《流动资金实施细则》题库Word文档格式.docx

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（）

A、担保条件B、提款条件C、使用条件D、还款方式

2、采用贷款人受托支付的，贷款人应在（A）审核借款人相关

交易资料是否符合合同约定条件。

A、贷款资金发放前B、贷款资金支付时

C、贷款资金支付后D、贷款调查时

3、流动资金贷款不得用于（A）等投资。

A、固定资产、股权B、合理进货支付货款

C、承付应付票据D、房地产材料供应商

4、流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。

A、借款人提出的请求B、借款人日常经营所需的营运资金

C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。

D、借款人的需要

5、流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（C）责任。

A、侵权责任B、赔偿责任C、违约责任D、经济责任

6、流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款

申请和支付委托，将贷款资金（C）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、直接划到借款人交易对象的账户

B、不经过借款人账户

C、通过借款人账户

D、通过借款人交易对象要求的账户

7、流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款

本息的，贷款人可与其（C）。

A、破产重组B、并购重组C、贷款重组D、协商展期

8、流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查（B）。

A、借款人的信用状况B、贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需求

C、借款人的实际需要D、借款人的经营能力

9、贷款人应建立和完善（D），采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

A、风险评价制度B、风险监测制度C、授信制度D、内部评级制度

10、贷款人用根据（C）合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，已满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A、借款人还款意愿B、借款人的信用等级

C、借款人生产经营的规模和周期特点D、借款人的净利润

11、流动资金贷款风险管理的核心要求是（D）

A、贷款人受托支付B、面谈面签

C、完善贷款合同管理D、合理确定流动资金贷款需求

12、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A）通过

借款人账户支付给借款人交易对手。

A、贷款发放当天B、贷款发放两天内

C、贷款发放后1周内D、没有明确的时间限制

13、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的

统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（B）。

A、风险垂直管理制度B、风险限额管理制度

C、授信风险责任制D、风险识别与评估机制

14、贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A、激励约束机制B、风险评价机制

C、报告和纠正机制D、贷款操作规范

15、以下关于额度计算的公式哪个是正确的（B）。

A、新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

B、新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

C、新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的

营运资金。

D、新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自

有资金-现有流动资金贷款。

16、估算新增流动资金贷款额度时，扣除项不包括（A）。

A、应收账款B、借款人自有资金

C、其他融资D、现有流动资金贷款

三、选择题（20题）

1.《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？

答案：

AC

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国公司法》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国人民银行法》

2.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？

答案：

ABCD

A.实行贷款全流程管理

B.全面了解客户信息

C.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制

D.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立

各岗位的考核和问责机制

3.流动资金贷款不得用于哪些用途？

ABC

A.土地收购、整理和储备

B.投资水电站建设项目

C.企业增资

D.购买原材料

4.流动资金贷款申请应具备什么条件？

ABD

A.借款用途明确、合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

D.借款人具有持续经营能力

5.《流动资金贷款管理暂行规定》借款人的主体资格要求包括哪些内容？

A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续

B.事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案

C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证

D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人

6.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪

些行为？

AD

A.制订不合理的贷款规模指标

B.对于不良贷款进行重组

C.市场化竞争

D.突击放贷

7.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？

A.审贷分离

B.诚信申贷

C.分级审批

D.贷放分控

8.按照办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？

A.借款人经营规模和业务特征

B.应收账款和存货

C.固定资产折旧

D.资金循环周期

9.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？

A.贷款金额、期限

B.利率、用途

C.借款人财务指标

D.支付和还款方式

10.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同中有关支付条款的约定，应包括以下哪些内容？

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B.支付方式变更及触发变更条件；

C.贷款资金支付的限制、禁止行为；

D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

11．按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？

A.合并

B.股权转让

C.实质性增加债务融资

D.对外投资

12.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？

A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查；

D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

13.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？

A.贷款人受托支付

B.第三方受托支付

C.借款人自主支付

D.贷款人自主支付

14.按照办法规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？

A.行业特征

B.经营规模

C.管理水平

D.贷款业务品种。

15.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。

A.与借款人协商补充贷款发放和支付条件

B.根据合同约定变更贷款支付方式

C.停止贷款资金的发放和支付

D.要求借款人清产核资

16.按照办法规定，流动资金贷款具有以下何种情形，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

B.单笔支付超过借款合同金额30%的

C.支付对象明确且单笔支付金额较大

D.单笔支付超过500万元

17.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？

答

案：

A.提前收贷

B.停止放贷

C.追加担保

D.以上都不是

18.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款

人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款

人何种重要活动？

A.借款人大额融资

B.资产出售以及兼并、分立

C.更换高管层

D.破产清算

19.对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？

A.应对不良贷款进行专门管理.

B.及时制定清收或盘活措施。

C.报监管部门同意后办理借新还旧

D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款

人可与借款人协商进行贷款重组

20．贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的；

B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现

但未及时米取有效措施的。

四、判断题（38题）

1•贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

对

2.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

3.企业资金一时周转不开，可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求，符合《流动资金贷款管理暂行办法》有关流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转目的的要求。

错

流动资金贷款只能用于借款人日常生产经营周转为目的的

要求，不能用于项目建设

4.《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的要求规定，

贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，如借款

人规模较小或信用等级较高时，也可仅采取非现场方式履行尽职

调查责任。

错“贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

”

5.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

6.审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

7.贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。

错“贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。

9.按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。

错“发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人”

10.贷款人和借款人应在贷款合同中约定，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。

11.贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。

“贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责流动资金贷款发放和支付审核。

12贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

13按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。

错《流动资金贷款管理暂行办法》中没有规定

14.采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。

“用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，”

15.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该

账户资金进出情况。

16.贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

错贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

17.《流动资金贷款管理暂行办法》要求，贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。

18.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

19.对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

20.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，授信总额可适当超过贷款人实际需求。

“贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

”

21.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的

有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理

的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。

22.流动资金贷款除用于股权投资外，不得用于固定资产投

资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

“流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于

国家禁止生产、经营的领域和用途。

23.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部

门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

24.贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

答案对

25.贷款人受托支付是指贷款人根据贷款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给借款人指定的交易对象。

“贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

26.贷款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

答案：

27.与借款人新建立信贷业务关系且信用状况一般的流动资

金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

28.如果支付对象明确且单笔支付金额较大，则该流动资金

贷款可以采用借款人自主支付方式。

答案错

支付对象明确且单笔支付金额较大，原则上应采用贷款人受托支付方式

29.对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷

款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

30.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需

营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

31.对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和可以超过估算值。

“对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

32.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

33.贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资

金回笼账户的监控。

34.贷款人不能参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。

贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人

大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。

35.流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的

资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确

定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

36.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人只能依法起诉。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款

人可与其协商重组。

37.国务院依照《流动资金贷款管理暂行办法》的规定对流动资金贷款业务实施监督管理。

中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。

38.贷款人应加强贷款资金发放后的管理，应采取定期与不定期现场检查的方式监测款人经营、财务、信用、支付、担保及

融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借

款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。