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资产收益率、净资产收益率、成本收入比。
8.4.1.5发展能力10分。
包括:
存款增长率、营业收入增长率、净利润增长率.
选取该机构上一年度财务报表的相关指标,按照《同业银行机构定量指标评分表》,分别计算各指标分值,合计得出该机构定量指标总得分。
8.4.2定性指标及分值设置
8.4.2.1所有者权益结构25分。
股东支持的可能性、所有者结构。
8.4.2.2经营管理50分。
经营历史与组织架构、公司治理结构、管理层素质、管理水平、年报的披露。
8.4.2.3同业往来情况15分。
业务往来、信用情况、发展潜力。
8.4.2.4同业间信誉状况10分。
按照《同业银行机构定性指标评分表》,分别计算各指标分值,合计得出该机构定性指标总得分。
8.5授信评级及系数设置
8.5.1授信评级得分用公式表示:
银行机构的评级得分=定量指标总得分×
75%+定性指标总得分×
25%。
8.5.2根据评级得分确定该机构的信用等级及相应的等级系数。
同业银行机构信用等级及等级系数对应表
8.6根据受评银行机构上年度所有者权益和信用等级相对应的等级系数来确定该银行机构的授信风险限额。
授信额度不得突破该授信风险额度的上限。
用公式表示:
银行机构的风险额度=上年度所有者权益×
信用等级折算系数
同业银行机构授信风险限额表
注:
a=受评银行机构上年度所有者权益
8.7根据受评银行机构上年度实收资本和信用等级相对应的等级系数来确定该银行机构的授信额度。
同业银行机构授信额度表
a=受评银行机构上年度实收资本
8.8金融市场部须对受评银行机构进行调查分析,说明本行与该机构的业务往来情况、业务发展潜力以及上年度授信额度的使用情况等。
8.9经批准的授信额度为有效的综合授信额度,其范围主要包括:
存放同业、资金拆借、票据业务及其他资产业务等。
授信额度为1年授信一次,在有效期限内统一管理和使用。
8.10本行核定的授信风险限额不得向受评银行机构及其他银行机构透露。
8.11同业银行机构授信操作流程
8.11.1申请
受评银行提出授信的申请。
8.11.2资料收集
金融市场部根据受评行的情况进行资料的收集,包括受评行提供资料以外的相关资料。
主要包括:
a)法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证;
b)最新年报/半年报信息(经会计师事务所审计,含网上下载的最新年报/半年报)或信息披露报告;
c)近期连续3年经审计的资产负债表、损益表、验资报告、法定代表人身份证等。
8.11.3评级与授信
8.11.3.1授信调查
1)客户基本情况
a)客户名称及演变、成立时间、所有制形式、注册(实收)资本、主要股东及投资占比、法定代表人、在本行信用等级及变化。
b)经营范围、服务区域、经营资质(监管部门颁发的业务许可证、各种资质证书)、开展各类融资的有关批复情况、提供的主要金融服务、市场份额、营销策略及变化。
c)组织体制、内控机制、资金管理体制、发展战略、管理水平、主要管理者能力及主要关联关系。
d)近期已(或可能)发生或实施的重大投资、资产置换、债务重组、诉讼、被新闻媒体曝光以及其他可能对客户经营产生重大影响的事项。
2)评级授信及融资情况
前三年度客户在本行信用等级,本年度的信用等级,并说明评级时使用的评级模型类别、行业归属、客户规模、定量得分、定性得分、调整或限定事项。
8.11.3.2测算
按照授信公式测算授信额度。
8.11.3.3授信调查意见
通过对客户评级授信模型得分情况和财务、非财务情况的分析,对其偿债能力、发展前景做出合理判断,确定授信额度,提出授信调查意见。
8.11.4审批
金融市场部根据评级结果提出建议,填写《同业银行机构综合授信额度审批表》,经分管行长、(在风险管理部做风险审查后)行长会办同意后逐级审批确定。
8.11.5使用与调整
