个人理财押题试题二Word文档格式.docx

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11、不记名不挂失的是（）。

12、VA、R方法的优点不包括（）。

A、模型风险简洁明了B、可以事前计算C、降低流动性风险D、确定必要资本及提供监管依据

13、（）对基金财产具有经营管理权；

（）对基金财产具有保管权；

（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人

C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人

14、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）

A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

15、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）。

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×

投资回报率

16、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

C、权利和义务

D、表决权

17、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）

A、货币与财政政策

B、金融市场发展状况

C、战争

D、操作风险

18、内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查（）。

A、大额交易B、可疑交易C、经常往来交易D、是否存在错误销售和不当销售情况

19、（）是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

20、下列不属于非保证收益理财计划的是（）。

A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MA、X（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%

C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MA、X（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定

21、《民法通则》中代理不包括（）。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

22、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

23、选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属

A、进取型

B、稳健型

C、保守型

D、平衡型

24、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

25、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

26、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

27、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）。

A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜

C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证

D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜

28、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

29、下列说法中，错误的是（）。

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

30、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）。

A、合法性原则

B、目的性原则

C、逃税性原则

D、综合性原则

31、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

32、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）。

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、外汇市场

33、以下关于收益率的说法中，正确的是（）。

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

34、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

35、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

36、个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

37、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A、资产

B、负债

C、工具

D、产品

38、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

39、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：

牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；

股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

40、若某客户申购了1万份A、基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A、基金的投资中获益（）元。

A、270

B、377

C、500

D、317.68

41、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）。

42、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：

基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。

A、70%

B、80%

C、90%

D、95%

43、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（）。

A、预期收益率

B、最低收益率

C、超额收益率

D、最高收益率

44、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A、外汇宝和期权

B、活期存款和国债

C、对冲基金和彩票

D、基金和蓝筹股

45、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问

46、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）。

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

47、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会

B、商业银行

C、中央结算机构

D、保险公司

48、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（）。

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

D、客观性原则

49、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）。

A、基础资产的市场风险

B、支付结构风险

C、投资管理风险

D、违约风险

50、银行是开放式基金的（）。

A、基金受益人

B、基金管理人

C、基金投资人

D、销售代理人

51、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A、资产负债表

B、风险认知度

C、风险偏好

D、风险承受能力

52、影响基金类产品收益的因素不包括（）。

A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质

C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督

53、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。

54、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A、商业票据

B、承兑汇票

C、国库券

D、大额可转让定期存单

55、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。

相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

56、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。

A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0．4

C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D、还贷款的期限不要超过退休的年龄

57、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。

A、保证金

B、结算

C、交割

D、平仓

58、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

59、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

A、认购

B、申购

C、赎回

D、转换

60、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）

A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托

C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错

61、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

D、购置房地产

62、房地产投资方式不包括（）。

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产贷款

D、房地产信托

63、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

64、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）。

A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性

65、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）。

A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元

66、持有期百分比收益率是指（）。

A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比

C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和

67、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

68、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5

B、10

C、30

D、60

69、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；

先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）。

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

70、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

C、15

D、20

71、《信托法》调整对象是（）。

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

72、对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（）。

A、不应销售B、应限量销售C、应扩大销售以分散风险D、应按原计划销售并更小心地经营管理

73、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

74、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。

A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择

75、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）。

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

76、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、协方差

77、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）。

A、个人和家庭档案

B、资产和负债

C、收入与支出

D、投资偏好

78、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、2

B、3

C、1

D、5

79、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）。

A、收入型基金

B、平衡型基金

80、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。

若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。

（不考虑利息税）

A、1E、+006

B、500000

C、100000

D、无法计算

81、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）。

A、代理收取股票交易佣金

B、提供信用证服务及担保

C、从事同业拆借

D、买卖政府债券、金融债券

82、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

83、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）。

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

84、《物权法》涉及的物权不包括（）。

A、所有权

B、用益物权

C、债权

D、继承权

85、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确

86、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。

家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。

从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A、维持期

B、稳定期

C、探索期

D、建立期

87、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

88、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）。

89、（）是人民币普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

90、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。

A、国债

B、期权

C、期货

D、股票

91、（）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批

A、信托公司

B、财务公司

C、金融租赁公司

D、汽车金融公司

E、城市商业银行

92、银行代理黄金的业务种类包括（）。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

E、特别提款权

93、进行市场分析和行业分析，制定（）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。

A、新产品开发计划

B、产品种类

C、产品风险

D、产品收益

E、产品规模

94、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）。

A、看跌期权

B、看涨期权

C、认沽期权

D、认购期权

E、看平期权

95、资产配置的基本步骤包括（）。

A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备

D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合

96、代理的特征包括（）。

A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力

E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

97、以下关于动产的交付管理，正确的有（）。

A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外

B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人

C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付

E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力

98、客户信息可以分为定性信息和定量信息，下列属于定性信息的有（）。

A、有关财务顾问的信息B、现有投资情况C、投资偏好D、金钱观E、家庭关系

99、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）。

A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售

C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金

100、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）。

A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段

B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期

C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大

D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加

E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主

101、保险合同的基本当事人有（）。

A、被保险人

B、代理人

C、受益人

D、保险人

E、投保人

102、风险测量的常用指标：

A、收益率的方差

C、标准差

D、VA、R

E、组合收益率

103、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理

E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

104、投连险的费用包括（）。

A、初始保费

B、风险保险费

C、账户转换费用

D、投资单位买卖差价

E、资产管理费

105、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（）。

A、经济增长速度

B、通货膨胀率

C、就业率

D、国际收支

E、汇率

106、外汇市场的交易可以分为三个层

A、商业银行与客户之间的交易B、商业银行同业之间的交易C、商业银行与