银行从业《中级个人理财》复习题集第172篇Word格式文档下载.docx
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第8章>
第2节>
中小企业主人群分类特征
C
C项,精明生意人虽然可投资金融资产总量不多,他们普遍有比较高的风险偏好。
4.王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知()是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A、生命价值法
B、需求法
C、资本保留法
D、未来收入法
家庭寿险保障规划
在考虑死亡风险的保障金额时通常有三种办法:
①生命价值法;
②遗属需求法;
③倍数法则。
其中,生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法。
具体做法是:
从个人未来所有收入中扣除个人全部税费,再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。
从而得出如果家庭失去该成员的收入,其家庭未来生活收入的缺口现值。
5.根据2018年实行的《企业年金办法》的规定,()每年不超过本企业职工工资总额的8%。
A、员工个人缴费
B、企业缴费
C、企业和员工缴费合计
D、企业年金投资运营收益缴费
第4章>
企业年金的资金筹集与发放
B
2018年实行的《企业年金办法》规定:
企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%。
企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。
6.紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A、2~4
B、4~5
C、3~6
D、6~8
家庭财务状况信息的收集与整理
紧急准备金月数(流动性资产/平均月支出)。
其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数,酌情增减;
现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
流动性资产比率相对而言比较次要。
7.自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。
A、直接
B、间接
C、不能
D、通过与其它比率相结合
第1章>
家庭资产和负债的分类
自用性负债占总负债的比例,通常也被称为自用性负债比率,间接地表现出客户家庭的财富积累情况。
财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债,随着家庭资产的逐步积累,自用性负债逐步降低。
8.某宾馆服务人员9人,营业收入为80万,根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定,该宾馆属于()。
A、大型企业
B、中型企业
C、小型企业
D、微型企业
中小企业的界定
对于住宿业,从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。
其中,从业人员100人及以上,且营业收入2000万元及以上的为中型企业;
从业人员10人及以上,且营业收入100万元及以上的为小型企业;
从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
9.下列关于市场细分与客户定位说法错误的是()
A、理财师在服务中高端客户时,客户细分是首要考虑的问题,不同的客户维护方法以及侧重点都有差别
B、目前国内金融机构包括银行最为普遍的客户划分方法是按客户资产量划分
C、客户细分可有效地帮助理财师提高客户关系维护效率,它既是客户关系管理的重要组成部分,也是实际工作中行之有效的管理工具
D、贝恩集团在美国的调查发现,年轻的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质
第9章>
第3节>
市场细分与客户定位
选项D错误,贝恩集团在美国的调查发现,年长的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质,而年轻的客户则看重移动设备互动,且更看重来自家庭、朋友和同事的推荐。
10.下列关于遗嘱的说法不正确的是()。
A、遗嘱可以由他人代为设立
B、遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C、由被继承人亲自设立,不需征得他人的同意
D、反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力
第7章>
遗嘱继承
A项,遗嘱是遗嘱人独立的民事行为。
遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分,只能由被继承人亲自设立,既不需征得他人的同意,也不能由他人代为设立。
只有反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力。
11.购买保险产品需要注意的其他事项不包括()。
A、在做保障规划和产品推荐时,理财师一定牢记客户购买保险产品的主要目的是财富保障(补偿)功能,而非储蓄增值
B、客户在选购保险产品时,需要按照家庭实际情况和需要选择适合的保险产品,长期保险与短期保险相结合
C、附加险的期限往往短于主险,如果附加险到期没有续保,则主险终止
D、在保险实务规划的过程中,理财师应帮助客户选择合适的保险保障,尽量避免持有几种或几家公司的保险功能重复
购买保险产品需要注意的其他事项
C选项错误,投保附加险需要注意如下事项:
首先主险有效,附加险不一定有效。
附加险的期限往往短于主险,如果附加险到期没有续保,则主险依然有效,附加险终止;
其次,只有在主险的缴费期内才可以投保附加险;
最后,附加险是主险的有益补充,需要根据主险的保障范围合理选择投保。
12.()通常是指家庭的财产性收入。
A、工作收入
B、投资收入
C、其他收入
D、不合法的收入
家庭收入的分类
投资收入通常是指家庭的财产性收入。
13.税制中,一类税区别于另一类税的标志在于()不同。
A、征税对象
B、税目
C、税率
D、纳税环节
第6章>
税收制度
征税对象,又称课税对象,它指的是课税的目的物,即对什么征税。
税制中,一类税区别于另一类税的标志在于征税对象不同。
14.客户家庭基本信息不包括()。
A、家庭主要成员的姓名、出生年月日
B、居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话
C、理财重点以及中、长期理财目标
D、资产负债结构
第11章>
客户家庭基本信息
客户家庭基本信息包括:
①家庭主要成员的姓名、出生年月日;
②子女的年龄阶段;
③居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话;
④寻求理财规划服务的直接原因;
⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
15.()是商业保险的承保对象。
A、雇佣劳动者
B、工薪劳动者
C、自愿按照合同缴纳保险费的人
D、法律法规规定的社会劳动者
保险的相关要素
商业保险法律关系的确立,是投保人与保险人根据意思自治原则,在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。
