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1九、银行应采取合理方式确认代理关系的存在,在对被代理人采取客户身份识别办法时,应当查对代理人的有效身份证件或身份证明文件,并在有关凭证上记录其姓名或名称、联系方式、证件种类、证件号码。
20、银行履行客户身份识别义务时,需查对相关自然人的居民身份证的,应通过联网核查系统进行核查。
二、单项选择题(每题2分,共10题)
一、《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于通过。
(B)
A、2006年1月1日B、2006年10月31日
C、2006年12月31日D、2007年1月1日
二、《中华人民共和国反洗钱法》自起实施。
(D)
3、是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
(A)
A、中国人民银行B、国家安全局
C、中国银行业监督管理委员会D、公安部
4、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保留年。
A、3B、5C、10D、15
五、调查可疑交易活动时,调查人员少于人或未出示合法证件和调查通知书的,金融机构有权拒绝调查。
A、1B、2C、3D、4
六、经对可疑交易进行调查,仍不能排除洗钱嫌疑的,应当当即向有管辖权的报案。
(C)
A、检察机关B、司法机关
C、公安机关D、人民银行
7、中国反洗钱监测分析中心发觉金融机构报送的大额交易报告或可疑交易报告有要素不全或存在错误的,能够向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的个工作日内补正。
A、1B、3C、5D、10
八、金融机构应当在大额交易发生后的个工作日内,通过其总部或由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
九、金融机构应当在可疑交易发生后的个工作日内,通过其总部或由总部指定的一个机构,以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、1B、3C、5D、10
10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中
“”的含义是指10个工作日之内,含10个工作日。
A、短时刻B、中期C、中长期D、长期
1一、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“长期”系指年以上。
A、1B、2C、3D、5
1二、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“”系指交易金额单笔或累计低于但接近大额交易标准的。
A、大额B、可疑C、大量D、逾额
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“频繁”系指交易行为营业日天天发生次以上,或营业日天天发生持续天以上。
A、1,1B、3,1C、3,3D、3,5
14、下列关于反洗钱现场检查的叙述错误的是:
。
A、现场检查时,检查人员可少于2人。
B、未出示执法证和检查通知书,金融机构有权拒绝检查。
C、现场检查后,中国人民银行应当制作现场检查意见书,加盖公章,送达被检查机构。
D、现场检查意见书的内容包括检查情形、检查评价、改良意见与办法。
1五、金融机构在依照中国人民银行的要求采取临时冻结办法后小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当当即解除临时冻结。
A、12B、24C、48D、72
1六、客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易,由报告。
A、开户行B、收单行C、收款行D、代理行
17、商业银行为自然人客户办理人民币单笔万元(含)以上或外币等值1万美元(含)以上现金存取业务时,应当查对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
1八、商业银行对本单位风险品级最高的客户或账户,至少进行一次审核。
A、每月B、每半年C、每一年D、每两年
1九、银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时,发觉客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的,应及时向报案。
A、检察机关B、公安机关
C、司法机关D、人民银行
20、各联社及辖内网点反洗钱信息员变更时,应于个工作日内以书面形式报办事处反洗钱办公室。
A、1B、3C、5D、7
三、多项选择题(每题2分,共10题)
一、下列关于反洗钱的说法,正确的是:
(ABCD)
A、反洗钱的目的是为了预防洗钱活动,保护金融秩序,遏制洗钱犯法及相关犯法
B、司法机关依法取得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼
C、反洗钱部门、机构履行反洗钱职责取得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查
D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护
2、金融机构应当按照规定建立健全以下反洗钱制度:
A、内部控制制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保留制度
D、大额交易和可疑交易报告制度
3、金融机构有下列哪些行为,对直接负责的高管人员和直接责任人员给予纪律处分:
(ABD)
A、未依照规定成立反洗钱内部控制制度
B、未依照规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作
C、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或个人隐私
D、未依照规定对职工进行反洗钱培训
4、下列属于中国反洗钱监测分析中心职责的是:
(ABCD)
A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B、成立国家反洗钱数据库,妥帖保留金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息
C、依照规定向中国人民银行报告分析结果
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
五、中国人民银行及其分支机构进行反洗钱现场检查时,能够采取下列哪些办法:
(ABCD)
A、进入金融机构进行检查;
B、询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或窜改的文件资料予以封存;
D、检查金融机构运用电子运算机管理业务数据的系统。
六、金融机构违背《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,中国银行业监督管理委员会会采取以下哪些办法:
(ABC)
A、责令金融机构停业整顿或吊销其经营许可证。
B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
