业务办理流程doc60页.docx

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业务办理流程doc60页

存折单正式挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1客户提交申请书　

（1）客户填写《个人客户挂失申请书》，将挂失人有效XX件名称、、签发单位、住址、联系等填写齐全，代办挂失，还应同时注明代办人XX、有效XX件等相关内容，并签字确认；

（2）《个人客户挂失申请书》一式三份，可以复写。

2客户资料审核　

（1）审核本人有效XX件，进行联网核查并记录结果；

（2）代办挂失除审核本人和代办人有效证件外，还需要审核具有法律效力的相关证明文书；

（3）柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，请客户在余额旁签字确认。

3进入综合挂失G04006视情况从3种查询方式中选择一种：

磁介质查询（客户名下现有的有效卡[卡状态正常，其下有ATM/POS主账户]折[凭证状态为正常]）、手工卡号账号查询、证件查询，然后进入综合挂失交易主画面。

3.1进入存折存单挂失冻结界面　点击挂失冻结，进入存折存单挂失冻结界面，“挂失类型栏位”选择“书面（正式）挂失”，同时选择是否冻结账户。

对仅要求办理凭证挂失的客户，柜员应提示客户，账户活动仍存在风险，客户应在挂失申请上注明“本人自愿不冻结账户”并在所注内容后签字确认。

4提交核准，并收取手续费　柜员审核无误后点提交，系统打印挂失确认单、收费/余额明细清单。

同时，柜员按照收费标准需收取10元挂失手续费。

5重空止付29166选项栏位选择4、“挂失”至“挂失确认”。

6撤销挂失29165确保各栏位信息录入准确，然后提交核准

7发放存折或存单　　

7.1补换发存折500交易成功后，打印存折，系统自动进入610存折补磁交易，提示柜员写磁条。

同时选择是否解冻账户。

若柜员选择解冻账户，则录入“冻结日期”、“冻结流水号”、“原因”栏位内容，原因栏位选择“06凭证正式挂失解冻”。

若柜员不选择解冻账户，则此三栏不可录入数据。

7.2补换发存单501挂失换发时必须检查存单的状态为正式挂失且为挂失已核实状态，挂失期限是否已满（当日或满7日后）；挂失换发时必须检查挂失流水号和挂失日期与挂失记录是否匹配。

同时选择是否解冻账户。

若柜员选择解冻账户，则录入“冻结日期”、“冻结流水号”、“原因”栏位内容，原因栏位选择“06凭证正式挂失解冻”。

若柜员不选择解冻账户，则此三栏不可录入数据。

存折单密码挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1客户提交申请书　

（1）客户填写《个人客户挂失申请书》，将挂失人有效XX件名称、、签发单位、住址、联系等填写齐全，代办挂失，还应同时注明代办人XX、有效XX件等相关内容，并签字确认；

（2）《个人客户挂失申请书》一式三份，可以复写。

2客户资料审核　

（1）审核本人有效XX件，进行联网核查并记录结果；

（2）代办挂失除审核本人和代办人有效证件外，还需要审核具有法律效力的相关证明文书；

（3）柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，请客户在余额旁签字确认。

3密码挂失29187

（1）输入账号、重空类型、重空，也可刷存折输入；

（2）“功能”栏位选择“密码挂失”

4账户冻结9081

（1）原因栏位选择“07：

密码挂失冻结”；

（2）应先冻结账户，再办理挂失手续；

（3）对仅要求办理凭证挂失的客户，柜员应提示客户，账户资金仍存在风险，客户应在《挂失申请书》“是否冻结账户”栏位选择“否”并签字确认，同时注明“不冻结账户”。

5解冻9082原因栏位选择“07密码挂失冻结”

6密码重置29187

（1）输入账号、重空类型、重空，也可刷存折输入；

（2）“功能”栏位选择“密码重置”

存折单密折同时挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1客户提交申请书　

（1）客户填写《个人客户挂失申请书》，将挂失人有效XX件名称、、签发单位、住址、联系等填写齐全，代办挂失，还应同时注明代办人XX、有效XX件等相关内容，并签字确认；

