银行从业《中级个人贷款》复习题集第928篇Word文件下载.docx
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贷款流程
A
农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度,对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式,促进信用环境不断改善。
4.银行一般要求个人贷款客户至少满足的基本条件不包括()。
A、具有完全民事行为能力的自然人
B、年龄在18(不含)-65周岁(不含)
C、具有合法有效的身份证明
D、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
第1章>
贷款对象
B
个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人。
银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件:
一是具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-65周岁(含);
二是具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;
三是遵纪守法,没有违法行为,具有良好的信用状况;
四是具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
五是具有还款意愿;
六是贷款具有真实合法的使用用途等。
5.()促进了个人住房贷款的产生和发展。
A、住房制度的改革
B、国内消费需求的增长
C、商业银行股份制改革
D、个人信用制度的完善
第1节>
个人贷款的发展历程
住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。
6.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括( )。
A、合作机构的注册地址
B、合作机构的经营成果
C、合作机构的领导层素质
D、合作机构的历史信用记录
第3章>
合作机构风险管理
合作机构分析的要点有:
①分析合作机构领导层素质;
②分析合作机构的业界声誉;
③分析合作机构的历史信用记录;
④分析合作机构的管理规范程度;
⑤分析企业的经营成果;
⑥分析合作机构的偿债能力。
7.有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市,这是为了()。
A、控制信贷风险
B、提高客户满意度
C、增强竞争
D、减少贷款环节
为了提高业务效率、减少贷款环节,有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市,实行一站式全程服务,为个人贷款提供了极大的便利,也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。
8.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务,下列说法错误的是( )。
A、一般贷款业务一般为一次审批,可在期限内长期循环使用
B、信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费,一定期限内免息
C、信用卡个人贷款业务通常为一次性还款,可以使用最低额还款与分期还款
D、一般贷款业务对贷款用途有明确规定,借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等
第6章>
信用卡业务与一般个人贷款业务的异同
A项,信用卡个人贷款业务一般为一次审批,可在期限内长期循环使用;
一般个人贷款业务则为一事一批。
9.下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查?
()
A、对开发商资信的审查
B、对项目本身的审查
C、对开发商的债权债务的调查
D、对项目的实地考察
合作项目准入流程
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察,最后撰写调查报告。
10.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款,例如,一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中,以( )最为常用。
A、一次还本付息法和等额本息还款法
B、一次还本付息法和组合还款法
C、等比累进还款法和等额累进还款法
D、等额本息还款法和等额本金还款法
基础知识
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
例如,一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中,以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
11.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节,以下关于评分环节的说法正确的是( )。
A、评分环节是在自动审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前
B、评分环节是在贷款调查和审核之后,自动审批和贷款发放之前
C、评分环节是在人工审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前
D、评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前
第5节>
信用风险管理
由于信用评分的基础数据,要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标,必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。
因此,评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前。
12.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是()。
A、审批主体不同
B、贷款对象不同
C、贷款条件不同
D、资金来源不同
第4节>
公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。
13.银行向一位客户发放一笔一年期,年利率为10%的10万元贷款,该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式,到第2个月客户支付金额为( )元。
A、763.89
B、833.33
C、8333.33
D、9166.67
还款方式
按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款,即第2个月支付金额=100000×
10%/12=833.33(元)。
14.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任()和()。
A、合同填写岗;
合同复核岗
B、贷款调查岗;
贷款审查岗
C、抵押登记岗;
放款岗
D、贷款调查岗;
抵押登记岗
住房贷款合同填写完毕后,填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。
同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
15.( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A、操作风险
B、法律风险
C、政策风险
D、合作机构风险
风险管理概述
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
16.下列属于政策性个人住房贷款的是()。
A、个人住房组合贷款
B、商业性个人住房贷款
C、自营性个人住房贷款
D、委托性住房公积金贷款
本题考查公积金个人住房贷款。
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是一种政策性个人住房贷款。
17.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是( )。
A、65岁的退休大学教授
B、打算用贷款为公司购买电脑的公司领导
C、打算购买健身器材的16岁中学生
D、打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理
第4章>
其他个人消费类贷款
本题考查个人耐用消费品贷款的对象。
个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件:
①具有完全民事行为的自然人,且年龄在18~60周岁;
②有正当职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;
③有贷款银行认可的抵押或质押,或有足够代偿能力的个人或单位作为.偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;
④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用;
⑤信用良好,且有诚意做分期或一次性还款;
⑥银行规定的其他条件。
18.1985年,( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A、中国工商银行
B、中国建设银行
C、中国人民银行
D、中国农业银行
1985年,中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
19.信用卡透支取现需要支付每日()的利息,且无免息期。
A、千分之五
B、万分之五
C、百分之五
D、万分之一
信用卡的使用
贷记卡(信用卡)透支按月计收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为日利率万分之五,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支,不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起,按规定利率计算的透支利息。
20.操作风险的诱因不包括()。
A、人员因素
B、内部流程
C、系统缺陷
D、声誉风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
21.()的理论依据是生产费用价值论,商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
A、长期地价修正法
B、假设开发法
C、收益法
D、成本法
房地产估价
成本法的理论依据是生产费用价值论,商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
22.国家助学贷款属于( )。
A、个人消费贷款
B、个人消费额度贷款
C、专项贷款
D、个人保证贷款
按产品用途分类
国家助学贷款属于个人教育贷款,而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。
23.公积金个人住房贷款,承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中,不包括()。
