村镇银行组织架构和业务流程文档格式.docx
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(2)活期存款5
(3)活期取款6
2、贷款业务基本流程7
(1)保证金30万元(含)以下、房产抵押50万元(含)以下信贷业务办理流程7
(2)保证类30万元以上、房产抵押50万元以上信贷业务办理流程8
一、公司组织架构
二、部门主要职能
1、综合管理部
负责组织开展银行的综合文秘工作;
组织开展本行系统、硬件、网络技术支持工作;
负责人员招聘、培训、薪酬、考核;
负责股东大会、董事会和监事会日常工作等事务。
2、计财运营部
负责组织开展银行经营性指标的分解细化及绩效考核工作、预算管理、财务管理及业务统计;
负责会计核算、会计结算、账户管理和账务处理工作;
本行各机构运营辅导、运营检查、反洗钱监督、培训工作等。
3、风险合规部
负责组织开展银行范围内的内控合规制度的推动执行,内控合规检查、培训等工作;
负责组织放款审查工作;
负责部门日常事务管理工作等。
4、信贷管理部
制订并完善本行贷后管理规章制度、贷后管理、清收考核机制;
负责全行信贷资产风险监测和限额管理;
包括逾期贷款分析监测和风险提示、不良贷款风险总量和结构监测等工作;
组织开展信贷业务贷后管理工作;
包括风险预警、信贷资产风险分类的管理和指导;
指导对尚未移交的各营业部门上报的不良资产的清收、重组、诉讼、抵债、出售、核销处置方案及各项垫款进行审核和督办;
负责本部门的不良贷款的法律诉讼、风险化解、清收工作以及其它特殊资产债权业务的处置工作;
同时指导、监督抵债资产管理与处置,包括日常管理、评估与处置;
负责逾期贷款、不良资产等日常统计分析及信息报送工作等。
5、市场发展部
负责组织区域内中小企业、零售与小微业务的市场研究,细化经营计划、预算与费用;
根据业绩考核办法,制定业绩考核方案;
落实各项制度、流程在区域内的实现;
部门下设小微金融部;
负责开发、优化、细化中小企业、零售与小微业务产品、市场营销规划与策划等。
三、业务流程
1、存款业务基本流程
(1)个人开户
客户提交身份证、现金:
客户前往本行的营业网点,填写开户申请书。
客户持开户申请书及个人有效身份证件及身份证复印件,柜台办理开户。
柜员核查身份证件:
柜员对客户身份证件的真实性、有效性等信息进行核查。
经审查身份证件与客户本人一致后,予以办理。
审核凭证:
柜员对客户填写的开户申请书进行审核,审核内容主要包括:
客户填写的开户申请书各项信息是否真实一致;
客户开户种类;
客户是否符合所开户种类的各项要求。
审核各项信息无误后,柜员审核客户签名是否规范,确保客户签名能够被开户系统识别。
清点现金:
柜员向客户收取开户费用,若客户需当场存入现金,柜员需向客户确认存入金额,并进行现金清点。
清点现金必须是柜员与客户当面进行,确保整个清点过程的透明性。
系统处理:
柜员将客户申请信息录入开户系统进行处理。
待系统审核通过后,柜员打印交易确认单并交予客户,客户确认交易信息无误后,在交易确认单签名处签名,并返还柜员。
返还银行卡或存折:
柜员确认交易确认单签名无误后,打印交易回执单,将客户办理的银行卡或存折返连同交易回执一并返还客户手中。
(2)活期存款
客户提交银行卡(存折)、现金:
客户前往本行指定的营业网点,将持有的本行银行卡或存折以及需存入的现金给予柜员。
柜员清点现金:
柜员需向客户确认存入金额,并进行现金清点。
客户确认签字:
待系统确认后,柜员打印交易回执并交予客户核对,客户对存根上印有的银行卡号(存折号)及存入金额进行二次确认,确认无误后,在交易确认单签名处签字并返还柜员。
柜员确认交易确认单签名无误后,打印交易回执单,将银行卡或存折连同交易回执单一并返还客户。
(3)活期取款
客户告知取款金额并提交银行卡:
客户前往本行指定的营业网点,告知柜员所需取款金额,出示所持有的银行卡及有效身份证件,并根据柜员指示输入银行卡密码。
柜员对客户提供的银行卡及有效身份证件进行审核,确认客户提供的银行卡为其本人所持有的银行卡,并确认客户所要提取的现金额度是否符合该银行卡单日提款额度标准。
确认客户提供信息无误后,柜员将客户银行卡信息、取款金额信息输入取款系统中,进行提款操作。
待取款系统确认后,柜员提取客户与客户所需金额对应的现金,打印交易确认单,并交予客户,进行银行卡信息、存款金额的再次确认。
客户确认交易信息无误后,客户在交易确认单签名处签名,并将确认单交予柜员。
返还现金及银行卡(存折):
柜员确认交易确认单签名无误后,打印交易回执单,并将银行卡(存折)以及提取的现金连同交易回执单一并交予客户手中。
2、贷款业务基本流程
信贷业务按保证金及房产抵押价值来规定不同的贷款流程,将审核与放贷明确分离,采用分级审核的方式,保证业务流程的严谨性。
(1)保证金30万元(含)以下、房产抵押50万元(含)以下信贷业务办理流程
客户提出授信申请:
客户前往本行的营业网点,填写贷款申请表,包括:
基本信息、贷款种类、申请额度、贷款用途、贷款期限、还款方式、担保人基本身份信息,并交予客户经理进行初步审查。
客户经理将完整的资料通过系统上报:
客户经理将出具的意见进行整理,递交风险合规部审查。
风险合规部审查的内容包括:
授信方案以及风险审查,对是否贷款、贷款金额、贷款时间、贷款利率等进行商议,并由风险合规部签署初审意见。
风险合规部终审:
风险合规部对出具的审查意见进行第二轮讨论,签署最终意见。
签订相关合同:
风险合规部终审过后,客户经理与客户签订借款合同及担保合同,对合同进行统一编号并按合同顺序登记。
办理抵押登记手续:
客户携抵押权登记申请书、本人身份证明,于当地房管局办理抵押登记手续。
发放贷款:
在合同签署并置办好抵押登记手续、财产保险等手续后,客户经理与客户当面办理贷款立据手续,进行放款审核。
放款审核的基本操作包括放款资料报送、放款资料的受理和审核、通知放款、放款资料归档等操作。
待放款审核完成后,向客户发放贷款。
贷后管理:
在贷款发放后,本行将继续保持对贷款的风险控制,客户经理对客户的贷款合理使用及还款能力等情况进行检查,并出具检查报告;
对客户及其业务风险状况进行跟踪、评价、分析,及时发现预警信号,采取相应的防范和化解措施,如有发现风险因素的存在,应及时向风险管理部门报告。
(2)保证类30万元以上、房产抵押50万元以上信贷业务办理流程
基本信息、贷款种类、申请额度、贷款用途、贷款期限、还款方式和担保人基本身份信息等,并交予客户经理进行初步审查。
风险合规部审查:
审查的内容包括:
授信方案以及风险审查,对是否贷款、贷款金额、贷款时间、贷款利率等,由风险合规部签署明确意见,上报行长审批。
行长审核:
行长对风险合规部签署的意见进行审核,并签署明确意见,并交予风险管理中心审查。
风险管理中心初审:
风险管理中心对行长签署同意的资料进行审核,对是否贷款、贷款金额、贷款时间、贷款利率等进行进一步地审查。
风险管理中心终审:
风险管理中心对出具的审查意见进行第二轮讨论,签署最终意见。
通知客户签订相关合同:
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