（2）《个人客户挂失申请书》一式三份，可以复写。

2客户资料审核　

（1）审核本人有效XX件，进行联网核查并记录结果；

（2）代办挂失除审核本人和代办人有效证件外，还需要审核具有法律效力的相关证明文书；

（3）柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，请客户在余额旁签字确认。

3进入综合挂失G04006视情况从3种查询方式中选择一种：

磁介质查询（客户名下现有的有效卡[卡状态正常，其下有ATM/POS主账户]折[凭证状态为正常]）、手工卡号账号查询、证件查询，然后进入综合挂失交易主画面。

3.1进入存折存单挂失冻结界面　点击挂失冻结，进入存折存单挂失冻结界面，“挂失类型栏位”选择“密码与凭证书面（正式）同时挂失”，同时选择是否冻结账户。

对仅要求办理凭证挂失的客户，柜员应提示客户，账户活动仍存在风险，客户应在挂失申请上注明“本人自愿不冻结账户”并在所注内容后签字确认。

4提交核准，并收取手续费　柜员审核无误后点提交，系统打印挂失确认单、收费/余额明细清单。

同时，柜员按照收费标准需收取10元挂失手续费。

5重空止付29166选项栏位选择4、“挂失”至“挂失确认”。

6密码重置29187

（1）输入账号、重空类型、重空，也可刷存折输入；

（2）“功能”栏位选择“密码重置”

7发放存折或存单　　

7.1配发存折/写磁500交易成功后，打印存折，系统自动进入610存折补磁交易，提示柜员写磁条。

同时选择是否解冻账户。

若柜员选择解冻账户，则录入“冻结日期”、“冻结流水号”、“原因”栏位内容，原因栏位选择“06凭证正式挂失解冻”。

若柜员不选择解冻账户，则此三栏不可录入数据。

7.2发放/重发定期存单501挂失换发时必须检查存单的状态为正式挂失且为挂失已核实状态，挂失期限是否已满（当日或满7日后）；挂失换发时必须检查挂失流水号和挂失日期与挂失记录是否匹配。

同时选择是否解冻账户。

若柜员选择解冻账户，则录入“冻结日期”、“冻结流水号”、“原因”栏位内容，原因栏位选择“06凭证正式挂失解冻”。

若柜员不选择解冻账户，则此三栏不可录入数据。

借记卡正式挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1客户提交资料　《个人客户挂失申请书》、持卡人有效XX件。

2柜员审核客户资料　

（1）持居民XX办理的，通过联网核查系统核查；

（2）查询挂失存款凭证项下所有账户余额，分币种填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，客户在余额旁签字确认；

（3）代办挂失，在挂失申请书注明代办人XX、有效XX件并签字确认。

3综合挂失引导G04006　

3.1当场仅办理卡挂失　

（1）确认挂失卡号选择“卡挂失”；

（2）“挂失类型”选4：

卡正式挂失；如“是否冻结账户”选择“是”，收费方式只能选择“现金或免费”；

（3）打印综合挂失确认单和收费/余额明细清单；

（4）后续可与其他挂失一起进行挂失核实信息登记。

3.1.1电子挂失登记簿查询（提示）37812选择输入挂失/止付业务编号或输入卡号方式进行查询。

3.1.2挂失核实确认37818核实无误后提交

3.2卡挂失并补预制卡　

（1）确认挂失卡号选择“卡挂失补预制卡”；

（2）“挂失类型”选4：

卡正式挂失；同步完成挂失核实信息登记；点“刷卡”读入新卡号（分磁条卡、IC卡）；换卡原因选“丢失”；确认是否更换产品码；

（3）系统提示输入密码（挂失卡密码），授权后，打印个人客户挂失申请书；

（4）在“卡挂失补预制卡收费”页面，输入收费金额，打印收费/余额明细清单；

（5）联动G0400402签约关系转移交易，勾选需要转移的签约，输入新卡密码，授权；

（6）若为借记IC卡，转移结果列表点“关闭”，系统提示“是否进行圈存补登”；

（7）打印借记卡挂失补卡综合确认单。

3.3卡挂失并补非预制卡　

（1）确认挂失卡号选择“卡挂失补非预制卡”；

（2）“挂失类型”选4：

卡正式挂失“；

（3）系统提示输入密码（挂失卡密码），授权后，打印个人客户挂失申请书。

（4）非预制卡收费页面，输入收费金额，打印借记卡综合挂失补卡确认单和收费/余额明细

（5）后续可与其他挂失一起进行挂失核实信息登记。

3.3.1电子挂失登记簿查询（提示）37812选择输入挂失/止付业务编号或输入卡号方式进行查询。

3.3.2挂失核实确认37818核实无误后提交

4撤销挂失　审核挂失卡，持卡人XX件，收回《个人客户挂失申请书》

4.1撤销挂失（入口）37372点提交，返回37373交易

4.2撤销挂失（返回）37373打印撤销卡正式挂失回单，若为IC卡，联动E40123交易

4.3IC卡撤销挂失E401230201IC卡正式挂失解挂，打印撤销卡正式挂失凭证。

5回执返客户　

（1）《个人客户挂失申请书》；

（2）收费/余额明细清单；

（3）涉及补卡的，《借记卡综合挂失补卡确认单》。

注意事项：

1.客户可持本人有效XX件到我行全国联网网点办理申请正式挂失。

跨省挂失受理网点应在客户回单联预留本网点的联系，以备挂失后跨网点办理换卡/销卡等业务进行确认。

2.在办理正式挂失时，柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在《申请书》的“银行填写”栏位内，账户余额查询交易填写内容应包括：

