金融保险行业管理中国银行基准利率表Word格式文档下载.docx
- 文档编号:18420788
- 上传时间:2022-12-16
- 格式:DOCX
- 页数:20
- 大小:24.05KB
金融保险行业管理中国银行基准利率表Word格式文档下载.docx
《金融保险行业管理中国银行基准利率表Word格式文档下载.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《金融保险行业管理中国银行基准利率表Word格式文档下载.docx(20页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
4.32
1998.12.07
3.24
5.13
5.04
4.86
4.59
3.96
1999.06.10
2.07
3.78
3.69
2.16
2001.09.11
2.97
2002.02.21
1.89
3.15
2.70
2003.12.21
1.62
2004.03.25
3.87
3.60
3.33
2005.03.17
0.99
2008.01.01
4.68
4.41
4.14
2008.11.27
0.72
3.06
2008.12.23
2.79
1.80
注:
1.1998年3月法定准备金和超额准备金俩个帐户合且为准备金帐户。
2.**按同档次中央银行贷款利率下浮5-10%。
中国银行基准利率表
金融机构人民币贷款基准利率
六个月以内(含六个月)
六个月至壹年(含壹年)
壹至三年(含三年)
三至五年(含五年)
五年之上
1991.04.21
8.10
8.64
9.54
1993.05.15
10.80
12.06
12.24
1993.07.11
13.86
14.04
1995.01.01
12.96
14.58
14.76
1995.07.01
13.50
15.12
15.30
13.14
14.94
9.18
11.70
12.42
7.65
9.90
10.53
1998.03.25
10.35
6.57
6.93
7.11
8.01
6.12
6.66
7.20
5.85
5.94
6.21
5.31
5.76
2004.10.29
2006.04.28
5.40
2006.08.19
6.30
6.48
2007.03.18
6.75
2007.05.19
2007.07.21
7.38
2007.08.22
2007.09.15
7.29
7.47
7.83
2007.12.21
7.74
2008.09.16
2008.10.09
2008.10.30
数据来源:
金融机构人民币存款基准利率
活期存款
定期存款
半年
二年
三年
五年
1990.04.15
2.88
11.88
13.68
1990.08.21
11.52
1.98
1.71
1.44
4.77
4.95
4.50
2.25
2.43
2.52
2.61
0.81
2.34
4.23
3.42
0.36
1998年以来境内美元存款利率调整表
(年利率:
%)
日期
活期
七天通知
定期
壹个月
1998.01.01
1.5000
3.0625
4.6250
4.7500
4.8750
5.0000
5.5000
1998.06.12
3.0313
4.5625
5.3750
1998.09.23
2.7500
4.0000
4.0625
4.1250
4.2500
1998.10.27
2.5000
3.5000
3.5625
3.6250
3.7500
1999.03.09
2.7813
4.1875
4.4375
4.9375
2000.05.29
2.0000
4.3125
2000.09.21
3.3125
5.0625
5.6250
2000.12.23
4.5260
5.0312
2001.01.13
2.5625
3.6875
3.8750
2001.02.07
2.4375
3.4375
3.8125
2001.03.29
1.0000
3.2500
3.3750
2001.05.01
1.8125
2.6250
2.9375
3.0000
2001.05.23
1.6875
2.3750
2.6875
2001.07.05
1.6250
2.2500
2001.08.30
0.7500
1.3750
2.1250
2.1875
2.3125
2001.09.22
0.5000
1.1438
1.7875
1.9125
1.9375
2.0625
2001.11.12
0.4375
0.8125
1.1500
1.1625
1.1875
1.2500
2002.11.17
0.1250
0.2500
0.5625
0.6875
0.9375
2003.07.02
0.0750
2004.11.18
0.3750
0.6250
0.8750
2005.05.20
1.1250
2005.07.22
0.1500
2005.08.23
0.2750
1.7500
1.8750
2005.10.15
0.7750
金融机构人民币贷款基准利率调整表
单位:
项目
利
率
2008年11月27日
2008年12月23日
壹、短期贷款
二、中长期贷款
三、贴现
以再贴现利率为下限加点确定
同前
四、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)
4.05
上网时间:
2008-12-2217:
38:
00
人民币现行利率表
利率水平
调整日期
人民银行对金融机构存款利率
人民银行对金融机构贷款利率
36:
33:
金融机构人民币存款基准利率调整表
壹、活期存款
二、定期存款
(壹)整存整取
(二)零存整取、整
存零取、存本取息
(三)定活俩便
按壹年以内定期整存整取同档次利率打
六折执行
三、协定存款
1.17
四、通知存款
壹天
七天
1.35
32:
关于储蓄存款利息计算若干问题的解答
壹、人民币各类储蓄存款适用什么利率?
