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三、判断题
1、纵观世界金融监管历史,金融监管的主体和客体都经历了一个历史变迁的过程。
(√)
2、各国金融监管当局的构成各不相同,没有统一的模式,也不是一成不变的。
3、中央银行(或其他金融监管当局)是金融监管的主体。
4、金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题。
四、填空题
1、所有监管本质上都是由于市场的不完全性,需要政府或其他部门对市场参与者进行管理,金融监管也是如此。
2、金融监管的目标可分为一般目标和具体目标。
3、中央银行的三大传统政策手段是:
存款准备金制度、公开市场业务和再贴现。
4、金融监管内容是指监管机构监管的对象的各种行为,从监管的主要内容或范围来看,一般包括市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管等三方面。
五、简答题:
金融监管有什么作用?
答:
金融监管的作用体现在四方面:
(一)有利于维护银行信用活动在社会再生产过程中的良性运转
银行信用是商品经济社会中最主要的信用形式,两方面的作用:
积极作用、消极作用同时存在,金融监管就是通过一定的方式手段,趋利避害
(二)有利于保持货币制度和经济秩序的稳定
金融企业的特殊性,与实体企业不同
(三)防范金融风险的传播
(四)有利于央行贯彻执行货币政策,实现货币政策目标
六、论述题:
为什么要进行金融监管?
理论上,可以从多个角度来探讨金融监管为什么必要,我们从金融的正、负效应角度来分析。
(一)金融体系的正效应
1、金融促进资源配置
2、作为一种特殊的资源,金融会引导和配置其它资源。
金融是资金运动的信用中介,调剂余缺,影响到企业、产业的发展
3、金融是国家经济安全的核心。
金融危机有很大的破坏性
防范金融风险,保持金融稳定,顺利推进金融改革:
高度重视
(二)金融体系的负效应:
指内在不稳定性,金融中介机构出现危机或破产生,经济各方面会受到影响,带来全面的经济衰退。
1、金融机构的内在脆弱性
信息不对称,信息的收集与监督要付出成本,从而产生委托—代理问题。
2、金融市场的内在脆弱性
由于行为主体行为是非理性的,难以相互合作,会出现逆向选择和道德风险问题。
3、金融资产价格具有内在波动性。
股价、汇价存在过度波动,特别是出现突发事件,如911,影响到投资者的心理预期大逆转,个体的非理性行为将导致整个市场的周期性崩溃。
而且,金融资产风险具有很强的传染性。
连锁反应,如流动性不足导致支付困难,出现挤提,金融国际化→国际传递,金融资产对经济的影响能力不断增强。
第二章:
金融监管与金融风险
1、关于金融风险的表述,正确的是:
A、金融风险能被完全消除,但是可以防范或化解。
B、金融风险不能被完全消除,但是可以防范或化解。
C、金融风险能被完全消除,但是不可以防范或化解。
D、金融风险不能被完全消除,且不可以防范或化解。
2、微观金融风险包括金融企业风险、非金融企业风险和:
A、国家风险
B、外汇风险
C、利率风险
D、个人风险
3、金融风险预警的方法包括数量模型法和:
A、临界值法
B、信号法
C、调查研究
D、指标判断
4、《巴塞尔协议》规定:
金融机构的资本充足率规定为不低于:
(C)
A、6%
B、5%
C、8%
D、7%
1、金融风险的特征包括:
(A、B、C、D)
A、客观存在性
B、普遍性
C、隐蔽性
D、可度量性
2、按照影响因素,金融风险可以分为:
A、信用风险
B、市场风险
C、营业风险
D、环境风险
3、宏观风险涵盖了以下几方面:
D、外部金融环境风险
4、构建金融风险预警指标体系的原则包括:
A、科学性原则
B、系统性原则
C、可操作性原则
D、开放性原则
1、一般地讲,金融风险是经济主体的金融活动无法达到预期结果的可能性。
2、金融危机属于微观金融风险的范围。
(╳)
3、金融风险是一种损失的可能性,而金融危机则是现实的巨大损失。
4、对金融安全的威胁可以来源于国内也可以来源于国外。
1、广义的金融风险包括获得收益和遭受损失的可能性,又称为投机风险;
狭义金融风险仅指遭受损失的可能性,又称为纯粹风险。
2、按照国际货币基金组织的划分,金融危机有货币危机、银行危机和债务危机三种类型,三者可以相互转化。
3、按照遭受风险的金融企业的面积,金融风险可以划分为系统性风险和非系统性风险。
4、金融风险按照来源划分,可以分为内源性金融风险和外源性金融风险。
构建金融风险预警指标体系的原则?
