银行网上银行业务操作规程模版Word格式.docx
- 文档编号:18387613
- 上传时间:2022-12-15
- 格式:DOCX
- 页数:23
- 大小:28.66KB
银行网上银行业务操作规程模版Word格式.docx
《银行网上银行业务操作规程模版Word格式.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行网上银行业务操作规程模版Word格式.docx(23页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
个人结算账户、定期一本通、定期存单。
其中定期一本通、定期存单需客户本人在我行个人网银系统下挂。
2、银行卡下挂账户包括一个活期账户和不限个数的定期账户。
其中银行卡的活期存款账户支持查询和转账交易,定期账户仅支持查询交易。
3、个人活期储蓄账户不能下挂。
(二)企业网银
1、企业可下挂的账户类型包括企业活期存款账户、保证金账户(活期)、协议存款账户(活期)、同业存款账户。
2、企业活期存款账户支持查询和转账功能,其他类型账户仅支持查询功能。
第七条登录方式
(一)个人网银:
个人网银网签客户和柜签客户使用统一登录入口,登录方式分为两种方式:
1、用户名+登录密码+验证码
2、账号(卡号)+登录密码+验证码
登录方式采取“宽登录、严交易”的原则,只有进行转账类交易时,才要求使用安全支付工具。
(二)企业网银:
企业网银登录方式采用:
插入U-KEY,输入U-KEY密码,系统自动返显企业操作员编号+登录密码+验证码
(三)内管系统:
内管系统登录方式采用:
柜员操作号+登录密码+验证码
第八条密码
(一)U-KEYPIN码(即U-KEY密码)
U-KEYPIN码是指设置在U-KEY硬件之上,用于检验客户对U-KEY有合法使用权的密码。
个人证书客户在每次确认转账类交易指令时,要求客户输入PIN码。
企业客户在登录网银和确认转账类交易指令时均要输入PIN码进行校验。
我行U-KEYPIN码初始值统一为888888,柜员应向客户提示在第一次使用U-KEY时必须修改初始PIN码。
U-KEYPIN码可以设置为6-16位任一字符。
客户U-KEYPIN码连续6次以上错误输入,U-KEY将被锁定,个人客户到我行任一网点,企业客户必须到网银签约行办理U-KEY初始化及证书补发,方可继续使用。
(二)取款密码
取款密码是个人网银客户办理转账、取款等支付类交易时输入的密码,该取款密码必须与CBUS系统中客户预留的账户密码保持一致。
如果取款密码当天连续3次错误输入,客户取款密码将被锁定,客户可以登录网上银行,但只能进行查询操作,个人客户本人需持有效身份证件到开户行营业柜台办理密码挂失,柜员比照CBUS业务操作流程的密码挂失流程办理。
(三)登录密码
登录密码是由客户设置的在每次登录网上银行时用于验证本人合法身份的专用密码。
个人柜签客户在柜台签约时,通过密码键盘设置6位数字的登录密码,网签客户在自助签约时,自行设置登录密码。
企业客户签约时由客户自行设置初始登录密码。
个人客户及企业客户首次登录网银系统强制要求修改,登录密码可以修改为6-20位的数字和字母的组合。
(四)数字证书下载两码
数字证书下载两码是在客户申请数字证书时随数字证书一同生成的对客户身份继续唯一标识的两组编码,一组为参考号,一组为授权码。
证书下载两码只有在客户下载数字证书时输入,由中国金融认证中心(CFCA)进行验证,判断客户的身份并授予相应的数字证书。
我行网银客户下载数字证书时,验证客户身份后,系统自动上送两码并完成客户证书下载。
两码只在下载证书时使用,证书下载成功后,两码失效。
第九条网银限额