A、公积金贷款回收资料
B、公积金贷款利率信息
C、公积金贷款逾期信息
D、公积金贷款结清情况
按照公积金管理中心委托要求,承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心,定期与公积金管理中心核对公积金个人住房贷款账务,协助催收贷款,及时结算住房委托贷款手续费。
24.以下不属于个人质押贷款的特点是()
A、贷款风险较低,担保方式相对安全
B、时间短、周转快
C、操作流程长
D、质物范围广泛
按有无担保分类
个人质押贷款的特点是:
1、贷款风险较低,担保方式相对安全。
2、时间短、周转快。
3、操作流程短。
4、质物范围广泛。
25.发现贷款逾期的,应立即进行贷后检查;
对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过()。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
贷后管理
对于正常贷款,贷款经办行可定期进行抽查。
对于借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为,银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定,追究其违约责任。
发现贷款逾期的,应立即进行贷后检查;
对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。
26.关于个人信用报告的档案管理,下列说法错误的是()。
A、档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
B、查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
C、信用报告查询相关档案资料保管期限为二年,到期可对档案资料进行销毁
D、档案资料的借阅应当严格限定范围,无查询机构主管的审批,任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料
第8章>
个人征信系统的信息查询
C项,信用报告查询相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资料进行销毁。
27.下列关于个人消费贷款的说法,正确的是()。
A、个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款
B、个人消费额度贷款如果不使用就属于违约,应当支付罚息
C、个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D、个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
个人贷款要向特约商户购买耐用品时才可以申请,选项A错误。
个人消费额度贷款客户在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度,以满足自身用款需求,选项B错误。
个人旅游消费贷款可用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款,选项C错误。
28.普惠金融是指立足机会平等要求和()原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
A、发展可持续
B、经济可持续
C、商业可持续
D、农业可持续
第7章>
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
普惠金融不是政府扶贫,而是要遵循商业可持续的原则,不断地提高金融服务的覆盖面和深度,目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。
29.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是()
A、选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长,期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化,从而造成不确定性
B、资金成本越高,个人贷款定价就越高;
反之,资金成本越低,个人贷款定价就越低,两者呈正相关关系
C、在个人贷款定价时,银行应综合考虑担保的整体费用和收益
D、如果银行贷款定价高于市场水平,信贷产品的销售就会受到不利的影响;
如果贷款定价过低,又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击
个人贷款定价影响因素
选项A属于选择性因素;
选项B属于资金成本因素;
选项C属于担保因素;
选项D属于市场竞争因素。
30.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在()个工作日内对异议信息进行更正;
征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
A、1;
7
B、1;
15
C、2;
D、2;
个人征信报告异议处理
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正。
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
31.个人贷款是指贷款人向符合条件的()发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A、法人
B、自然人
C、社会团体
D、经济组织
个人贷款的概念和意义
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
32.商业助学贷款中,对借款人贷后检查的主要内容不包括( )。
A、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
B、借款人的住所、联系电话有无变动
C、借款人是否按期足额归还贷款
D、借款人是否已婚
商业助学贷款发放后,对借款人贷后的检查的主要内容有三方面:
①借款人是否按期足额归还贷款;
②借款人的住所、联系电话有无变动;
③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件,如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序,借款人的身体状况恶化或突然死亡等。
33.实贷实付原则的关键是让()按照贷款合同的约定用途使用贷款资金,减少贷款挪用的风险。
A、贷款人
B、借款人
C、中介人
D、担保人
实贷实付原则
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金,减少贷款挪用的风险。
34.贷记卡持卡人非现金交易,其免息期最长为()天。
A、60
B、35
C、30
D、15
贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件:
免息还款期待遇。
银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。
免息还款期最长为60天。
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇,无须支付非现金交易的利息。
35.借款人变更还款方式,需要满足的条件不包括( )。
A、借款人收入水平、工作单位未发生变化
B、向银行提交还款方式变更申请书
C、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、D。
36.以下关于国家助学贷款要素的说法中,有误的一项是( )。
A、利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率,不上浮
B、新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清,贷款期限最长不超过10年
C、新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年
D、国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式
还本宽限期最长3年
37.在个人住房贷款操作风险管理中,下列做法不符合规定的是( )。
A、执行“先记账、后放款”原则
B、借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场
C、可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务
D、在贷款调查中,需审核担保物是否容易变现,同区域同类型担保物价值的市场走势如何
操作风险管理
C项,境外机构在境内设立的分支、代表机构(经批准从事经营房地产业的企业除外)和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房,不得购买非自用、非自住商品房。
38.对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是()。
A、房地产经纪公司
B、房地产开发商
C、公积金管理中心
D、保险经纪公司
个人贷款营销渠道
对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
39.()是民事活动中最核心、最基本的原则。
A、诚实信用原则
B、公平原则
C、公正原则
D、平等原则
第9章>
中华人民共和国民法通则
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
40.个人征信系统是在国务院领导下.由( )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A、中国银行
B、中国工商银行
C、中国建设银行
D、中国人民银行
个人征信系统的含义和内容
个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
二、多选题
1.个人汽车贷款可用于购买的车辆有( )。
A、个人或家庭消费用车
B、用于货运的汽车
C、用于日常经营需要的汽车
D、用于客运的汽车
E、用于出租的汽车
A,B,C,D,E
个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。
自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;
商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。
2.个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式对( )等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全。
A、贷款资金使用
B、借款人的信用
C、担保情况变化
D、贷款品种
E、贷款对象
个人贷款管理暂行办法
A,B,C
个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式
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- 中级个人贷款 银行 从业 中级 个人 贷款 复习题 928