1、科学性原则
2、系统性原则
3、可比性原则考虑到不同发展水平
4、可操作性原则
5、开放性原则
6、主客观相结合原则
六、论述题
怎样理解金融风险、金融危机与金融安全三者之间的关系?
金融风险、金融危机与金融安全这三个概念之间相互关联,容易混淆,理清它们之间的关系有很强的现实性。
安全:
没有危险,不受威胁的状态
金融安全:
金融体系、金融活动不受威胁,没有危险的状态,是经济安全的重要组成部分,具有重要的战略意义
建立在有效的调控体系、稳健的组织体系、规范的运行秩序基础之上的、稳定而有活力的金融运行状态
●主体:
一国的金融系统宏观
●威胁:
来自国内、国外
●防范措施:
多种,财政政策、货币政策等直接调控
●最终目的:
确保金融功能正常发挥、金融秩序稳定
金融风险:
一种损失的可能性
金融危机:
已造成现实的巨大损失
研究金融体系如何在承担风险的同时,有效地回避金融危机,在金融体系具有不安全因素的前提下,寻找一种安全状态
包括:
金融资产的安全(基础)、金融机构的安全(核心)、金融发展的安全(前两者的必然结果)
我们应用发展的眼光来考察金融安全问题,
1、一国的金融安全状态在不同的发展时期是不同的
原来的不安全状态,随着金融体系的健全、金融结构的完善、金融风险控制能力的提高,而逐渐变得安全起来;
2、如果金融结构赶不上经济、金融发展的步伐,就会造成金融风险的控制不力,原来的安全状态被打破,出现新的不安全状态。
另外,不同国家金融发展水平不同,金融风险控制能力不同,在同一时期的金融安全不一样,如中、美金融安全:
状态、重点、方向、趋势肯定不一样
所以:
金融风险客观存在,内生于金融体系之中,但金融风险较大,并不必然意味着金融处于不安全状态,因为金融风险的控制能力、承受能力不同
管、控金融风险的能力越强,净金融风险就越小,金融体系就越安全
金融危机的爆发,必然破坏金融安全,但金融安全状态的打破,却并不必然意味着要爆发金融危机。
金融安全或不安全是一种状态,金融危机是一个过程。
状态可以调整,如果不安全的状态一直得不到调整并持续下去,肯定就会爆发金融危机,造成强制性调整
第三章:
金融创新与金融监管
1、为满足企业和居民在财富增长之后,日益高涨的理财需求,金融机构推出的创新型金融工具叫做:
A、技术推动型的金融创新
B、规避风险型金融创新:
很多金融衍生工具
C、逃避金融管制型的金融创新
D、迎合理财需要型的金融创新
2、互换业务包括利率互换和:
A、结构互换
B、货币互换
C、证券互换
D、信息互换
3、狭义的金融创新是指近二三十年来(B)的金融创新
A、宏观金融主体
B、微观金融主体
C、银行
D、非银行机构
4、标准的成本—收益分析表明,在管制边界,管制的:
A、边际成本等于边际收益
B、边际成本大于边际收益
C、边际成本小于边际收益
D、不能判断
1、银行传统的业务包括:
A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、公司业务
2、逃避金融管制型的金融创新包括:
A、可转让支付命令账户(NOW)
B、自动转账服务账户(ATS)
C、大额可转让定期存单(CD)
D、货币市场存单(MMC)
3、技术推动型的金融创新包括:
A、信用卡
B、支票卡
C、记账卡
D、智能卡
4、针对金融管制失灵的理论分析包括:
(A、B、C、D)
A、管制的俘获说
B、管制的供求说
C、管制的寻租理论
D、政府失灵一般理论与管制失灵
1、长期以来,金融业通常都是政府管制最严厉的部门之一。
2、超过管制的边界,即使在技术上可行,也不应一味强求。
3、金融创新与金融监管之间相互作用、相互影响、相互促进。
4、金融创新大致可分为制度创新和技术创新两大类,技术创新相当于软件升级,制度创新相当于硬件升级。
1、金融管制的核心内容是利率管制。
2、一般而言,金融监管的成本包括两大类:
直接资源成本和间接效率损失。
3、金融创新可以分为狭义和广义两种含义。
4、管制引起的直接资源成本可分为由政府负担的部分(行政成本)和由企业负担的部分(奉行成本)。
为什么要对监管者进行监管?