在核准的综合授信额度内,金融市场部有权根据实际业务需求,对综合授信额度的范围内进行分配和调剂使用。
审批意见中明确不得调剂的除外。
8.11.6监控
金融市场部负责监控被授信银行机构的经营状况,并根据市场状况及时做出判断,一旦出现威胁本行资金安全的情况,可视情况调整直至取消对该银行机构的授信额度。
8.11.7资料归档
金融市场部负责妥善保管好受评银行机构的申报资料,以及对受评银行机构的授信额度审批资料等,以备查考。
9检查与监督
9.1金融市场部负责对本管理规定的可操作性、适宜性进行日常监督与检查,必要时对文件进行更改,确保文件适用,具体执行《文件控制程序》。
9.2稽核审计部负责对该文件的执行情况,相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改。
9.3合规管理部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查,并督促整改。
10支持性文件
10.1外部合规文件
10.1.1中华人民共和国银行业监督管理法
10.1.2中华人民共和国商业银行法
10.1.3商业银行集团客户授信业务风险管理指引
10.2内部合规文件
10.2.1文件控制程序
11支持性记录
11.1.1同业银行机构定量指标评分表DDB-QC-JR-302-01
11.1.2同业银行机构定性指标评分表DDB-QC-JR-302-02
11.1.3同业银行机构授信额度审批表DDB-QC-JR-302-03
12附录
无
11.1.1DDB-QC-JR-302-01
同业银行机构定量指标评分表
银行单位:
分、亿元、%
各项指标
标准分
内容及计算公式
评分标准
各项指标值
得分
一、规模实力
20
1、资产
10
资产总额
≥8000亿元得10;
≥6000亿元得9;
≥4000亿元得8;
≥2000亿元得6;
≥1000亿元得4;
≥800亿元得3;
≥500亿元得2;
≥100亿元得1;
<100亿元得0。
2、实收资本
实收资本金
≥1000亿元得10;
≥800亿元得9;
≥500亿元得8;
≥300亿元得7;
≥100亿元得6;
≥50亿元得5;
≥30亿元得4;
≥10亿元得3;
≥5亿元得2;
≥2亿元得1;
<2得0。
二、安全性
30
1、资本充足率
8
资本净额/(加权风险资产+12.5倍的市场风险资本)×
100%
≥10%得8;
≥8%得5;
≥6%得2;
≥4%得1;
<4%得0。
2、核心资本充足率
3
核心资本/(加权风险资产+12.5倍的市场风险资本)×
≥6%得3;
≥4%得2;
≥2%得1;
<2%得0。
3、不良贷款率
7
不良贷款余额/各项贷款余额×
≤2%得6-7;
≤5%得4-5;
≤10%得2-3;
≤15%得1;
>15%得0。
4、拨备覆盖率
6
贷款损失(呆帐)准备/不良贷款×
≥100%得6;
≥70%得4-5;
≥15%得1-3;
<15%得0。
5、单一客户贷款比例
单一客户贷款额/资本净额×
≤6%得3;
≤10%得1-2;
>10%得0。
6、最大十家客户贷款比例
最大十家客户贷款总额/资本净额×
≤30%得3;
≤50%得1-2;
>50%得0。
三、流动性
1、流动性比例
5
流动性资产/流动性负债
≥90%得5;
≥75%得4;
≥60%得3;
≥45%得2;
≥30%得1;
<30%得0。
2、超额备付率
(人行超额准备金存款+库存现金)/各项存款×
≥5%得5;
≥3%得3-4;
≥1%得1-2;
<1%得0。
3、存贷比
贷款总额/存款总额×
≤65%得5;
≤70%得4;
≤75%得3;
>75%得0。
4、同业借入资金比例
(同业拆入资金余额+借入资金余额+央行拆入资金余额)/(存款余额+其他一般债务凭证余额)×
≤5%得5;
≤10%得3-4;
≤15%得1-2;
四、盈利性
1、资产收益率
净利润/(期初与期末总资产平均值)×
≥1%得7;
≥0.75%得5-6;
≥0.5%得3-4;