(一)个人网银限额
1、基本规定
(1)个人账户级限额可以由客户根据自己业务需要向银行提出申请,由前台柜员在个人开户时设置。
如有变化可以向银行提出变更申请,由银行任一网点柜员进行变更。
也可以开户时不进行设置系统默认为机构限额,由客户在个人网银安全中心中自行设置、变更。
个人账户级限额必须小于或等于机构限额。
(2)个人客户如果没有设置特殊限额,超过个人机构限额系统一律做拒绝处理。
(3)个人头寸限额为所有个人客户的跨行付款业务,全部累计不能超过该值。
(4)个人超头寸单笔放行限额为全行个人客户的跨行付款金额总和达到头寸限额后,个人客户只能进行金额不高于该限额的小额转账,单笔、日累计受机构限额的限制。
全行个人客户的跨行付款金额总和达到头寸限额后,单笔金额大于个人超头寸单笔放行限额的付款业务一律拒绝。
2、个人网银限额设置
(1)支付限额单笔限额5000元,日累计限额5000元。
(2)账户级限额包括转账限额单笔限额50万元,日累计限额200万元;
缴费限额不设限制。
(3)个人客户级限额单笔限额100万元,日累计限额500万元。
(4)个人特殊限额单笔日累计根据客户需要单独设置。
(5)个人头寸限额日累计限额3000万元,超头寸单笔放行限额1000元。
(二)企业网银账户限额
1、基本规定
(1)企业账户级限额可以由客户根据自己业务需要向银行提出申请,由前台柜员在企业开户时设置。
如有变化可以向银行提出变更申请由开户行柜员进行变更。
企业账户级限额必须小于或等于机构限额。
(2)企业机构限额分为落地和拒绝两种方式。
当客户付款资金超过落地限额,系统设置由总行进行落地业务处理,当客户付款资金超过拒绝限额,系统自动进行拒绝业务处理。
(3)企业头寸限额为所有企业客户的跨行付款业务,全部累计不能超过该值。
(4)企业超头寸单笔放行限额为当全行企业客户的跨行付款金额总和达到头寸限额后,企业客户只能进行金额不高于该限额的小额转账,其单笔日累计受机构限额的限制。
全行企业客户的跨行付款金额总和达到头寸限额后,单笔金额大于企业超头寸单笔放行限额付款业务一律落地总行。
2、企业网银限额设置
(1)企业账户级限额包括转账限额单笔落地限额200万元,日累计限额500万元。
(2)单笔拒绝限额1000万元,日累计限额1000万元。
(3)企业客户级限额包括转账限额单笔落地限额500万元,日累计限额1000万元;
单笔拒绝限额1000万元,日累计限额1000万元。
(4)企业特殊落地限额单笔日累计根据客户需要单独设置。
(5)企业头寸限额日累计限额10000万元,超头寸单笔放行限额5000元。
企业客户公转私转账限额、代发业务限额不设限制。
(三)各支行、部柜员在办理网银业务时,对个人客户或企业客户申请设置的个人特殊限额及企业特殊落地限额不得超过我行设定的账户级或客户级单笔及日累计限额。
(四)客户开通网上银行,必须设定单笔限额、日累计限额。
支行操作员以全行设定限额范围内为前提,在不超过全行设定限额基础上,根据客户填写的单笔限额、日累计限额设定其单笔、单日限额,如客户申请限额设置超过本行设定限额范围,支行操作员要对其进行合理调整。
第三章U-KEY介质及证书管理
第十条客户证书是指存放客户身份标识,并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件。
客户证书的实物介质为U-KEY证书,其客户证书号是证书生产厂商在证书出厂时印制的生产序号。
第十一条介质的采购入库。
个人金融业务部应根据总行U-KEY介质库存情况及使用情况,合理匡算介质采购数量,联系厂商进行订购。
第十二条介质的领用与保管
(一)保管。
