贷款实习阶段报告文档格式.docx
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贷款实习阶段报告文档格式.docx
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(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)并通过国家工商管理局注册成立的专业化的公司,成立于2011年10月10日,注册资本1000万人民币。
公司坐落于易县泰元街东关新村A区2号门脸,河北众合投资有限公司以规范、专业、创新、共赢的经营理念,高效贴心的服务,团结协作、敬业负责、服务奉献、求实进取的企业精神,始终贯彻以追求合作伙伴最大利益为目标,竭诚为合作伙伴提供最大程度的保障。
河北众合投资有限公司致力于打造让人民放心的,为人民服务的,老百姓的咨询平台。
众合投资于2014年开始平台整体技术研发工作,并于同年正式上线,公司自成立以来一直致力于为保定小微企业及个人服务为己任。
作为保定首家P2P理财平台,公司秉承了诚信、严谨、敬业、勤奋的优良传统。
并且(我们)深知:
责任重大,使命光荣。
我们将继续坚持服务于小微企业,解决小微企业融资难的问题。
把盘活民间经济,创造就业视为我们的责任和义务。
在不久的将来,我们会陆续推出针对农户,大学生创业等一系列的信贷产品。
(2)实习岗位介绍
此次实习我的实习岗位主要工作内容为贷款,负责的内容为风控、贷款审核、展业、维护银行渠道和后期的催收环节。
1、日常贷款业务
通过培训,我了解了众合投资公司的各种产品,如企业贷款、精英贷以及助业贷等,同时也了解各产品所适用的人群以及所需的申请条件。
众合投资公司的产品主要面向的客户群体主要为:
中小型企业、个体工商户、上班族等。
在目前而言,产品皆属于信贷产品,即客户申请借款皆无需抵押及担保。
2、风险控制
对于小额借款公司而言,其风险种类繁多,而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。
众合投资公司控制信用风险的主要手段具体体现在要求客户必须提供个人信用报告或由客户授权公司代为查询客户信用报告,若客户信用记录出现了超过3个月及3个月以上的逾期记录则不能申请借款。
3、发展业务
客户资源的优劣决定了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。
客户资源的有限性决定了小额借款行业竞争的激烈性。
日常发展业务是每个贷款经理必须做的事情。
4、贷款审核
负责审查贷款资料的完整性及规范性,核实借款人身份信息、收入状况、贷款用途等信息,防范信贷欺诈;
贯彻执行信贷审批风险内部控制制度,确保信贷审批的合规性;
定期总结审查过程发现的问题,对个人消费信贷作业流程、风险政策提出改进建议;
完成领导交办的其他工作。
2、实习过程
作为一名刚刚进入实习岗位的客户经理实习生,熟悉业务的每一步操作流程是必须要过的关卡,经过公司培训,我也学习到了很多。
其业务流程主要分为三大步:
客户咨询(或是客户经理电销)、客户提交资料、客户经理提交申请,每一个过程都是环环相扣的,同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。
在应对客户咨询的过程中,不仅需要客户经理对公司各种产品非常了解,同时还需要具有随机应变的能力以应对客户突如其来并且较为刁钻的问题。
在客户提交资料这一过程也要求客户经理了解透彻公司每一款产品,客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料,客户在同时满足几种产品的申请条件的情况下更适合申请哪一种产品,客户做准备的材料是否已经齐全,这些都是客户经理在这一过程所必须注意的问题。
客户经理提交申请是业务流程中最重要哦的一环,在这一过程中,客户经理需要审核客户资料的真实性,不可有虚假信息的出现,否则即便申请提交上去了也无法通过,或者即便通过了申请那么将会为公司带来客户还款逾期的风险。