16.在家庭生命周期中的( ),借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
A、早期阶段
B、财富积累后期
C、退休养老期
D、整个过程
家庭债务管理的综合运用
借贷目的包括消费目的,投资目的,抑或是改善生活品质的目的。
在家庭生命周期中,早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
17.对于建筑业,营业收入____万元及以上,且资产总额___万元及以上的为中型企业。
( )
A、3000;
3000
B、3000;
5000
C、6000;
D、5000;
对于建筑业,营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。
其中,营业收入6000万元及以上,且资产总额5000万元及以上的为中型企业;
营业收入300万元及以上,且资产总额300万元及以上的为小型企业;
营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。
18.关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的(),指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、财产保险
B、人寿保险
C、生命保险
D、意外保险
小企业主家庭理财规划案例
关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
19.下列关于出国留学贷款、国家助学贷款和商业性助学贷款三种贷款的说法,正确的是()。
A、出国留学贷款手续复杂
B、国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的原则
C、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的方式
D、商业助学贷款施行“全部自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
第3章>
短期教育投资规划工具
国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式,实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
商业助学贷款施行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件更加苛刻,手续也比较复杂。
注意:
BC选项最后两个字原则、方式对应错误,故B、C选项不对。
20.以下关于终身寿险的说法错误的是()。
A、无论被保险人何时死亡,保险人都要给付保险金
B、终身寿险不具有保单现金价值
C、为被保险人提供终身保障的保险产品
D、终身寿险不具有固定的保险期限
人寿保险
B项,终身寿险不具有固定的保险期限,它是为被保险人提供终身保障的保险产品。
在保险合同中规定,无论被保险人何时死亡,保险人都要给付保险金。
与定期寿险不同,终身寿险具有保单现金价值。
21.彬彬今年8岁,他不能实施()行为。
A、接受遗嘱
B、行使继承权
C、订立遗嘱
D、以上三项
遗嘱的有效须具备的条件为:
①立遗嘱人在立遗嘱时必须有行为能力;
②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示;
③遗嘱的内容必须合法;
④遗嘱的形式必须符合法律规定。
22.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。
A、抵交保费
B、购买缴清增额保险
C、退保净值
D、增加保单保额
分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。
现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。
保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。
增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
23.下列关于遗产处理方式的说法,不正确的是()。
A、限定继承原则下偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限
B、限定继承原则下,继承人对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还
C、限定继承,也可称为包括继承
D、无限继承原则下,既继承全部积极遗产,又接受全部消极遗产,无限制地清偿死者遗留的债务
遗产的法律界定
怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务,现代各国一般有两种做法。
一种是完全实行限定继承的原则,偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限,对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还。
另一种是可由继承人在法定时间内依法定程序主张实行限定继承,或放弃继承;
否则即实行无限继承。
C项,无限继承,或称为包括继承,即无条件地继受被继承人财产上的地位,既继承全部积极遗产,又接受全部消极遗产,无限制地清偿死者遗留的债务:
即继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,即使债务比所继承财产多也应无条件承认。
24.下列说法不正确的是()。
A、在教育投资规划的原则中,专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
B、教育金属于刚性支出,不具备时间弹性,而且金额大
C、理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好,在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下,认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
D、设立教育资金专门储蓄、投资账户,可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时,中途把教育金用于其他用途,造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
教育投资规划的原则
A项,提前规划是教育金筹备过程中的首要原则;
B项,教育金属于刚性支出,不具备时间弹性,而且金额大。
;
C项,理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好,在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下,认真制定积极稳妥的储蓄投资计划;
D项,设立教育资金专门储蓄、投资账户,可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时,中途把教育金用于其他用途,造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。
25.下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标。
A、减少损失
B、降低事故发生概率