存款币种（使用中文或英文缩写）、存款余额；支持系统打印的可通过系统打印，并请客户在余额旁签字确认。

借记卡密码挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1审核客户资料　

（1）客户填写《个人客户挂失申请书》一式三份，可以复写

（2）审核本人有效XX件，进行联网核查并记录结果

（3）柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，请客户在余额旁签字确认。

将挂失人有效XX件名称、、签发单位、住址、联系等填写齐全，代办挂失，还应同时注明代办人XX、有效XX件等相关内容，并签字确认

2借方全额冻结9081

（1）柜员应提示客户，挂失后账户活动仍存在风险，客户应在挂失申请上注明“本人自愿不冻结账户”并在所注内容后签字确认

（2）若客户要求冻结，应先冻结账户，再办理挂失手续

（3）原因栏位选择“07：

密码挂失冻结”，授权通过后提交，打印TY04，请客户在传票上签字确认，作为业务传票留存

3调综合挂失交易入口

G04006打印挂失申请书，登记挂失登记簿

4电子挂失登记簿查询

37812

（1）选择输入挂失/止付业务编号或输入卡号方式进行查询

5电子挂失登记簿查询

37818核实无误后提交

6.1密码重置37342刷卡提交进入

6.2密码重置37343系统返回037343画面，柜员核对无误后，输入挂失业务编号后，点击“密码”按钮，客户输入两次卡密码后点击“提交”按钮，提交后打印TY04业务用纸，客户在传票上签字确认。

对于当场可以核实确认持卡人本人身份的,应即时为其办理密码重置服务；当场不能核实确认持卡人本人身份的,应当进行调查核实,确认身份后7日内办理

6.3解冻9082原因栏位选择“07：

密码挂失解冻”

借记卡卡密同时挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1挂失-客户资料审核　

（1）客户提供材料

A.填写《个人客户挂失申请书》，并签字确认，一式三联（可复写）；

B.提供本人有效XX件；

C.客户要求不冻结账户的，申请书上须注明“客户要求不冻结账户”字样及签章

（2）柜员审核资料

A.联网核查XX件；

B.查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，请客户在余额旁签字确认

2综合挂失引导交易G04006业务提示：

柜员需要重点核对客户信息

3卡密同时挂失补换预制卡　　

3.1卡密同时挂失补换预制卡交易G0*******1业务提示：

本交易默认挂失天数为零

业务提示：

卡密同挂风险较大，原则上不允许使用本交易当天领卡

业务提示：

预制卡无需重置密码，直接录入新密码

凭证打印：

交易完成后，使用个人客户挂失申请书完成交易凭单打印

3.2卡挂失补领预制卡收费交易G0*******2业务提示：

本环节支持现金收费及转账收费

3.3签约关系转移交易G0400402业务提示：

预制卡无法保留客户原卡号，需转移签约关系

业务提示：

若补换IC卡，需在本环节完成后选择是否圈存补登

凭证打印：

交易完成后，打印借记卡挂失补卡综合确认单（TY05）（一式两联），请客户签字确认，该凭证涵盖收费、签约关系转移及IC卡圈存补登信息

4卡密同时挂失补非预制卡　　

4.1卡密同时挂失补非预制卡交易G0*******1业务提示：

补非预制卡可保留客户原卡号，不需转移签约关系

系统要素：

卡密同挂风险较大，原则上“挂失天数”栏位应录入“7天”，若未填写，系统自动默认7天

凭证打印：

交易完成后，使用个人客户挂失申请书完成交易凭单打印

4.2卡挂失补领非预制卡收费交易G0*******2业务提示：

本环节支持现金收费及转账收费

凭证打印：

交易完成后，打印借记卡综合挂失补卡确认单（TY05）（一式两联），请客户签字确认

5卡密同时挂失（仅挂失不补卡）G0*******1系统要素：

原则上“挂失天数”栏位应录入“7天”，若未填写，系统自动默认7天

凭证打印：

交易完成后，打印收费/余额明细单（TY05）（一式两联），请客户签字确认

6挂失业务凭证的处理　机构保管：

挂失申请书（第一联）、有效XX件复印件和持卡人提交的有关材料在受理机构专夹保管，如有委托书、授权书、财产继承书、遗嘱等具有法律效力的证书或证明（或复印件）做挂失申请书第一联的附件一并保管；