3、实习心得及体会
在实习的第一个阶段中,我的很多时间都出于一边学习一边工作的状态。
刚开始进入工作岗位时很多的产品知识、业务知识都不是很清楚。
这方面公司进行了培训,开始一周的时间几乎都是在培训中度过,培训的内容包括:
各类贷款产品的知识、业务知识、接待客户的知识、贷款催收等知识、企业文化、组织结构以及实习岗位职责等培训。
这些方面的培训让我能够在很短的时间内进行学习,不断的充实自己。
在刚开始的贷款业务处理中,很多的问题都是在公司经理的协同下才办理下来。
在第一阶段的实习中,每天的工作都很忙碌。
每天的收获也很多。
让我认识到了学校理论学习和实际工作学习的区别。
实习的目的就是锻炼自己,提升自己的能力。
因此,在工作中我都是任劳任怨的,很多事情自己能够做的尽量的做,凡有所学皆成性格。
实习阶段的工作对以后职业发展有巨大的促进作用。
作为业务人员每天必须调整好自己的状态。
把自己的状态调整到最好的投入到工作。
才开始的阶段中,对很多的信贷产品、信贷业务处理事务都不是很懂。
需要向公司经理和同事请教,这个时候沟通机制就非常的重要。
在日常的事务处理中,必须对公司的人事结构熟悉,对各个同事都比较熟悉,才能让自己的业务更好的开展,在遇到难题的时候,老同事们会帮助自己已一把,也许对于他们来说举手之劳,但是对于自己确实巨大的帮助。
顶岗实习阶段报告二
2017-4-01至2017-4-30
经过前期的培训和工作,了解了公司的产品、业务操作。
在后期的工作中贷款催收也被纳入了我的实习岗位内容中。
贷款催收的主要岗位职责包括:
1、协助银行处理信用卡逾期欠款或者不良贷款,维护银行客户的信用;
2、通电电话、外访的方式与客户进行还款方案的协商,最终达成还款的目的。
3、站在法律的角度以第三方的身份与客户进行交谈,贷后催款工作。
在经过第一阶段的培训、学习、实习之后,我对公司的产品有了比较清晰的认识,在第一阶段的实习中出于踉踉跄跄的状况,很多事务处理都不是很熟练,对很多的业务上缺乏经验。
对于贷款的风险控制等知识都比较的缺乏,在第二阶段的实习中,我确定了贷款风险及客户的接待等方面的知识为学习方向,在实习中着重培养这方面的能力。
如果客户此前曾在众合投资申请借款但因虚假信息而拒贷的则以后都不能再向众合投资公司申请借款。
在操作风险的控制方面,众合投资公司的主要控制手段主要放在了客户提出贷款申请到公司放款再到客户还款的流程上。
客户申请借款首先需要根据公司要求提供相应的材料并填写借款申请表,然后交由客户经理对客户资料进行审核,审核手段则是由客户经理联系客户在借款申请表上所填写的家庭联系人、其他联系人(朋友或亲属)以及工作联系人3位联系人,从侧面审核客户所提供资料的真实性。
在客户经理审核之后还需要团队经理复核,最后的审核是由客服经理进行,这是借款申请的三重审核。
而在放款之前,公司还会进行一次审核,如果出现与之前有不同之处则拒绝放款。
如果批款额度较高,则还需团队经理进行实地征信后才能放款。
最后在客户还款的风险控制上,小额借款公司的做法应该类似,即采取每月等额本息的还款方式,若出现客户逾期请款则进行催收。
通过这一个半月的实习工作我确实学到了很多。
在第二阶段的实习中,随时都感觉到来自公司对我的严格要求。
公司对实习人员也提出了发展业务的业绩表现记录。
因此我感受到巨大的压力。
其实在小额借款行业中,展业渠道早已经呈现固定化的现象了,传统的展业模式是贴广告、派单、陌拜,然后是以前客户所转介绍的客户,其次是网络宣传。
传统的展业模式在目前仍是最直接有效的方式,而客户的转介绍稍微少些,网络宣传则是持久型广告。
在展业过程中虽然会遇到各种各样或者我能独立应对或者需要团队经理以及同事帮助的问题,但是解决问题的过程无疑就是一个学习并且得以锻炼自己能力的过程,从事任何工作都是如此。
额借款服务,客户才能对我产生信任从而成为我真正的客户,我才会做出更好的业绩。
3、对学校课程的建议
在实际的工作中我才发现,学校学习到的很多理论知识只是实际工作的基础。
