财收入/理财支出
D.工作收人/理财支出
65.理财师为企业介绍企业年金制度,企业年金中企业也需要缴费,但企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的()。
A.18%
B.20%
C.12%
D.8%
66.A公司于2000年初购买了一张票面额为1000元的债券,票面利息为8%,每年年底支付一次利息,并于5年后到期赎回,假设市场利率为10%,该债券定价()元。
A.967.68
B.924.36
C.924.18
D.967.18
67.以下选项属于契税计税依据的是()
A.不动产的价格
B.纳税人实际缴纳的增值税
C.纳税人实际缴纳的消费税
D.纳税人实际缴纳的营业税
68.理财规划的各部分是相互联系的,其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。
比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具,还是()规划经常需要考虑的。
A.现金
B.消费支出
C.子女教育
D.退休养老
69.万先生购买了机动车辆损失险,不计免赔。
一次不小心将车灯撞坏,且在车上留下了划痕。
保险公司花了500元给万先生修好了车,这体现了保险的()原则。
A.最大诚信
B.可保利益
C.近因原则
D.补偿
70.王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知()是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法
单选题答案:
1:
A2:
A3:
B4:
C5:
B6:
D7:
C
8:
D9:
A10:
B11:
C12:
A13:
C14:
15:
C16:
D17:
B18:
C19:
D20:
D21:
A
22:
C23:
C24:
A25:
B26:
B27:
D28:
29:
B30:
D31:
B32:
B33:
A34:
C35:
36:
D37:
D38:
B39:
B40:
D41:
D42:
B
43:
D44:
C45:
B46:
B47:
D48:
C49:
50:
B51:
B52:
D53:
B54:
B55:
D56:
D
57:
A58:
D59:
B60:
C61:
D62:
C63:
64:
B65:
D66:
C67:
A68:
D69:
D70:
单选题相关解析:
在提出综合规划建议后,理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排,让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。
这部分的内容通常是通过一张“方案执行规划时间表”体现出来的。
2:
A项,遗嘱是遗嘱人独立的民事行为。
遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分,只能由被继承人亲自设立,既不需征得他人的同意,也不能由他人代为设立。
只有反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力。
3:
相关法规中指出,以《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)(以下简称决定)为分界线,在决定实施前参加工作,决定实施后退休的人群称为“中人”。
4:
弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。
通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。
弃权和禁止反言针对的都是保险人。
5:
B项,许多高端客户,尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后,更加关注生活品质的享受,以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。
而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面,当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。
6:
消费税组成计税价格=(关税完税价格+关税)÷
(1-消费税适用率)
7:
信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。
当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿。
信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。
职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等,职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。
9:
薪金所得,应纳所得税=(7200—5000)×
3%=66(元)。
国债利息收入、国家发行的金融债券利息收入和教育储蓄存款利息收入均免税。
因此,李先生该月应纳所得税66元。
10:
一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%,但如果客户通过保险进行储蓄的话,这个比例可以相应提高,应该具体分析、分别计算。
但如果偏高的话,则需要做一定的调整。
11:
要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”,切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。
12:
Z组合相对于w组合来讲,其期望收益增加,而风险降低,从而使得w组合不会落在有效边界上,而其他选项无法改进。
13:
遗嘱的有效须具备的条件为:
①立遗嘱人在立遗嘱时必须有行为能力;
②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示;
③遗嘱的内容必须合法;
④遗嘱的形式必须符合法律规定。
14:
风险选择原则是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
C项,精明生意人虽然可投资金融资产总量不多,他们普遍有比较高的风险偏好。
16:
投保人,又称要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一,它既可以是自然人也可以是法人。
保险人,又称承保人,是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
如同投保人一样,保险人也是保险合同的一方当事人,本题中投保人为文先生,保险人为保险公司。
17:
18:
一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式,其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。
其中,对客户影响最大的莫过于人身风险。
19:
有经验的理财师理在理财规划书上,通篇都用第二人称“您”称谓客户,也让客户感到很亲切;
同理,拿到理财规划书的时候,客户打开的第一页不是一整页的假设或法律声明,而是致该客户及其家庭的一封信,告诉客户:
理财师及其代表的机构如何荣幸能为他们提供专业的理财规划服务。
20:
D项,继子女享有双重的继承权,既有权继承其继父或者继母的遗产,也有权继承其生父母的遗产。
21:
我国2001年加入世界贸易组织后,外资银行的进入、经济全球化、资本流动国际化等,使得中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向以客户为中心、服务至上、强调客户关系管理,以达到银行利润最大化的专业化、差异化经营管理模式转变。
23:
在新婚期阶段,首先应防范的风险是收入中断,例如,因意外残疾而收入减少、因疾
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 中级个人理财 资格考试 中级 个人 理财 考前 练习 22
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)