1、防止监管过度这通常与不健全的市场机制有关
由于市场机制不健全,经济主体的信息不能充分地表达出来,监管者无法获得做出决策所必需的信息,他们通常会倾向于强化管制,哪怕管制的成本超过收益。
2、防止管制松懈
监管机构并不仅仅是在相互竞争之下才会放松管制。
在其日常工作中,可能有种种因素诱使管制机构将金融纪律放松下来。
为避免滥用宽限的政策,保持监管部门的声望,也使管制部门免于陷入难以自拔的危机,一方面,有必要对监管部门提出更高的要求,增强责任心和监管能力;
另一方面,也需要适当设计激励机制,或者说建立某种自动反应机制,保证监管部门的介入能够及时和有效。
试述金融创新对金融发展的影响。
金融创新与发展:
积极效应与消极效应
1、金融创新对金融发展的积极效应
(1)金融创新对金融机构的积极影响:
4
●大幅提高金融机构的资产和盈利率
●增强金融机构的竞争能力
●扩大金融业的发展空间
●增强金融机构规避风险的能力
(2)金融创新对金融市场的积极影响:
3
●增强金融市场的活力
●推动国际金融市场上的融资证券化
●促进金融市场自由化
(3)金融创新对金融制度的影响:
●促进金融业混业经营
●导致融资制度结构变化
金融创新使通常意义上的直接融资、间接融资的期限逐渐模糊,表明原有的融资形式和种类已不能适应金融主体的融资需求,需要向多样化和复杂化发展。
●推动区域货币一体化
2、金融创新对金融发展的消极影响
(1)金融创新削弱了货币政策的运行效率
金融创新对货币政策的中介目标、政策工具及传导机制都存在不同程度的消极影响,货币当局已很维准确地控制Ms,更难通过有效的传导机制控制宏观经济变量,很难营造一个稳定的货币环境,来推动经济、金融的协调发展。
(2)金融创新降低了金融体系的稳定性:
●金融创新使用权传统的金融分业经营模式被打破,金融机构之间的业务互相交叉,高度融合,金融竞争更加激烈。
●金融创新导致资本流动国际化、金融市场全球化,不同国家的金融机构之间、金融市场之间的相互关联和依存度大大增强,一旦某一国的金融运行中的某一环节出了问题,会影响到其它国家或整个国际金融业,酿成全球的金融系统性风险。
●金融衍生工具的高杠杆性、投机性特征,严重威胁到金融体系的稳定
(3)金融创新降低了金融监管的有效性。
金融衍生工具和其它表外业务的迅猛增长,导致金融监管有效性下降的重要原因
(4)金融创新增大了金融危机发生的概率。
第四章:
金融监管体制
1、维护一国经济和金融稳定的主角是:
A、国家机关
B、中央银行
C、财政部
D、货币政策委员会
2、中央银行的第一特征:
A、维护债权人利益
B、规范金融秩序
C、货币发行
D、约束债务人行为
3、分业监管体制又称为:
A、审慎监管体制
B、业务监管体制
C、牵头监管体制
D、分头监管体制
4、牵头监管模式最大的问题是:
A、责任明确
B、缺乏监管竞争
C、易导致官僚主义
D、整个金融体系的风险由谁来控制
1、金融监管当局的特性:
A、权威性
B、独立性
C、公共性
D、特殊性
2、金融监管是政府行为,其目的是:
A、维护公众对金融体系的信心
B、控制金融体系风险
C、提升金融系统运作效率
D、为国民经济和社会发展创造一个稳定的金融环境。
3、集中监管体制的优势:
A、成本优势
B、改善监管环境
C、适应性强
D、责任明确
4、分业监管体制的不足:
A、各监管机构之间协调性差,
B、易出现监管真空和重复监管
C、不可避免地产生磨擦
D、从整体上看,机构庞大,监管成本较高。
1、中央银行是最早的金融监管当局。
2、从全球视角来看,20世纪30年代以前,金融业基本上是混业经营的格局。
3、金融混业经营不一定完全对应着集中监管,金融分业经营也不一定完全对应着分业监管。
4、英国目前实行集中监管体制。
1、公共权力的配置有集权、分权两种模式
2、金融监管模式指监管机构确定被监管对象的标准,一般分为两种模式:
功能监管和机构监管。
3、理想的监管体制:
应该是有统有分、统分结合。
4、介于完全分业监管和完全集中监管之间的过渡模式,称之为不完全集中监管体制。
怎样理解金融监管当局与中央银行的关系?