客户证书的实物介质为U-KEY纳入重要空白凭证管理,采取手工记账的方式登记表外重要空白凭证账户,U-KEY的生产序列号视同重要空白凭证号码,实行“专人管理,入库(箱)保管”办法。
支行要建立《网点介质保管使用登记簿》(可暂以重要空白凭证保管登记簿代替),严格出入库手续,按领用、使用数量详细登记保管,做到账实相符。
(二)领用。
客户证书的实物介质按照重要空白凭证集中配送管理制度要求,实行集中配送管理。
各支行、营业部每周可匡算一周实物介质的数量提出预约申请,由总行集中配送。
不参加集中配送的支行仍按照原有重要空白凭证领用方式执行。
第十三条介质收回上缴。
遇总行变更实物介质种类或停用某种实物介质时,各支行、部应对已经出库,未发放给客户且未作废的介质进行收回处理。
介质收回时,可按照重要空白凭证调拨流程进行介质收回处理。
第十四条介质作废及作废凭证的处理。
因介质丢失或介质本身质量问题需要作废实物介质或因客户换发U-KEY、销户产生作废介质时,按照以下方式进行处理:
(一)质量问题作废介质
1、柜员发现存在质量问题的未用介质,应将问题介质单独保管,并通过重要空白凭证作废交易对发现质量问题的介质进行作废处理,打印通用凭证,并在通用凭证上注明“作废原因:
质量问题”字样,随当日传票装订。
2、作废当日,柜员应同时填制作废介质汇总清单,注明介质类型、数量、起止生产序列号、作废原因等内容,加盖柜员名章后,连同介质一并上缴至会计主管处保管。
柜员同时在《网点实物介质保管使用登记簿》上登记注明“质量问题,作废上缴”字样。
3、每季末,各支行会计主管应将本行当月作废的实物介质汇总填制一式两份作废上缴清单,注明介质类型、数量、起止生产序列号、作废原因等内容,加盖支行公章、经行长、会计主管签字后,连同作废实物介质一并上缴总行会计财务部。
4、总行个人金融业务部定期将问题介质汇总填制退厂清单,注明介质类型、数量、起止生产序列号、退厂原因等内容(一式两份),加盖公章后,将实物介质一并退交给厂商,由厂商当面清单后,签字盖章确认,双方各执一份。
(二)丢失介质作废
柜员因保管不当,造成实物介质丢失的,应出具书面说明,详细写明介质类型、数量、起止生产序列号、经办柜员、丢失时间、丢失地点、丢失原因等内容,加盖公章,经所在支行行长、会计主管签字确认后,报总行会计财务部按流程进行审批,经分管行长、会计财务部负责人签字审批后,根据签署的审批意见进行作废处理,书面说明附作废凭证后作附件,同时柜员登记《网点实物介质保管使用登记簿》,注明“介质丢失作废”字样。
(三)客户换发U-KEY、销户产生作废介质
受理网点对从持卡人手中收回的废卡应做登记保管,按季上交总行重空管理部门。
作废介质处理由总行会计财务部、稽核部、合规保卫部等部门联合确认后进行销毁。
第十五条总行网上银行管理部门、支行机构主管、会计主管要按照重要空白凭证管理制度规定,定期对U-KEY证书的管理和使用情况进行检查并登记,核对U-KEY证书实物是否账实相符,并将检查结果及时进行登记。
第十六条客户证书发放时,要严格履行双人制证、双人发放制度,要有领用人、经办人签章确认,并登记领用客户账号、户名。
第十七条证书有效期限为两年,证书到期后客户可在网上银行自助更新,或者到开户行办理证书更新。
第四章网上银行签约
第十八条个人客户签约
(一)个人客户签约基本规定
1、已在银行开立幸福卡账户或个人结算账户。
2、遵守《银行网上银行章程》的规定。
3、个人客户申请签约网上银行业务,必须使用个人结算账户作为首个签约账户,签约完成后,可以下挂账户的类型包括个人结算账户,个人定期一本通账户、个人定期存款账户需由客户自行设置下挂。
4、个人客户可以到任一网点开通网上银行,如在我行其他支行开立多个账户的,可在网上银行任一网点办理账户下挂。