答:
人民币储蓄存款按储种可分为活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活俩便、通知存款。
随着利率市场化的推进,目前人民银行公布的是各类存款的基准利率,即各类存款利率的上限,开办储蓄业务的金融机构(壹般指商业银行和城乡信用社,以下称“商业银行”)可在基准利率基础上实行下浮利率,但在客户存款时须告知具体存款利率水平,储户也可在商业银行营业厅、网站上查询该商业银行的存款利率。
二、什么是存款计结息规则?
存款计结息规则,指商业银行在计算存款利息时采用何种利率、如何计算利息、在什么时间支付所计利息或转入存款账户等壹系列原则。
三、活期储蓄存款的计结息规则是什么?
目前,活期储蓄存款每季度结息壹次,每季末月的20日为结息日,按当日挂牌的活期利率计息,商业银行在这壹日将利息转入储户账户。
如果储户在结息日前清户,商业银行将按当日挂牌活期利率计算利息且连同本金支付给储户。
四、定期整存整取存款的计结息规则是什么?
目前,定期整存整取存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计算利息。
如在存期内遇利率调整,不论调高或调低,均按存单开户日所定利率计付利息,不分段计息。
如储户提前支取,全部提前支取或部分提前支取的部分,按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息,未提前支取的部分,仍按原存单所定利率计付利息。
五、其他储种的计结息规则是什么?
目前,除活期储蓄存款和整存整取定期存款计结息规则由人民银行确定外,其他储种的计结息规则由商业银行法人(农村信用社以县联社为单位)以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则,自行确定且提前告知客户。
客户可向商业银行查询该行的计结息规则。
六、人民币储蓄存款业务的年利率、月利率和日利率如何换算?
我国壹般公布人民币存款年利率。
由于存款期限不同,银行计算利息时需将年利率换算成月利率和日利率,换算公式为:
月利率(‰)=年利率(%)÷
12
日利率(‰0)=年利率(%)÷
360
年利率除以360换算成日利率,而不是除以365或闰年实际天数366。
依据惯例,我国按9的倍数确定年利率数据,年利率换算成日利率除以360,可除尽。
中央银行或商业银行在确定利率水平时,已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。
七、银行采用什么方法计算利息?
银行主要采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
积数计息法便于对计息期间账户余额可能会发生变化的储蓄存款计算利息。
因此,银行主要对活期性质的储蓄账户采取积数计息法计算利息,包括活期存款、零存整取、通知存款。
而对于定期性质的存款,包括整存整取、整存零取、存本取息、定活俩便,银行采用逐笔计息法计算利息。
八、什么是积数计息法?
积数计息法就是按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息的方法。
积数计息法的计息公式为:
利息=累计计息积数×
日利率
其中累计计息积数=账户每日余额合计数。
例:
某储户活期储蓄存款账户变动情况如下表(单位:
人民币元),银行计算该储户活期存款账户利息时,按实际天数累计计息积数,按适用的活期储蓄存款利率计付利息。
存入
支取
余额
计息期
天数
计息积数
2007.1.2
10,000
2007.1.2—
2007.2.2
32
32×
=320,000
2007.2.3
3,000
7,000
2007.2.3—
2007.3.10
36
36×
=252,000
2007.3.11
5,000
12,000
2007.3.11—
2007.3.20
10
10×
=120,000
银行每季末月20日结息,2007年3月20日适用的活期存款利率为0.72%。
因此,到2007年3月20日营业终了,银行计算该活期存款的利息为:
=(320,000+252,000+120,000)×
(0.72%÷
360)
=13.84元
九、什么是逐笔计息法?
逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息的方法。
采用逐笔计息法时,银行在不同情况下可选择不同的计息公式。
(1)计息期为整年(月)时,计息公式为:
利息=本金×
年(月)数×
年(月)利率
(2)计息期有整年(月)又有零头天数时,计息公式为:
年(月)利率+本金×
零头天数×
(3)银行也可不采用第壹、第二种计息公式,而选择以下计息公式:
实际天数×
日利率,其中实际天数按照“算头不算尾”原则确定,为计息期间经历的天数减去壹。
逐笔计息法便于对计息期间
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 金融保险 行业管理 中国银行 基准利率