(一)央行是最早的金融监管当局
货币发行是央行的第一特征,取得货币发行权,并对银行业实施监管是早期央行监管的主要内容。
(二)现代央行仍在履行金融监管职能
央行是一国金融体系的核心,居于主导地位,其实施金融监管具有明显的信息优势。
央行制定和实施货币政策,实际上就是金融调控决策和实施过程。
金融调控与金融监管之间的关系很紧密,金融监管是货币政策有效性的重要保障。
(三)央行金融监管职能分离的趋势
现代央行制度形成以来,央行的金融监管职能出现分离的趋势。
因为金融监管更多的是微观管理活动,而央行是国家的宏观经济管理部门,宏观调控是其职责的重心。
为了提高货币政策效率和金融监管力度,将金融监管职能从央行分离出来,由专门的监管机构行使,在各国便成为一种趋势。
但央行仍直接或间接地参与金融监管。
中国金融监管体制进一步改革的方向?
中国金融业混业经营是大势所趋,是历史的必然选择
中信控股集团、光大控股集团等金融控股公司的组建,已经拉开了中国金融业混业经营的序幕。
在混业经营体制下,分业监管体制的效力是最低的。
因此,推进金融监管体制改革势在必行,一行三会正在形成磋商和协作机制,建立信息共享机制,举办联席监管会议等,从多方面做出努力,以提高金融监管的整体效力。
第五章:
金融机构内部控制制度
1、内部控制的基本思想和初级形式是:
A、机械牵制
B、体制牵制
C、簿记牵制
D、内部牵制
2、中国银监会公布新的《商业银行内部控制指引》是在:
(B)
A、2005年
B、2006年
C、2004年
D、2008年
3、根据美国银行业的经验,银行内部控制分为信念系统、驱动控制系统、诊断控制系统和:
A、边界系统
B、财务核算系统
C、风险防范系统
D、稽核系统
4、综观各历史时期的内部牵制,它的基本目的是:
A、职务分离和账目核对
B、以钱、账、物等会计事项为主要控制对象。
C、查错防弊
D、提高经营效率
1、一般说来,内部牵制机能的执行大致可分为:
A、实物牵制
B、机械牵制
C、体制牵制
D、簿记牵制
2、金融机构内控目标包括:
A、防范经营风险
B、保证资产的安全、会计记录的完整真实和经营环节的规范
C、为实现经营目标和经营效益提供合理保证
D、追求盈利
3、金融机构内控的主体涉及到:
A、金融机构业务部门
B、内审部门
C、金融监管当局
D、外部审计机构
4、巴塞尔委员会提出,金融机构内部控制目标包括:
(B、C、D)
A、安全性目标
B、运作性目标
C、信息性目标
D、合规性目标
1、金融机构内控是一个有特定目标的制度、组织、方法、程序的体系,是一种狭义的管理制度。
2、健全的金融机构内控制度是金融机构安全、有序运作的前提和基础。
(√)
3、外部监管与金融机构内控的对象相同。
4、在战后欧洲的金融发展史中,德国堪称稳健发展的典范。
(√)
1、金融机构建立并不断完善内部控制,关系到保障金融消费者利益、保障市场体系正常有序地运行和国际经济持续协调发展。
2、金融机构内部控制与外部监管产生于相同的根源,即金融风险。
3、企业具体设计内部控制,应遵循相互牵制原则、协调配合原则、程式定位原则、成本—效益原则。
4、控制环境是指对建立、加强或削弱特定政策和程序效率发生影响的各种因素。
怎样理解建立内控机制的基本原则?