5、办理网上银行业务遵循存款实名制的原则。
6、网上银行内部管理系统操作、证书的发放均遵循双人操作的原则。
(二)个人网银所需提供资料
1、开立网银所需资料
(1)客户须携带本人有效身份证件,需要签约下挂其他个人账户的,还需要携带相关个人结算存折、卡等资料。
支行操作员对客户出示证件必须进行联网核查。
(2)客户认真阅读《银行网上银行章程》(见附件1),并填写《个人客户综合服务申请表》(见附件2)、《银行股份有限公司个人客户服务协议》(见附件3),本人签字。
(3)个人网银签约业务必须由客户本人办理,不得由他人代办。
2、个人销户、信息修改、限额修改、密码重置等办理业务资料
(1)开户人身份证原件、复印件、存折(卡),支行操作员对出示的证件进行联网核查。
个人网银必须本人办理。
(2)客户填写《个人客户综合服务申请表》,本人签字。
(三)个人网上银行操作流程
1、客户填写《个人客户综合服务申请表》及《银行股份有限公司个人客户服务协议》,将本人有效身份证件及填写完成的申请表及协议书一并提交柜员审核。
使用个人结算存折开通网银业务的,还需要向柜员提供存折。
2、柜员受理客户提交的网银服务申请后,应对客户填写的个人信息等资料进行审核,并通过联网核查系统对客户身份进行识别。
3、柜员经核对无误后,进入网银内管系统“个人客户管理-个人客户开户”,输入客户相关个人信息并进行核对。
开户个人网银时,仅可以注册个人结算账户,其他账户可以采取下挂账户的方式挂至该网银客户号下。
4、卡号或存折账号必须刷卡(折)输入,严禁手工输入。
5、客户预留网银登录密码。
6、打印网银业务专用凭证,交客户签字确认后,加盖业务清讫章,随传票装订。
7、客户网银开户成功后,柜员应在该客户提供的已签约存折的首页,加盖温馨提示:
“此账户已开通网银”。
8、向客户发放实物介质(U-KEY),柜员填制表外转出凭证,将发放的U-KEY数量由表外重要空白凭证转出。
(四)注意事项
客户使用开立的个人结算账户作为签约账户的,柜员必须在存折上记载上述温馨提示内容,避免出现外部欺诈风险。
第十九条企业客户签约
(一)企业客户基本规定
1、办理网上银行业务遵循公平、公正、诚实信用的原则。
2、已在银行开立账户的企(事)业法人和其他经济组织,信誉良好,结算正常。
3、遵守《银行网上银行章程》的规定。
4、企业在我行新开立结算账户,在核心设置“只收不付”后,才可在开户当天开通网上银行。
5、企业客户必须到账户开户行开通网上银行,如在我行其他支行开立多个账户的,可在网上银行开户行办理账户下挂,回单打印必须在账户开户行办理。
(二)企业网银开户资料
1、营业执照正本或机关事业的行政批文、组织机构代码证正本、税务登记证正本、法人身份证原件以及以上证件的复印件,复印件(A4纸)加盖公章、授权委托书(加盖公章和法人章)、经办人及企业网上银行所有操作员的有效身份证件原件及复印件、企业公章及主账户预留印鉴。
2、授权委托书必须注明经办人的身份证件号码、姓名、企业委托办理的业务详细内容,业务涉及的企业所有操作员的姓名及身份证件号码,业务涉及账户属于本单位的声明以及所提供的全部资料真实合法的声明等。
(三)企业网银开户流程
企业客户申请签约网银,至少需要2名以上经办人员共同在场,同时柜员应审查客户填写的《银行网上银行企业客户服务申请表》,如果客户选择的用户操作模式为通用模式,柜员可通过内管系统“企业客户快速开户”和“企业证书发放”完成;
如果客户选择的用户操作模式符合“企业客户快速开户”规定的用户管理模式,柜员可通过内管系统“企业客户快速开户”和“企业证书发放”完成。