在很多的行业发展现状、业务操作、业务经验及对公司运营等方面的知识,学校的教程中都很少的提到。
学校有关贷款、理财产品、银行金融等知识还停留在好几年前。
而市场的变化没几个月就会有新的业务、新的产品、新的规则出来。
学校在这一块内容上应该加大更新力度。
四、实习心得及体会
在第二阶段的实习中我也充分的认识到自身素质的不足,在很多的业务处理上都非常缺乏经验。
在自我的心态上、行为上缺乏管理能力。
1、展业方向有所偏差,反思力度不够
展业方向决定了展业效果。
俗话说物以类聚、人以群分,这就决定了不同的区间代表着不同的客户群体,也就是优质客户群与普通客户群。
同时,并不是所有人都会有借款需求。
所以在展业的过程中必须要学会反思,应该在什么区间展业,在不同的区间应该采取什么展业方式。
因为我的反思力度不够,不够深刻,所以我总会犯同样的错误,最终导致的是我的客户资源较少,并且客户资质都较为普通。
要想在以后的工作中获得更多的回报、更好的业绩,那么我就不得不学会反思,反思自己以往的展业方向,同时也以业绩好的同事作为自己的反思方向。
1、自我约束力不够强
不论从事任何行业任何工作,想要成为一个优秀的员工那么就必须要具有极强的自我约束能力,清楚自己应该做什么以及不应该做什么,同时为自己定下一个工作目标,然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。
有了工作目标与工作方案之后,需要的是努力工作,为达成目标而奋斗!
成功由汗水浇灌,成功的诀窍永远只有一个:
努力!
2、
对问题把握程度不够全面
小额借款行业是一种具有一定风险性的行业,但作为这个行业的工作人员我们应尽量降低其风险的发生,所以我们会审核客户所提供的各种资料,而有时候我不能从多角度去思考问题,对于客户资料中所出现的问题不能及时发现并告知客户予以纠正。
对于以上我自身所存在的不足和问题,在以后的工作中我将继续保持我做的好的并通过以下几个方面弥补我的不足、提升自己的那能力:
(1)做好每天、每月、每年的工作计划,继续加强对公司各种制度和业务的学习,坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务,深入的学习营销方法及技巧。
(2)以理论带实践全方位提高自己的工作能力,在注重理论知识学习的同时狠抓实践,在实践中利用所学知识指导实践,并常常虚心请教各位老师。
对于营销过程中的问题,学会举一反(3)培养自己办事果断的能力以及发现事物的敏锐洞察力。
在多次访问客户,与客户的交谈中,积累经验的前提下,迅速准确及时的处理各种突发问题。
同时多关注时事政策,及时更新大脑信息,培养自己的洞察力,贯彻到工作中,帮助自己做出正确、果断的判断。
顶岗实习阶段报告三
2017-5-01至2017-5-31
“众合投资”平台主要提供网络融资信息中介服务,使具有闲置资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业,能在线上通过我们的平台成功配对。
平台致力于建立资金供应者、需求者、众合投资平台、担保公司四方共赢的良性循环体系,是资金流动的链接者,项目融资的组织者,财务经营的改善者。
无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。
不需要任何抵押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同,有保障。
众合投资的无抵押贷款利率的确定主要是通过银行的利率来确定,众合投资P2P平台系河北众合投资有限公司旗下全资独立品牌,依托互联网金融创新技术,为广大有强烈理财需求的客户提供专业、安全、高效理财服务的第三方平台。
经过前两个阶段的培训、学习、实习,对信贷产品、银行渠道的维护、贷款的催收、贷款审核、发展业务等多个方面都有比较全面的了解。
掌握的知识也非常多。
