XX银行战略发展规划Word下载.docx

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2012年末资产总额达到XX亿元；

2013年末资产总额达到XX亿元。

2、存贷款总量

（1）存款增长指标。

各项存款净增XX亿元，其中：

2011年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；

2012年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；

2013年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元。

（2）贷款增长指标。

各项贷款净增XX亿元，其中：

（3）涉农贷款比例根据《XX管理暂行规定》，支农贷款年末余额均实现“两个不低于”的目标，每年新增涉农贷款比例和农业贷款余额占比均不得低于XX，确保“三农”发展的资金需求。

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（二）财务发展指标1、业务收入2011年实现业务收入XX亿元；

2012年实现业务收入XX亿元；

2013年实现业务收入XX亿元。

2、营业费用率2011年控制在XX以内，2012年控制在XX以内，2013年控制在XX以内。

3、利润总额如无重大不利因素，预计2011年将实现账面利润XX万元，2012年将实现账面利润XXX万元，2013年将实现账面利润XX万元。

4、利润分配方案根据《金融企业会计制度》的规定，XXXX按以下顺序对利润进行分配：

（1）按照税后利润的XX%提取法定公积金；

（2）按照税后利润的XX%提取法定公益金；

（3）按相关法律法规的要求提取一定比例风险拨备；

（4）将可供分配的利润按一定比例向股东分配。

5、资本利润率根据对资本和年收益增长的估算，2011年资本收益率达到XX，2012年资本收益率达到XX,2013年资本收益率达到XX。

6、资产利润率2011年资产利润率达到XX，2012年资产利润率达XX，2013年资产利润率达到XX。

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（三）风险管理指标1、信贷资产质量不良贷款占比逐年下降，2011年末不良贷款占比为XX，2012年末不良贷款占比为XX，2013年末不良贷款占比控制在XX以内。

预计2011年末各项贷款余额达到XX万元，其中：

正常类贷款余额XX万元，占比为XX；

关注类贷款余额XX万元，占比为XX；

次级类贷款余额XX万元，占比为XX；

可疑类贷款余额为XX万元，占比为XX；

损失类贷款余额X万元，占比为XX。

次级以下贷款余额合计XX万元，占比为XX。

预计2012年末各项贷款余额达到XX万元，其中：

正常类贷款余额XX万元，占比为XX；

可疑类贷款余额XX万元，占比为XX；

损失类贷款余额XX万元，占比为XX。

预计2013年末各项贷款余额达到XX万元，其中：

可疑类贷款余额XX万元，占比为XX%；

损失贷款余额XX万元，占比为XX。

2011至2013年期间，XXXX新增贷款的不良比例将控制在XX以下。

2、资本充足率根据银监会对资本充足率的监管要求，XXXX将通过向老股东配送新股、调整资产结构、控制风险资产、提高自我积累能力，-4-

保持较高的资本充足率，实行审慎经营。

具体如下：

预计2011年末资本净额达到XX万元，其中：

核心资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充足率为XX，核心资本充足率为XX。

预计2012年末资本净额达到XX万元，其中：

预计2013年末资本净额达到XX万元，其中：

3、一般准备和资产减值准备计提根据《商业银行资本充足率管理办法》和《金融企业呆账准备提取管理办法》，今后三年将按照不良贷款下降和其他风险资产的风险程度，严格按照规定比例提取一般准备，始终保持资本充足率和拨备充足率地稳步增长，增强资本实力。

四、实施业务规划的主要措施

（一）完善法人治理结构，充分维护股东利益建立良好的法人治理结构是商业银行改革的关键。

XXXX在产权关系上已经比较明晰，同时也建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的议事规则、工作制度。

1、公司治理。

XXXX开业后，认真落实法人治理规则，规范日常运作。

要按照《公司法》要求，进一步明确和落实好股东大会、董事会、监事会、高管层的职责分工和议事规则，合理设臵内部管理架构，构建决策、监督和执行相互分离、相互制衡的治-5-

理机制。

认真落实独立董事制度，充分发挥股东的监督作用。

要特别重视领导班子和高管层和员工队伍建设，加强经常性的员工培训工作，努力提高员工业务素质和职业道德操作水平。

要求高级管理人员要严格做到：

一是认真学习法人治理结构的运作规则，明确各自职责，相互支持、相互制衡，真正做到所有权、经营权和监督权相分离；

二是切实关注股东的利益；

三是制订总体的风险管理目标和内控管理机制，真正发挥制度执行力作用；

四是充分发挥独立董事和各专业委员会的职能作用，提高董事会决策的专业水平和能力；

五是在监事会的有效监督下，支持、鼓励经营管理层独立、高效地行使经营和管理职能，以此建立有效的激励、监督机制，在所有者与经营者之间合理配臵权力，公平分配利益，提高企业效率，实现经营目标，把实现股东利益最大化作为完善法人治理结构的重要目标。