传票附件：

挂失申请书（第二联）、借记卡综合挂失补卡确认单或收费/余额明细单（第一联）（客户签字确认）作交易传票；

返还客户：

挂失申请书（第三联）、借记卡综合挂失补卡确认单或收费/余额明细单（第二联）交客户收执

7.1IC卡正式挂失解挂查询E401230101业务提示：

本环节需要读IC卡

7.2IC卡正式挂失解挂E401230201凭证打印：

交易完成后，系统打印撤销卡正式挂失凭证（TY05）（一式两联），请客户签字确认

国债凭证正式挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1客户提交申请书　

（1）客户填写《个人客户挂失申请书》，将挂失人有效XX件名称、账号，联系方式等信息填写

2客户资料审核　

（1）审核本人有效XX件，进行联网核查并记录结果；

（2）代办挂失除审核本人和代办人有效证件外，还需要审核具有法律效力的相关证明文书；

（3）柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，请客户在余额旁签字确认。

3账户冻结9081

（1）原因栏位选择“06：

凭证正式挂失冻结”，授权通过后提交，打印TY04，请客户在传票上签字确认，作为业务传票留存。

（2）应先冻结账户，再办理挂失手续；

（3）对仅要求办理凭证挂失的客户，柜员应提示客户，账户活动仍存在风险，客户应在挂失申请上注明“本人自愿不冻结账户”并在所注内容后签字确认。

4重空挂失29164

（1）挂失类型选择“2、书面（正式）挂失”，点击“密码”，提示客户输入待挂失账户的密码。

（2）柜员审核无误后点提交，系统打印《个人客户挂失申请书》。

5前端收费21035

（1）柜员按照收费标准需收取10元挂失手续费；

（2）收费项目选择“个人存款凭证挂失手续费”，提交后打印TY04。

6补换发凭证　P345批次投产前已开立的凭证式国债挂失业务，通过核心银行系统处理。

P345批次投产后开立的凭证式国债挂失业务通过债券系统办理。

6.1补换发凭证501

（1）签发原因为挂失补发，必须检查存单的状态为正式挂失且为挂失已核实状态，挂失期限是否已满（当日或满7日后）；

（2）挂失换发时必须检查挂失流水号和挂失日期与挂失记录是否匹配。

6.2补换发凭证E02055

（1）签发原因为挂失补发，必须检查存单的状态为正式挂失且为挂失已核实状态，挂失期限是否已满（当日或满7日后）；

（2）挂失换发时必须检查挂失流水号和挂失日期与挂失记录是否匹配。

（3）签发原因：

挂失补发

7解冻9082

（1）原因栏位选择“06凭证正式挂失解冻”

（2）输入冻结日期，冻结流水号

国债凭证密码挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1客户提交申请书　

（1）客户填写《个人客户挂失申请书》，将挂失人有效XX件名称、账号，联系方式等信息填写

2客户资料审核　

（1）审核本人有效XX件，进行联网核查并记录结果；

（2）代办挂失除审核本人和代办人有效证件外，还需要审核具有法律效力的相关证明文书；

（3）柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，请客户在余额旁签字确认。

3账户冻结9081

（1）原因栏位选择“07：

密码挂失冻结”；

（2）应先冻结账户，再办理挂失手续；

（3）对仅要求办理凭证挂失的客户，柜员应提示客户，账户活动仍存在风险，客户应在挂失申请上注明“本人自愿不冻结账户”并在所注内容后签字确认；

4密码挂失　P345批次投产前已开立的凭证式国债密码挂失业务，通过核心银行系统处理。

P345批次投产后开立的凭证式国债密码挂失业务通过债券系统办理。

4.1密码挂失29187

（1）功能菜单栏位选择“4：

密码挂失”；

（2）打印《个人客户挂失申请书》

4.2密码挂失E02056

（1）功能菜单栏位选择“4：

支取方式变更；

（2）打印挂失相关凭证

5密码重置　P345批次投产前已开立的凭证式国债密码挂失业务，通过核心银行系统处理。

P345批次投产后开立的凭证式国债密码挂失业务通过债券系统办理。

5.1密码重置29187

（1）功能菜单栏位选择“3：

密码挂失”；

（2）打印《支取方式变更及密码管理相关凭证》

（3）请客户输入新密码，收回挂失申请书客户联

5.2密码重置E02056

（1）功能菜单栏位选择“3：

密码挂失”；

（2）打印《支取方式变更及密码管理相关凭证》

（3）请客户输入新密码，收回客户联

6解冻9082原因栏位选择“07密码挂失冻结”

