银行从业资格考试试题及答案avWord文档下载推荐.docx
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A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法
9.逾期支取的定期储蓄,其超过原定存期的部份,除自动转存外,按(D)支付利息。
A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率
C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率
10.银行未按规定的期限发放贷款的(B)。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行
11.某企业8万元贷款于3月8日到期,信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到(逾)期通知书,贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元,因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款,造成8万元贷款无法收回,由此造成的贷款损失,会计人员应负赔偿(D)责任。
A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。
12.商业银行违反商业银行法,但行为尚未构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告处分,并处(A)万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五
13.目前,各家银行多使用逐笔计息法计算(A)利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款
14.下列各种情况属于风险较大的是(A)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
15.在银行财务报表中,(A)是反映银行在某一特定日期(如每年12月31日)财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表
16.(B)是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动,而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
17.(A)是指获得银行信用支持的债务人,由于种种原因不能或不愿遵照合同规定,按时偿还债务,从而使银行遭受损失的可能性。
18.一般商业性助学贷款,贷款额度最高不超过(C)万元,贷款最短期限为6个月,最长期限不超过8年。
A、10B、25C、50D、3
19.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种(B)的影响,而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素
20.在我国银行的贷款五级分类方法中,在采取所有可能措施后,本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为(B)。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
21.王女士花1万元认购了某种债券,债券的期限为2年,年收益率为5%,到期后一次性还本付息。
假如她一直持有该债券,按单利计算,到期的收益为(B)元。
A、975B、1000C、1025D、1050
22.下列关于债券的说法,错误的是()。
A.债券票面利率与期限成正比,所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券
C.从功能上看,政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段,但在现代商品经济条件下,政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段
D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行,不能上市流通
【答案】A
【解析】通常情况下,期限较长的债券,流动性差,风险相对较大,票面利率应该定得高一些;
期限较短的债券,流动性强,风险相对较小,票面利率可以定得低一些。
不过,债券票面利率与期限的关系较复杂,加上其他因素的影响,有时,也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。
23.债券发行的定价方式以()最为典型。
A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价
【答案】C
【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。
按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;
按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。
24.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
25.证券公司合规管理的基本制度,经()审议通过后实施。
A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员
26.同业拆借市场在金融体系同属于(A)市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
27.贴现债券通常在票面上(D),是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
二、多项选择题
28.证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的,证监会派出机构区别情形,对其采取的措施包括(ABD)。
A.对公司高级管理人员进行监管谈话,要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构,提高净资本水平
B.责令公司增加内部合规检查的频率,并提交合规检查报告
C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告,说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响
D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东,要求公司说明潜在风险和控制措施
29.不能开户的人员有(ABC)。
A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C.未满18岁者D.职业医生
30.在银行发放信用贷款限制性规定中,限制的发放对象为关系人,这里的关系人是指(BD)。
A、关系人是指与银行业务关系密切的客户
B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称
D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
31.下列关于项目贷款表述正确的有(ABD)。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立,不受项目发起人的现有资产规模限制,因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流,还可追索项目发起人
D、第三方(供应商、政府机构)的承诺是信贷支持的重要部分
32.人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时,农村信用社需获取土地使用权,必须(AC)。
A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值
C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用
33.下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有(ABCD)。
A、开户时不约定存期B、一次存入本金,随时可以支取
C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款
34.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
35.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)两种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
36.在合同履行过程中,应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行(ACD)。
A、转移财产、抽逃资金,以逃避债务B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化
37.借款到期不归还,信用社可以(BC)实现抵押权。
A、直接变卖抵押物B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债
C、向法院起诉,由法院强制变卖抵押物D、直接扣押抵押物折价偿债
38.下列(ABCD)主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织
39.从总体上看,银行风险管理经历了以下几个阶段:
(ABCD)。
A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段
40.企业信用等级评定指标分为(ABCDE)。
A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价
E、综合能力评价
41.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权
42.属于违规贷款的(ABCD)。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款
43.货币期权也可以称为()。
A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权
【答案】A,D
44.下列关于保险公司次级定期债的描述,正确的是(AD)。
A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上(含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
45.除一、二级市场区分之外,证券市场的层次性还体现为(ABC)。
A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性
【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系,其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。
不同品种结构之间是平行的关系,不体现层次性。
46.按照《公司法》的规定,普通股股东享有(ABC)法定的股东权益。
A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章
47.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
48.证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。
下面(ABD)是证券中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构
49.1999年7月28日,中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》,对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革,采取(AB)相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
50.有关虚拟资本定义的描述,正确的是(ABD)。
A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式,其本身不能在生产过程中发挥作用
B.是指以有价证券形式存在,并能给持有者带来一定收益的资本
C.虚拟资本是有价证券的一种形式
D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格,甚至与真实资本的重置价格也不一定相等,其变化并不完全反映实际资本额的变化
【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。
51.对冲基金具有的特点是(A,B,C,D)
A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性
【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧,在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
52.传统理论认为,汇率下降,则(AC)。
A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口
【解析】传统理论认为,汇率下降,即本币升值,不利于出口而有利于进口汇率上升,即本币贬值,不利于进口而有利于出口。
53.金融期权与金融期货存在的区别有()。
A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同:
A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括:
(1)基础资产不同;
(2)交易者权利与义务的对称性不同;
(3)履约保证不同;
(4)现金流转不同;
(5)盈亏特点不同;
(6)套期保值的作用与效果不同。
54.公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载()事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【答案】A,B,C
【解析】公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载下列事项:
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数,各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
三、判断题
55.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。
(×
)
56.行业风险分析所提供的信息,具有前瞻性,为银行规避行业的系统风险提供支持。
(√)
57.贷款风险分类法分类时,应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为次级类。
58.证券市场的形成离不开信用制度的发展。
(√)
【解析】证券市场产生的相关内容。
59.根据《证券投资基金管理暂行办法》,基金收益的分配应该采用现金形式。
60.商业银行可以向关系人发放信用贷款;
向关系人发放担保贷款的条件,可以优于其他借款人。
61.银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
62.资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道,也是银行重要的资金来源之一。
63.为保护存款人利益,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
64.证券公司在办理证券经纪业务时,不得接受客户的全权委托。
65.信用贷款是以银行信誉发放的贷款。
66.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
67.浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证(抵押)借款合同》,其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。
68.借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的,可以展期。
69.个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息。
70.按照贷款的风险程度,贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
71.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率。
72.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取。
73.贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证,是贷款本息偿还的第二还款来源。
74.基金资产的估值对象是基金的单位净值。
【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。
75.深圳综合指数的编制方法是,当有新股票上市时,在其上市后当天纳入指数计算。
当某一股票暂停买卖时,将其暂时剔除于指数的计算之外。
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。
76.设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式,它是权利的载体,权利是已经存在的。
77.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取可以到购买网点兑取。
提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。
78.普通股票在权利义务上不附加任何条件。
79.直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。
80.债券与其代表的权利联系在一起,拥有债券就拥有了债券所代表的权利,但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。
【解析】债券与其代表的权利联系在一起,拥有债券就拥有了债券所代表的权利,转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。
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