≥0.25%得1-2;
<0.25%得0。
2、净资产收益率
净利润/(期初与期末净资产平均值)×
≥20%得7;
≥15%得5-6;
≥10%得3-4;
≥5%得1-2;
<5%得0。
3、成本收入比
业务及管理费/营业收入×
≤35%得6;
≤45%得3-5;
≤50%得1-2;
五、发展能力
1、存款增长率
存款增长额/年初存款总额
≥10%得3;
≥6%得1-2;
<6%得0。
2、营业收入增长率
营业收入增长额/上年营业收入×
3、净利润增长率
4
净利润增长额/上年净利润×
≥5%得4;
≥3%得3;
合计
100
11.1.2DDB-QC-JR-302-02
同业银行机构定性指标评分表
银行 单位:
分
评分参考因素
1、所有者权益结构
25
(1)必要时得到股东支持的可能性(10分)
肯定 10分 可能 8分
一般 6分 不可能 0-5分;
(2)所有者结构:
(15分)
国家持股50%以上 15分
国家持股25-49%或地方政府持股30%以上10-15分
外资参股20%以上 10分
外资参股10-20% 8-10分
外资参股10%以下 5-8分
公众上市银行 10-15分
其它 1-5分
2.经营管理
50
(1)经营历史与组织架构(10分):
经营超过15年以上,机构体系健全,业务运作自如,评8-10分;
5-15年(含15年),机构体系基本齐全,业务运作基本正常,评4-8分;
0-5年(含5年)以上机构体系不健全、或者还没有完全运行,评0-4分;
(2)公司治理结构(10分)
从公司治理结构、公司治理的合理性、有效性及是否具备完善的内控机制等方面进行分析,
优秀8-10分,良好6-8分,一般4-6分,较差2-4分,极差0-2分;
(3)管理层素质(10分)
从专业、学识、人品、名气等综合分析,优秀8-10分,良好6-8分,一般4-6分,较差2-4分,极差0-2分;
(4)管理水平(10分)
从灵活创新与稳健经营、制度严谨、规范操作等方面分析,优秀8-10分,良好6-8分,一般4-6分,较差2-4分,极差0-2分;
(5)年报的披露(10分)
非常及时且很完整:
10分
不及时但信息透明:
6-10分
及时但信息披露不完整:
4-6分
不及时且透明度差:
0-4分
3.往来情况
15
(1)业务往来(5分):
业务往来频繁,业务量较大:
5分
委予本行业务不多:
3-5分
先前与本行没有业务往来关系:
0-3分
(2)信用情况(5分)
无展期、违约现象发生:
有展期,但无违约:
有违约发生:
(3)发展潜力(5分)
从是否有业务合作项目或者合作机会及合作意愿、是否能够带来关联业务等方面进行分析,潜力大5分,一般3-5分,差0-3分
4.同业间信誉
状况
从该机构的信誉情况、偿债能力、同业中的社会形象等方面分析,优秀8-10分,良好6-8分,一般4-6分,较差2-4分,极差0-2分;
100
11.1.3DDB-QC-JR-302-03
同业银行机构授信额度审批表
编号:
受评银行机构名称:
地址:
成立时间:
银行机构性质:
原有额度(人民币)
建议额度(人民币)
与本行业务往来简况:
授信银行机构三年内主要指标
年
年
总资产(亿元)
股东权益(亿元)
资产负债率(%)
净利润(亿元)
资产收益率(%)
资本收益率(%)
资本充足率(%)
核心资本充足率(%)
不良贷款率(%)
拨备覆盖率(%)
根据定量、定性指标,计算该机构信用等级为级,等级系数为。
根据上年度所有者权益和实收资本,计算该机构授信风险限额和综合授信额度分别为亿元和亿元。
综合授信期限自年月日至年月日。
经办人员:
授信审批部意见
(签字)
分管行长意见
行长意见
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- 精品 方案 同业 银行 机构 管理 规定
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