C、杜绝风险发生
D、实现企业财务的稳定
风险管理的基本概念
风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障,可以分为损前目标和损后目标。
前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性,为人们提供较安全的生产、生活环境;
后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低,使受损企业的生产得以迅速恢复,或使受损家园得以迅速重建。
C项,人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度,但绝对不可能彻底消灭风险。
26.下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
A、提货不着险
B、产品责任保险
C、雇主责任保险
D、职业责任保险
财产保险
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。
根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。
27.对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额。
A、可保利益
B、保险价值
C、保险金额
D、保险费
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
保险金额既是计算保险费的依据,也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据,因此必须在保险合同中明确规定。
28.一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式,其中,对客户影响最大的风险莫过于()。
A、财产风险
B、投资风险
C、人身风险
D、责任风险
家庭财富保障规划及建议
一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式,其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。
其中,对客户影响最大的莫过于人身风险。
29.纳税人进行税务规划的基本方法不包括()。
A、利用免税筹划
B、分劈技术
C、纳税期的递延
D、税收负担的逃避
税务规划的主要方法
税收负担的逃避即逃税,属违法行为,不属于税务规划的基本方法。
A项,利用免税筹划是指在合法、合理的情况下,使纳税人成为免税人,或使纳税人从事免税活动,或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法;
B项,分劈技术是指在合法、合理的情况下,使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术;
C项,纳税期的递延是指在合法、合理的情况下,使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。
30.理财规划服务更重要的意义在于帮助客户()。
A、在正确的时间做好人生不同阶段的家庭财务决定
B、以正确的方式做好人生不同阶段的家庭财务决定
C、以正确的心态做好人生不同阶段的家庭财务决定
D、以上全部都是
理财规划书的实用性
理财规划服务更重要的意义在于帮助客户“在正确的时间、以正确的方式和心态做好人生不同阶段的家庭财务决定”。
31.钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇一共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()。
A、45
B、50
C、55
D、60
紧急准备金月数=(流动性资产/平均月支出)=(100000+200000)÷
(4000+2000)=50。
32.邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
A、概率论中的大数法则
B、高等数学
C、利息理论和数理统计
D、概率论和利息理论
保险的基本原理
大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
当我们把一个保险标的物看作一次扔硬币,把保险标的数目看作硬币投掷次数,把保险理论损失概率和实际损失概率看作理论出现概率和实际出现概率时,我们就可以很清楚地看出两者的关系
33.()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担。
商业保险的种类
再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部,转移给其他保险人的一种保险。
34.根据经验法则,资产负债率的范围宜在()。
A、20%~50%
B、30%~50%
C、20%~40%
D、30%~60%
根据经验法则,资产负债率宜在20%~50%。
资产负债率越高,说明财务负担也就越大,如果收入不稳定或收入中断,流动性风险较大。
35.资产配置在配置策略上不包括()。
A、买入并持有策略
B、恒定混合策略
C、固定资产配置策略
D、投资组合保险策略
第5章>
资产配置
资产配置在不同的层面上有不同的含义。
从范围上看,可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等;
从时间跨度风格类别上看,可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等;
从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。
36.()主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。
A、长期教育投资规划工具
B、传统教育投资规划工具
C、特别投资规划工具
D、短期教育投资规划工具
短期教育投资规划工具。
教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外,还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。
教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式:
一是国家助学贷款;
二是商业助学贷款;
三是出国留学贷款。
37.人寿保险是以()为保险标的的保险。
A、身体
B、死亡
C、寿命
D、寿命或身体
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的,以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。
而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
38.下列关于保证的说法不正确的是()。
A、保险保证必须是书面的
B、保险合同中均存在默示保证
C、保险保证必须是保险合同的一部分
D、在没有法律规定特别限制的情况下,保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
保险的基本原则
保证是指保险人和投保人在保险合同中约定,投保人或被保险人在保险期限内担
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