注意事项：

凭证式国债密码挂失、解挂业务在原开户网点办理。

P345批次投产前已开立的凭证式国债挂失业务，通过核心银行系统处理。

P345批次投产后开立的凭证式国债挂失业务通过债券系统办理

信用卡挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1审核客户资料　

（1）客户填写《个人客户挂失申请书》一式三份，可以复写。

（2）审核本人有效XX件，进行联网核查并记录结果；

（3）柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，请客户在余额旁签字确认。

将挂失人有效XX件名称、、签发单位、住址、联系等填写齐全，只有临时挂失可以代办，还应同时注明代办人XX、有效XX件等相关内容，并签字确认

2查询客户名下信用卡

E62001011.通过卡号查询

2.通过证件查询

3信用卡仅挂失

E6200114选择1.仅挂失。

信用卡挂失种类选择仅挂失，提交后提示“此交易会产生挂失手续费，挂失后卡片状态将无法恢复。

”

4信用卡挂失并补卡

E6200114选择2.挂失并补卡。

信用卡挂失种类选择挂失并补卡提交后提示“此交易会产生挂失手续费，挂失后卡片状态将无法恢复，请与客户核对卡寄送地址。

”

5临时挂失E6200114选择3.临时挂失

6解除临时挂失E6200118核对无误后点击“提交”解除临时挂失，解除临时挂失成功后实时生效。

特殊事项：

客户忘记密码或者未设置取现密码，不需要填写挂失申请书。

持卡人办理设置密码交易业务需出示本人有效XX件，核对是否为持卡人本人，不允许他人代办。

若本人无法提供有效XX明文件，网点人员可协助客户通过总行客服热线办理。

AAS账户挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1客户提交申请书　

（1）客户填写《个人客户挂失申请书》，将挂失人有效XX件名称、、签发单位、住址、联系等填写齐全，代办挂失，还应同时注明代办人XX、有效XX件等相关内容，并签字确认；

（2）《个人客户挂失申请书》一式三份，可以复写。

2客户资料审核　

（1）审核本人有效XX件，进行联网核查并记录结果；

（2）代办挂失除审核本人和代办人有效证件外，还需要审核具有法律效力的相关证明文书；

（3）柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在挂失申请书“银行填写”栏位内，请客户在余额旁签字确认。

3挂失（或解除挂失）E26013选择账户类别并输入账户或卡号，然后提交进入具体交易画面。

修改“挂失标识”、“挂失原因”等栏位信息后，提交至授权柜员核准

4打印挂失申请书　直接打印客户填写的个人客户挂失申请书，同时该申请书将作为客户有效存款凭证。

（解挂时，重新打印新的空白个人客户挂失申请书，作为原申请书附件，客户确认签字及银行签章仍在原挂失申请书。

）

特殊事项：

1、凡涉及AAS的账户业务，都需要系统笔笔授权通过。

办理个人账户停办产品处理业务必须本人前来办理，并提供本人有效XX，严禁代办且笔笔授权。

2、迁入AAS的账户仅限于柜台操作，标准产品且凭密码支付的可在本省内所有联网网点办理通兑业务。

停办产品及非凭密码支取的，仅限开户网点办理。

3、AAS相关单笔业务收费（如挂失手续费）均通过BANCS实现，手工操作。

4、AAS系统在做挂失业务后不能补发存款凭证，办理挂失业务后的挂失申请书将作为有效存款凭证。

5、AAS系统不支持本系统内发生的挂失、冻结的历史交易查询，柜员在进行具体挂失、冻结交易前应先查询该账户信息并打印，做为具体挂失、冻结交易传票的附件，以备查询。

保险箱挂失

1970-01-0108:

00

操作步骤步骤名称交易码操作要点

1客户提交申请书　客户填写《保管箱租赁业务挂失申请书》，将挂失人有效XX件名称、账号，联系方式等信息填写

2客户资料审核　核查客户证件，核实客户预留资料。

3收取手续费及换锁费用21035

（1）柜员按照收费标准需挂失手续费及换锁费用；

（2）收费项目选择“个人存款凭证挂失手续费”，提交后打印TY04。

4通知封箱　　

5更换锁，磁卡，密码　挂失期满，核对身份信息，确认无误，办理更换手续。

特殊事项：

1.若为租箱单位办理钥匙、磁卡和预留印鉴挂失手续，还须提供加盖单位公章和法定代表人签章的公函。

2.如果承租人因特殊原因不能前来办理书面挂失，应通过方式进行临时挂失，有效期5天，之后自动失效