在实际的工作中,发现每天能做的事情还是很多,出了日常的客户接待以外,其他的就是各类业务的发展,处理日常的贷款办理和催收事情。
虽然每天都出于忙碌状态,但是我觉得收获大于付出。
从实习中我可以学习到很多学校书本上学习不到的内容。
特别是在和客户的交谈中、和同事的沟通中,都可以学习到自己不懂的知识,很多的东西是我们平时需要很多的时间才能获得。
但和他们的沟通中都能学习到,这样可以让自己的知识储备和能力快速的提升。
此次的实习目的就达到了。
在实际的工作中我也知道作为信贷业务人员必须具备自豪感、责任感,把控好每一个环节,只有这样才能给企业带来收益,按照公司的规章制度办事,才不会出现重大的失误,这也是公司经理随时在提醒我们的一句话。
三字经中有一句话是“子不教,父之过;
女不教,母之错”。
作为企业员工可以这样理解。
职工不教,领导之过,职工犯错,管理之错。
公司近年来相继提出了一系列的管理制度办法,但是制度棚架现象非常严重,致使我们基层信贷业务人员对制度的理解、执行以及贯彻落实有着偏差,使大家有时无所适从,不知何为,盲目从事,摸索着工作,人为的出现一些管理不到位现象,更有甚者,自己犯了法、违了章、出了错不知道究竟错在哪里。
再之,制度追究不力,姑息和纵容了部分违章违纪现象,使之有章不循、充耳不闻、我行我素,损害了信用社的声誉,也使自己受到了挫折和经济损失。
做一名信贷业务员就是要知道何可为何不可为,只要我们心中有一道制度“高压线”;
只要我们视制度如神圣;
只要我们两袖清风一尘不染;
只要我们心中装着集体利益,牢记“十大戒律”,就能作好信贷工作。
信贷业务人员应该是熟悉政策,懂得业务,富有责任心,坚持原则,不循私情,善经营,会管理的高能人才,党的方针政策要靠信贷员的具体工作去贯彻,信用社的便民为民服务工作要靠信贷服务来落实。
随着社会的发展,形势的变化,知识需要随时更新,一些观念、一些技能也要作到与时俱进,不能凭老经验办事,凭相当然办事,要把一些科学决策融于信贷工作中。
如何不认真学习提高,就不能适应新形势下信贷工作的,那么在当今日竞争日趋激励的今天,将会被“优胜劣汰、适者生存”这根准绳公平论断。
三、对学校课程的建议
现阶段的大学课程都属于素质教育,很多的内容都倾向于纯理论化。
因此大学课程应该注重对学生动手能力的培养,在教程过程中不能只注重理论的培养,对学生思维方式的培养也很重要。
在企业的工作中,公司看中的是个人的软实力,理论知识只是工作中的基础,因此,在学校学习理论知识是完全不够用的。
每个学生都必须掌握全方位的知识,对行业的发展现状、社会的大环境都都要有清晰的认识。
这些都可以帮助自己的工作开展。
学校开展实践活动必须结合企业的需求,注重对人才软实力的培养,在课程设置上讲究以时俱进,学校的教师也必须关注社会的发展,把企业需求和课程内容结合在一起,在内容上可以向着实用性等方面靠近,这样不仅可以增强学生的学习热情,也能促使他们在学习上更加用功。
在未来的职业中,很多的工作都会被人工智能等取代,但是人体的思维方式是机器无法替代的。
每个人的思维都是独特的,所以作为大学生的我们必须在思维上能够区别于其他人,这也是个人核心竞争力的表现。
在众合投资实习的这段时间,我深刻体会到工作要细致进行的重要性,因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。
这次实习工作对我以后的人生道路是一种很大的推进,只有坚持学习新的知识,才会促使自己更加提高,而这里就有这样的气氛。
在工作的时候,必须具备强烈的责任心,对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。
同时,还需要培养好的工作习惯和良好的学习方法,要多虚心向他人学习请教,和同事培养团队合作精神。
学会用专业知识武装自己,专业态度面对工作,专业精神勉励生活,专业素质服务客户。
一分耕耘一分收获,只有付出了努力才会有所收获,无论从事何种职业何种工作都应该坚持“做一行,爱一行”的工作态度,并且对待自己的职业有一份荣誉感,才会做出更好的成绩。
顶岗实习总结报告
