银行从业资格考试试题含答案xh.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．在我国，证监会属于（B）管辖。

A.中国人民银行B.国务院C.人大常委会D.国家主席

2．在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。

A、借款人B、担保人C、财产所有权共有人D、贷款信用社

3．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。

A、3B、5C、7D、10

4．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。

A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所

5．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。

A、8%B、10%C、12%

6．农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。

A、股份制B、股份合作制C、企业（单位）内互助合作性D、社区互助性

7．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。

A、5年B、10年C、15年D、20年。

8．贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。

甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。

该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。

A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效

9．我们通常所说的利率是指（B）。

A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率

10．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款

11．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。

A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行

12．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。

A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日

13．乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。

A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后，可以单独抵押

14．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。

A、可疑B、关注C、次级D、损失

15．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

16．下列项目中，属于资产负债表项目的有（D）。

A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据

17．金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。

A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议

18．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10B、25C、50D、3

19．私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。

A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层

20．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场

【答案】A

【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

21．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

【答案】D

【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

22．上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是（

A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数

【答案】B

【解析】新上证综合指数简称“新综指”，以2005年12月30日为基日，基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。

23．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹

【答案】D

【解析】1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。

24．认购公司型基金的投资人是基金公司的（）。

A.股东B.管理人C.委托人D.债权人

【答案】A

25．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。

A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人

【答案】D

26．向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（）。

A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券

【答案】C

【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。

公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。

27．在债券合约中未规定利息支付的债券是（）。

A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券

【答案】C

【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。

28．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

【答案】D

29．通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具属于（D）。

A.内置型衍生工具B.交易所交易衍生工具C.信用创造型衍生工具D.OTC交易衍生工具

【解析】OTC交易的衍生工具是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具。

30．金融期货一般不包括（）。

A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货

【答案】C

31．在计算基金资产总值时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的（B）为准。

A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价

32．保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。

因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（A）个百分点。

A.1B.2C.3D.4

33．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（D）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

34．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。

A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值

35．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价

二、多项选择题

36．坚持经营安全性目标的意义在于（ABCD）。

A、保护存款人的利益和客户的利益B、保证金融市场和社会稳定

C、保证银行稳健经营和持续发展D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现

37．有价证券的特征包括（）等方面。

A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性

【答案】A,B,C,D

【解析】有价证券的特征是：

（1）收益性;

（2）流动性;（3）风险性;（4）期限性。

38．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

39．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用

40．个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。

A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法

41．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。

A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支

B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求

C、借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款

42．按照产品类型，衍生品业务分为（ABCD）。

A、远期B、期货C、互换D、期权

43．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。

A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构

44．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

45．下列（ABCD）主体可以成为借款人。

A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织

46．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。

A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价

D.与持有本公司股票的其他公司合并时

【答案】B,D

47．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。

A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务

B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.

C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况

D.经理层有权提议召开临时股东会

【答案】A,B,C

【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。

证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。

经理层人员无权提议召开临时股东会，

48．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。

宏观经济因素包括（ABD）。

A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策

C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等

【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：

（1）经济增长;

（2）经济周期循环;（3）货币政策;（4）财政政策;（5）市场利率;（6）通货膨胀;（7）汇率变化;（8）国际收支状况。

C选项属于政治因素。

49．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有（ABD）。

A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公