(一)建立内控机制的一般原则
1、相互牵制原则
2、协调配合原则
3、程式定位原则
4、成本—效益原则
(二)金融机构建立内控机制的原则
1、有效性原则
2、审慎性原则
3、全面性原则
4、相对独立性原则
我国金融机构内部控制制度的改革与完善的方向?
同我国金融业的迅速发展相比,我国的金融机构内控制度建设显得相对滞后。
金融机构公司治理结构不完善,战略投资人匮乏,加上社会诚信的危机和法律体系的不完善、招待混乱,这都不利于内部控制建设。
一、我国金融机构内控存在的主要问题
1、对内控制度的认识和理解存在偏差。
2、制度不够完善和健全,体系间存在脱节现象。
3、有章不循,违章操作。
4、内部管理机制不完善,缺乏必要的办事程序。
5、内部组织机构不尽科学,部门之间的业务分工不明确,权力制衡在运作中失灵。
6、风险防范意识薄弱,只注重经营,忽视内部管理。
7、法人管理不健全,自控不力。
8、安全防范措施不完备,手段落后。
9、内部监督层次不高,权威不够。
10、金融风险预警机制不健全。
二、我国金融机构内部控制制度的改革与完善
内控制度建设是金融机构的一项基础性工作,也是建立现代企业制度,实现自我调节、自我约束的重要环节。
健全和完善内控制度建设,是金融机构实现稳健经营政策、防范化解风险、确保金融安全的需要。
金融机构改革完善现有的内控制制度,并在实际工作中加以应用,应加强以下几个方面的工作:
1、充分认识加强内控制度的重要性和必要性。
2、逐步健全内控制度。
3、维护内控制度的权威性和严肃性。
4、认清加强内控制度建设的艰巨性和长期性。
第六章:
其他监管防线
1、金融行业自律组织的基本功能:
(A)
A、充当金融业的自律管理机构
B、充当金融业同业之间的协调机构
C、充当金融业的服务机构
D、充当监管当局的助手
2、中国证券业协会成立于:
A、1993年
B、1992年
C、1991年
D、1990年
3、存款保险制度最早产生于:
A、日本
B、美国
C、德国
D、英国
4、在官方的支持下,由银行同业合建存款保险机构:
A、德国
C、英国
D、比利时
1、行业组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少,它能够:
(A、B、C、D)
A、防止过度竞争
B、减少社会的交易成本
C、降低政府的监管费用
D、保护生产者与消费者的利益
2、行业自律组织充当金融业同业之间的协调机构,这主要包括:
A、行业内部的协调
B、负责行业与公众的协调
C、与其行业的协调
D、与立法和司法机关、政府相关部门的沟通协调
3、《巴塞尔新资本协议》指出,银行业稳健运行支柱是:
A、可持续的盈利前景
B、市场约束
C、最低资本要求
D、内部管理
4、就银行业而言,国际上一般认为构建“金融安全网”的要素包括:
(A、B、C)
A、存款保护制度
B、中央银行的最后贷款人功能
C、官方的审慎监管
D、独立的监管机构
1、商业银行的行业自律行为在世界范围内都比较普遍。
2、没有信用评级,金融体系就不完善,也无法对金融机构实施有效的市场约束。
3、存款保险制度对维护金融业高效稳健运行发挥了巨大的作用,没有负面影响。
4、经验表明,不赋予存款保险机构监管的职能不会导致投保银行滥用存款保险制度而过度增加经营风险。
1、金融业自律组织一般由金融业同业自愿组成,以谋取和增进全体会员机构的共同利益为宗旨。
2、中国保险业协会的最高权力机构是会员代表大会。
3、信息披露是对金融机构实施监督的重要环节,而公开的信息披露使市场得以发挥约束作用。
4、信用评级实质上是对金融机构债务偿付能力和违约风险的评估。
市场约束与官方监管是什么关系?
市场约束是官方金融监管的重要补充,具有其它监管手段无法替代的作用。
1、虽然政府在金融监管中承担着首要的责任,但从各国金融危机的教训可以看出,由于政府本身的利益偏好,它们在对待有问题的金融机构时,往往竭力掩盖而非果断采取行动来解决问题。
2、官方监管依据的是监管法律,使用的是行政手段,很难跟得上金融自由化、全球化和金融创新的要求,监管往往滞后。
3、官方监管的资源有限,主要依靠政府指定的监管机构单方面的力量来对
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