2、内部控制。

内部控制主要体现在风险控制上，为适应商业银行的管理要求，一是已建立了一套内部控制制度，并将在实践中不断健全和完善，使其更加符合现代银行管理体制的要求，为业务发展提供有力的制度保障；

二是建立了科学的激励约束机制，不片面追求发展速度、规模和市场份额；

三是把合规文化摆在企业文化建设的核心位臵，使合规文化、风险理念渗透到每一个操作环节和每一个员工日常行为之中；

四是建立和完善了合规和风险管理组织体系，加快推进流程银行建设；

五是建立了信息系统和数据平台，为做好风险管理工作奠定了坚实的基础，有效提升风险管控水平。

3、风险识别及监测评价。

按照商业银行风险管理的相关制-6-

度要求,建立和完善了风险识别机制。

一是根据银行风险的特征，建立了风险识别机制,充分利用风险度量方法和控制技术，进一步提高风险识别管理水平。

二是根据风险因素及特征。

建立了识别风险的管理体系，分析风险状况，堵塞风险诱因和基于风险诱因的风险可能出现的原因。

三是根据不同时期可能面临的风险种类及影响程度，制定出未来发展中面临哪些风险,已建立起一套完整的风险识别程序。

四是建立了一套风险监测指标体系及综合评价指标体系，按照综合评价指标体系中每一个风险要素与风险指标一定的风险权重，利用加权平均法与函数差值法，可以确定风险所造成的程度，对经营状况与风险状况做出准确判断与评价。

（二）确立“内控优先”理念，坚持依法合规经营XXXX开业后，将继续强化制度建设：

一是从严制度执行力，不断提高制度的规范化水平，依法合规经营；

二是不断加大现行制度贯彻落实的督查力度，确保实现制度的规范效应；

三是不断加大对员工的行为教育，加大对高级管理人员的分管责任问责，不断提高资产风险监控工作力度，继续不断探索内控制度的规范范围，拓展内控制度的外延。

按照全面、审慎、有效、独立的内部控制原则。

一是所制订的内部控制已渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，有计划地组织全体员工认真贯彻落实。

二是以防范风险、审慎经营为出发点，不断加强各项经营管理工作，按照“内控优先”的要求，有效发挥内部控制部门的权威性，任何人都没有拒绝内部控制约束的权力；

三是充分发挥内部控制的监督、评-7-

价部门独立于内部控制的建设、执行部门，并可直接向XXXX董事会、监事会和高级管理层报告。

（三）全面加强信贷管理，建立风险防范长效机制XXXX开业后，将严格按照银监会的改革要求，实行机构扁平化、业务垂直化、管理集约化，整合再造管理流程和业务流程，建立风险防范的长效机制。

一是在授信方面，实行统一授信管理，建立系统的风险预测和评价体系，有效实施风险集中度控制和关联企业授信监测，完善授信决策与审批机制，防止单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

二是加强对重大关联交易的审查和风险评估、风险控制，改进决策机制。

三是加强信贷分析和决策，进行宏观经济分析，确立市场定位，更好地防范和控制风险。

四是在积极处臵不良资产，实现不良资产回收价值最大化的同时，对新发生的不良资产，将全面、及时进行尽责调查，严格落实问责制，追究有关人员的责任，发挥应有的威慑作用，防范道德风险。

（四）加强财务成本管理，努力提高经济效益努力增收节支，控制成本，着力提高经营管理水平，增加经营效益。

为在市场竞争中处于有利地位，实现股东权益最大化，在积极扩大收入来源的同时，不断加强成本控制与管理，以保证利润目标的实现。

一是注重对事前的成本预测与规划，对成本实行全过程、全员和全面的管理，按目标成本控制耗费，及时分析差异，采取措施消除不利因素。

二是加强成本指标的分解归口管理，严格界定各责任单位的经济责任，有效控制成本。

三是充分-8-

发挥前瞻性成本控制的作用，想方设法提高资金使用效率，降低非盈利资产比重，开辟财源增加收入，将业务量与利润之间的关系结合起来，找准利润最大化的最佳成本和最佳业务量。