D、罚款50—500万元。
7、以下关于反洗钱的叙述正确的是:
A、对要求成立业务关系或办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件,进行查对并记录,客户身份信息发生转变时,应当及时予以更新。
B、依照规定了解客户的交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人。
C、在办理业务中发觉异样迹象或对先前取得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的,应当从头识别客户身份。
D、金融机构应当在规定的期限内,妥帖保留客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。
八、下列关于反洗钱的叙述正确的是:
A、金融机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
B、金融机构应当对报告可疑交易等有关反洗钱工作信息予以保密。
C、中国人民银行无权约见金融机构高级管理人员谈话。
D、金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。
九、金融机构应按年度向中国人民银行或其本地分支机构报告以下哪些反洗钱信息:
A、反洗钱内部控制制度建设情形
B、反洗钱工作机构和职位设立情形
C、反洗钱宣传和培训情形
D、反洗钱年度内部审计情形
10、各办事处及县级联社应当指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作,并做好以下工作:
A、合理设计业务流程和操作规范
B、按期进行内部审计
C、评估业务流程和操作规范是不是健全、有效
D、及时修改和完善相关制度
1一、客户提交的身份证件或证明文件包括:
A、营业执照B、居民身份证
C、组织机构代码证D、税务记录证
1二、对于高风险客户或高风险账户持有人,银行应当了解其等信息,增强对其金融交易活动的监测分析。
A、资金来源B、资金用途
C、经济状况D、经营状况
13、在与客户的业务关系存续期间,银行应当做好以下工作:
A、采取持续的客户身份识别办法
B、关注客户日常经营活动
C、关注客户金融交易情形
D、及时提示客户更新资料信息
14、银行除查对有效身份证件或其他身份证明文件外,能够采取以下哪些办法,识别或从头识别客户身份。
A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
1五、“核查相符”戳记应加盖在上。
(BCD)
A、身份证件B、身份证明文件
C、有关业务凭证D、身份证件复印件
1六、联网核查的范围应包括(ABCD)
A、银行账户业务B、单据结算业务
C、银行卡结算业务D、汇兑业务。
17、目前公安部全国人口大体信息资源库中缺少等地的人口大体信息。
(ABC)
A、贵州省贵阳市及其直辖县
B、广东省云浮市及其直辖县
C、吉林省长春市及其直辖县
D、吉林省延边市及其直辖县
1八、反洗钱信息监控报送系统可实现以下哪些功能:
A、数据处置B、交易预警
C、交易补录D、统计报表
1九、数据处置包括:
A、未通过验证数据修改
B、未通过验证交易修改
C、人工添加交易
D、所有数据查询
20、交易补录包括:
。
A、所有交易补录
B、当日交易补录
C、已补录交易
D、交易补录情形统计
四、判断题(每题2分,共10题)
一、客户身份资料和交易信息,能够向单位和个人公开。
(×
)
二、司法机关依法取得的客户身份资料和交易信息,可用于反洗钱刑事及经济诉讼。
3、任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
(√)
4、在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,没必要更新客户身份资料。
五、金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别办法。
六、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,任何单位无权采取临时冻结办法。
7、金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
八、金融机构应当按照本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,并向中国人民银行报备。
九、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情形予以保密,不得违背规定向任何单位和个人提供。
10、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构没必要别离提交交易报告。
1一、金融机构怀疑客户、资金、交易或试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯法和恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,无论涉及资金金额或财产价值大小,都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
1二、改六相、区)联社、农村合作银行(银行提供的各类通存通兑业务金融服务属于一次性金融服务。
13、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》所指的单据兑付仅限于以现金方式进行单据兑付的业务。
14、“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”主要针对不主动披露以代理人身份从事交易活动的客户,但被代理人之外的人仍有可能控制代理人的交易或享有交易的最终利益。
1五、委托第三方代为履行识别客户身份的,由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。
1六、银行留存的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件,应随传票装订入档。
17、同一银行机构网点在办理规定业务时,如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生转变,可再也不对其进行联网核查。
1八、当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时,应停止为客户办理业务。
1九、对于联网核查结果为身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的,银行机构原则上应继续办理业务。
20、金融机构为办理规定业务而进行联网核查时,若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项查对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件,银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。
五、简答题(每题10分,共2题)
一、简述反洗钱的概念?
