移动缴费充值业务建议书Word文档格式.docx

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目前，广东移动全省约有1900万用户，其中，充值卡用户约有900万。

这是一个庞大而高素质的用户群体，如何在这一用户群体中推广银行卡应用，促进广东省内银行卡发卡量和交易量的提高，一向广东银联的努力方向和工作重点。

为此，广东银联与广东移动保持着良好的合作关系，从移动用户最贴身、最关心的缴费业务着手，联合推出了1861电话缴费，手机银行缴费等业务，这些业务的为移动用户银行卡缴费开辟了新渠道，取得了一定的效果。

但是，从实践上看，这些业务无法从根本上养成用户使用银行卡缴费的习惯，主要原因是：

用户同时直接输入银行卡号和密码进行支付，许多用户由于担心风险而放弃服务；

1、要求用户更换SIM卡，手续较麻烦。

到目前为止，拥有手机银行功能的SIM卡的用户只有20－30万，用户群体很小；

2、手机银行菜单过于复杂，易用性较差；

为此，广东银联根据各商业银行系统的情况和客户的需求，在不修改银行现有主机系统的基础上，必须推出一种全新的银行卡手机缴费充值业务形式，具有如下特点：

1、通过注册捆绑银行卡卡号、身份者号和手机号码。

交易时客户只需输入银行卡密码，而银行卡卡号、身份证号等信息则直接在银联后台数据库中取得。

各交易要素在一个交易过程中不同时在客户端出现，大大降低了同时被盗用的风险；

2、可使用电话或普通的短讯传输交易信息，1900万的广东移动手机用户基本上都可使用该项服务；

2、业务对象：

⏹全省的神州行、全球通用户

⏹拥有广东银联成员行的银行卡

⏹使用手机具有收发短讯的功能

3、业务内容

⏹全球通话费缴交、充值

⏹神州行充值

二、技术方案

1、网络结构

在原广东银联手机银行系统的基础上，增加用户资料数据库。

用户资料数据库主要保存注册用户的手机号码及其对应的银行卡卡号、卡有效期和身份证号等信息。

在用户完成注册后，交易过程中用户不再需要输入银行卡卡号、手机号码和身份证号，只需输入银行卡交易密码即可。

2、交易流程

⏹用户注册

1通过银联商厦网站进行注册

2通过银联CALLCENTER进行注册

3通过用户手机进行注册

⏹缴费

4通过手机缴费

5通过银联callcenter缴费

⏹充值

6使用手机短讯充值

7使用银联callcenter充值

三、风险防范

广东银联一直将降低业务风险放在首要考虑位置。

对于每一种新业务，广东银联都会反复论证其潜在风险，并与各商业银行和合作伙伴合作，并采取一切可能的手段降低风险。

对于手机缴费充值业务，广东银联采取了如下的手段控制风险：

Ø

在交易过程中，除了要验证客户的银行卡卡号和密码外，还需要验证用户的身份证号，而冒用者要同时盗取以上三项数据是相当困难的；

通过用户注册绑定用户的手机号码和银行卡号，限定同一银行卡卡号只可缴交指定有限的几个的手机号码话费，这样，可降低冒用的可能性和损失降至最低；

通过注册，银行卡号、身份证号和密码不会在一个交易过程在客户端同时中出现，三者同时被窃取的可能性几乎不存在；

用户在注册时可设定月交易金额上限，同时银联也会对每一注册的银行卡号作最大交易金额限制，通过这些措施可降低可能的风险损失；

广东银联已经与移动公司协商并达成协议，利用双方的资源共同控制银行卡缴费、充值业务的风险。

双方将对怀疑冒用他人银行卡的移动用户开展调查，在必要时移动公司将对怀疑冒用的用户作停机处理并追讨其费用。

这样，可确保冒用者从银行卡缴费、充值业务中无法得到任何利益。

以上的分析说明，相对于其庞大的用户群体、巨大的交易量和可观的手续费收益而言，银行卡缴费、充值业务的潜在的风险是非常小的，完全在可接受的范围之内。

四、时间安排

出于对该限业务的重视和宣传需要，广东移动将银行卡缴费、充值业务作为“5.17”国际移动通讯日的献礼项目。

为了在移动通讯日之前将该项业务投入使用，广东银联已成立了项目小组，投入了大量的人力物力进行系统的开发、改造工作，确保在4月底将该项业务统入试运行。

对各商业银行而言，必须尽快实现银行卡系统的手输卡号功能并支持身份证校验，同时确保这部分功能的稳定性和成功率。