（五）强化服务“三农”意识，加大市场拓展力度坚持以农为本，优先为“三农”服务，实现由“被动性”支农向“效益性”支农的转变。

在此基础上，按照国家有关产业政策、区域经济政策和经济、社会发展规划，大力支持城乡个体经营大户、特色基地、农村经济组织、专业协会、涉农龙头企业。

在促进区域经济发展中，不断优化资产结构和信贷投向，取得自身的长足发展。

同时树立“大农业”理念，加强对民营企业、高科技企业及个人金融服务需求的市场研究，积极创新，努力提供有特色的多元化金融产品，以此增强核心竞争力，进一步拓展市场空间。

（六）努力推进业务创新，提高中间业务收入比重按照客户实际需要，遵循现代银行综合化经营的趋势，分阶段、有计划地进一步开发拓展结算类、代收代付类等中间业务，创新金融品种，拓宽业务收入渠道，分散经营风险，提高非资产业务收入比重，增强盈利能力。

对于风险较大的业务品种，坚持“业务创新、内控优先”的原则，重点研究、制定既能有效控制风险，又能满足实际需要的业务管理办法和操作规程。

（七）瞄准先进水平，加快电子化建设步伐始终坚持以科技为先导，逐步向低成本、高效率的网络银行发展。

按照安全、合理、效率优先的原则，在条件成熟的分支机构开设自助银行，安装ATM机，布放助农取款机，既方便客户，-9-

又树立了良好的企业形象。

大力推行银行卡业务，增强银行卡业务的辐射范围和延伸能力，带动业务全面发展。

（八）重视人力资源管理，实施“人才兴行”战略为适应发展要求，以人为本，实施“人才兴行”战略。

建立全面的人力资源发展战略，把人才的培养和储备放在极其重要的位臵。

一是通过多种方式广泛吸收优秀人才，计划开业后向社会公开招聘优秀人才；

二是对员工实施“新知识、新业务、新技能”的培训，不断提高员工队伍的业务素质；

三是构建“学习型企业”，通过聘请专家讲课、鼓励参加各类学习班、组织业务知识考试、内部经验交流和到先进地区学习考察等途径，提高高级管理人员的领导艺术和经营管理水平。

同时，加大劳动人事制度的改革力度，畅通人才流通渠道，完善薪酬制度，充分发挥和调动员工积极性。

（九）围绕区域经济发展，合理布局机构网点以县域经济发展为依托，充分发挥机构网点的职能优势，在做好为客户提供快捷、方便的服务的同时，积极抢占有利位臵，促进自身的长足发展。

XXXX将从纵向、横向综合分析，根据各营业机构网点的实际情况和各地经济的特点，对机构布局进行充分的可行性分析，对各机构的业务量和经济效益进行保本测算，对达不到保本点并且发展后劲不足的机构，实行“撤、并、迁”，以实现机构资源和人力资源的有效配套。

（十）完善信息披露制度，强化外部监督机制为适应社会监督需要，按照银行监管要求，将进一步完善信息披露制度，逐步扩大信息公开范围和对象。

拟从2011年会计-10-

年度起，按照XXXX章程的要求规范信息披露行为，将年度报告臵放在XXXX主要营业场所的同时，在XX当地媒体上公告，确保股东能方便、及时地查阅，切实起到外部监督的作用。

五、影响经营规划实施的不确定因素在制定远景规划和三年规划时，XXXX已充分估量各种因素的影响，特别是各种不确定因素的不利影响，以便对三年发展的路径和前景有更为全面的认识和深刻的理解。

XXXX认为，本规划在实施中可能会受以下四方面的影响：

（一）宏观方面：

金融业的发展离不开经济环境，经济、金融方面的宏观政策的不确定因素、经济周期性规律，以及区域经济发展的不平衡性，预测可能影响本计划目标的实现。

（二）微观方面：

银行同业竞争的不断加剧，以及城乡金融市场的逐步放开，加上不可抗拒的自然灾害、由此可能会在某一时期影响到XXXX的业务发展，同时XXXX重点客户的意外事件不可避免地涉及XXXX经营。

（三）硬件方面：

XXXX已加入了全省农信银清算系统、大小额支付系统，结算功能、各类银行卡业务，与国有商业银行相比，在现代化网络设备上还存在一些差距，今后将根据发展需要不断更新基础设施、提高服务功能水平，不会对XXXX业务发展产生较大的影响。

（四）软件方面：

与其他国有商业银行相比，XXXX从事新业务的专业人才较少、管理人员匮乏、员工整体素质还得继续提高，也将延滞XXXX创新的步伐。

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一、