答:
反洗钱,是指为了预防通过各类方式掩饰、隐瞒毒品犯法、黑社会性质的组织犯法、恐怖活动犯法、走私犯法、贪污行贿犯法、破坏金融管理秩序犯法、金融诈骗犯法等犯法所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关办法的行为。
二、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易?
金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:
(1)单笔或当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金单据解付及其他形式的现金收支。
(2)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上或外币等值20万美元以上的款项划转。
(3)自然人银行账户之间,和自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上或外币等值10万美元以上的款项划转。
(4)交易一方为自然人、单笔或当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或付出的情形,单边累计计算并报告,中国人民银行还有规定的除外。
3、对哪些大额交易,如未发觉该交易可疑的,金融机构能够不报告?
对符合下列条件之一的大额交易,如未发觉该交易可疑的,金融机构能够不报告:
(1)按期存款到期后,不直接提取或划转,而是本金或本金加全数或部份利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或本金加全数或部份利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的按期存款。
按期存款的本金或本金加全数或部份利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
(2)自然人实盘外汇生意交易进程中不同外币币种间的转换。
(3)交易一方为各级党的机关、国家权利机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警军队,但不含其下属的各类企事业单位。
(4)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
(5)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
(6)金融机构内部挑唆资金。
(7)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
(8)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
(9)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
(10)中国人民银行肯定的其他情形。
4、银行应当将哪些交易或行为,作为可疑交易进行报告?
商业银行应当将下列交易或行为,作为可疑交易进行报告:
(1)短时刻内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
(2)短时刻内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
(3)法人、其他组织和个体工商户短时刻内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或自然人客户短时刻内频繁收取法人、其他组织的汇款。
(4)长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异样资金流入,且短时刻内出现大量资金收付。
(5)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严峻地域或避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短时刻内明显增多,或频繁发生大量资金收付。
(6)没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。
(7)提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。
(8)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部份为现金或从非同名银行账户转入。
(9)客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑。
(10)客户常常存入境外开立的旅行支票或外币汇票存款,与其经营状况不符。
(11)外商投资企业之外币现金方式进行投资或在收到投资款后,在短时刻内将资金迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符。
(12)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债,从无关联企业的第三国汇入。
(13)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情形不符。
(14)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
(15)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或办理退保。
(16)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或一次性大额存取现金且情形可疑。
(17)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票、汇票或非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
(18)多个境内居民同意一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或少数人操作。
五、反洗钱法第三十二条是如何规定的?
反洗钱法第三十二条规定:
金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期更正;
情节严峻的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款:
(1)未按照规定履行客户身份识别义务的;
(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;
(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;
(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;
(5)违反保密规定,泄露有关信息的;
(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;
(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
金融机构有前款行为,致使洗钱后果发生的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;
情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分,或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
六、恐怖融资是指哪些行为?
(1)恐怖组织、恐怖分子召募、占有、利用资金或其他形式财产。
(2)以资金或其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子和恐怖主义、恐怖活动犯法。
(3)为恐怖主义和实施恐怖活动犯法占有、利用和召募资金或其他形式财产。
(4)为恐怖组织、恐怖分子占有、利用和召募资金或其他形式财产。
7、请叙述大额现金存取报告规定标准?
(1)金融机构大额现金存取报告的标准。
单笔或当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金单据解付及其它形式的现金收支,应当依照规定报告大额交易。
(2)金融机构大额现金存取履行客户身份识别义务的标准。
①政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户成立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、单据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的,应当依照规定识别客户身份。
②商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当依照规定识别客户身份。
③保险公司与客户签定保险费金额人民币1万元以上或外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同、单个被保险人保险费金额人民币2万元以上的或外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同的,应当依照规定识别客户身份。
八、何种情形下,银行应当从头识别客户?
出现以下情形时,商业银行应当从头识别客户:
(1)客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人的;
(2)客户行为或交易情形出现异样的;
(3)客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或关注的犯法嫌疑人、洗钱和恐怖融
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