农商助力农创客金融服务方案Word文件下载.docx
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二、打造“1+3”金融服务机制
“1”即基本授信“负面清单制”,实现农创客身份直通“农创贷”服务;
“3”即建立“足额、便捷、优惠”三项机制,主要内容如下:
(一)基本授信原则
市农业农村局与农商银行开展农创客信息共享,建立农创客基本信息档案,只要农创客及其所经营的企业、组织满足以下三个基本条件,即纳入基本授信范围:
一是农创客品行良好,自身及经营主体无重大不良信用记录;
二是农创客项目连续经营6个月以上,生产经营正常;
三是农创客项目有固定经营场所,如借款主体为企业、个体工商户、其他组织等,已办理相关注册登记。
可以采用个人或企业出面借款。
(二)“足额”机制
1.合理确定授信基本额度,市农业农村局、农商银行共同开展农创客信用评定,一般分为三个级别。
根据农创客的“学历职称、经营年限、投资规模、经营规模、年度营收、信用状况”等要素,确定农创客评级情况,并实施分类授信。
原则上,对小规模的农创客给予30万元(含)以下的授信额度;
对一定规模的农创客给予30万-100万元(含)的授信额度;
对具有较大影响力的农创客给予100万元以上的授信额度。
基本授信为信用授信。
2.建立灵活增信机制。
农创客有可以证明其在产业前景、产品竞争力、人力技术能力方面具有领先优势的信息,包括但不限于农创客获得的各类荣誉情况,在高校、研究所、联合会等机构的任职情况以及人才项目认定情况、团队高素质人才占比等要素,可向农商银行提出增信,由农商银行根据相应指标,追加相应的信用授信额度。
3.创新多种担保方式。
建立以农创客的资产、未来收益等可量化因素为依据的担保增信机制,农创客能提供抵押担保的,可进一步提高授信额度。
农商银行积极与市政策性融资担保公司加强银担合作,着力缓解农创客担保难问题。
(三)“便捷”机制
1.提供无感授信服务。
双方共同制定合理的指标体系,共建科学系统的农创客数据库。
农商银行根据市农业农村局提供的农创客相关信息,按照双方共定的分类授信标准,开展基础授信的无感授信服务,并向农创客进行反馈。
2.提供零距离贴心服务。
双方共同做好辖区内农创客的对接服务工作,对农创客集聚地,农商银行可通过客户经理定期走访机制开展授信等金融服务。
3.提供周转便捷服务。
根据农创客具体的贷款用途、生产经营周期、还款来源等要素,合理确定贷款期限,最长贷款期限可达5年。
对于周转贷款需求,可提供无还本续贷,转贷等信贷支持,有效缓解农创客资金周转压力。
(四)“优惠”机制
1.建立分类优惠机制。
对“农创客”的经营性贷款实行优惠政策,根据农创客分类评级结果,在农商银行相关贷款产品执行利率基础上,分别给予10BP-100BP不等的优惠利率;
首次贷款的农创客,贷款金额在30万元(含)以下的给予低至LPR利率的重点扶持。
2.建立行业优惠机制。
对从事粮食种植生产的贷款实行LPR利率。
3.建立人才优惠机制。
农创客参与相关人才重大工程的,如“鲲鹏计划”“海外高层次人才引进计划”“万人计划”“领军型创新团队引进培育计划”等,其经营性贷款进一步给予10-100BP的优惠支持。
4、建立重大灾害优惠机制。
对受地震、台风、冰雹等影响农创客正常经营的贷款,农商银行提供阶段性的贷款展期、减免费用及让利等一系列的优惠措施,助力农创客正常经营。
三、工作要求
(一)加强工作联动。
充分认识农创客在支持乡村振兴,助力农村共同富裕上的作用,双方成立联合工作小组,由市农业农村局分管局长任组长,农商银行分管行长任副组员,联合工作小组下设办公室,办公室设在农业农村局,双方业务部门负责人为联络员,沟通、督促与落实农创客金融服务各项工作。
各镇(街道)农业农村办、农商银行各支行(部)组成镇级协调小组。
双方加强制度共建和信息共享,加大政策扶持引导力度,激发要素集合作用,形成紧密共融的工作合力。
(二)提升工作动能。
根据辖内农创客情况,分阶段提升农创客授信覆盖面、用信率等目标,至2025年末,计划授信服务覆盖率达到100%,用信覆盖率达30%。
要充分发挥好镇(街道)农办、各支行的属地责任,积极动员行政村,共同做好农创客支持目标推进督导。
(三)加强工作宣传。
通过举办活动、制作产品折页、线上宣传等多种方式,做好农创客贷款产品和政策宣传,重点将服务标准和优惠举措向农创客全面触达。
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