1、客户认真阅读《银行网上银行章程》,并填写《银行网上银行企业客户服务申请表》(一式三联,见附件4)、《银行企业网上银行客户服务协议》(见附件5),授权书由法人代表签字,加盖主账户预留印鉴和单位公章、法人章,连同营业执照、组织机构代码证、税务登记证等主账户开户证明文件正本及复印件、授权委托书、经办人及企业操作员有效身份证件原件及复印件提交前台柜员。
2、柜员审核客户所提供的签约资料是否与填写的签约申请书内容一致,签约主账户是否在本行开户,核对客户加盖公章和主账户预留印鉴(通过电子验印系统核对),通过联网核查系统核实企业法人代表、经办人及企业操作人员的客户身份。
3、企业客户快速开户
(1)进入网银内管系统“企业客户管理-企业客户快速开户”,输入企业账号、证件类型、号码及客户全称,查询企业基本信息。
(2)柜员根据客户填写的申请表内容,录入客户基本信息、选择操作模式,并为操作员设置权限、录入限额。
如果企业有多名操作员,可点击“添加操作员”按钮后重复操作员信息设置操作。
(3)网银操作模式设置。
企业网银授权模式包括通用模式、自设模式两种形式。
其中通用模式包括两种形式,一是预设2名用户(录入+授权);
二是预设3名用户(录入+复核+授权);
自设模式可以由企业根据自身业务需要自行组合设置,但最低保持2名以上企业网银操作员。
(4)交易凭证打印。
企业签约开户成功后,柜员打印网银业务专用凭证,企业经办人员经核实无误签字确认后,加盖业务清讫章,随当日传票装订。
(5)发放证书。
柜员通过内管系统“证书管理-企业证书申请”,输入企业账户相关信息,并核对相关信息是否一致,核对无误后,选择U-KEY型号,将发放给企业操作员的U-KEY插在柜员计算机上读取序号,为企业操作员发放证书。
同时打印“网银专用凭证”,加盖业务清讫章,随传票装订保管。
(6)柜员在《银行企业网上银行客户服务协议》上加盖支行公章、法人名章后,将申请表及协议的第三联交客户,第一联申请表及协议、开户资料(主账户证明文件复印件、授权委托书、经办人及操作人身份证复印件)专夹保管。
(7)证书下载完成后,客户即可登录企业网银进行各类交易。
(四)企业用户操作权限设置
根据客户选择的授权模式的不同,设置网银操作员的个数及权限,下面列举以下4种常用的比较简单的授权模式:
1、无金额单人授权模式:
最少可以设置2名网银操作员,可以分别选择录入、授权的权限,1人只能录入1人只能授权;
也可以同时选择授权的权限,互为录入互为授权。
2、无金额双人授权模式:
最少可以设置3名网银操作员,可以给其中1人选择录入、另外2人授权的权限,1人只能录入2人只能授权;
也可以同时选择录入、授权的权限,其中1人为录入另外2人为授权。
3、无金额有复核单人授权模式:
最少可以设置3名网银操作员,可以给其中1人选择录入、1人选择复核,1人选择授权的权限,1人只能录入、1人只能复核、1人只能授权;
也可以同时选择录入、复核、授权的权限,每个人都可以作为录入、每个人都可以作为复核、每个人都可以授权,必须3人依次操作。
4、有金额有序双人授权模式:
最少可以设置3名网银操作员,可以给其中1人录入的权限、另外2人授权权限,1人录入后另外2人按照不同的授权金额区间分级先后授权。
注:
无金额是指授权不设置金额区间,不论业务金额大小均由单人或双人授权。
有金额是指授权可以设置不同的金额区间,企业可以根据自身业务需要单独进行设置,最高为5个金额区间,企业可以采取逐级授权(有序授权)的方式也可以采取任一授权的方式(无序授权)。
(五)注意事项
1、为严格执行单位结算账户生效日制度,对新开立的账户(注册验资的临时存款户转为基本账户和因借款转存开立的一般存款账户除外),必须通过CBUS系统进行“账户限制”,设置为“只收不付”,并根据账户性质按规定进行期限的限制,以防止客户利用网银功能违反单位结算账户生效日制度。