2017-2-15至2017-6-15
1、实习单位介绍
2、实习岗位
此次实习岗位为贷款信贷业务员,主要内容为风险控制、贷款审核、发展业务、维护银行渠道和后期的催收环节。
3、实习岗位职责
主要岗位职责:
负责贷款产品营销推广,以公司提供的和个人资源来开发新客户,并与客户关系维护;
负责接待客户的业务咨询及为客户办理各项贷款业务;
收集客户的其他必要文件和信息,为信贷决策提供必要的依据;
负责维护客户,为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务工作;
按时完成部门下达的各项业务目标。
岗位职责:
组织、对接信贷行业各协会、各企业资源。
负责信贷项目的调查、初审及项目上线、贷后管理。
开拓并维护贷款行业优质项目端渠道(企业、个人)。
5、银行渠道维护
负责和合作银行的维护工作,大客户的产品介绍,对银行人员进行沟通,对接商务和活动沟通。
4、实习过程
此次的实习让我受益匪浅,虽然每天都出于忙碌中,遇到过各类的麻烦事情,也遇到棘手的问题,苦恼过、郁闷过,但我最后都想尽办法解决问题。
付出了很多,但总的来说,收获大于付出。
在实习的过程中,我也认识到自身素质的不足,自己在沟通能力、学习能力、适应能力、协调能力等方面都十分缺乏。
沟通能力在工作中非常重要,和公司领导沟通、和同事沟通、和客户沟通,特别是做信贷业务员,沟通能力更是非常重要。
实际工作中的沟通机制和学校的沟通机制都不一样。
协调能力能够让自己的工作顺利的开展,在实际的工作中,协调能力能够提升自己的办事效率,让自己的业务更加顺利的开展。
而适应能力讲究的是进入一个新的环境,能否在短时间内容快速的融如到公司的团队中。
而适应能力对于信贷业务员来说也是非常重要。
能够让我们快速的适应公司、客户、市场,能够帮助我们快速的上手。
此次的实习也让我认识道学校课程的缺陷,对于实际工作而言,学校学习到的理论知识显得非常的肤浅,以前以为终身学习只是一句口号,在实际中有着深远的意义。
终身学习能够让每个人不断的积累知识,扩大自己的知识面,很多知识看似对工作无益,但无形之中会帮助我们否的客户的好感。
此外,实习工作也让我对客户的心理反映有着清晰的认知,在贷款业务方面,我们应该转变自己的销售技巧,不同于其他的产品,贷款等业务的办理更多的是需要和客户建立朋友的关系,长期的维护才能给我们带来最大的效率。
5、实习心得体会
此次实习过程中遇到很多问题,我都是现金办法解决。
在工作中很多的内容都是第一次接触,在专业知识方面也非常的缺乏。
从实际工作中的表现中我知道自己的能力还远远打不到企业的要求。
在未来的职业发展中,必须把理论学习和实际工作结合,在实际工作中不断的完善、不断的总结,通过实际工作来弥补自己的不足。
通过理论知识学习来提升自己的理论基础,拓展自己的知识面。
在工作之余必须加大各方面知识的学习,通过理论知识支持实习实习工作,在每天的工作中做好工作的记录,对于自身不足的方面,利用空余的时间进行学习。
提高自己的沟通能力、学习能力、协调能力。
为未来职业发展奠定基础。
信贷方面的工作对人的锻炼是很大的,不仅需要知道产品知识、业务知识、法律部方面的知识,还需要知道很多的其他行业的知识。
在实际工作中必须着重信贷的培训的学习,以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点,不断学习金融方针政策和上级文件精神,努力提高政治觉悟和业务素质。
学校学习到的理论知识在实际中的作用远远没有自身软实力所带来的作用大,在实习的过程中我也发现,很多记不太清楚的理论知识可以通过网络查询等搜索到,但是实际的工作经验、技巧、沟通能力等就是一朝一夕就能练成的。
这也告诉我必须在平时的学习中,对自身的素质进行评估,企业要求综合素质能力很强的人,因此为了满足企业的要求,必须努力的提升自己身的各类素质。
只有这样自己的事业才能更好的发展。
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