2、企业客户签约后可下挂其他账户,企业网银允许下挂的企业账户类型包括:
企业活期结算账户、保证金账户(活期)、协议存款账户(活期)、同业存款账户。
3、企业签约网银,需登记企业的操作员,并为企业操作员申请数字证书及存放数字证书U-KEY介质。
4、数字证书及存放数字证书U-KEY介质申请成功后,交客户保管使用。
5、企业网银签约后,所有网上银行柜台业务都必须到网银签约行办理。
6、客户填写的《银行网上银行企业客户服务申请表》、《银行企业网上银行客户服务协议》、签约账户证明文件(营业执照、组织机构代码证、税务登记证等)复印件、授权委托书、经办人及各操作员身份证复印件,应作为会计档案专夹保管,定期归档。
7、企业网银签约资料与个人网银签约资料应单独保管,企业网银签约资料应按照签约的时间顺序整理保存,以方便事后查阅。
企业签约之后办理的其他网银业务资料必须与签约资料合并专夹保管。
8、如果客户申请自主管理网银的权限,并需要设置个性化的内部授权流程,在企业开户时,为企业选择托管方式为“企业管理”。
选择企业管理模式,一般适合于会计组织机构和财务管理制度较为复杂的大型企业,可以按照企业要求,建立内部授权模型,一般企业不建议使用本签约模式。
第五章增加签约账户(下挂账户)
第二十条个人挂户
(一)基本规定
1、个人客户申请增加网银下挂账号,客户必须已完成网银柜台签约。
2、申请增加网银签约账号,客户需持本人办理网银签约时使用的有效身份证件到我行任一网点办理,如果需要增加下挂的账户是个人活期存折还需携带账户凭证。
3、申请挂户需填写《个人客户综合服务申请表》。
4、网银签约下挂的账户必须是客户本人名下的账户,不允许签约登记他人账户。
5、个人网银客户办理增加网银下挂账户,不允许他人代办。
(二)操作流程
1、客户填写《个人客户综合服务申请表》,将本人有效身份证件及需要下挂的账户凭证一并交柜员。
2、柜员进入“网银内管系统-个人客户管理-个人账户信息管理”功能,输入姓名、证件号码、核心客户号任一项,查询客户基本信息。
3、柜员审核系统记载的证件信息与客户提供的身份证件信息是否一致,是否为客户本人,并通过联网核查系统进行身份核实。
4、刷卡(折)录入下挂的账号,禁止通过手工方式录入账号。
5、打印网银业务专用凭证,交客户签字确认后,加盖业务清讫章,随传票装订。
6、《个人客户综合服务申请表》一联加盖业务公章及柜员名章,交客户留存;
一联附网银业务专用凭证后作附件,随当日传票装订;
一联连同客户提供的身份证件信息资料专夹保管。
第二十一条企业挂户
1、企业客户申请增加网银下挂账号,必须已完成网银柜台签约。
2、企业挂户需携带的资料:
授权委托书、经办人有效身份证件原件及复印件、企业公章及主账户预留印鉴等。
3、申请挂户需填写《银行网上银行企业客户服务申请表》,并加盖主账户预留印鉴及企业公章。
4、网银签约下挂的账户必须是本企业的账户,不允许签约登记其他企业账户。
5、完成企业挂户后应按照企业要求,为操作员增加可操作账户,否则柜员无法操作任何账户。
1、客户填写一式三联《银行网上银行企业客户服务申请表》,加盖本单位主账户预留印鉴及企业公章后,连同授权委托书、经办人有效身份证件原件及复印件提交柜员审核。
2、柜员受理后应在网银签约资料保管夹中查找企业网银签约时保留的资料,严格审核企业信息与签约信息是否相符,企业经办人提供的身份证件是否与授权委托书中记载的信息是否一致,并核对企业公章和主账户预留印鉴(通过电子验印系统核对)。
3、进入网银内管系统-企业客户管理-
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 网上银行 业务 操作规程 模版